El pensamiento contrafactual a la baja ofrece múltiples ventajas a los aseguradores
Cualquier acontecimiento ocurrido puede «reimaginarse» desde una perspectiva peor. Por ejemplo: ¿Y si una tormenta solar hubiera caído sobre Londres durante las Olimpiadas de 2012? ¿Y si el viento hubiera empujado la contaminación radioactiva tierra adentro cuando en 2011 un tsunami golpeó la planta nuclear de Fukushima? ¿Y si África Occidental se hubiera visto inmersa en una guerra civil durante la crisis del ébola de 2014?
El resultado de acontecimientos clave y de magnitud global como estos hubiera sido muy diferente si los mismos se hubieran desarrollado de forma ligeramente distinta.
LLOYD’S, junto con la empresa de modelización RMS ha publicado un nuevo informe ‘Counterfactual Disaster Risk Analysis: Reimagining history‘ (Análisis contrafactual del riesgo de desastre: reimaginar la historia), en el que se desgrana el modo en que puede aplicarse un tipo de pensamiento lateral, denominado contrafactual, para complementar los análisis de riesgo de los aseguradores.
Contrafactual: En lógica, más particularmente en lógica modal y en otras disciplinas (historia, lingüística, física, economía, cosmología, etc.) se denomina contrafactual o contrafáctico a todo acontecimiento o a toda situación que no ha sucedido en el universo actualmente observable por la investigación humana, pero que podría haber ocurrido (la situación o acontecimiento ácticos o fenoménicamente existentes son llamados por este motivo, algo ambiguamente, «actuales»). Se dice que el acontecimiento o la situación forman parte de un universo posible, mientras que el acontecimiento o situación actuales forman parte del universo fáctico o universo actual o universo real. Por ejemplo, en el mundo actual Aristóteles fue discípulo de Platón, pero en varios universos posibles Aristóteles puede no haber sido discípulo de Platón.
De esta forma el informe aborda cómo, en la práctica, puede realizarse un análisis contrafactual a la baja, tomando en consideración sucesos que podrían haber acabado en enormes desastres, que sirva como punto de partida en la investigación futura de eventos contrafactuales y de sus características.
«El pensamiento contrafactual a la baja ofrece múltiples ventajas a los aseguradores», subraya Trevor Maynard, Responsable de Innovación de LLOYD’S. “El hecho de que sucesos contrafactuales a la baja queden anclados a experiencias históricas reales ayuda a explicar la complejidad de los riesgos futuros y de los modelos de incertidumbre a desarrollar, a conocerlos en mayor profundidad y a comunicarlos de manera más coherente a los miembros de los consejos de dirección, los tomadores, los responsables de las tomas de decisiones, los gerentes de riesgos, etc.”, añade el directivo.
Mejora la exactitud de los modelos de riesgos
“Los aseguradores se benefician sin duda de este análisis del pasado que les permite darse cuenta de lo que podría haber ocurrido. Independientemente de los hechos acaecidos en el pasado, se gana percepción del riesgo al explorar cómo las cosas podrían haber ido a peor: contrafactualmente a la baja. Al adoptar esta perspectiva alternativa y explorar el modo en que los acontecimientos podrían haberse desarrollado de forma diferente, se ganan conocimientos sobre siniestros extremos e inusuales que de otra forma nos cogerían por sorpresa”, remarca Gordon Woo, Experto en Catástrofes de RMS.
Estos beneficios también se aplican en la creación de modelos del riesgo. Woo detalla que “el análisis de riesgos contrafactuales a la baja ayuda a abordar los prejuicios inherentes a determinados modelos basados en los mismos grupos de datos históricos. Al ampliar la información disponible atendiendo a lo que pudiera haber ocurrido, estos modelos pueden diseñarse con un grado menor de dependencia en la información de una sola fuente, lo que puede ayudar a mejorar su exactitud. Además, proporciona una herramienta muy útil a los reguladores encargados de hacer las pruebas de estrés de los modelos de riesgo de catástrofe”.
Esta mejora en los análisis de los riesgos es algo que ratifica Maynard, que afirma que el informe ofrece una forma de aplicar de forma sistemática el pensamiento contrafactual. «Entendemos -concluye el directivo de LLOYD’S- que la gestión del riesgo conceptualizado es un elemento muy útil que debe sumarse al conjunto de herramientas que los aseguradores y gerentes de riesgos ya utilizan. Tras un desastre, los analistas de riesgos tienden a estudiar meticulosamente lo que ha ocurrido, pero en comparación, prestan mucha menos atención a lo que podría haber ocurrido. Se trata sin duda de un cometido técnico exigente, pero los aseguradores se beneficiarán de esta evaluación contrafactual a la baja sistemática”.
Fuente: inese.es, 23/10/17.
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Etiquetas: lloyd’s, RMS, disaster risk analysis, insurance, aseguradoras, reaseguradoras, risk management, gestión de riesgos.
The 2014 NUL top 100.
By Warren S. Hersch, Emily Holbrook.
Statistics can tell a lot, not only about the financial health of companies, but also how they stack up against one another. In this annual feature, we take the pulse of 100 top-ranking life and health insurers when measured against four key metrics: net investment income, total enrollment (health lines only), policyholder surplus and net premiums written.
The report card on the last of these, of particular interest to life insurance professionals, reveals a shake up in the ranks, with a top three insurer in 2012 displacing the formerly number one carrier in 2013. Hence, UnitedHealth Group overtook WellPoint last year in the health segment (all lines); Jackson National surpassed Prudential Financial in the annuities space (individual and group); and Prudential nudged aside MetLife in life insurance net premiums (excepting credit life).
In two market segments — life/ accident & health (except credit); and life (supplemental & other) — the top insurer of 2012 maintained the top position in 2013. The companies: UnitedHealth Group Inc. and TIAA-CREF, respectively.
A comparison of 2012 and 2013 tables also reveals significant variations in net premiums written for individual companies. A prime example is Prudential Financial, which last year garnered $19.2 billion in net premiums, down from the $61.1 billion recorded in 2012.
How to explain so significant a decline? A Prudential spokesperson attributed the dip to two factors: (1) a one-time bump from $30 billion of premium income generated by pension risk transfer transactions concluded with General Motors and Verizon in 2012; and (2) a decrease in gross sales of variable annuities ($11.447 billion in 2013 versus $19.977 billion in 2012).
While these items are “almost certainly the main drivers” for the premium decline, the spokesperson cautions that Prudential cannot take responsibility for the accuracy of data provided by a third party.
The source of the stats: SNL Financial, which bases its figures on the insurers’ own filings with the National Association of Insurance Commissioners. SNL Financial’s proprietary database — to which NU and LifeHealthPro have privileged access — standardizes financial data using the life and health insurance industries’ financial parameters, terminology and performance metrics. The company data is also aligned over time to enable easy comparison of different periods.
With this as background, read on. See how your carriers measure up against the competition. You may be surprised!
See:
http://translate.google.com/translate?hl=&sl=auto&tl=es&u=http%3A%2F%2Fwww.lifehealthpro.com%2F2014%2F05%2F22%2Fthe-2014-nul-top-100%3Futm_source%3DLHPro_NUL_Top100_061214%26utm_medium%3DEmail%26utm_campaign%3DLifeHealthPro_Marketing_Campaign&anno=2&sandbox=1

Los chilenos gastan en promedio 46,9 dólares al mes en seguros, duplicando las cifras de la región
El parque vehicular asegurado en Chile hace diez año correspondía al 20% del total de automóviles. Actualmente, alcanza al 37%, lo que significa que cerca de 1,5 millones de autos están asegurados en el país. En el ramo de salud, hay 3,7 millones de personas que poseen seguros complementarios, la inmensa mayoría a través de convenios colectivos, esto es más que todos los beneficiarios de las ISAPRES en su conjunto (que suman unos tres millones entre cotizantes y cargas en el sistema privado). Estas cifras muestran el crecimiento que ha tenido en Chile la industria de los seguros.
Contra terremotos, en promedio, cada chileno está desembolsando el equivalente a casi 20.000 pesos (41,7 dólares) al año; en asegurar vehículos, 22.600 pesos (47,1 dólares), y contra incendios, 13.000 pesos (27,1 dólares), también anuales. Esto sumaría un gasto en seguros que en total llega en Chile a 270.000 pesos (563 dólares) al año por persona, unos 22.500 pesos (46,9 dólares) al mes, este total hace que el país se ubique como líder de Latinoamérica, tal y como subraya el presidente de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), José Manuel Camposano, en información de ‘Economía y Negocios’.
De esta forma, el resto de los países de la región tienen cifras más bajas. En promedio cada habitante de Brasil, México y Colombia gastó en 2011 el equivalente a 16.000 pesos (33,3 dólares), 7.700 pesos (16 dólares) y 6.500 pesos (13 dólares) al mes, respectivamente.
La penetración del seguro que vive Chile tiene que ver con un cúmulo de factores asociados a las personas y no al mundo corporativo. Entre ellos, el ingreso per cápita de los chilenos, la jubilación y la cada vez mayor presencia de los productos de ahorro voluntario, la mayor esperanza de vida, los seguros complementarios de salud y el aumento del consumo de bienes durables que se quieren cubrir. «En el caso de Chile, las personas, las familias se están asegurando», apunta Camposano.
Otra forma de ver la penetración en Chile es la cantidad de contratos existentes: 82 millones de seguros, lo que en promedio significa que cada chileno tiene cerca de 4,5 pólizas vigentes. Asimismo, las rentas vitalicias se llevan la mayor proporción de gasto (70.000 pesos – 145,9 dólares al año), seguidas de los seguros de vida individuales (36.000 pesos – 75 dólares), los de desgravamen (24.600 pesos – 51,3 dólares), todas cifras per cápita al año. Una proporción también importante (38.000 pesos – 79,2 dólares) se la lleva un ítem que incluye seguros como accidentes personales, agrícolas, de salud, de responsabilidad civil, de transporte, entre otros.
Aún así, Chile está bajo la media mundial, que llega a 661 dólares al año por persona. Y si se compara con mercados más desarrollados, se ubica muchísimo más bajo en este tipo de gasto. Sobre esto, Suiza es de lejos el país con el mayor gasto per cápita, con 8.012 dólares al año.
CONFECCIÓN DE UN MAPA DE RIESGO SISTÉMICO
Basándonos en las cifras reportadas, aunque los seguros contra terremotos son una proporción menor del gasto general, a nivel gremial la industria y por la experiencia que dejó el terremoto del 27 de febrero, está trabajando en una iniciativa en este segmento del negocio.
Se trata de la confección de un mapa de riesgo sísmico en Chile, como ya hemos publicado. Con esto se busca zonificar al país y recoger información detallada de suelos y construcciones -antigüedad, tipo, número de pisos y características de la construcción de cada lugar-, y con esa información simular un terremoto de intensidad. Todo, para aproximar los daños que se producirían con el evento y averiguar cuánto está asegurado y cuánto no.
Para este levantamiento de datos, la AACH ya está trabajando con asesoría. Una es la consultora californiana FME, para el modelamiento de estructuras y suelos. Otra es la noruega Norsar, para las simulaciones. «Es una iniciativa posterremoto, para tener una información más precisa que nos permita estimar mejor cuáles son los daños de un siniestro», dice el vicepresidente ejecutivo del gremio, Jorge Claude, que adelanta que a finales de 2013 tendrán los resultados.
Fuente: BDS-AL, 13/11/12.
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Comentario de Gustavo Ibáñez Padilla: Al analizar estas cifras salta a la vista la elevada correlación entre el gasto per cápita en seguros y la prosperidad de una sociedad. Esto se debe a que la Previsión y la Planificación Financiera constituyen la forma más eficiente y eficaz de Inversión. A Mayor Inversión en Seguros Mayor Prosperidad Económica y Social.


No se debe imponer a las aseguradoras un marco diseñado para resolver los problemas bancarios
La Asociación de Ginebra ha publicado un informe sobre estabilidad financiera, posibles escenarios de tensión para el sector y medidas para que los supervisores puedan resolver estos problemas utilizando las herramientas de supervisión y regulación que tienen a su disposición en la actualidad. Finalmente, el estudio ofrece una serie de recomendaciones para fortalecer los regímenes internacionales.
No se debe imponer a las aseguradoras un marco diseñado para resolver los problemas bancarios. Tal y como explica el secretario general y director gerente de la Asociación de Ginebra, Patrick M. Liedtke, el análisis que ofrece el informe confirma que “las quiebras de aseguradoras son procesos estables que no representan un riesgo sistémico”. “Los fallos en compañías de seguros no requieren de la misma reacción por parte de los gobiernos como en otras partes de la industria de los servicios financieros. Todas las compañías de seguros están obligadas a mantener unas provisiones adecuadas para cualquier reclamación futura y deben compatibilizarlos con activos de alta calidad, pagando indemnizaciones y prestaciones a medida que ocurren los siniestros”, remarca.
Asimismo, llama la atención sobre el hecho de que a lo largo de la historia ninguna quiebra de aseguradora ha causado una crisis financiera sistémica. “Cualquier desarrollo más amplio de las medidas de liquidación de grupos transfronterizas de seguros en caso de quiebra debe basarse en una extensión de la práctica existente en la actualidad, en lugar de imponer un marco diseñado para resolver los problemas bancarios”, concluye el directivo.
Fuente: BDS AL / FIDES, 07/02/12.
Informe completo:
GA2012-Insurance_and_resolution_in_light_of_the_systemic_risk_debate

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