La relevancia del Seguro de Vida

julio 5, 2024

Por Gustavo Ibáñez Padilla.

El Seguro de Vida ha evolucionado mucho más allá de su propósito tradicional de protección financiera ante el fallecimiento. Este instrumento ha adquirido una relevancia crucial como activo financiero y herramienta de gestión patrimonial, generando beneficios tanto en vida como post mortem. Desde asegurar la continuidad de negocios hasta garantizar la estabilidad financiera de las familias, el seguro de vida se ha convertido en un componente esencial de una estrategia financiera sólida.

Un Activo Financiero Valioso

El seguro de vida no es simplemente una póliza que se cobra en caso de fallecimiento; es un activo financiero que puede ser utilizado de múltiples maneras. Esta noción fue ejemplificada por Walt Disney en 1953, cuando ninguna entidad financiera quiso otorgarle un préstamo para fundar Disneyland debido a su avanzada edad. Disney, sin embargo, utilizó su seguro de vida como garantía colateral, asegurando así la financiación necesaria para su proyecto visionario. De manera similar, en 2007, el senador John McCain utilizó su seguro de vida para respaldar un préstamo destinado a su campaña presidencial, demostrando una vez más la versatilidad de este instrumento.

Walt Disney presentando su proyecto de Disneyland.

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Historia y Evolución del Seguro de Vida

El concepto del seguro de vida no es nuevo; sus orígenes se remontan a tiempos prehistóricos cuando los cazadores buscaban un «padrino» que cuidara de sus familias en caso de que algo les ocurriera. Este rudimentario acuerdo social evolucionó con el tiempo. En la antigua Roma, por ejemplo, la República entregaba denarios a las familias de los soldados fallecidos como reconocimiento por su servicio. Con el paso de los siglos, el seguro de vida se ha perfeccionado, convirtiéndose en una herramienta financiera sofisticada y vital.

Casos Ejemplares en el Mundo Empresarial

El seguro de vida no solo es importante para individuos, sino que también juega un papel crucial en el ámbito empresarial. Un ejemplo notable es el de una empresa farmacéutica emergente que dependía de la investigación de un científico clave. Para asegurar la continuidad del proyecto, la compañía adquirió un seguro de vida para el investigador. Esto no solo sirvió como garantía para obtener financiamiento adicional, sino que también proporcionó una cobertura que permitiría a la empresa contratar a otro científico en caso de fallecimiento del titular.

Ahorro e Inversión

A menudo se percibe al seguro de vida como una forma de ahorro a largo plazo, pero su función va mucho más allá. El seguro de vida universal es un ahorro y también una inversión que produce intereses. Esta visión destaca la importancia de integrar el seguro de vida en una estrategia de gestión patrimonial. Además de ofrecer protección, los seguros de vida pueden generar rendimientos y proporcionar liquidez sin las cargas fiscales típicas de otros activos financieros.

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Beneficios Fiscales y Legales

Una de las grandes ventajas de los seguros de vida es su tratamiento fiscal favorable. Los beneficios de una póliza de seguro de vida no están sujetos a impuestos de sucesión, lo que los convierte en una opción atractiva para la planificación hereditaria. Además, las pólizas de seguro de vida son inembargables, proporcionando una capa adicional de protección para los beneficiarios.

Seguro de Vida como Herramienta de Responsabilidad Social

El seguro de vida también puede ser utilizado para causas nobles. Un ejemplo es el caso de una persona que dejó una póliza para financiar una Fundación dedicada a ayudar a niños víctimas del conflicto armado. Esta acción no solo asegura la continuidad de la obra benéfica, sino que también refleja un uso altruista de los seguros de vida, donde la tranquilidad y el bienestar de otros se garantizan más allá de la propia vida.

Datos y Estadísticas en América Latina

Un estudio de Swiss Re de 2023 revela que en América Latina, el 95% de los pequeños empresarios consideran que los seguros son un gasto innecesario y que jamás compensarán el dinero invertido en ellos. Esta percepción errónea subestima el potencial del seguro de vida como una herramienta de ahorro e inversión. Contrariamente, una visión informada del seguro de vida como un activo puede transformar radicalmente las estrategias financieras personales y empresariales.

La Importancia del Seguro de Vida en la Planificación Financiera

La adquisición de bienes a través de deuda es una práctica común pero riesgosa. En cambio, la adquisición de activos mediante el ahorro, como los seguros de vida, es una estrategia más inteligente y segura. Los seguros de vida no solo proporcionan una red de seguridad financiera, sino que también actúan como instrumentos de inversión y ahorro a largo plazo, ofreciendo beneficios tanto inmediatos como futuros.

Una herramienta poderosa

El seguro de vida es mucho más que una simple póliza; es un activo financiero que puede ser utilizado de diversas maneras para garantizar la estabilidad y continuidad financiera. Desde proteger a las familias y asegurar la continuidad de negocios, hasta servir como herramienta de responsabilidad social, los seguros de vida son esenciales en la gestión patrimonial moderna. Como señaló el economista estadounidense Benjamin Franklin, «En este mundo no hay nada cierto, salvo la muerte y los impuestos». Sin embargo, el seguro de vida ofrece una certeza adicional: la seguridad financiera y la paz mental para los que se quedan.

Benjamin Franklin

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Referencias:

Ibáñez Padilla, Gustavo. Manual de Economía Personal. Buenos Aires: Dunken, 2013. 9na ed..

Swiss Re. «Estudio sobre la Percepción del Seguro en América Latina». Reporte Anual de Swiss Re, 2023.

Fuente: Ediciones EP, 05/07/24.

Información sobre Gustavo Ibáñez Padilla

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La pauperización médica en Argentina

julio 5, 2024

Por Roberto Borrone.

Peligrosas consecuencias de la pauperización médica

¿Por qué debería preocupar a la sociedad que los profesionales de la medicina estén sometidos a un proceso de empobrecimiento?, porque se está gestando un problema de extrema gravedad en la atención.

En los últimos meses hemos leído y escuchado reiteradamente la expresión “abuso de posición dominante” referida a las controversias y consecuencias generadas por la desregulación de diferentes áreas, entre otras, la salud. Cabe rescatar el concepto de “posición dominante” como reflejo de una asimetría de poder al momento de establecer, por ejemplo, condiciones contractuales de trabajo. Los médicos, sea cual fuere el subsistema de salud (público, seguridad social –obras sociales– o medicina prepaga), invariablemente se enfrentan a una “posición dominante” que los ubica en condiciones laborales muchas veces inaceptables.

Hospital Perrando, Resistencia. Chaco.

Paralelamente, existe un factor de trascendente importancia en el tema, que consiste en la culposa y contradictoria relación de los médicos con el dinero. Me refiero al “atavismo” cultural que se remonta al principio de los tiempos de la medicina, cuya traducción –aún vigente– es la figura sacerdotal del médico. Este simbolismo del ejercicio profesional de la medicina como un “apostolado” ha sido sumamente útil para quienes disponen de alguna “posición dominante” ante los médicos en sus diversos escenarios laborales. Los médicos, encandilados con la idea de una imaginaria profesión liberal (degradada desde hace mucho), han caído en esa trampa psicológica. Esto ha conspirado contra su derecho a desarrollar la profesión en condiciones acordes con la exigente preparación y la superlativa responsabilidad de su labor. Toda actividad médica que tuviera una pincelada de inquietud “gremial” fue durante décadas vista, por los propios médicos, como “vergonzante”, ubicada en las antípodas de la imagen profesional esperable. Este escenario configuró una “tormenta perfecta”: los médicos interactuando con quienes ejercen “posiciones dominantes” y al mismo tiempo enfrentando sus propias contradicciones e inhibiciones conductuales. La sociedad (los empleadores de los médicos, intermediarios y pacientes) siempre exigió a los médicos ajustarse a la figura del buen samaritano, tan presente en el inconsciente colectivo.

En un reciente editorial de La Nación (“Los costos ocultos de la salud privada”) se enumeran “los desafíos para financiar la salud de la población”. Se describe, en esa categoría: “El avance de las tecnologías médicas, fármacos, dispositivos, procedimientos para el diagnóstico, la rehabilitación y las prácticas defensivas por la amenaza legal”. Esa enumeración es absolutamente fiel a la realidad. Lo destacado es que el rubro honorarios profesionales es mencionado, con todo acierto, como la variable de ajuste ante cada crisis

¿Por qué debería preocupar a la sociedad que los médicos estén sometidos a un proceso de pauperización? Las consecuencias de la degradación de las condiciones laborales de los médicos ya son más que evidentes e incluso medibles. Con una finalidad didáctica las denomino “la crisis médica de la triple C”: crisis de cantidad, crisis de calidad y crisis de confiabilidad. La crisis de cantidad se evidencia en un hecho impensado hasta hace pocos años. En los concursos de residencias médicas no se cubren las vacantes disponibles en especialidades médicas críticas como pediatría, neonatología, clínica médica, medicina familiar, terapia intensiva, anatomía patológica, nefrología y psiquiatría infanto-juvenil. El principal motivo, incluso evaluado en encuestas, es la poca rentabilidad y la agobiante exigencia que implica el ejercicio de esas especialidades. La Sociedad Argentina de Pediatría y otras sociedades médicas científicas vienen advirtiendo sobre las consecuencias claramente previsibles de esta situación.

La crisis de cantidad tiene, en los últimos años, un nuevo condimento: los médicos extranjeros que se especializan en nuestras residencias (uno de cada tres médicos de los que se postularon en 2023) ya no se quedan a ejercer en nuestro país, debido a que en sus países de origen la remuneración es nítidamente mejor. A esto hay que sumar la creciente emigración de médicos especialistas argentinos en su búsqueda de mejores condiciones laborales. Muchas guardias ya no disponen de determinados especialistas durante las 24 horas. Veamos qué significa la crisis de calidad. Un porcentaje creciente de médicos recibidos en nuestras facultades de Medicina están optando por no incorporarse a una residencia médica (el mejor sistema de entrenamiento para formarse en una especialidad). Para las 4930 vacantes que se ofrecieron en 2023 en el examen único de ingreso a las residencias médicas hubo 4295 postulantes. Se estima que un 30% de los egresados de las facultades de Medicina finalmente no se incorporan a las residencias. La relación entre el número de postulantes que finalmente rindieron y el cupo ofrecido en el examen único en las especialidades críticas es la siguiente: pediatría y especialidades articuladas, 491/841; clínica médica, 433/683; medicina general y/o medicina de familia, 180/479; terapia intensiva, 123/280. Las especialidades clínicas en las que la única prestación es la consulta son las menos elegidas debido a los magros ingresos. (Fuente: Observatorio Federal de Talento Humano en Salud. Ministerio de Salud de la Nación).

¿Cuál es el motivo que lleva a nuestros jóvenes colegas a tomar esta preocupante decisión de no formarse en una residencia? Nuevamente el motivo fundamental es la baja remuneración, sumada a las condiciones hostiles de trabajo. La crisis de calidad también se verifica en médicos ya egresados de las residencias que al enfrentarse a un deterioro progresivo de sus remuneraciones (sueldos y honorarios) se ven obligados a incorporarse a la vorágine agotadora del pluriempleo. En ese contexto, no les queda margen de tiempo (ni energías) para la educación médica continua que exige nuestra profesión para mantenernos actualizados. Otra consecuencia es la sobrecarga de trabajo en los servicios hospitalarios en las especialidades críticas, al mermar el número de profesionales en ellas. Todo este panorama conspira claramente contra la calidad de la prestación.

Respecto de la crisis de confiabilidad, se trata de algo muy delicado, dado que erosiona los aspectos éticos de nuestra profesión. La honestidad intelectual al abordar este tema obliga a admitir que algunos profesionales, ante esta situación laboral tan adversa, apelan a estrategias y/o prácticas “compensatorias” claramente reprochables, como la sobreprestación y alianzas comerciales encubiertas, entre otras.

En síntesis, están muy claras las razones por las cuales la sociedad y sus líderes deberían preocuparse por este tema. Lo que ha ocurrido en las últimas décadas, con todas las administraciones, es que los médicos no figuramos en ninguna agenda política porque evidentemente no movemos “el amperímetro” del interés político. Tampoco podemos los médicos esperar demasiado de la sociedad, agobiada desde hace mucho por otras preocupaciones, pero también impregnada por aquella imagen cultural del buen samaritano a quien, a diferencia de otros profesionales, se le exige cumplir con su “apostolado” sin otras consideraciones.

¿Quiénes deberían liderar el cambio que requiere evitarle a la sociedad esa triple crisis de cantidad, calidad y confiabilidad de la medicina? La respuesta son las sociedades médicas científicas, que urgentemente deben involucrarse activamente en estos temas referidos al ejercicio profesional. Algunas de ellas ya lo están haciendo (pero aún en un plano discursivo). Un gran número de estas sociedades fueron fundadas hace 100 años, cuando el escenario del ejercicio profesional de la medicina era muy distinto y el acceso a la información científica no tenía la fluidez que permite la tecnología actual. Por eso sus estatutos solo estaban enfocados en temas científicos y académicos. Ha llegado el momento de aggiornarse para, además de lo científico, ocuparse de los nuevos desafíos laborales que implica el ejercicio de la medicina.

La pauperización de los médicos está gestando un problema de extrema gravedad en la atención de la salud en todos los subsistemas. A los gobiernos este tema no les interesa, la sociedad está angustiada por otras cuestiones y los médicos no encontramos aún una forma eficaz de canalizar esta preocupación. Todos los argentinos deberíamos preguntarnos: ¿quién cuidará nuestra salud en un futuro cercano?

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─El Dr. Roberto Borrone es Profesor consulto de la cátedra de Oftalmología de la Facultad de Medicina de la Universidad de Buenos Aires (UBA). Hospital de Clínicas. Doctor en Medicina (UBA).

Fuente: La Nación, 21/05/24


Más información:

Cambios en el Sistema de Salud Argentino

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¿Qué es portabilidad numérica?

julio 3, 2024

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La portabilidad numérica es el derecho que tienen los usuarios de telefonía celular de la Argentina de cambiar de compañía móvil sin perder su número de línea. Se trata de una medida implementada en 2012 y, desde entonces, fue creciente la decisión de cambiar de operador móvil cuando el usuario lo solicitaba.

¿Por qué? Porque la portabilidad es un factor de competencia. Se instauró para que las compañías del sector mejoren la calidad de sus servicios a precios convenientes para los usuarios.

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Cifras de portabilidad Argentina

En el primer año de puesta en marcha del sistema de portabilidad unos 200.000 usuarios decidieron optar por esta posibilidad. En ese año, 2012, ya se contabilizaban más de 67 líneas de telefonía móvil en el país, producto del boom de ofertas y promociones para ganar clientes que existía en esa época, cuando el mercado estaba en pleno desarrollo.

La portabilidad numérica permitió sincerar esas cifras y, así, a los dos años el mercado se acomodó en torno a los 60 millones de líneas, cifra que tuvo más altibajos en los años subsiguientes hasta ubicarse nuevamente en los 60 millones de líneas en 2022, según los datos del Ente Nacional de Comunicaciones (Enacom).

¿Qué pasó con la portabilidad numérica mientras el mercado móvil se acomodaba?

Más usuarios decidieron hacer uso de su derecho a la portabilidad numérica. Y si en 2012 la cantidad de traspasos era escasa frente a la cantidad de líneas vendidas, 67 millones contra 200.000 transferencias, estas cifras aumentaron con el tiempo.

Las portabilidades se ubicaron en 500.000 entre 2013 y 2015, y superaron los 2 millones entre 2016 y 2018, y desde 2019 se mantienen por encima de los 3 millones al año. Es decir, hay un 5% del total del mercado móvil de la Argentina en estado de portabilidad, es decir que hace uso de este derecho, por los beneficios que supone para su tipo de consumo y su bolsillo.

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¿Por qué es beneficiosa la portabilidad numérica?

Porque exige a las compañías móviles a pensar planes y servicios que se ajusten a las distintas necesidades de conectividad y comunicaciones de los usuarios. Y lo hacen también pensando en planes que se adaptan al bolsillo de los consumidores, especialmente en tiempos donde cada peso que se gasta, cuenta.

Las compañías suelen ofrecer diversos beneficios para atraer el interés de los usuarios móviles de la competencia, como descuento y precios fijos durante una cantidad determinada de meses.

Varias alternativas para una mejor elección

Para ejercer el derecho de la portabilidad los usuarios interesados tienen varios canales para iniciar el trámite. Una de las opciones es acercarse a una sucursal de la compañía elegida con DNI, porque quien debe hacer el trámite es el titular de la línea.

También se puede llamar a un 0800 que las operadoras móviles informan en su página web, o desde ese mismo espacio enviar los datos a través de un formulario creado especialmente para ello. Como se ve, se trata de un trámite rápido y sencillo.

Una vez que se cumplió con este paso, y de acuerdo a la modalidad elegida para hacer el cambio de compañía, se envía de manera gratuita  por correo el nuevo chip o lo retiran en el centro de atención. Luego se envía un código de portabilidad de 4 dígitos por SMS que el usuario informa para validar el cambio de compañía.

¿En qué momento se produce la portabilidad? Hay que esperar el momento en que el celular se queda sin señal para cambiar el chip. Se trata de un proceso que suele concretarse en horas de la madrugada, para evitar dejar incomunicados  a los usuarios.

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El trámite de portabilidad demora 48 hs hábiles si están todos los datos correctos. Es decir, desde que se solicita el cambio, tienen en su poder la SIM, recibe el PIN y luego informan este número para confirmar el traspaso.

La portabilidad es, sin duda, una alternativa que permite elegir al operador que responde a las necesidades de conectividad de los usuarios y al mejor precio posible.

Fuente: Ediciones EP.

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Las Anualidades como instrumentos de planificación financiera personal

junio 13, 2024

Por Gustavo Ibáñez Padilla.

“El futuro depende de lo que hagas hoy.”
Mahatma Gandhi

En el mundo de las finanzas personales, las Anualidades, también conocidas como Annuities en inglés, han surgido como un instrumento de inversión y planificación financiera que ha ganado popularidad, especialmente en Estados Unidos y Europa. Estos contratos de inversión, ofrecidos por compañías de seguro de vida, tienen una serie de características únicas que los hacen atractivos para aquellos que buscan asegurar su futuro financiero y construir un patrimonio estable a largo plazo.

¿Qué son las Anualidades?

En su esencia más básica, una Anualidad es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros de vida, en el que el individuo invierte una suma de dinero y, a cambio, recibe pagos regulares en el futuro. Estos pagos pueden ser periódicos, generalmente anuales, y están diseñados para proporcionar un flujo de ingresos durante un período específico de tiempo, que puede ser de por vida o por un período predeterminado.

anualidades

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Tipos de Anualidades

Existen varios tipos de Anualidades, pero las más comunes son las Anualidades de renta fija y las Anualidades variables. En las de renta fija, el inversor recibe pagos periódicos de un monto predeterminado, mientras que en las variables, el monto de los pagos puede variar según el rendimiento de las inversiones subyacentes, que suelen ser fondos mutuos, ETFs u otros instrumentos financieros.

Beneficios de las Anualidades

Una de las principales ventajas de las Anualidades es su naturaleza programada, que permite a los inversionistas establecer un plan de ahorro a largo plazo y mantener una disciplina financiera. Al invertir de manera regular y consistente en una Anualidad, los individuos pueden acumular un capital significativo para su retiro o para otros objetivos financieros importantes.

Además, las Anualidades ofrecen privilegios jurídicos, como la inembargabilidad en muchos casos, lo que significa que los activos invertidos en una Anualidad están protegidos de acreedores y demandas legales en ciertas circunstancias. Esto proporciona una capa adicional de seguridad financiera para los inversionistas y sus familias.

Aspectos Impositivos

Otro beneficio clave de las Anualidades es su tratamiento impositivo favorable. En muchos casos, los ingresos generados por una Anualidad pueden estar exentos o diferidos de impuestos hasta que se retiren. Esto puede ayudar a los inversores a maximizar sus rendimientos y reducir o eliminar la carga tributaria durante el período de acumulación de fondos.

Ventajas de las Anualidades con Ingresos Durante Toda la Vida

Algunas ventajas de las Anualidades con ingresos durante toda la vida incluyen la flexibilidad para crear un plan con parámetros de pago y liquidación que se ajuste a las necesidades financieras del individuo. Como señala el experto en planificación financiera, Larry Fink -fundador de BlackRock, la gestora de capitales más grande del mundo- “las Anualidades brindan una oportunidad única para personalizar un plan de retiro que se adapte a las metas y circunstancias individuales de cada persona”.

Larry Fink

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Además, estas Anualidades permiten a los individuos vivir la vida según lo planificado al crear suficientes ingresos durante la jubilación. Warren Buffett, el legendario inversor, ha elogiado la capacidad de las Annuities para proporcionar una fuente confiable de ingresos durante toda la vida, permitiendo a las personas disfrutar de su jubilación sin preocupaciones financieras.

Otro beneficio destacado es la ayuda que brindan las Anualidades para eliminar el riesgo de que una persona sobreviva a sus activos. Como afirma Suze Orman, autora de best-sellers sobre finanzas personales, “las Anualidades son una excelente herramienta para protegerse contra la longevidad financiera, asegurando que uno no se quede sin recursos en los años de retiro”.

Además, las Anualidades ayudan a prevenir la posibilidad de que las pérdidas durante los primeros años afecten de forma negativa a los ingresos que reciba en los años finales de la jubilación. Esto proporciona una mayor estabilidad financiera a largo plazo, como lo destaca el economista John Maynard Keynes, quien señaló la importancia de proteger los ingresos futuros contra las fluctuaciones del mercado.

Por último, las disposiciones que pueden ayudar a ajustar los desembolsos debido a la inflación son una característica invaluable de las Anualidades. Como menciona Janet Yellen, ex presidenta de la Reserva Federal, “las Anualidades indexadas a la inflación son una herramienta eficaz para proteger el poder adquisitivo de los ingresos durante la jubilación, asegurando que los pagos se ajusten a los cambios en el costo de vida”.

Casos Prácticos y Ejemplos

Para ilustrar la efectividad de las Anualidades, consideremos el caso de Sarah, una ejecutiva californiana de 45 años que está planeando su retiro. Sarah decide invertir $100,000 en una Anualidad variable que ofrece un rendimiento esperado del 7% anual. Con pagos mensuales proyectados, Sarah puede anticipar recibir alrededor de $850 al mes durante su retiro y además beneficiarse de un importante ahorro fiscal.

Veamos ahora la historia de Ernesto, un ingeniero colombiano de 60 años que está preocupado por la seguridad financiera de su familia en caso de una demanda legal. Ernesto decide invertir una parte de sus activos en una Anualidad de renta fija, asegurando así que esos fondos estén protegidos de cualquier reclamo legal que pueda surgir en el futuro.

Suplementando los ingresos de Jubilación

En la era moderna, el panorama de la jubilación se ve cada vez más afectado por los cambios demográficos, como la disminución de la tasa de natalidad y el aumento de la esperanza de vida. Estos cambios plantean desafíos significativos para los sistemas de seguridad social y jubilación oficial, ya que menos trabajadores estarán disponibles para sostener a una población envejecida durante períodos más prolongados de retiro.

Como resultado, se ha vuelto esencial para los individuos asumir un papel activo en la planificación de su futuro financiero y suplementar los ingresos provenientes de los sistemas de jubilación oficiales. Aquí es donde entran en juego las Annuities. Estos instrumentos financieros ofrecen una solución práctica para aquellos que desean asegurar un flujo de ingresos constante durante su retiro, independientemente de los cambios demográficos y económicos.

Las Anualidades pueden desempeñar un papel crucial al proporcionar una fuente confiable de ingresos durante la jubilación, permitiendo a los individuos mantener su calidad de vida y disfrutar de sus años dorados con tranquilidad financiera. Al optar por una Anualidad, los ciudadanos financieramente responsables pueden tomar medidas proactivas para proteger su bienestar económico y reducir la carga sobre los sistemas de pensiones oficiales.

Es importante destacar que la selección adecuada de una Anualidad es fundamental para maximizar sus beneficios y adaptarse a las necesidades individuales de cada persona. En este sentido, contar con asesoramiento profesional objetivo e independiente es esencial. Un asesor financiero calificado puede ayudar a evaluar diversos factores, como la jurisdicción, la moneda, la solidez financiera de la compañía de seguros, los instrumentos de inversión subyacentes, los flujos de efectivo programados y las cláusulas restrictivas incluidas en el contrato de Anualidad.

consultor financiero

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La norma internacional de planificación financiera personal ISO 22222 es una herramienta invaluable en este proceso. Esta norma establece estándares y mejores prácticas para la planificación financiera personal, asegurando que los individuos reciban un asesoramiento de calidad y personalizado que se alinee con sus metas financieras y su situación específica.

Por lo dicho, las Anualidades representan una parte fundamental de la solución al desafío de la jubilación en un mundo en constante cambio. Al tomar medidas proactivas y responsables para planificar su futuro financiero, los individuos pueden asegurar un retiro cómodo y establecer un legado duradero para las generaciones venideras. Con el asesoramiento adecuado y la selección cuidadosa de una Annuity adecuada, las personas y sus familias pueden enfrentar el futuro con confianza y seguridad financiera.

Seguridad Patrimonial y Beneficios Sociales

En un mundo lleno de incertidumbre financiera, las Anualidades emergen como una poderosa herramienta para asegurar el futuro de las familias y proporcionar estabilidad económica a largo plazo. Con sus características únicas, como la programación, la inembargabilidad y los beneficios fiscales, las Annuities no solo protegen el patrimonio individual, sino que también contribuyen al bienestar económico de la sociedad en su conjunto.

En última instancia, al optar por una Anualidad, los individuos están tomando medidas proactivas para salvaguardar su futuro financiero y construir un legado duradero para las generaciones venideras. En un mundo donde la planificación financiera se vuelve cada vez más crucial, las Anualidades se destacan como una opción confiable y segura para aquellos que buscan asegurar su bienestar económico a lo largo del tiempo.

Fuente: Ediciones EP, 26/02/24.

Información sobre Gustavo Ibáñez Padilla

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LIMRA: Por qué las ventas de anualidades diferidas de tasa fija se triplicaron en dos años

En los últimos años, los estadounidenses han soportado una pandemia, una inflación disparada y predicciones sobre una posible recesión, todo lo cual pondría nerviosos a la mayoría de los inversores. Durante ese tiempo, los mercados de valores experimentaron oscilaciones de dos dígitos: subieron más del 20% en 2021, perdieron todas esas ganancias en 2022 y se recuperaron en 2023. Para quienes se acercan a la jubilación, esta volatilidad puede ser estresante porque tratar de cronometrar el El mercado suele fracasar y la idea de perder una parte importante de sus ahorros sería inquietante.

Sin embargo, con una inflación récord, los inversores necesitan que sus activos crezcan para mantener su poder adquisitivo. Hasta 2022, las tasas de interés eran tan bajas que los productos tradicionales que ofrecían protección del principal no eran viables para ese objetivo. Ahora que la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés a sus niveles más altos en 15 años, los productos recientemente pasados ​​por alto se han vuelto muy atractivos.

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Ingrese a las anualidades diferidas de tasa fija

En enero, LIMRA anunció que las ventas preliminares de anualidades diferidas de tasa fija (FRD) fueron de $ 58.5 mil millones en el cuarto trimestre, un 52 % más que las ventas del cuarto trimestre de 2022 y un 10 % más que las ventas anuales totales de anualidades FRD en 2021. .

Durante el año, las ventas de anualidades de FRD ascendieron a 164.900 millones de dólares, un 46% más que el récord establecido en 2022 y más del triple de los resultados de ventas de 2021 (53.100 millones de dólares).

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El aumento de las tasas de interés, la continua volatilidad del mercado de valores, las competitivas tasas de crédito de anualidades del FRD y una creciente demanda de productos que protejan el capital de la inversión y al mismo tiempo ofrezcan un crecimiento garantizado ayudaron a impulsar las enormes ganancias en el mercado de anualidades del FRD.

Los aumentos en las tasas de interés permitieron a las aseguradoras aumentar las tasas de crédito para sus productos FRD y, como resultado, los ingresos que los consumidores podían obtener de las anualidades, haciéndolas más atractivas. Si bien los CD (certificados de depósito bancario a plazo fijo) ofrecen una propuesta de valor similar (compromiso relativamente a corto plazo, protección del capital y tasa de rendimiento garantizada), sus tasas no han podido competir con las tasas de anualidades del FRD.

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Las investigaciones muestran que la tasa de crédito promedio para un producto de anualidad FRD a 3 años ha superado las tasas promedio de CD a 3 años, a menudo al menos duplicando el rendimiento. Las aseguradoras pueden ofrecer mejores tarifas porque sus inversiones subyacentes son más diversas. Los bancos, principales vendedores de CD, ganan dinero con préstamos (préstamos comerciales, hipotecas y préstamos personales), donde los márgenes son mucho menores. Mientras tanto, las compañías de seguros invierten en una combinación de bonos corporativos y gubernamentales, acciones, hipotecas, bienes raíces y préstamos para pólizas. Estas inversiones suelen ser a más largo plazo y pueden ofrecer mayores rendimientos que los préstamos bancarios.

El envejecimiento demográfico impulsó el crecimiento del mercado de anualidades FRD

La población estadounidense está envejeciendo. Se presta mucha atención a la generación del Baby Boomer que se jubila y al volumen de personas que cumplen 65 años. Según el Retirement Income Institute, más de 4 millones de estadounidenses cumplieron 65 años en 2023 y esa tendencia continuará hasta 2029.

Pero ¿qué pasa con el final de las generaciones Baby Boomers, aquellas entre 60 y 64 años? Según datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, el número de estadounidenses de entre 60 y 64 años se ha duplicado a más de 21 millones desde 2000. Se trata de personas con menos probabilidades de tener pensiones y más probabilidades de depender de la Seguridad Social y de sus ahorros para sobrevivir. financiar su futura jubilación. La investigación de LIMRA muestra que la edad promedio de un comprador de anualidades FRD es 62 años, una edad en la que muchas personas se acercan a la jubilación y desean asegurar una parte de sus activos en inversiones más conservadoras. Dada la economía de los últimos años, ¿quién no consideraría un producto que ofrece protección de la inversión y crecimiento garantizado a una tasa más alta que las cuentas del mercado monetario y los CD?

Un estudio reciente de LIMRA pidió a los inversores que seleccionaran un producto de anualidad que preferirían comprar en función de sus objetivos financieros y los riesgos percibidos. De quienes dijeron que elegirían un producto FRD en 2023, la seguridad fue una fuerza impulsora. Las tres razones principales por las que un inversor dijo que elegiría un FRD fueron:

  1. Es la opción más segura posible – 66%
  2. Le doy más valor a proteger mis ahorros que a buscar ganancias máximas: 54%
  3. No quiero que mi inversión disminuya en absoluto – 47%

¿Qué les espera a las anualidades diferidas de tasa fija?

Las condiciones económicas seguirán siendo el principal impulsor del crecimiento de las ventas de anualidades de FRD durante los próximos años. Actualmente, la volatilidad del mercado de valores ha disminuido y existe la expectativa de que las tasas de interés bajen en 2024. Sin embargo, como la inflación se mantiene obstinadamente por encima del 3%, es probable que la Reserva Federal adopte un enfoque lento para ajustar las tasas de interés, lo que beneficiará al FRD. venta de productos.

Además, la gran mayoría de los productos FRD (88%) vendidos en los últimos años han sido contratos de 3 y 5 años, lo que significa que muchos contratos estarán fuera del período de rescate en 2024 y 2025. La investigación de LIMRA sugiere que un gran parte de estos contratos se renovarán o transferirán a otro producto FRD y que las ventas de FRD seguirán siendo mucho más altas que las anteriores a 2022. Como resultado, LIMRA pronostica que las ventas de FRD probablemente superarán los $100 mil millones en 2024 y 2025. Esta cifra será considerablemente inferior al récord establecido en 2023, pero seguirá duplicando las ventas logradas en 2021.

Fuente: limra.com, 20/02/24

LIMRA representa a más de 700 miembros, incluidas la mayoría de las compañías de seguros de vida más grandes del mundo, en 71 países de todo el mundo. Juntos, brindan a los miembros investigación y educación sustantivas, oportunas y relevantes, relacionadas con la industria del seguro de vida y las anualidades.


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Día del Ingeniero, 16 de Junio / Día de la Ingeniería 06 de Junio

junio 6, 2024

16 de Junio – Día del Ingeniero – (Argentina)

El Día del Ingeniero se celebra en Argentina el 16 de junio en conmemoración de la creación de la Carrera de Ingeniería, lo que se hizo tomando como base el Departamento de Ciencias Exactas en el año 1865.

Fuente: Wikipedia.


6 de Junio – Día de la Ingeniería – (Argentina)

El Día de la Ingeniería Argentina se celebra el 6 de junio porque en dicha fecha del año 1870 egresó del Departamento de Ciencias Exactas de la Universidad de Buenos Aires el primer Ingeniero Civil de Argentina: Luis Augusto Huergo, lo acompañaron en esa primera promoción otros once egresados. Debe distinguirse del Día del Ingeniero que se celebra el 16 de junio, en conmemoración de la creación de la carrera de ingeniería, lo que se hizo tomando como base el Departamento de Ciencias Exactas en 1865 para mejorarla.

Fuente: Wikipedia.


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Justiniano Allende Posse

Justiniano Allende Posse (Córdoba, 12 de noviembre de 1886 – Buenos Aires, 1980) fue un ingeniero argentino, primer director de la Dirección Nacional de Vialidad, e impulsor del sistema de rutas nacionales.1

Biografía

Justiniano Allende Posse ingenieroEgresó de la Universidad Nacional de Córdoba en 1908, fue profesor de matemáticas en el Colegio Nacional de Monserrat, y durante varios años trabajó en los ferrocarriles dependientes del Ministerio de Obras Públicas. En 1912 fundó su propia empresa de construcciones, al frente de la cual llevó adelante obras civiles de variadas características; entre ellas, construyó el Palacio de Justicia de la ciudad de Córdoba.

Fue ministro de Obras Públicas en el gobierno de facto de la provincia de Tucumán en 1931, y al año siguiente ocupó el mismo cargo en su provincia natal.

Fue el primer administrador de la Dirección Nacional de Vialidad, creada por la Ley 11.658, y ocupó ese cargo hasta el año 1937. Fue uno de los autores del construcción de rutas nacionales, que logró que en doce años se pasara de 2 000 a 30 000 km de rutas nacionales.

Contó con un generoso presupuesto, de poco menos de 60 millones de pesos para los años 1932 a 1934, que fue aumentado a casi 70 millones para los dos años siguientes.

Inauguró el Día del Camino, con la colocación de un monolito en la Plaza de los Dos Congresos, en Buenos Aires, que marcaba el km 0 del ambicioso plan de rutas nacionales que encaró. Entre las obras que alcanzó a terminar se cuentan la ruta nacional 5 entre Mercedes y Chivilcoy, los puentes sobre los ríos Salado y Samborombón de la ruta nacional 2, varios tramos de la ruta nacional 11, rutas entre Paraná, Concordia, Villaguay y Gualeguaychú, la mayor parte del cruce internacional a Chile por Las Cuevas, el puente sobre el río Quinto junto a Villa Mercedes, el primer puente carretero sobre el río Chubut, la ruta de Neuquén a Zapala y el tramo entre Comandante Luis Piedrabuena y Río Gallegos.

Tras su renuncia en 1938 fue presidente de la Corporación de Transportes de la Capital Federal.

los-dos-federalismos-justiniano-allende-posseDurante el gobierno de Juan Domingo Perón se dedicó a la historiografía, y en 1956 publicó Los dos federalismos. Volvió a ocupar el cargo de administrador de Vialidad Nacional durante la Revolución Libertadora, entre 1956 y 1958.3

Años más tarde integró la Academia Nacional de Ciencias Económicas, y en 1971, junto a otros ingenieros como Alberto Costantini, Francisco Gabrielli, Luis María Gotelli y Luis M. Ygartúa, fundó la Academia Nacional de Ingeniería, de la cual fue el primer presidente.4

Falleció en la ciudad de Buenos Aires en 1980. Estaba casado con Angelina Pinto, con quien había tenido tres hijos. La autopista que une la ciudad de Córdoba con Villa Carlos Paz lleva el nombre de este notable ingeniero.

Referencias

Fuente: Wikipedia, 2015.

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25 de Mayo de 1810

mayo 25, 2024

Breve reseña de los hechos sucedidos el 25 de Mayo de 1810.

Varios sucesos, nacionales é internacionales venían por aquel entonces preparando el terreno para la Revolución de Mayo de 1810. La Revolución Francesa y las nuevas ideas de igualdad, fraternidad y libertad ya había calado hondo en el cono sur, Fray Bartolomé de las Casas venía promulgando ya la idea de igualdad entre los criollos y los españoles.

La invasión Napoleónica de España y la caida del Rey Fernando VII. Las colonias se encontraban muy mal administradas y las recientes invasiones Inglesas repelidas por el mismo pueblo de Buenos Aires, dieron a estos conciencia de su propio poder en detrimento del del ejército español. Inglaterra propiciaba de manera soslayada los movimientos independentistas locales apoyando las iniciativas emancipadoras de los criollos, de la metrópoli. Definitivamente sin la cabeza visible del Rey las colonias se sintieron desvinculadas de España.

18 de Mayo de 1810 – El Virrey Cisneros anuncia la caida de Andalucía a manos de los franceses. Cornelio Saavedra líder del movimiento revolucionario empieza sus acciones, sentía que había llegado el momento.

19 de Mayo de 1910 – El Virrey Cisneros es convocado a un Cabildo abierto, para que el pueblo decida su destino.

20 de Mayo de 1810 – El Virrey monta en cólera pero termina aceptando la celebración de un Cabildo abierto.

21 de Mayo de 1810 – El Virrey extiende una autorización escrita, accediendo a convocar a la voluntad popular, pero reclamando que solo asista la parte más representativa y sana de la población.

22 de Mayo de 1810 – Se reunió el Cabildo abierto con aproximadamente 250 asistentes. Se expusieron las ideas patrióticas reclamando la soberanía para el pueblo de Buenos Aires y así tener un Gobierno Propio.

23 de Mayo de 1810 – Se realizan las votaciones del Cabildo. 155 votos a favor de destituir el Virrey – 89 votos para que continúe solo ó asistido por asesores locales y 27 personas se abstuvieron.

24 de Mayo de 1810 – El Cabildo Abierto dispone que se forme una Junta de Gobierno presidida por el mismo Cisneros y otros dos españoles y dos Criollos, y así se redactó el Reglamento. Al trascender la noticia, el pueblo congregado frente al Cabildo se siente traicionado, se empiezan en la plaza a repartir escarapelas con los colores nacionales y varios patriotas revolucionarios les hacen ver el tremendo error cometido. Esa noche los dos Criollos presentan su renuncia. Se vuelve a citar reunión para el día siguiente. Esa noche los patriotas deliberan sobre la lista a presentar, de los nuevos miembros que formarán de la nueva junta.

25 de Mayo de 1810 – El Virrey presenta su renuncia ante los Cabildantes ya que no tenía ningún apoyo. Se presenta la nueva junta revolucionaria, integrada solo por Criollos, avalada por los presentes y respaldada por el pueblo que estaba congregado en la Plaza quedando así conformada la Primer Junta de Gobierno

Presidente – Comandante Cornelio Saavedra

Secretarios – Juan José Paso y Mariano Moreno

Vocales – Manuel Alberti, Manuel Belgrano, Juan José Castelli. Miguel Azcuénaga y Domingo Matheu.

El 9 de Julio de 1816 en la ciudad de San miguel de Tucumán, se declararía la independencia definitiva de España de las provincias del Noroeste y Centro-este del País y la de Buenos Aires.

El nombre de Argentina para designar a la Nación como tal, recién se empezó a utilizar, en 1826, es decir 10 años después.

Fuente: Vicente López Perez. Argentina al Mundo.

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Video: La Revolucion de mayo de 1810

Veinte matemáticos célebres

mayo 21, 2024

veinte matematicos celebres Francisco Vera

⇒ Descargar Libro en formato PDF: Veinte Matematicos Celebres – Francisco Vera

Leer en la web: http://www.librosmaravillosos.com/veintematematicos/index.html

En este maravilloso libro se exponen en forma clara y didáctica la vida y obra de algunos matemáticos célebres, ubicándolos como seres de carne y hueso, buscando en ocasiones el curso paralelo que siguieron sus trabajos, y en otras el contraste u oposición en que se desarrollaron.

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Prólogo

En mayo de 1941, cuando apenas mis pulmones habían empezado a respirar el aire cimero de la sabana santafereña, en un nuevo avatar de mi exilio, el Ministerio de Educación Nacional de Colombia me hizo el honroso encargo de consumir un turno en el cielo de conferencias que acababa de organizar la Dirección de -Extensión Cultural y Bellas Artes, tendientes a «liquidar la etapa de la cultura esotérica y misteriosa que no quiere rebasar jamás el limite inamovible de los cenáculos o los o de los salones exclusivistas».

veinte matematicos celebres Francisco Vera tapaAl conocer este criterio, públicamente expresado por el ministerio del que depende la instrucción oficial colombiana, y debiendo versar mis conferencias sobre Matemática, se me planteó el problema de cómo hablar de esta ciencia sin lanzarme tiza en ristre contra el tablero y de espaldas al público, porque se trataba, precisamente, de todo lo contrario: volver la espalda al tablero y dar la cara al público.

De todas las disciplinas científicas la Matemática es, acaso, la más difícil de exponer ante un auditorio no profesional tanto por el lenguaje propio de ella como por el inevitable empleo de símbolos, cuya significación precisa exige una preparación por parte del que escucha para que el que habla no corra el riesgo de propagar ideas falsas ni incurra en la responsabilidad de producir un poco de barullo mental aunque le guíen las mejores intenciones.

Para soslayar estas dificultades en cuanto a las líneas generales de mi faena, y para no salirme del tono impuesto por su carácter divulgador, huí de las cuestiones propias de lecciones de cátedra y no de conferencias enderezadas a un público culto, pero heterogéneo.

Ahora bien; huir de las cuestiones matemáticas no es lo mismo que huir de los matemáticos, el conocimiento de los cuales,, como hombres de carne y hueso, tiene el mismo y, a veces, mayor interés que su conocimiento como matemáticos, pues que la Matemática no es una creación ex nihilo, sino un producto de fabricación humana que depende, por tanto, del contenido biológico del productor; y si es interesante conocer la obra de un hombre, que es lo que queda, no lo es menos conocer la vida de ese hombre, que es la que no queda.

Por estas razones, al aceptar la colaboración en las tareas de divulgación científica del Ministerio de Educación Nacional de Colombia, orienté mi labor hacia la biografía de los grandes matemáticos en busca de temas que, sin desbordar el cuadro de mis actividades, pudieran interesar a las personas que frecuentan el teatro de Colón de Bogotá: lugar elegido por el ministerio para he conferencias. Creo que los encontré, y me daré por satisfecho si no defraudé por completo la curiosidad de mis oyentes de ayer y no defraudo la de mis lectores de hoy.

A los grandes matemáticos elegidos los agrupé por parejas, buscando unas veces el paralelismo o el sincronismo de sus vidas, y otras el contraste entre sus direcciones ideológicas: en el primer caso para observar su doble influencia en el desarrollo de la Matemática, y en el segundo para encontrar un punto de convergencia, a veces paradójico: que la montaña no se destaca sin el valle ni la luz sin pinceladas de sombra.

Algunos de los asistentes a aquel cursillo tuvieron la gentileza de facilitarme las notas que habían tomado del mismo. Con ellas y mis guiones personales pude reconstruir aproximadamente las, conferencias, que-vieron la luz en Barranquilla, 1942, en una reducidísima edición de la que no queda más que el ejemplar de capillas, que conservo, y que, corregido y despojado de alusiones circunstantes, entrego hoy a la Compañía General Fabril Editora, que me hace el honor de publicarlo.

Buenos Aires, noviembre de 1959

CONTENIDO:
Prólogo
Abel y Galois
Monge y Fourier
Tartaglia y Cardano.
Weierstrass y Kowalewski
Descartes y Fermat
Newton y Leibniz
Cayley y Sylvester
Riemann y Boole
Lobachewski y Hamilton
Maurolico y Commandino


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dos mas dos

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El poder de la resiliencia: El caso James Cameron y Terminator.

mayo 17, 2024

Por Gustavo Ibáñez Padilla.

En una noche oscura en un hotel de Roma, un joven director se encontraba en uno de los puntos más bajos de su vida. Recién despedido y sin rumbo aparente, James Cameron se debatía entre la incertidumbre y la necesidad de encontrar una salida. Fue entonces, en medio de la fiebre y la desesperación, cuando surgió una chispa de creatividad que cambiaría para siempre la historia del cine y ofrecería lecciones valiosas para nuestra economía personal.

James Cameron y Arnold Schwarzenegger en Terminator 1

Cameron, antes de dirigir, había sido camionero, ilustrador y mecánico, demostrando una versatilidad que luego aplicaría en su carrera cinematográfica. Como afirmó Napoleon Hill, autor de Piense y hágase rico, “La derrota temporal no es una pérdida permanente”. Cada experiencia previa de Cameron se convirtió en un peldaño hacia su éxito futuro.

En ese mugroso hotel romano, Cameron dio vida a un icono de la ciencia ficción: Terminator. Una pesadilla se convirtió en la semilla de una de las franquicias más recordadas del séptimo arte. Pero, ¿cómo un joven desempleado pudo dar vida a un proyecto que desafiaría las expectativas y conquistaría el corazón del público?

La respuesta yace en la resiliencia, esa capacidad de sobreponerse a las adversidades y convertirlas en oportunidades. Como bien dijo Cameron, “No tenía nada que perder”. Esa mentalidad de dejar atrás el miedo al fracaso y abrazar la creatividad sin restricciones es un ingrediente crucial para alcanzar el éxito.

Emprendedores y visionarios de renombre han reiterado la importancia de tener una visión clara, una misión definida y metas alcanzables. Dale Carnegie, autor del clásico Cómo ganar amigos e influir sobre las personas, siempre repetía: “La mayoría de los hombres tienen éxito porque están decididos a tener éxito”. En el caso de Cameron, su amor por el cine y su determinación para contar historias únicas lo llevaron a persistir a pesar de los obstáculos.

La historia de Terminator es también un recordatorio de que el éxito no siempre llega de inmediato. Aunque la película no tuvo un gran impacto en su estreno, el tiempo demostró su valor. Como dice Warren Buffett, “La paciencia es una virtud”, y en el mundo económico, la perseverancia es la moneda de cambio.

Terminator costó apenas 6 millones de dólares, pero su impacto trascendió las cifras financieras y con el tiempo recaudó más de 80 millones. Se convirtió en un clásico instantáneo, una obra maestra del género que resonó con audiencias de todas las edades. La lección aquí es clara: no subestimes el poder de una idea, incluso en tiempos difíciles.

Terminator 2

James Cameron, con tan solo ocho películas en su haber, ha dejado una huella imborrable en la industria del cine. Desde el implacable Terminator hasta el épico Titanic, cada proyecto ha sido una lección de resiliencia y dedicación. Como él mismo afirma, “La verdadera dificultad es encontrar un proyecto que realmente te apasione”.

Al seguir el ejemplo de Cameron, podemos aplicar estas lecciones a nuestras propias vidas. Tener una visión clara de nuestros objetivos, mantener una mentalidad de resiliencia frente a las adversidades y perseverar incluso cuando las probabilidades parecen estar en contra son las claves para alcanzar el éxito.

En conclusión, la historia de James Cameron y Terminator es mucho más que una simple narrativa de Hollywood. Es un testimonio de la capacidad humana para superar obstáculos, convertir desafíos en oportunidades y alcanzar nuevas alturas económicas. Como destacaba Steve Jobs, “La única manera de hacer un gran trabajo es amar lo que haces”. Y en el mundo del cine y la economía, esa pasión y perseverancia son la clave del éxito.

Ahora es el momento de tomar acción. Reflexiona sobre tus metas económicas, visualiza tu camino hacia el éxito y recuerda las palabras de Cameron: “No tenía nada que perder”. Con resiliencia, determinación y amor por lo que haces, puedes superar cualquier obstáculo y alcanzar tus sueños más ambiciosos.

Fuente: Ediciones EP, 17/05/24.

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El Encanto Matemático: Un viaje revelador a través de Fibonacci y Zeckendorf

mayo 16, 2024

Por Gustavo Ibáñez Padilla.

En el complejo y misterioso mundo de las matemáticas, hay ciertos fenómenos que capturan en forma inmediata la imaginación del público en general. Uno de esos enigmas fascinantes es la relación entre la Sucesión de Fibonacci y el Teorema de Zeckendorf. ¿Qué tienen en común estas dos joyas matemáticas? ¿Y por qué nos siguen sorprendiendo hasta el día de hoy? Lo veremos a continuación.

La sucesión de Fibonacci es, sin duda, una de las secuencias más famosas en el mundo de las matemáticas. Comienza con los números 0 y 1, y cada número subsiguiente es la suma de los dos anteriores. Así, la secuencia resulta ser: 0, 1, 1, 2, 3, 5, 8, 13, 21, 34, y así sucesivamente hasta el infinito. Esta secuencia aparentemente simple ha fascinado a matemáticos, artistas e incluso biólogos debido a su aparición en una enorme variedad de fenómenos naturales, desde la disposición de las hojas en una rama hasta los patrones de crecimiento de los girasoles.

La historia de la sucesión de Fibonacci se remonta al siglo XIII, a un hombre conocido como Leonardo de Pisa, comúnmente llamado Fibonacci. En su influyente libro Liber Abaci, publicado en 1202, Fibonacci presentó al mundo occidental los números indo-arábigos y sus aplicaciones en la aritmética. Pero lo que llamó la atención de muchos fue un problema aparentemente simple sobre el crecimiento de una población de conejos, que llevó al descubrimiento de la secuencia de números que ahora lleva su nombre.

Liber abaci

¿Cuál es la relación de Fibonacci con el teorema de Zeckendorf? Pues que este teorema afirma que: Todo entero positivo se escribe, de manera única, como suma de números de Fibonacci no consecutivos. A esa escritura única se le llama la descomposición de Zeckendorf del número en cuestión.

Así pues, todos los números naturales pueden expresarse como la suma de números de Fibonacci únicos. Es decir, cada número natural puede descomponerse de manera única como una suma de números de Fibonacci, sin que ninguno de ellos se repita. Esta descomposición única es lo que hace que el teorema de Zeckendorf sea tan intrigante, ya que revela una estructura ordenada y predecible que ha fascinado a generaciones de matemáticos. ( Por ejemplo: 10= 2+8  ;  26 = 5+21  ;  43 = 1+8+34 )

El matemático francés Édouard Lucas, famoso por su trabajo en Teoría de números y sus libros de matemáticas recreativas, manifestó: “Los números de Fibonacci son como un gran cuento, lleno de sorpresas y misterios, esperando ser descubiertos”. Fue Lucas quien le puso el nombre a esta famosa sucesión, de la cual descubrió numerosas características, desde patrones geométricos hasta propiedades únicas en teoría de números.

Una de las sorpresas más asombrosas de este universo matemático es la relación entre la sucesión de Fibonacci y la proporción áurea representada por el número φ (phi), cuyo valor es aproximadamente igual a 1,618, un número misterioso que parece resonar en los rincones más profundos de la naturaleza y el arte. Como si estuvieran bailando al unísono, los números de Fibonacci revelan una conexión íntima con esta proporción divina a medida que crecen hacia el infinito, como si estuvieran siguiendo una partitura escrita en el corazón mismo de la realidad.

La razón áurea y la espiral de Fibonacci

“Las matemáticas son la poesía del universo”, sostuvo el genial matemático David Hilbert, y en la intersección de Fibonacci y Zeckendorf, encontramos una poesía matemática que cautiva y encanta con su elegancia y misterio.

Estas sorprendentes relaciones e intersecciones entre diversos conceptos matemáticos son las que nos llevan a afirmar que las matemáticas son una verdadera unidad, lo cual llevo también a los ’modernos’ a denominarla en singular y con mayúscula, como Matemática.

“Los números de Fibonacci son como una sinfonía matemática, cada uno tocando su propia melodía única, pero juntos creando una armonía incomparable” afirmaba Lucas. ¿Qué papel desempeña el teorema de Zeckendorf en esta sinfonía matemática? Resulta que este teorema proporciona un marco ordenado y estructurado para entender cómo los números naturales se descomponen en términos de números de Fibonacci únicos. Es como si cada número natural tuviera una historia que contar, una historia que se revela a través de su descomposición en términos de esta antigua secuencia numérica.

“Las matemáticas son el arte de dar el mismo nombre a diferentes cosas”, dijo el matemático francés Henri Poincaré, y resulta evidente en la intersección de Fibonacci y Zeckendorf. A través de estas ideas aparentemente abstractas, descubrimos un mundo rico y vibrante de posibilidades matemáticas que nos desafían a mirar más allá de la superficie y explorar las profundidades del universo numérico.

Pero la diversión matemática no se detiene aquí. El teorema de Zeckendorf ha inspirado una serie de acertijos y juegos matemáticos que desafían la mente y estimulan el pensamiento creativo. Desde rompecabezas de descomposición de números hasta juegos de estrategia basados en la sucesión de Fibonacci, hay un mundo de aventuras matemáticas esperando ser exploradas por aquellos dispuestos a sumergirse en sus misterios.

Y no debemos olvidar el encanto de la matemagia, un arte que combina ilusionismo y matemáticas para crear asombrosos trucos de números y acertijos. Maestros de la matemagia como Sam Lloyd y Henry Dudeney han seducido audiencias con sus trucos ingeniosos basados en principios matemáticos, recordándonos que las matemáticas pueden ser tanto sorprendentes como entretenidas, como bien lo explica Martin Gardner en su libro Matematica, magia y misterio.

La Sucesión de Fibonacci y el Teorema de Zeckendorf nos invitan a un viaje fascinante a través del rico y sorprendente mundo de las matemáticas. Desde su aparición en la naturaleza hasta su aplicación en la teoría de números y los juegos matemáticos, estas ideas continúan maravillando y deleitando a quienes se aventuran en el emocionante viaje de descubrimiento matemático.

En palabras del prolífico matemático Paul Erdős: “Las matemáticas son como una aventura sin fin, siempre hay nuevas maravillas por descubrir”. Y en el universo de las matemáticas recreativas Fibonacci, Zeckendorf y sus seguidores están siempre listos para sorprender y extasiar a aquellos que se atreven a adentrarse en sus misterios.

Fuente: Ediciones EP, 16/05/24.

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Euroaborto

abril 18, 2024

Por Mariano Martínez-Aedo.

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Sí, como todos Vds. ya conocen, el parlamento europeo votó este jueves pasado (11/04/24) una resolución no vinculante para incluir el derecho al aborto en la Carta de los Derechos Fundamentales de la UE.  Lo aprobó una amplia mayoría, duplicando los apoyos a los rechazos.  Con la práctica unanimidad de los partidos centristas e izquierdistas y la ruptura en los partidos conservadores.  Junto a esto, la resolución se extiende a condenar las cláusulas de conciencia del personal sanitario, a la obligatoriedad de servicios anticonceptivos gratuitos, educación sexual, etc.  en definitiva, todo el paquete habitual de esa visión enloquecida del hombre como un animal cuyo anhelo y derecho fundamental sería un sexo descontrolado y alejado de cualquier realidad biológica o racional, y que el Estado debe tutelar y facilitar dichas tendencias.

Como guinda del pastel, también reclamaron detener la financiación de todas esas “malvadas” organizaciones que luchan “contra la igualdad de género y los derechos de las mujeres”, especialmente los “reproductivos”, aunque deberían llamaros más bien derechos a no reproducirse.

Y esta resolución se ha presentado como algo normal y positivo por los medios de comunicación, pocos han osado plantearse siquiera por qué de repente el parlamento europeo aprueba tal propuesta en un tema que no le compete (se refieren a competencias nacionales).  Y son mayoría, lamentablemente los que lo presentan como un paso razonable, cuando no fabuloso o defensor de una causa maravillosa y digna.  De esta forma, Europa se hunde cada vez más en la decadencia ya no moral sino humana. Aunque probablemente no llegue a nada práctico, es gravísimo.

La Comunidad Europea se inició como un intento de superar los odios tras la segunda guerra mundial.  Al inicio se basaba en unos principios de dignidad del hombre, fundada en el humanismo cristiano, que reconocía la común herencia de los distintos países europeos.  Apenas 60 años después nos encontramos en una Unión Europea donde el aborto parece ser la principal bandera que se ondea orgullosamente y se quiere imponer, por encima de cualquier norma o acuerdo interno, como summum de los nuevos derechos humanos.  Estos se basarían en una extraña dignidad donde el derecho a la muerte parece ser la mayor conquista humana, frente a los ahora considerados “bárbaros”, anclados en la «obsoleta» visión de que la persona humana es un ser digno por su propia constitución ontológica. Con esta dignidad humana reconocida, su vida se consideraba un bien intangible, que todos debían respetar y proteger, y donde se había avanzado hasta hacer innecesaria la pena de muerte como último recurso de defensa social.  Por el contrario, los nuevos derechos, junto a una condena en cualquier situación de la pena de muerte impone el aborto y la eutanasia que se aplica crecientemente hasta multiplicar por miles esas antiguas penas de muerte, y no a criminales sino a inocentes fetos o a “prescindibles” personas mayores, enfermos o deprimidos con vidas “indignas “de ser vividas.  Los más ardientes defensores de los “nuevos” tiempos ya proclaman en algunos países prescindibles a aquellos que son “rémoras sociales” porque consumen recursos, porque degradan el planeta, porque enturbian la economía o porque no son productivos.

Es tan grave esta toma de decisión del parlamento europeo, arropado por las élites de la mayoría de los países europeos, y culmina de tal forma el movimiento a una nueva sociedad (en consonancia con la aprobación masiva y entusiasta del aborto como derecho en la constitución francesa), que no deberíamos olvidarlo dentro de dos días como un simple paso más hacia el fin de nuestra civilización.  No, este es un aldabonazo decisivo, que debe hacernos conscientes de este proceso cada vez más acelerado de cambio social. Un cambio teledirigido e impuesto, que supone que Europa ya no es la Europa que fue (basada en el derecho romano, la filosofía griega y el cristianismo) sino su reverso más espantoso y despiadado.   Que bajo los mismos nombres y aspectos culturales, estamos en un mundo distinto, cuya degeneración es cada vez más rápida y acelerada.  No podemos engañarnos más sobre seguir viviendo en la misma sociedad que nuestros padres o abuelos, con “pequeños” cambios, que pudieran no gustarnos mucho pero que no eran decisivos. No, el cambio es tan brutal y acelerado que vamos a asistir a muchos otros retrocesos y transformaciones trágicos nosotros, ya no nuestros hijos o nietos, como podríamos haber pensado hace años.

Sí, esa ficción piadosa, que nos permitía vivir de forma egoísta, pensando que, por lo menos nosotros, seguiríamos viviendo en una sociedad más o menos parecida a la que conocíamos, se está disolviendo a toda velocidad, por mucho que no queramos enterarnos.  Podemos rendirnos, y vender lo poco que nos queda de corazón y dignidad ante estos nuevos tiempos y valores, para intentar comprar un poco de tranquilidad y poder seguir viviendo sin problemas, pero parafraseando a Churchill tras el acuerdo de Munich: «Habéis aceptado el deshonor y los contravalores para salvar vuestra tranquilidad; conservaréis el deshonor y esos contravalores, pero no tendréis tranquilidad.»  Sí, el nuevo orden no nos va a permitir mantenernos tranquilos y al margen, nos obligarán cada vez más a implicarnos y a enfangarnos, y lo mismo harán (ya lo hacen) con nuestros hijos, sólo tenemos que ver lo que ya va pasando en los colegios.

En definitiva, la nueva Europa acelera y ya tiene una bandera y un símbolo de la nueva época, el aborto, el euroaborto.  Y tal como en la Inglaterra de Enrique VIII se impuso un juramento de apoyo a las nuevas ideas, aquí cada vez más tendremos que aceptar y suscribir “jubilosamente” los nuevos valores o ser valientes y afrontar la persecución.  Y si no sucumbimos nos irán imponiendo penalidades de todo orden además de los estigmas de “antidemócrata”, “odiador”, etc.

No, el aborto como derecho, el ‘euroaborto’, no es simplemente otro pasito, sino un paso simbólico y decisivo que buscan imponer de la forma más arrolladoramente posible los nuevos contravalores.  Junto a otras imposiciones no nos va a dejar resquicio de “huida”, sino que nos obligará a “mojarnos” o rendirnos ya sumisos al nuevo orden, si no mundial todavía, al menos ya europeo.  Y digo europeo, ya que supongo que mantendrán el nombre de “Europa” a esta triste amalgama neoglobalista de países unidos bajo el liderazgo de las élites iluminadas que ya nos gobiernan sin límites ni recato.

Fuente: adelanteespana.com, 17/04/24


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