Seguros en máquinas expendedoras
octubre 15, 2014
Mapfre venderá seguros en máquinas expendedoras de Brasil
Oficinas de Mapfre en Sao Paulo.
SAO PAULO – Adquirir seguros como quien compra “ketchup y mostaza” es la última apuesta del grupo de aseguradoras del Banco do Brasil (BB) y Mapfre, que lanzó hoy en Sao Paulo una nueva manera de comercializar sus productos a través de máquinas expendedoras y de grandes superficies.
Tal como explicó el superintendente de Marketing de la compañía, Paulo Rossi, los seguros se venderán en cajas de DVD y podrán encontrarse en los estantes de supermercados, centros comerciales o aeropuertos, aunque la empresa tampoco descarta ampliar los puntos de venta a gasolineras y farmacias, entre otros.
La idea, inspirada en las tarjetas regalo, busca acercarse a la población brasileña que todavía no tiene ninguna póliza contratada, una cuota de mercado que llega al 90% en el caso de seguros de vida y al 96% en viviendas.
Sin embargo, el directivo no quiso desvelar qué porcentaje pretenden abarcar tras los primeros meses de comercialización con la nueva modalidad de ventas.
Dentro del proyecto “Familia siempre protegida” y para conseguir todavía más clientes, el grupo también creó máquinas de autoventa con vídeos explicativos que comercializarán seguros en el metro, en estaciones de tren o terminales de autobús.
Rossi indicó que habrá tres líneas de seguros -una amarilla, una roja y una azul- con tres tarifas y coberturas distintas que, en el caso del hogar, oscilarán entre los 60 y los 85 reales anuales (entre unos 25 y 35,5 dólares) y que estarán disponibles para el público a partir del próximo enero.
Según explicó Rossi, para contratar un producto, el cliente deberá registrar en la página web de la empresa el código de activación que encuentre dentro de la caja -o que haya imprimido la máquina expendedora- y, en 24 horas, la cobertura entrará en vigencia.
Unas 48 horas después, el grupo se pondrá en contacto con el cliente para solucionar posibles dudas.
“Transformamos servicios en bienes de consumo”, afirmó Rossi, quien agregó que próximamente las personas podrán regalar “seguros de teléfonos móviles o de bicicletas” a quien quieran.
Como reveló el ejecutivo, el BB y Mapfre invirtió “menos de 10 millones de reales” (unos 4,1 millones de dólares) en el proyecto, un valor “no muy grande” para una compañía que, como anunció el presidente del grupo, Marcos Ferreira, facturará este año 17.000 millones de reales (unos 7.100 millones de dólares).
El proyecto “Familia siempre protegida” fue presentado tras una mesa redonda sobre los desafíos de vivir en el siglo XXI, en la que participaron el arquitecto y urbanista Candido Malta; la directora de negocios de servicios del instituto demográfico Ibope, Silvia Cervellini, y el psicólogo Armando Ribeiro.
El grupo BB y Mapfre, con sede en la urbe más poblada de Brasil, es la mayor compañía de seguros del país, después de que el estatal Banco do Brasil se uniera en 2010 con la aseguradora española Mapfre a través de su empresa subsidiaria BB Seguros.
Fuente Cinco Días, 14/10/14.
Más Seguros = Más Prosperidad
noviembre 13, 2012
Los chilenos gastan en promedio 46,9 dólares al mes en seguros, duplicando las cifras de la región
El parque vehicular asegurado en Chile hace diez año correspondía al 20% del total de automóviles. Actualmente, alcanza al 37%, lo que significa que cerca de 1,5 millones de autos están asegurados en el país. En el ramo de salud, hay 3,7 millones de personas que poseen seguros complementarios, la inmensa mayoría a través de convenios colectivos, esto es más que todos los beneficiarios de las ISAPRES en su conjunto (que suman unos tres millones entre cotizantes y cargas en el sistema privado). Estas cifras muestran el crecimiento que ha tenido en Chile la industria de los seguros.
Contra terremotos, en promedio, cada chileno está desembolsando el equivalente a casi 20.000 pesos (41,7 dólares) al año; en asegurar vehículos, 22.600 pesos (47,1 dólares), y contra incendios, 13.000 pesos (27,1 dólares), también anuales. Esto sumaría un gasto en seguros que en total llega en Chile a 270.000 pesos (563 dólares) al año por persona, unos 22.500 pesos (46,9 dólares) al mes, este total hace que el país se ubique como líder de Latinoamérica, tal y como subraya el presidente de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), José Manuel Camposano, en información de ‘Economía y Negocios’.
De esta forma, el resto de los países de la región tienen cifras más bajas. En promedio cada habitante de Brasil, México y Colombia gastó en 2011 el equivalente a 16.000 pesos (33,3 dólares), 7.700 pesos (16 dólares) y 6.500 pesos (13 dólares) al mes, respectivamente.
La penetración del seguro que vive Chile tiene que ver con un cúmulo de factores asociados a las personas y no al mundo corporativo. Entre ellos, el ingreso per cápita de los chilenos, la jubilación y la cada vez mayor presencia de los productos de ahorro voluntario, la mayor esperanza de vida, los seguros complementarios de salud y el aumento del consumo de bienes durables que se quieren cubrir. «En el caso de Chile, las personas, las familias se están asegurando», apunta Camposano.
Otra forma de ver la penetración en Chile es la cantidad de contratos existentes: 82 millones de seguros, lo que en promedio significa que cada chileno tiene cerca de 4,5 pólizas vigentes. Asimismo, las rentas vitalicias se llevan la mayor proporción de gasto (70.000 pesos – 145,9 dólares al año), seguidas de los seguros de vida individuales (36.000 pesos – 75 dólares), los de desgravamen (24.600 pesos – 51,3 dólares), todas cifras per cápita al año. Una proporción también importante (38.000 pesos – 79,2 dólares) se la lleva un ítem que incluye seguros como accidentes personales, agrícolas, de salud, de responsabilidad civil, de transporte, entre otros.
Aún así, Chile está bajo la media mundial, que llega a 661 dólares al año por persona. Y si se compara con mercados más desarrollados, se ubica muchísimo más bajo en este tipo de gasto. Sobre esto, Suiza es de lejos el país con el mayor gasto per cápita, con 8.012 dólares al año.
CONFECCIÓN DE UN MAPA DE RIESGO SISTÉMICO
Basándonos en las cifras reportadas, aunque los seguros contra terremotos son una proporción menor del gasto general, a nivel gremial la industria y por la experiencia que dejó el terremoto del 27 de febrero, está trabajando en una iniciativa en este segmento del negocio.
Se trata de la confección de un mapa de riesgo sísmico en Chile, como ya hemos publicado. Con esto se busca zonificar al país y recoger información detallada de suelos y construcciones -antigüedad, tipo, número de pisos y características de la construcción de cada lugar-, y con esa información simular un terremoto de intensidad. Todo, para aproximar los daños que se producirían con el evento y averiguar cuánto está asegurado y cuánto no.
Para este levantamiento de datos, la AACH ya está trabajando con asesoría. Una es la consultora californiana FME, para el modelamiento de estructuras y suelos. Otra es la noruega Norsar, para las simulaciones. «Es una iniciativa posterremoto, para tener una información más precisa que nos permita estimar mejor cuáles son los daños de un siniestro», dice el vicepresidente ejecutivo del gremio, Jorge Claude, que adelanta que a finales de 2013 tendrán los resultados.
Fuente: BDS-AL, 13/11/12.
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Comentario de Gustavo Ibáñez Padilla: Al analizar estas cifras salta a la vista la elevada correlación entre el gasto per cápita en seguros y la prosperidad de una sociedad. Esto se debe a que la Previsión y la Planificación Financiera constituyen la forma más eficiente y eficaz de Inversión. A Mayor Inversión en Seguros Mayor Prosperidad Económica y Social.
Diferencias entre Banca y Seguros
febrero 8, 2012
No se debe imponer a las aseguradoras un marco diseñado para resolver los problemas bancarios
La Asociación de Ginebra ha publicado un informe sobre estabilidad financiera, posibles escenarios de tensión para el sector y medidas para que los supervisores puedan resolver estos problemas utilizando las herramientas de supervisión y regulación que tienen a su disposición en la actualidad. Finalmente, el estudio ofrece una serie de recomendaciones para fortalecer los regímenes internacionales.
No se debe imponer a las aseguradoras un marco diseñado para resolver los problemas bancarios. Tal y como explica el secretario general y director gerente de la Asociación de Ginebra, Patrick M. Liedtke, el análisis que ofrece el informe confirma que “las quiebras de aseguradoras son procesos estables que no representan un riesgo sistémico”. “Los fallos en compañías de seguros no requieren de la misma reacción por parte de los gobiernos como en otras partes de la industria de los servicios financieros. Todas las compañías de seguros están obligadas a mantener unas provisiones adecuadas para cualquier reclamación futura y deben compatibilizarlos con activos de alta calidad, pagando indemnizaciones y prestaciones a medida que ocurren los siniestros”, remarca.
Asimismo, llama la atención sobre el hecho de que a lo largo de la historia ninguna quiebra de aseguradora ha causado una crisis financiera sistémica. “Cualquier desarrollo más amplio de las medidas de liquidación de grupos transfronterizas de seguros en caso de quiebra debe basarse en una extensión de la práctica existente en la actualidad, en lugar de imponer un marco diseñado para resolver los problemas bancarios”, concluye el directivo.
Fuente: BDS AL / FIDES, 07/02/12.
Informe completo:
GA2012-Insurance_and_resolution_in_light_of_the_systemic_risk_debate
Etiquetas: bancos, banca, compañías de seguros, aseguradoras, sistema financiero, regulaciones del sistema financiero
Argentina: Proyecto de reforma de la Ley de Seguros
noviembre 16, 2011
Los Diputados avanzan en la reforma de la Ley de Seguros
Proponen la modificación de varios artículos para eliminar “normas injustas y autoritarias”
La Comisión de Economía y Desarrollo Regional de la Cámara baja consideró favorablemente el proyecto de la diputada kirchnerista Nancy González, quien propone eliminar normas injustas y autoritarias. El proyecto de ley presentado en julio por esta diputada obtuvo dictamen favorable por unanimidad en la Comisión de Economía y Desarrollo Regional de la Cámara baja.
En concreto, y entre varios cambios, se propone modificar el artículo primero de la ley, agregando la pauta general de interpretación a favor del consumidor en caso de duda aplicable a todo el contrato de seguro, tal y como informa el diario ‘on-line’ Parlamentario.
La modificación del artículo quinto, por su parte, incorpora el deber de información que el asegurador tiene frente al asegurado, dado que con la redacción vigente el asegurado debe adivinar o suponer qué datos necesita el primero para valorar el riesgo, y en caso de omitir algún dato sufre nada menos que la sanción de la nulidad del contrato.
Por otra parte, el artículo once propuesto agrega el plazo de cinco días para que el asegurador entregue el texto firmado de la póliza al tomador. La redacción actual no prevé un plazo y en la práctica las aseguradoras se toman entre 30 y 60 días para concretar esta entrega, quedando el asegurado, durante ese período, ignorante del detalle de las cláusulas del contrato.
«Inconstitucionalidad alarmante”
Según señala la diputada, «actualmente el asegurado pierde el derecho a ser indemnizado cuando el asegurado incumple el plazo de aviso de siniestro a la aseguradora. La inconstitucionalidad es alarmante. La sanción al no-aviso por parte del asegurado no puede ser de ninguna manera la pérdida del derecho a ser indemnizado».
González agrega que «además se propone que la tardanza en la denuncia nunca será oponible a terceros damnificados, quienes serán indemnizados si correspondiere».
Se propone también reducir a 10 días, el plazo que el artículo 49 contempla para el pago de la indemnización al asegurado. El mencionado plazo es hoy de 15 días, lo que atenta contra el equilibrio contractual ya que el consumidor tiene el deber de pagar la prima exactamente el día de su vencimiento para no quedar sin cobertura.
Por último, el artículo 58 se refiere a la prescripción de las acciones fundadas en el contrato de seguro. Actualmente, se establece el plazo de un año, pero teniendo en cuenta lo dispuesto en la ley de defensa del consumidor. «Esto debe ser modificado, estableciéndose el plazo de tres años para el inicio de acciones por parte del asegurado y sí mantener el de un año para la compañía aseguradora», establece.
Se espera que el proyecto sea tratado por la Comisión de Legislación General a principios del próximo año, con lo que estaría en condiciones de llegar al recinto.
Fuente: BDS AL / FIDES, 16/11/11.