¿Qué hará ahora Capitanich? ¿Pegará la página de Clarín que rompió para que parezca que nunca hizo lo que sí hizo? ¿Pedirá disculpas? Desde el momento en que se conoció la extraña muerte del fiscal Alberto Nisman, la administración cristinista (y, sobre todo, la Presidenta) se parece a esas viejas películas cómicas en las que los actores se equivocan siempre y terminan humillados por su propio error. Sin embargo, sería ingenuo atribuirle semejante confusión sólo a la mala praxis. Es legítimo inferir que estamos frente a un gobierno asustado, casi desesperado por momentos, que trata de esconder algo o mucho.
Nisman garabateó, según lo confirmó ayer la fiscal Viviana Fein, un borrador de denuncia en el que pedía la detención preventiva de Cristina Kirchner, del canciller Héctor Timerman y de la diplomacia paralela de la Argentina (Luis D’Elía, Andrés Larroque y Fernando Esteche). Ésa fue la noticia que publicó Clarín el domingo y que la oficina de prensa de Alejandra Gils Carbó desmintió, en boca de Fein, al día siguiente. Ésa fue también la noticia que mereció por parte de Capitanich la destrucción en público de una página de ese diario, junto con la de una nota del columnista Eduardo van der Kooy.
¿No era suficiente un desmentido en el caso de que la información no hubiera sido cierta?
Vale la pena hacerse esta pregunta porque la reacción del jefe de Gabinete (que llevó la agresión de la palabra a los hechos) no tenía justificación ni aun en el caso de que la noticia hubiera sido falsa. El periodismo, que es un oficio que debe resolver cosas con ritmo de vértigo, puede equivocarse. ¿Cuántas veces se equivocó el Gobierno en los últimos días con el caso Nisman? ¿Debería la Presidenta, por ejemplo, romper sus páginas de Facebook o quemar las grabaciones de su primera cadena nacional?
Resulta, con todo, que esa información era cierta. Lo confirmó ayer la propia fiscal Fein en un giro dramático sobre sus primeras declaraciones, que habían desmentido la noticia. En el medio, metió la cola la oficina de Gils Carbó, que difundió el primer desmentido y que Fein lo atribuye ahora a un error de interpretación. Comprensible. Fein ya tiene demasiados problemas con el caso Nisman como para sumarle a su vida una pelea personal con la jefa de los fiscales. Otro fiscal aclaró las cosas, tal como seguramente son. El fiscal que está en la jerarquía por encima de Fein, Ricardo Sáenz, denunció que el Gobierno quiere sacar de la causa a Fein y que la oficina de Gils Carbó viene desde hace rato manipulando la información pública que le envían los fiscales por otros temas. Sáenz y Fein hablaron ayer. Se supone, por lo tanto, que Sáenz hizo declaraciones con conocimiento de causa.
A un fiscal federal se le preguntó el viernes pasado si estimaba que Gils Carbó cambiaría luego del enorme escándalo político que significaron la denuncia y la muerte de Nisman. «Desencántense. No aflojará con sus políticas. Intentará seguir haciendo lo mismo. Está para eso», respondió, seguro. Sólo el paso de las horas le dio la razón. Debe subrayarse que es justo a esa persona, Gils Carbó, a la que la Presidenta quiere darle el monopolio del manejo de las grabaciones de las conversaciones telefónicas, según una ley que ayer comenzó a tratar el Senado con la ausencia total de la oposición. La nueva ley de inteligencia podrá ser legal, pero será ilegítima. Una cuestión de esa magnitud, la tarea y el control de los servicios de inteligencia, no puede ni debe ser producto de la voluntad de una fracción gobernante.
La fiscal Fein cometió el pecado político de una hereje cuando desmintió a la Presidenta. En realidad, fue Fein la que obligó a Cristina Kirchner a pasar de la teoría del suicidio de Nisman a la del homicidio. Fue cuando Fein desmintió un regreso precipitado de Nisman al país para hacer la denuncia contra Cristina, que, según la Presidenta, se la entregaron hecha. Un día después, Fein mostró un papel de la compañía aérea Iberia en la que ésta informaba que Nisman volvió en la fecha prevista de su viaje. No adelantó ni retrasó el viaje. Ese solo dato desmoronó toda la teoría conspirativa de la Presidenta, que debió elaborar otra: a Nisman lo habían matado, dijo, para tirarle a ella el cadáver del fiscal.
Nadie sabe qué pasó el domingo de su muerte en el departamento de Nisman. Pero hay algunas preguntas simples que merecen ser hechas. Nisman se mató con una pistola que le pidió prestada a un colaborador de su confianza. Nisman, que era abogado y fiscal, ¿no pensó antes de suicidarse, si es que fue un suicidio común, que estaba comprometiendo seriamente a su ayudante? ¿No tenía, acaso, otras formas de poner fin a su vida sin comprometer a nadie? ¿Por qué no dejó nada escrito, si sólo supuestos enredos de su psiquis lo llevaron a esa decisión final?
Un tema que no debe perderse de vista es la ausencia absoluta de su custodia. Nisman vivía dentro de un círculo nutrido de custodios. ¿De qué sirvió todo eso, si al final fueron su madre y un cerrajero los que encontraron el cadáver? ¿Por qué desapareció la custodia? ¿Quién le ordenó que se fuera, si es que alguien le dio esa orden? ¿O, acaso, el Estado llegó a tal extremo de impotencia e ineficacia que los personajes importantes se matan (o los matan) mientras su custodia toma mate?
Aquel borrador de Nisman, cuya existencia confirmó ayer Fein, es otro desmentido de las afirmaciones presidenciales. Nisman no recibió una denuncia hecha, como aseguró Cristina Kirchner. Trabajó personalmente en ella, bien o mal. Hizo y deshizo bocetos hasta llegar a la versión final. Es probable que haya empezado por la versión más extrema para ir bajando luego el tenor de su asombroso documento. Es lo que hace cualquier juez o fiscal cuando debe escribir un dictamen con enormes consecuencias políticas. Que Nisman haya pensado, aunque fuera fugazmente, en pedir la detención de Cristina Kirchner y Timerman expresa también el demoledor peso de las pruebas que creía tener.
¿De quién es la culpa de tanta desventura? El cristinismo se olvidó del informático Diego Lagomarsino, el enemigo número uno hasta hace poco, luego de que se difundió un video de Lagomarsino en el que no estaba Lagomarsino. La realidad supera a la ficción de los cómics. Ahora, la enemiga parece ser la fiscal Fein, a quien el inevitable Aníbal Fernández zamarreó ayer con palabras inurbanas. El problema del oficialismo es que, por primera tal vez, no puede esconder con las palabras la dimensión de la realidad.
Esa dimensión está ahora más en manos de fiscales que de los funcionarios. Nueve de los más importantes fiscales federales acaban de pedir una investigación penal por las afirmaciones de Esteche, el líder del salvaje Quebracho, quien afirmó que trató en la Casa de Gobierno y con un espía (que el Gobierno dice que no es espía), Allan Bogado, la reducción de su pena carcelaria. Reclamaron que se investiguen delitos de «tráfico de influencias» y «abuso de autoridad». Fue el gesto de solidaridad más importante con Nisman desde los tribunales.
Otro fiscal, Guillermo Marijuan, reclamó ayer que se investigue el extraño seguimiento de Nisman por cámaras de televisión en el aeropuerto de Ezeiza. Fue un seguimiento personal, porque el fiscal aparece siempre en primer plano, no entre mucha gente, como suele haber en ese aeropuerto cuando arriban aviones desde el exterior. Nadie sabe, hasta ahora, si esas cámaras pertenecen a la seguridad del aeropuerto o a los servicios de inteligencia. A todo esto, Nisman no había hecho entonces la denuncia contra la Presidenta. La hizo dos días después. ¿Por qué lo seguían tanto?
Las palabras no dicen nada cuando cambian su significado. Sucede con el propio Timerman cuando afirma que él no podía levantar las cédulas rojas de Interpol que ordenan la captura internacional de importantes dirigentes del gobierno de Irán. Todo el planteo de Nisman se caería, si fuera así. Pero no es así. Interpol necesitaba sólo que los dos países, la Argentina e Irán, concluyeran el trámite del acuerdo para levantar automáticamente las cédulas rojas. Es lo que estipulan los reglamentos internacionales. ¿Para qué escribieron entonces un párrafo en el que anticiparon que comunicarían el acuerdo a los organismos internacionales?
No se necesitaba de Timerman ni del juez para dejar sin efecto los pedidos de capturas internacionales. Se necesitaba sólo el acuerdo. Pero las cosas salieron de otro modo. Irán hizo fracasar el acuerdo mucho antes de que la justicia argentina lo declarara inconstitucional. Tal vez fue porque no hubo una gestión inmediata de la administración argentina ante Interpol, como aseguraba Nisman, o quizás se debió al cambio de gobierno en Teherán. Esa parte de la historia sólo tiene por ahora inferencias, no pruebas.
Y nadie, salvo Cristina Kirchner, puede no tener pruebas y, al mismo tiempo, no tener dudas.
Una noche sin dormir puede marcar la diferencia en su carrera
Por Eric Epstein
George Washington y sus victorias en la Guerra de Independencia de Estados Unidos. Robert Frost y la composición de su poema «Una parada en el bosque en una tarde nevada«. Bill Gates y la fundación de Microsoft. Steve Wozniak y la invención de los monitores a color para computadoras. Son todas grandes historias de éxito. Pero este tipo de historias, ¿tienen un ingrediente en común, uno que se pueda incorporar a su estrategia de carrera para maximizar su éxito profesional?
Lo tienen, pero es probable que no sea lo que usted prevé. En todos los casos, quedarse despierto toda la noche —una sesión de trabajo de 24 horas o más— fue lo que hizo la diferencia.
Por ejemplo, Washington. Antes de convertirse en presidente, su profesión era la guerra y quedarse despierto toda la noche era la forma de superar en astucia al enemigo. Los británicos, a pesar de su superioridad tecnológica y organizativa, adoptaron un enfoque ortodoxo ante la batalla, asumiendo que los principales combates se desarrollarían en campos abiertos a horarios fijos. Washington, en cambio, usó las horas de la noche para idear, planear y maniobrar.
De estar forma, en 1776, Washington y sus tropas fueron arrinconados por la armada y el ejército británicos en el norte de Brooklyn, en Nueva York. La destrucción del ejército colonial parecía inevitable. Sin embargo, en una noche, bajo el manto de la oscuridad, Washington evacuó a sus hombres al otro lado del río, a Manhattan, sin ser detectado y sin una sola baja.
Washington usó una táctica similar ese invierno en su exitosa emboscada del campamento Hessian cerca de Trenton, Nueva Jersey, inmortalizada en la famosa pintura «Washington cruzando el Delaware». También allí, el general y sus tropas se privaron del sueño durante toda una noche para sorprender al enemigo y cambiar el curso de la guerra.
En lo que se refiere a su carrera, quedarse despierto toda la noche no se trata sólo de trabajar cuando otros duermen. También puede mejorar la calidad del producto de su labor creativa. Piense en «Una parada en el bosque«, de Frost. Una mañana, luego de trabajar toda la noche, Frost tuvo un momento de inspiración y escribió el poema en cuestión de minutos. O piense en la visión de Wozniak de monitores que pudieran mostrar color. Como ha explicado el cofundador de Apple, para cumplir con la fecha límite de otro proyecto, debió quedarse sin dormir durante varios días seguidos. Su cansancio delirante se convirtió en un catalizador de creatividad sin inhibiciones, donde las ideas pudieran fluir sin un control consciente rígido, llevando a una innovación que cambió la industria de la computación.
Desde una perspectiva científica, ¿por qué funciona quedarse despierto toda la noche? ¿Por qué es una herramienta efectiva para avanzar en la carrera? Después de todo, la sabiduría convencional afirma que dormir es bueno, y que la falta de sueño puede llevar a errores por descuido.
De hecho, aunque el sueño es un elemento vital en una vida profesional, quedarse despierto toda la noche, cuando se emplea de forma sensata, también puede desempeñar un rol único. Por ejemplo, en un estudio de 2011 realizado por investigadores de la Universidad Estatal de Michigan y Albion College, también de Michigan, dos grupos de adultos recibieron acertijos que requerían el uso de ideas creativas. El primer grupo intentó solucionar estos problemas en el «punto alto» de sus ritmos circadianos. El otro grupo debió hacerlo cuando se sentía menos despierto y alerta. Los sujetos cansados fueron considerablemente mejores para resolver estos problemas, en tanto que resultaron igual de efectivos para resolver otras tareas menos creativas.
¿Cuál es la explicación de este fenómeno? Cuando descansamos bien, tendemos a conducir nuestros recursos cognitivos de nivel ejecutivo para concentrarnos de forma eficiente en tareas definidas de forma estricta. La creatividad, sin embargo, suele requerir que hagamos lo contrario, es decir, darles expresión a ideas que están «fuera de lo establecido», ideas que normalmente podríamos desestimar como tontas o irracionales. Durante una noche de trabajo sin dormir, los límites de lo «establecido» pueden desaparecer, para nuestro beneficio.
¿Qué sucede con los proyectos que no son creativos por naturaleza y que simplemente requieren constante atención, paciencia y pensamiento lineal? Si encara una noche de trabajo estando bien descansado, este tipo de potencia cognitiva también puede sostenerse durante un tiempo sorprendentemente largo. Por ejemplo, un estudio de 2009 de la Escuela de Medicina de Harvard descubrió que, a pesar de estar sin dormir durante más de 30 horas, los adultos jóvenes eran igual de efectivos que sus pares bien descansados en una variedad de pruebas cognitivas relacionadas con lenguaje, lógica y comprensión.
Entonces, ¿cuál es la conclusión? Si quiere dar un paso adelante en su carrera mejorando la calidad o cantidad de su trabajo, quedarse despierto de vez en cuando, si lo planea y lo hace debidamente, podría ser la receta perfecta.
— Eric Epstein es autor de «The 24-Hour Genius: Unlocking Your Brain’s Potential with Strategic All-Nighters«
Documentos confirman que Nisman pensó en pedir el arresto de Cristina
Pruebas que refutan el intento de desmentida de Capitanich. Son copias del borrador que escribió en junio del 2014 y que están en la causa que investiga la fiscal Fein. Ratifican la primicia que dio Clarín el domingo basada en fuentes judiciales.
Por Nicolás Wiñazki y Daniel Santoro.
El texto es breve, dice así: “Hoy 20 de enero de 2015, la Instrucción hace constar: Que en este acto se procede a anexar las presentes actuaciones en concepto de VEINTISÉIS (26) fojas vistas fotográficas de los papeles secuestrados en el recipiente de residuos del interior del domicilio de quien en vida fuera Natalio Alberto NISMAN.- CONSTE (sic)”. El escrito lleva la firma del Jefe de la División Homicidios de la Policía Federal, Comisario Rodolfo O. Gutiérrez; y también de una subalterna suya, la principal Maria R. Palacio. Esa “diligencia” ocupa la foja 59 del expediente judicial que investiga la muerte del fiscal del caso AMIA. Le siguen al menos otras 26 páginas foliadas y avaladas por las autoridades que reproducen un material cuyo contenido ya había sido revelado por Clarín el último domingo, pero que ayer la fiscal Fein y el Gobierno intentaron hacer pasar por inexistente: se trata de un borrador de la denuncia de Nisman contra Cristina Kirchner, en la que éste había incluido pedidos de detención para la Presidenta, el Canciller y uno de los jefes de La Cámpora, medidas que después quitó de la acusación oficial que presentó al juez Lijo.
Esos papeles escritos en computadora –pero corregidos de puño y letra por su autor–, fueron hallados por la policía en el tacho de basura del departamento de Nisman. Estaban abollados y entremezclados con otros deshechos. Fueron fotografiados por los investigadores y se incluyeron como prueba en la causa que intenta determinar cómo murió el fiscal del caso AMIA el domingo 18, la víspera de su exposición en el Congreso, en la que enumeraría los argumentos y pruebas que usó para denunciar y pedir la declaración indagatoria por encubrimiento de la titular del Poder Ejecutivo, un hecho único en democracia.
Ayer, el jefe de Gabinete y futuro candidato a intendente de Resistencia, Jorge Capitanich, rompió en la Casa Rosada un ejemplar de Clarín que contenía dos notas que él describió como “basura”. Una era un análisis del columnista político Eduardo Van der Kooy. La otra había sido titulada “Nisman habría pensado en pedir la detención de Cristina Kirchner”.
Al mediodía, la fiscal del caso Nisman, Viviana Fein, emitió un comunicado en el que reafirmó lo dicho por Capitanich.
A ambos los desmiente el propio expediente que investiga la muerte de Nisman. El borrador de la denuncia del fiscal está incorporado como prueba en esa causa.
Ocupa al menos 26 páginas.
En el folio 65 se lee el título “Pedido de detención y prohibición de salida del país”.
Y en la foja 67 el fiscal solicita “al Sr. Magistrado” que disponga “la DETENCIÓN de CRISTINA ELISABET FERNÁNDEZ DE KIRCHNER, de Héctor MARCOS TIMERMAN, de ANDRÉS LARROQUE (previo procesos de desafuero, remoción o juicio político, según corresponda, en virtud de sus respectivas condiciones de Presidente de la Nación, Ministro de Relaciones Exteriores y Culto y Diputado Nacional -arts. 53, 59, 68, 69 y 70 de la Constitución Nacional)”.
Y después ordenaba “la DETENCIÓN INMEDIATA de LUIS ÁNGEL D’ELÍA, JORGE ALEJANDRO KHALIL, HÉCTOR LUIS YRIMIA, FERNANDO ESTECHE y del sujeto conocido como ‘Allan’, una vez sea debidamente identificado”.
Nisman daba más información sobre éste último imputado: “ … según los indicios obtenidos hasta el momento, podría tratarse de Ramón ‘Allan’ Héctor Bogado”, a quien vinculó a la Secretaría de Inteligencia.
El borrador de la denuncia del fiscal da varios indicios que muestran que su acusación contra la Presidenta no fue redactada a último momento, tal como intenta instalar el Gobierno: está fechado, por ejemplo, en “junio del 2014”.
En el escrito que apareció en la basura de su casa, Nisman alerta varias veces sobre la presión que podrían ejercer los imputados sobre el Poder Judicial.
El fiscal le había aconsejado al juez en esta versión de su denuncia que debía “extremar los recaudos” para evitar “maniobras o ardides” de los investigados, a los que describe como “sujetos jurídicos afectados” con una “total falta de escrúpulos”.
Facsímiles
El primero es la primera vez que Nisman escribió el pedido de detención de Cristina en su borrador de junio de 2014 y de 26 páginas. El segundo puntualiza todas las detenciones que pedía al juez que iba a tener su denuncia. Y el tercero es el acta que firmó el comisario Rodolfo Gutierrez, jefe de la división Criminalística de la Policía Federal que está en la causa por la muerte de Nisman que instruye la fiscal Viviana Fein. Está fechada 20 de enero 2015.
S&P acuerda pagar una multa de US$1.500 millones para resolver un litigio en EE.UU.
Por Timothy W. Martin.
NUEVA YORK (EFE Dow Jones) — Standard & Poor’s Ratings Services acordó el martes pagar una multa de US$1.500 millones para resolver un litigio por supuestamente otorgar calificaciones elevadas a activos hipotecarios antes de la crisis financiera 2008.
La agencia calificadora pagará US$687,5 millones al Departamento de Justicia estadounidense, y otro importe similar a 19 estados y al Distrito de Columbia. La agencia alcanzó un acuerdo separado por el que pagará US$125 millones al Fondo de Pensiones de los Funcionarios de California.
El gobierno acusó a S&P de deliberadamente engañar a los inversionistas al otorgar calificaciones triple A a activos hipotecarios. Estas valoraciones resultaron ser incorrectas con el desplome del mercado inmobiliario, y provocaron rebajas generalizadas de calificaciones y contribuyeron a provocar la crisis financiera.
S&P no ha reconocido que llevara a cabo malas prácticas como parte del acuerdo, y afirma que no hay pruebas de que violara ninguna ley.
Este acuerdo resuelve una demanda interpuesta por el Departamento de Justicia estadounidense y algunos estados en 2013, y supone la multa más alta jamás pagada por una agencia de ratings para resolver un caso de uso de calificaciones elevadas antes de la crisis.
Los temores al lavado de dinero ahuyentan a RBC de América Latina
Por Alistair MacDonald y Rita Trichur en Toronto y Will Connors en Río de Janeiro.
Una sucursal de Royal Bank of Canada. Reuters
Royal Bank of Canada, el mayor banco de Canadá, se está retirando de otrora prometedores negocios en América Latina y el Caribe después de ser arrastrado por la red de las investigaciones globales sobre lavado de dinero.
En los últimos 18 meses, RBC ha cerrado muchas, si no todas, sus oficinas de gestión de activos o banca privada en América Latina, impulsado por el escrutinio de las supuestas actividades de lavado de dinero en algunas de sus cuentas en al menos tres países, según personas familiarizadas con el asunto. El banco también ha cerrado las oficinas de gestión de activos en el Caribe.
La retirada de Argentina, Brasil y Uruguay, que no ha sido detallada en anuncio alguno por parte del banco, se produce después de que un regulador de Estados Unidos consideró que los controles anti-lavado de dinero de RBC no eran satisfactorios, dijeron esas personas.
En noviembre, el banco dijo que estaba en proceso de cerrar sus oficinas de gestión de activos en el Caribe para centrarse en América del Norte, el Reino Unido y Asia. El mes pasado, RBC anunció planes para comprar National City Corp., con sede en Los Ángeles, en una transacción por valor de US$5400 millones, mientras busca reforzar en EE.UU. su negocio de atención a clientes ricos.
RBC dijo en un correo electrónico que actúa dentro de los marcos legales y regulatorios de cada país donde opera. “RBC tiene un sólido historial de cumplimiento de las normativa”, incluyendo anti-lavado de dinero, dijo el comunicado. Los funcionarios del banco se abstuvieron de responder preguntas más detalladas para este artículo.
RBC, el mayor banco de Canadá por capitalización de mercado, tiene en proceso de cierre las tres oficinas en América Latina que figuran en la sección de gestión de activos de su página web, en Santiago de Chile, São Paulo y Montevideo, además de todas sus oficinas en el Caribe.
Aunque RBC no desglosa los ingresos de gestión de activos por regiones, las operaciones internacionales de la división, fuera de Canadá, registraron ingresos de US$2.220 millones en 2014, frente a US$2.170 millones en 2013. Los activos bajo administración de esa división ascendieron a 41.100 millones de dólares canadienses (US$32.300 millones) en el año fiscal 2014.
En 2013, la Oficina del Contralor de la Moneda de EE.UU. (OCC, por sus siglas en inglés), que supervisa a los bancos estadounidenses y a las sucursales de bancos extranjeros en el país, consideró insatisfactorios los controles anti-lavado de dinero de RBC y ordenó al banco con sede en Toronto que rectificara esas falencias, según personas familiarizadas con el asunto.
No está claro por qué la OCC encontró inadecuados los controles de lavado de dinero de RBC. El banco dijo en su comunicado que todas las entidades financieras están sujetas a exámenes “normales” de los reguladores y que, en muchas jurisdicciones, se prohíbe por ley divulgar los hallazgos de la supervisión.
El escrutinio de los reguladores de EE.UU. sobre las medidas contra el lavado de dinero ya ha llevado a varios otros grandes bancos extranjeros, entre ellos los británicos HSBC Holdings PLC y Standard Chartered PLC, a replegarse de algunos mercados en desarrollo. HSBC —que acordó pagar US$1.900 millones en 2012 para resolver denuncias que incluían cargos que no pudo detectar el lavado de ganancias del narcotráfico a través de su filial estadounidense— dijo que se ha retirado de varios países en desarrollo para reducir el riesgo de futuros problemas de cumplimiento de las regulaciones sobre lavado de dinero.
La salida de RBC de América Latina se produce tan sólo dos años después de que el banco resaltara el alto potencial de crecimiento de ese mercado. El banco dijo en su comunicado enviado por correo electrónico que su negocio internacional de gestión de activos “es un pequeño componente del segmento mundial de RBC Wealth Management y no ha cumplido con los criterios de rendimiento durante varios años”.
El riesgo asociado con el potencial lavado de dinero no justifica las ganancias que el banco estaba obteniendo en América Latina y el Caribe, según una persona familiarizada con el asunto.
Muchos bancos globales están dando fuerte impulso al segmento de banca privada porque este ofrece un flujo constante de ingresos por comisiones que es más previsible que los ingresos de banca de inversión. Sin embargo, los riesgos asociados con el lavado de dinero están exponiendo un costado negativo de la gestión de patrimonios.
RBC ha sido involucrado recientemente en un escándalo en Brasil en el que las autoridades alegan que empresas constructoras cobraron en exceso por los contratos con la estatal Petróleo Brasileiro SA y pagaron sobornos a algunos funcionarios de la compañía. Según documentos judiciales vistos por The Wall Street Journal, US$2,4 millones de los supuestos sobornos fueron supuestamente lavados en nombre del ex director de la compañía, Paulo Roberto Costa, a través de una cuenta de RBC en las Islas Caimán.
Petrobras ha dicho que es víctima de la supuesta trama de corrupción y dice que está cooperando plenamente con los investigadores brasileños. Costa llegó a un acuerdo de culpabilidad con los investigadores a cambio de una sentencia menor y actualmente se encuentra bajo arresto domiciliario. Los fiscales brasileños creen que tienen suficiente evidencia preliminar para justificar una investigación de los bancos que proveyeron servicios financieros a los acusados de lavar el dinero procedente de sobornos y comisiones ilegales, dijo una persona familiarizada con el asunto.
Varias otras instituciones financieras extranjeras han sido relacionadas con los acusados en documentos judiciales.
Las autoridades de Argentina han estado investigando el cumplimiento de las regulaciones anti-lavado de dinero por RBC, según una persona familiarizada con el asunto. La presión regulatoria de Argentina fue una de las principales razones para la retirada del banco del negocio de banca privada en la región, dijo esta persona.
En 2008, el Banco Central del Uruguay multó a RBC con US$50.140 por “omisiones” en los controles anti-lavado de dinero, según el sitio web del banco central. La multa fue impuesta después de que un traficante de drogas colombiano transfirió cerca de US$2 millones a través de una cuenta de RBC, según Ricardo Gil Iribarne, quien estaba entonces a cargo de la unidad anti-lavado de dinero del gobierno uruguayo y se fue en 2010. Aunque RBC no fue considerado penalmente responsable, fue multado por no hacer el escrutinio que normalmente deben dedicar a este tipo de transferencias de dinero, dijo Iribarne. “En realidad, había cero controles”, dijo.
RBC cerró su oficina en Montevideo en 2014, según una carta de la entidad envió el banco central. La carta no explicó las razones de la decisión.
Las preocupaciones de RBC sobre los riesgos de lavado de dinero también se han extendido a África y Europa del Este, de acuerdo con personas familiarizadas con el asunto. En una reunión de octubre en la sede de RBC en Toronto, Stuart Rutledge, jefe internacional de gestión de patrimonio, dijo al personal de banca privada que, junto con América Latina, debían evitar atraer a clientes de partes de Europa del Este como Rusia, según una persona presente.
Rutledge no respondió a los mensajes en busca de comentarios.
—Taos Turner, Ben Dummett, Luciana Magalhaes y Ryan Tracy contribuyeron a este artículo.
¿Cree que merece un mejor sueldo? Únase a «mal pagos anónimos»
Por Nikki Waller
¿Tiene miedo de pedir un aumento? ¿Teme no encontrar nunca seguridad financiera? ¿Le preocupa tener que soportar un trabajo que no le gusta, sólo para sobrevivir?
En primer lugar, usted no está solo. En segundo lugar, existe un programa de 12 pasos para ayudarle a enfrentar sus temores (¡en serio!).
Siguiendo el modelo de los programas de ayuda mutua como el de Alcohólicos Anónimos, Underearners Anonymous, que podría traducirse a personas que reciben sueldos que no compensan su trabajo, apunta a ayudar a quienes sienten que no están donde deberían estar en su vida. Algunos de los miembros del grupo, con sede en Estados Unidos, están empleados y ganan lo que otros considerarían un salario saludable, mientras que otros perdieron sus trabajos y luchan desde hace años para volver a afianzarse. Todos ellos consideran su salario disminuido como una enfermedad que requiere tratamiento de por vida.
A mediados del año pasado, cuando estaba por cumplir los 30, Genevieve Smith, editora de una revista, comenzó a asistir a las reuniones del grupo en Manhattan, en parte como un proyecto periodístico y en parte como búsqueda personal. Smith habló con The Wall Street Journal acerca del grupo y por qué tantas personas se sienten a la deriva. A continuación, algunos extractos editados.
WSJ:¿Quién se une al grupo? ¿Y por qué?
Smith: Había mucha gente con salarios de US$200.000 al año. Todos ellos sentían algún tipo de ansiedad acerca de donde estaban y dónde creían que debían estar desde el punto de vista financiero. Hay una gran cantidad de víctimas de la recesión, personas que han estado sin trabajo por muchos años, que habían tenido que cambiar el curso de sus carreras. Algunos de ellos hablaban de cómo sus puestos eran ofrecidos a personas más jóvenes y con menos experiencia a quienes podían pagarles menos. Se sentían perdidos y se sentían solos y desesperados. El grupo podía darles una sensación de que no estaban solos en eso.
Había [también] gente que había trabajado en altos puestos de contabilidad y que ahora eran empleados de una librería. Iban arreglándoselas, pero su visión de sí mismos, acerca de lo que sentían que debían ser, no coincidía con la realidad.
WSJ: ¿Cómo hace alguien que gana US$200.000 al año para contar como una persona que no gana lo suficiente?
Smith: Uno puede estar en cualquier punto de su vida y en cualquier posición económica y aún así sentirse terriblemente inseguro en el plano financiero y temeroso del futuro.
WSJ: Seguro mucha gente leerá esto y se sentirá identificada. Si esa sensación es una enfermedad, ¿estamos acaso todos enfermos?
Smith: Después de comenzar el programa, pensé que todos los que conozco clasifican para formar parte del grupo. La diferencia es que esa gente [en el grupo] siente que el programa la ayudará. Los problemas que estaban teniendo y la manera en que se sentían no eran diferentes a lo que uno puede ver en Ocupar Wall Street o cualquier otra persona que se siente que ha sido abandonado por la economía.
WSJ: ¿Cómo es el tratamiento del grupo?
Smith: En primer lugar, uno identifica los síntomas, que incluyen el aferrarse a objetos que ya no son útiles, el aislamiento, el no poder conseguir por sí mismo lo que el mercado puede dar. Luego, el programa ofrece a sus miembros herramientas, como el compromiso a un plan de ahorros. Al igual que con Alcohólicos Anónimos, uno recibe un patrocinador, pero también un socio o varios que lo ayudarán a diseñar e implementar un plan para salir de la situación que lo aflige.
Una mujer dijo que sus socios la ayudaron a darse cuenta de que no podía hacer trabajo creativo independiente de manera gratuita, que tenía que conseguir un trabajo para pagar sus cuentas. Si uno no tiene un ingreso, no puede alcanzar sus objetivos, porque siempre estará luchando con las cargas financieras. Su primer objetivo es ser financieramente independiente.
WSJ: ¿Qué le diría a las personas que están comenzando? ¿Deberían perseguir sus sueños de volverse deportistas o artistas?
Smith: Cualquiera de esas carreras que suenan impresionantes son muy, muy duras y puede que nunca compensen. Si se trata de algo que uno quiere hacer, tiene que ser lo que más quiere en el mundo, incluso cuando nunca vaya a ganar dinero con ello. Si no es para uno, encuentre algo que le proporcione una pequeña puntita de prosperidad.
Fuente: The Wall Street Journal, 08/07/12.
Tiene múltiples ventajas para la salud y el ánimo. Los especialistas recomiendan caminar a paso ligero tres veces por semana como mínimo. Es natural, no cuesta nada y está al alcance de todas las edades.
Los argentinos consumen muchísimo deporte, y si bien desde el sillón exigen que su equipo “transpire la camiseta”, son muy pocos los que salen a transpirar la propia. Según la Encuesta Nacional de Factores de Riesgo, el 54,9% de nosotros no realiza ninguna actividad física o lo poco que hace no es suficiente para quedar fuera del porcentaje de sedentarios. La Organización Mundial de la Salud (OMS) aconseja realizar un mínimo de treinta minutos la mayor parte de los días de la semana.
Para lograr este objetivo, la caminata es una de las actividades recomendadas, porque es la más natural y menos costosa y, además, está al alcance de todas las edades: jóvenes, adultos y ancianos.
Según la OMS, realizar una actividad física regular reduce el riesgo de muerte prematura; el riesgo de muerte por enfermedad cardíaca o accidente cerebrovascular (ACV) y también disminuye en hasta un 50% las probabilidades de padecer enfermedades cardiovasculares, diabetes tipo II o cáncer de colon. Contribuye, además, a prevenir la hipertensión arterial, la osteoporosis y a disminuir el riesgo de sufrir dolores lumbares y de espalda.
Como si todo esto fuera poco, también reduce el estrés, la ansiedad, la depresión y los sentimientos de soledad. Y hay más: ayuda a controlar el peso disminuyendo el sobrepeso y la obesidad hasta en un 50%.
“Los inactivos deberían comenzar con caminatas a paso ligero (enérgicas) de 15 a 20 minutos, tres veces por semana como mínimo, e incrementarlas en forma lenta y progresiva hasta llegar a un ritmo ideal de un minuto por cuadra no menos de 45 minutos, cinco veces por semana”, aconseja la doctora Patricia Sangenis, cardióloga y especialista en medicina del deporte.
El programa óptimo incluye cinco minutos de entrada en calor con ritmo suave y ejercicios de estiramiento, para impedir que los músculos y las articulaciones, forzados de golpe, sufran tensiones, estiramientos o esguinces.
“Si durante el ejercicio puede mantener una conversación con otra persona, esto quiere decir que está en la intensidad correcta. Pero si se quedó sin aliento para hablar, es señal de que se está esforzando demasiado”, agrega el licenciado Sergio Verón, jefe del departamento de Educación Física de la Clínica de Nutrición y Salud.
La superficie elegida debe ser plana, para no perjudicar rodillas ni tobillos, y es importante mantener la espalda y el pecho erguidos y balancear los brazos hacia adelante y atrás a medida que se avanza.
Al igual que al comienzo, al terminar se deben realizar ejercicios de estiramiento, para prevenir posibles dolores y rigideces musculares. “Con articulaciones más flexibles, ellas se moverán con mayor amplitud y disminuirán las posibilidades de lesiones, además de provocar una mejor postura“, explica el instructor Daniel Tangona.
Si quiere ascender a la cúpula ejecutiva, haga sus maletas
Por Leslie Kwoh
Si cree que un traslado al extranjero es suficiente para alcanzar un alto cargo en su compañía, piénselo otra vez y empiece a hacer las maletas.
A medida que el proceso de lanzar productos al mercado implica una red global de comercio, los gerentes que quieren ascender a los puestos más altos tienen que estar listos para completar múltiples períodos en el exterior. La demanda de estos empleados dispuestos a trabajar en dos o tres países es alta. El motivo es que el tiempo invertido en el extranjero fomenta sus habilidades para gestionar operaciones complejas e interconectadas, que simplemente no se pueden desarrollar en las oficinas centrales o en una breve misión en el exterior, dicen los reclutadores y ejecutivos de recursos humanos.
«No hay nada como estar en el lugar para ver las realidades de cómo se hace el negocio», señala Tom Kolder, presidente de la firma de búsqueda de ejecutivos Crist/Kolder. «Hemos pasado de considerarlo una cosa conveniente a una cosa imprescindible».
Un puesto internacional solía indicar que el empleado no era vital para las operaciones diarias, dice James Hertlein, director ejecutivo de la firma de cazatalentos Boyden. Hoy, siete de cada diez clientes solicitan experiencia internacional cuando buscan ejecutivos para puestos destacados o para la junta directiva.
Aproximadamente la mitad de esos siete requieren unos cuantos años de permanencia en múltiples países, estima Hertlein.
Los presidentes ejecutivos son los impulsores del cambio al querer un equipo en las oficinas centrales que tenga experiencia en cualquier parte del mundo, lo que implica desde encontrar a los socios locales idóneos hasta anticipar los gustos de los clientes.
Cuando Xerox Corp. trasladó el diseño, la fabricación y parte de la cadena de suministro a socios en el extranjero, los trabajadores con experiencia internacional resultaron más útiles para gestionar esas alianzas que involucran, por ejemplo, supervisar un producto desde sus estados de producción iniciales en China hasta su distribución a los vendedores en Brasil, dice Tom Maddison, jefe de recursos humanos de Xerox. «Ya no se puede gestionar las operaciones en el extranjero desde Nueva York», subraya.
Cuando Xerox buscó recientemente un nuevo director financiero, pidió a los reclutadores que encontraran candidatos con una amplia experiencia global en la industria. Traducción: «mientras más mejor», dice Maddison. «Quieres ver un caballo que gane múltiples carreras», añade.
El equipo a cargo de la búsqueda dio con Luca Maestri, un ejecutivo italiano que ha vivido muchos países, incluyendo Tailandia, Brasil e Irlanda, trabajando para General Motors y Nokia Siemens Networks. Xerox lo nombró director financiero a principios del año pasado.
IDEX Corp. también quería contratar a alguien con bastante experiencia internacional cuando el año pasado reemplazó a un miembro de su junta directiva que se jubilaba el año pasado.
El fabricante tecnológico e industrial de Illinois recurrió a Tony Satterthwaite, que pasó cuatro años en el Reino Unido y cinco años en Singapur dirigiendo la división de generación de energía de Cummins Inc. Aunque los miembros de la junta directiva tenían algo de experiencia internacional, Satterthwaite conocía hasta en los más mínimos detalles cómo establecer canales de distribución, navegar los procedimientos regulatorios y entender el papel del gobierno, dice el presidente ejecutivo de IDEX, Andrew Silvernail.
Algunos detractores sostienen que la contratación de los candidatos por sus credenciales globales proporciona nómadas, en vez de líderes. Las misiones en el extranjero premian a los trabajadores por los retornos a corto plazo, no por resultados duraderos. Los críticos recomiendan, por el contrario, enviar a los ejecutivos a mercados foráneos en viajes de hasta dos semanas todos los meses. Fuente: The Wall Street Journal, 13/05/12.
Fraude Ocupacional: un enemigo interno que genera mucho dinero ilícito
Aproximadamente el 5% de la ganancia de las corporaciones de todo el mundo se pierde cada año debido a los fraudes cometidos por sus empleados. Si este porcentaje se aplica al Producto Grueso Mundial de 2011, la pérdida alcanza los US$ 3.5 billones. Esta astronómica suma es introducida y legitimada en la economía global.
La estimación anterior es parte del “Reporte de las Naciones sobre Fraude Ocupacional y Abuso 2012”, emitido recientemente por la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE por sus iniciales en inglés). Esta organización explica el fraude ocupacional como «el uso de la ocupación u oficio para el enriquecimiento personal a través del mal manejo o uso indebido de los recursos o bienes de la organización empleadora». La amplitud de esta definición incluye una amplia gama de malas conductas de los ejecutivos, gerentes y empleados de las empresas, que van desde sofisticadas estafas de inversión hasta pequeños robos.
El estudio se basó en el análisis de casos y una encuesta realizada a miles de ejecutivos de 95 países del mundo. La pérdida promedio en los casos de fraude ocupacional evaluados fue de US$ 140.000. Más de un quinto de los casos superó el millón de dólares.
Otro dato relevante del estudio es que el promedio de tiempo necesario para detectar los casos analizados fue de 18 meses y, la mayoría de las veces, las empresas detectaron la estafa gracias a las alertas suministrada por otros empleados.
El fraude ocupacional es una amenaza importante para las pequeñas empresas. Las organizaciones más pequeñas del estudio sufrieron las mayores pérdidas en promedio. Estas organizaciones suelen emplear un menor número de controles antifraude que sus contrapartes más grandes, lo que aumenta su vulnerabilidad ante los empleados criminales.
Bancos y gobiernos en la mira
Al igual que en investigaciones anteriores de la ACFE, las industrias con más frecuencia víctimas del fraude ocupacional fueron los servicios bancarios y financieros, los fabricantes y el gobierno y la administración pública.
La presencia de controles antifraude está especialmente relacionada con una disminución significativa en el costo y la duración de los regímenes de fraude laboral. Empresas víctimas que habían implementado cualquiera de los 16 controles habituales contra el fraude sufrieron pérdidas considerablemente más bajas y redujeron el tiempo de detección, en comparación a las organizaciones que carecen de estos controles.
Casi la mitad de las organizaciones afectadas por el fraude ocupacional no recuperan las pérdidas que sufren. Cuando ACFE realizó la investigación, el 49% de las víctimas no había recuperado nada del dinero o los bienes robados.
Grandes jefes, grandes pérdidas
Los autores de fraude corporativo con mayores niveles de autoridad en las empresas tienden a causar pérdidas mucho más grandes. EL monto promedio en los casos de fraudes cometidos por el propietario / ejecutivos fue US$ 573.000; en el caso de las estafas causada por los administradores el promedio fue de US$ 180.000; mientras que la pérdida media causada por los empleados fue de US$ 60.000.
La mayoría (77%) de todos los fraudes estudiados fueron cometidos por personas que trabajan en uno de los seis departamentos: contabilidad, operaciones, ventas, gestión ejecutiva / superior, servicio al cliente y compras. Esta distribución es muy similar a los resultados del mismo estudio de 2010.
Un factor importante descubierto es que en la mayoría de los estafadores profesionales son infractores por primera vez con un historial de empleo limpio. Aproximadamente el 87% de los defraudadores nunca había sido acusado o condenado por un delito relacionado con fraude, y el 84% nunca había sido sancionado o denunciado por un empresario por fraude relacionado con su conducta profesional.
Señales de alerta
El estudio de ACFE afirma que en el 81% de los casos el estafador muestra uno o más indicadores de comportamiento que a menudo se asocian con la conducta fraudulenta:
-Estilo de vida superior a sus ingresos demostrados: 36% de los casos
-Atraviesan dificultades financieras: 27%
-Relación cercana con proveedores o clientes: 19%
-Problemas de exceso de control: 18%
Recomendaciones
La naturaleza y las amenazas de fraude ocupacional son verdaderamente universales. Aunque el estudio indica que hay algunas diferencias regionales en los métodos utilizados para cometer fraude -así como en los enfoques de las empresas para prevenirlo y detectarlo-, muchas tendencias y características son similares independientemente del lugar donde se produjo el fraude.
Proveer a los empleados un medio para informar sobre actividades sospechosas que perciban es una parte fundamental de un programa de lucha contra el fraude. Las organizaciones deben establecer mecanismos de fraude de información, tales como líneas de emergencia, para recibir consejos de fuentes internas /externas y permitir el anonimato y la confidencialidad.
En tal sentido, es importante que los directores y gerentes promuevan que los empleados reporten cualquier actividad sospechosa, así como promulgar y hacer hincapié en una política antirepresalias.
Otras de las recomendaciones del estudio es que las auditorías externas no deben asumirse como el método principal para detectar el fraude en una organización. Estas auditorías fueron el control antifraude que con mayor frecuencia aplicaron las empresas, sin embargo, sirvieron para detectar solo el 3% de los fraudes estudiados. Si bien las auditorías externas sirven a un propósito importante y puede tener un fuerte efecto preventivo sobre posibles fraudes, su utilidad como medio para descubrir el fraude es limitada.
La capacitación a empleados y directivos es un componente crítico de un programa completo para prevenir y detectar el fraude. La investigación demostró que las organizaciones que tienen programas de capacitación de lucha contra el fraude para empleados, gerentes y ejecutivos experimentaron menores pérdidas y fraudes que las organizaciones que no tienen programas de ese tipo.
Como mínimo, el personal debe ser educado sobre las acciones que constituyen el fraude, cómo el fraude perjudica a todos en la organización y la manera de informar sobre actividades cuestionables. Es importante también capacitar a los empleados sobre las señales de alerta.
Las pequeñas empresas son especialmente vulnerables al fraude. Estas organizaciones suelen tener menos recursos que sus contrapartes más grandes, que a menudo se traduce en menos y menos eficaz contra el fraude controles. Además, debido a que tienen menos recursos, las pérdidas sufridas por las pequeñas empresas tienden a tener un mayor impacto que lo harían en organizaciones más grandes.
Los gerentes y propietarios de pequeñas empresas deben centrar sus esfuerzos de lucha contra el fraude en los mecanismos de control más rentables, tales como líneas directas, la educación de los empleados y el establecimiento de un código de ética dentro de la organización. Además, la evaluación de los esquemas de fraude que pueden representar una mayor amenaza para el negocio puede ayudar a identificar aquellas áreas que ameritan una inversión adicional en controles antifraude.
El costo del fraude laboral -tanto financiero como reputacional- puede ser sumamente perjudicial. Por eso es importante realizar una lista de elementos preventivos del fraude. Fuente: www.LavadoDinero.com – 28/05/12.
By Marvin H. Feldman, CLU, ChFC, RFC, President and CEO of Life Happens.
Well, let’s think about this. You’ve earned the majority of what you’ll ever earn over the past 40 years. You should have accumulated enough assets to retire and live happily ever after. The opportunity and the ability to add to this are limited by both your age and your health. But the past few years have been an eye opener about how uncertain your financial future may be.
Most people think of life insurance only when they want to protect their family and provide a source of replacement income in the event of their death. They don’t think of it as a buffer to replace lost assets due to market volatility—for example, the market crashes and you die before you have the time to rebuild or replace the lost assets.
Yes, I know. Your children are grown and gone. The mortgage is paid off. You have minimal debts. So, why should someone 60 or older consider purchasing permanent life insurance?
Reasons for life insurance after age 60:
Offset loss of retirement income to spouse at death.(Pension max) Pay costs associated with death Pay final expenses Pay estate and inheritance taxes Pay off debts Pay income in respect of a decedent taxes on IRAs, 401(k)s etc Provide for the care of a disabled child, spouse, etc. Offset loss of key person in a small business Provide funds to buy out interests of a deceased business partner or co-shareholder Dividends can be a tax-free source of supplemental retirement income. Cash surrender values are a source of emergency funds during life. Cash surrender values can be wholly or partially annuitized to provide additional guaranteed lifetime income. Any unused funds can be used to provide a gift to grandchildren. Provide a gift to charity at death or prior if desired. It adds flexibility to the estate plan. It allows parents to balance uneven distributions of property or business interests to children. It allows parents to spend all their money and still leave a legacy to their children or grandchildren. It is creditor proof in most states. It can be designed to provide an “inevitable gain,” no matter when one dies. It can collateralize loans. As people live longer, they tend to take on more debt or debt that has a longer amortization (just look at all the big houses being built by people who consist of a family of two post-65 adults!)
Review your personal situation. You may find there are more reasons to own life insurance after age 60 than you think.
NUEVA YORK (EFE Dow Jones) — Standard & Poor’s Ratings Services acordó el martes pagar una multa de US$1.500 millones para resolver un litigio por supuestamente otorgar calificaciones elevadas a activos hipotecarios antes de la crisis financiera 2008.
