Todo sobre el Seguro para autos en Argentina

febrero 14, 2024

Elegir un Seguro para autos en Argentina puede ser un proceso abrumador, pero es fundamental para tu tranquilidad y protección al volante. En este artículo, conocé los aspectos clave como los requisitos para sacar un seguro de auto y las diferentes pólizas disponibles, ayudándote a tomar una decisión informada.

Fuente: Freepik.es

¿Qué necesitás para asegurar tu auto?

Para asegurar tu vehículo en Argentina, es esencial cumplir con ciertos requisitos. Principalmente, debés ser el titular registrado del vehículo o poseer autorización para asegurarlo. Además, es importante que tu auto cumpla con los estándares de seguridad y mantenimiento requeridos por las compañías. Esto incluye tener la ITV al día si tu vehículo lo requiere.

Tipos de pólizas de seguros para autos

Las pólizas de seguros para autos varían significativamente en términos de cobertura y precio. Las opciones van desde coberturas básicas, como la responsabilidad civil, hasta pólizas todo riesgo que ofrecen protección completa contra daños propios, robo, incendio y más.

Además, existen opciones intermedias que pueden ajustarse a diferentes perfiles de conductores. Por ejemplo, algunas pólizas ofrecen cobertura contra terceros ampliada, que incluye no solo la responsabilidad civil, sino también protección ante robo e incendio del vehículo. Otras pueden incluir servicios adicionales como asistencia en carretera, vehículo de reemplazo en caso de siniestro y cobertura médica para los pasajeros.

Es importante también tener en cuenta las exclusiones y limitaciones de cada póliza. Por ejemplo, algunas no cubren daños ocurridos durante competencias automovilísticas o en ciertas circunstancias como inundaciones o terremotos. Asimismo, el valor de la franquicia, que es el monto que corre por cuenta del asegurado en caso de siniestro, es un factor clave a considerar, ya que impacta directamente en el costo del seguro.

Fuente: Freepik.es

Preguntas frecuentes sobre seguros de autos

Estas son algunas de las dudas más frecuentes a la hora de contratar una póliza.

─¿Es obligatorio tener seguro para autos en Argentina?

Sí, es obligatorio tener, al menos, un seguro de responsabilidad civil. Esto cubre los daños que puedas ocasionar a terceros con tu vehículo.

─¿Qué factores influyen en el costo del seguro?

El costo puede variar según el modelo y edad del auto, tu historial de manejo, la zona donde vivís, y el tipo de cobertura que elijas.

─¿Cómo puedo reducir el costo de mi seguro?

Podés reducir el costo eligiendo una póliza con menor cobertura, aumentando la franquicia, o aprovechando descuentos por buen historial de manejo.

─¿Puedo cambiar de seguro o de compañía aseguradora?

Sí, podés cambiar de seguro o de compañía. Es recomendable comparar distintas ofertas antes de renovar tu póliza.

─¿Qué pasa si mi auto es robado o sufro un accidente?

Debés informar inmediatamente a tu aseguradora. Ellos te guiarán sobre los pasos a seguir y cómo proceder con el reclamo.

Fuente: Freepik.es

Beneficios adicionales

Estos extras, a menudo pasados por alto, pueden marcar una gran diferencia en la experiencia general del seguro y proporcionar un valor agregado significativo.

─Servicios de asistencia y conveniencia

Muchas pólizas incluyen servicios de asistencia en carretera, que pueden ser increíblemente útiles en casos de emergencia. Esto puede abarcar desde la asistencia mecánica básica hasta el remolque del vehículo en caso de avería o accidente. Algunas compañías también ofrecen servicios adicionales como asistencia legal en caso de siniestros, gestión de multas, o incluso asesoramiento para la compra de un nuevo vehículo.

─Descuentos y programas de fidelidad

Otro aspecto a considerar son los programas de fidelidad o descuentos que ofrecen algunas aseguradoras. Estos pueden incluir descuentos en la renovación de la póliza para clientes sin siniestros, bonificaciones por referir nuevos clientes, o incluso descuentos en servicios o productos relacionados con el automóvil. Estos beneficios no solo ayudan a reducir los costos a largo plazo, sino que también incentivan prácticas de conducción más conscientes.

No dejes de lado tu protección al volante

Contratar el seguro para autos adecuado es una decisión importante que requiere consideración y conocimiento. Esperamos que este artículo te haya proporcionado información valiosa para ayudarte en este proceso. Recordá, una buena cobertura no solo cumple con un requisito legal, sino que también te proporciona paz mental en la carretera.


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Perspectivas y desafíos de la Argentina 2020, conferencia en Cariló, 22/11/19

noviembre 20, 2019

Perspectivas y desafíos de la Argentina 2020.
Qué podemos esperar de la economía del año próximo y en qué forma podemos beneficiarnos.

Gustavo Ibáñez Padilla

Expositor: Ing. Gustavo Ibáñez Padilla.

Día y hora: Viernes, 22/11/19. 17 hs.

Evento: Lanzamiento Oficina Galeno Seguros Cariló.

Lugar: Cumeló Resort & Spa – Ciruelo 78, Cariló.  www.cumelo.com 

>>> Comentarios sobre el evento

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Cumeló Resort & Spa

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LA SSN emplaza a Caledonia a mantener la integridad de su capital

enero 23, 2018

La Superintendencia de Seguros emplazó a Caledonia a presentar un “plan de regularización y saneamiento” para cubrir un déficit de capital de $ 251 millones. El trasfondo del problema: los cambios regulatorios para fortalecer la solvencia del sector.

Buenos Aires – El caso de Caledonia y de otras siete aseguradoras a las que se les dictó la inhibición general de bienes por registrar déficit de capital mínimo, deriva de los cambios regulatorios adoptados por las autoridades en los últimos dos años: la suba en los capitales mínimos a acreditar y la modificación del régimen de reservas. Ambas medidas han «colocado la vara más alta» para operar en seguros.

El caso es grave: en un año se le ha dictado la inhibición general de bienes a ocho aseguradoras y a otras se le está «perdonando la vida» por razones políticas. Si las aseguradoras inhibidas no cumplen con los planes de saneamiento para capitalizar las compañías, en algún momento la Superintendencia de Seguros les dictará la revocatoria.

Sobre la base conceptual de que el seguro es un «negocio capital intensivo», el organismo de control va a avanzar en línea con solidificar el sistema aunque queden en el camino un puñado de aseguradoras que no puedan saltar «la vara».

Para el último ejercicio anual 2016/2017 cerrado en junio pasado, 13 aseguradoras presentaron déficit de capital y otras 20 registraron un superávit de capital menor al 5%. Dos de las aseguradoras inhibidas y otra que no lo está, han registrado déficit de capital mínimo en los últimos cuatro ejercicios anuales. Estos datos revelan que el sector está necesitando una inyección de capital.

CALEDONIA

caledoniaRespecto a Caledonia Argentina Compañía de Seguros, la resolución de la Superintendencia «hace saber» a la compañía que «la situación deficitaria correspondiente al ejercicio cerrado al 30 de Junio de 2017 por $251.042.480, deviene en definitiva». Y emplaza a la aseguradora «en los términos del Artículo 31 de la Ley Nº 20.091, para que dé explicaciones y adopte las medidas para mantener la integridad de su capital, a cuyos efectos deberá presentar un plan de regularización y saneamiento dentro de los QUINCE (15) días corridos desde su notificación».

Fuente: Estrategs, 23/01/18.


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Los inversores internacionales tienen interés en Argentina

marzo 29, 2017

Frédéric de Courtois: «Los inversores internacionales están volviendo y tienen un enorme interés en la Argentina»

El CEO del área de líneas globales e internacionales del Grupo Generali dice que el país va por la buena senda, pero advierte que se debe reducir la inflación.

Por Carlos Manzoni.

argentinaFrédéric de Courtois tiene confianza en la marcha de la economía con el gobierno de Mauricio Macri. El CEO de líneas de negocios globales e internacionales del Grupo Generali, que tiene en el país el 90% de la aseguradora La Caja, dice que los inversores internacionales están volviendo y tienen un enorme interés en la Argentina. Advierte, sin embargo, que deberá controlarse la inflación para poder desarrollar más el Seguro de Vida, que es su mayor parte del negocio en el mundo.

El ejecutivo comentó que su empresa hizo un análisis para determinar qué hacía en los 40 países donde tiene presencia. Fue así como abandonaron 15 mercados, donde vieron que sus operaciones no tenían futuro, pero decidieron que permanecerían en la Argentina, donde, si bien hay todavía algo de incertidumbre, se percibe un ambiente en el que ha mejorado la confianza.

Asimismo, negó toda vinculación actual con el empresario Cristóbal López. Según dijo, su única relación estuvo dada por la venta que Grupo Generali le hizo de una compañía llamada Generali Argentina (que actualmente se llama Providencia) y que incluso compite con La Caja.

-¿Cómo está el negocio del Seguro en el mundo?

Es un negocio en crecimiento, debido a que las familias y las empresas tienen más necesidades de protección. La gente a nivel mundial está ahorrando más, y como consecuencia de ello el negocio está creciendo. Luego podemos ver diferencias según las distintas geografías. Tenemos un crecimiento superlativo en Asia, otro más moderado en Europa. Pero tomando el mundo en general, la tendencia es de crecimiento. Insisto en que hay nuevas necesidades, como las pólizas de riesgos cibernéticos para empresas, que van a cambiar el panorama de lo que conocemos hoy como el negocio del seguro.

Frédéric de Courtois

-¿Cómo ve el seguro en la Argentina?

-Si lo miro desde un nivel muy elevado, en el lado de los seguros generales, la Argentina está muy cerca de Italia, en el sentido de que el segmento de autos es el principal negocio por lejos, y otros ramos están subdesarrollados. Esos otros ramos serían hogar, salud, etc. Italia es un mercado subdesarrollado dentro de Europa comparado con Francia, Alemania o el Reino Unido. Si miramos los seguros de vida, la Argentina tiene sólo lo que yo llamo mercados de riesgos. Hay muy poco negocio de ahorro, que es el principal en el mundo.

-¿Por qué casi no existe el mercado de seguro de vida en la Argentina?

La principal razón por la que no existe ese tipo de seguros aquí es la inflación, porque el seguro de vida es una inversión a largo plazo, entonces la gente tiene que confiar en que sus ahorros no van a ser eliminados por la inflación. Creo que es muy importante que la Argentina pueda desarrollar un negocio de ahorro a largo plazo, porque a través de esos ahorros a largo plazo se financia la economía.

seguro de vida; life insurance

-Además de lo que comentó, ¿cómo cree que impacta la inflación en su negocio en general?

-Otro efecto es que los seguros los siniestros se pagan un tiempo después de sucedidos, entonces si uno tiene mucha inflación es sumamente difícil proyectar cuánto va a tener que pagar. Esto es algo que experimentamos en Europa en la década del setenta, pero que ya por suerte allí se superó hace mucho. Reitero: esa variante introduce una enorme incertidumbre respecto de cuánto uno tendrá que pagar finalmente. La inflación es la enemiga del seguro, porque impide su crecimiento.

-¿Cómo ve la economía de la Argentina a poco más de un año de un nuevo gobierno?

Tenemos confianza en la dirección que ha tomado el nuevo gobierno. Creemos que sigue habiendo muchísimos desafíos, de orden político y económico. Pero vemos, y éste es un buen parámetro, que los inversores internacionales están volviendo y tienen un enorme interés en la Argentina. Éste es nuestro caso también, ya que tenemos muchas expectativas puestas en nuestra operación en este país.

-¿Van a hacer inversiones en el país?

-Sí, somos líderes en el país y nuestro plan es invertir para aumentar todavía más ese liderazgo. Actualmente, tenemos 10% del mercado de automóviles. Para poder crecer, vamos a invertir, porque ésa es la única manera que conocemos de desarrollar el negocio.

-¿Cuánto van a invertir?

-Es difícil hablar de una suma en concreto, lo que sí le puedo asegurar es que en nuestro plan estratégico de estos años prevemos la reinversión de la totalidad de nuestras utilidades, lo cual no es poco decir.

-¿A cuánto ascienden esas utilidades?

-Preferiría no decirlo.

-¿Tienen planes de adquirir alguna empresa en la Argentina?

-Planes concretos, no. Pero en todo el mundo nuestro punto de vista es que tenemos que reforzar nuestra presencia en los mercados en los que estamos, y esto incluye fusiones y adquisiciones. Pero quisiera volver a una pregunta anterior. Justo antes del verano decidimos dónde queremos permanecer e invertir. Grupo Generali tiene compañías de seguros en 40 países y para cada uno de estos países estudiamos las perspectivas de mercado y nuestro posicionamiento. Allí decidimos salirnos de 15 mercados, porque nos parece que debemos permanecer sólo donde podemos tener una posición de liderazgo.

-Y la Argentina fue uno de los elegidos para quedarse…

-A eso quería llegar, precisamente. Entre los mercados en los que decidimos quedarnos está la Argentina. Es decir que hemos tomado una decisión clara para el largo plazo porque creemos que este país es estratégico y creemos que el mercado se va a desarrollar a medida que la economía se vaya estabilizando aún más.

-¿Qué vieron particularmente en la Argentina para tomar esa decisión?

-Estudiamos dos ejes en particular: nuestra compañía y el mercado. Por el lado de nuestra compañía, lo que comprobamos es que tenemos un muy buen equipo, una posición de liderazgo y una marca superlativa en La Caja. Es decir que podemos seguir construyendo a partir de esa base. Y si se abriera un nuevo mercado como el de seguros de vida, pensamos que podríamos ser ganadores en él. Por el lado del mercado, necesitamos una economía estable y creemos que aquí será más estable. La Argentina, con el producto bruto interno (PBI) de US$ 14.000 por habitante, es un mercado donde las necesidades de protección deberían crecer muchísimo en un futuro, sólo es una cuestión de tiempo.

-¿Cree que, pese a todos los obstáculos, es posible desarrollar el seguro de vida en el país?

-Sí, por supuesto que sí. Necesitamos una inflación menor y un buen entorno regulatorio. Pero si miramos otros mercados, esto es muy factible. Además, como dije, sería muy importante para la Argentina, porque para desarrollar una economía se necesitan ahorros estables a largo plazo invertidos en el mercado local.

-Además de la inflación, ¿qué otros problemas que pueden entorpecer su negocio ve en la Argentina?

-La verdad es que no tenemos otros problemas significativos. Encontramos la forma de desarrollar la compañía aquí a lo largo del tiempo, con los distintos vaivenes económicos que se han producido. Sí, debo reconocer, hay un componente mayor de litigiosidad, si uno se compara con otros mercados, lo que deriva en la mayor dificultad en la fijación de tarifas.

-¿Ve un buen ambiente para las fusiones y adquisiciones?

-Mi respuesta global sería que sí. El primer tema importante cuando uno analiza un mercado es la confianza que uno tiene sobre la economía a largo plazo. Nosotros hemos visto que aquí ha mejorado la confianza, entonces el ambiente se torna más favorable para las fusiones y adquisiciones. Por supuesto que sigue habiendo incertidumbre, pero vemos un ambiente que va mejorando poco a poco.

-¿Qué cambios ve en la demanda de los clientes respecto de lo que le pedían antes y lo que le exigen hoy?

-Globalmente, los clientes tienen más opciones, porque hay más competencia y pueden elegir interactuar con la compañía de seguros de diversas maneras, a través de Internet, de un productor o por teléfono. Entonces, lo que hace la diferencia hoy es la experiencia del cliente. Exigen cada vez más servicios de excelencia. Entonces nuestra primera prioridad es la experiencia de los clientes. Pero la gran tendencia es que tenemos que convertirnos en empresas tecnológicas. Tenemos que tener una muy buena experiencia de los clientes en la Web.

-¿Qué vinculación tiene Generali con el empresario Cristóbal López?

-El Grupo Generali le vendió al Grupo Indalo, de Cristóbal López, una compañía llamada Generali Argentina (que hoy se llama Providencia) y a partir de ahí no tiene ninguna vinculación con ese empresario. Esa operación es lo único que nos relaciona con López. Es más: Providencia hoy es competidora de Generali.

Fuente: La Nación, 29/03/17.


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El Sector Asegurador Argentino en Riesgo

noviembre 10, 2012

El seguro, entre la mayor intervención estatal y el desafío de crecer
Por Carlos Francisco Gutierre

La actividad que tiene al riesgo como su razón de ser -dada su misión de compensar las pérdidas económicas que ciertos acontecimientos provocan- se mueve por estos días en un escenario con novedades y con razones para la incertidumbre. Incertidumbre tanto por la expectativa respecto de la forma en que el Gobierno ejercerá su intervención, tras haber fijado la exigencia de invertir parte de las reservas en determinados instrumentos, como también por una serie de medidas prometidas, tendientes a elevar la participación de los seguros en la economía, de las que aún no se conoce ni el cómo ni el cuándo.

Convocados por la presidenta Cristina Kirchner, los empresarios del sector asistieron dos semanas atrás al acto en Casa de Gobierno en el que se presentó oficialmente el Plan Nacional Estratégico del Seguro (Planes), que se propone que la producción de pólizas, hoy del 2,7% del PBI, llegue al 5% en 2020. Los discursos de esa tarde, sin embargo, no revelaron ninguna medida para tal objetivo -como incentivos fiscales para el asegurado o más coberturas obligatorias-, sino que se centraron en anunciar tan sólo una nueva exigencia.

Es así como al 30 de junio del año próximo las aseguradoras de bienes patrimoniales deberán tener entre el 10 y el 20% de sus inversiones financieras en instrumentos dirigidos a «financiar proyectos productivos o de infraestructura a mediano y largo plazo», según reza el nuevo inciso k del reglamento de la actividad. Leído por algunos operadores del mercado, todo se traduciría en financiar a empresas u obras públicas, al ritmo de las necesidades impuestas por restricciones fiscales. Para las compañías de vida y retiro los límites son del 12 al 30% y para las de riesgos del trabajo -que tienen obligaciones a pagar de menor plazo-, del 5 al 20 por ciento.

En el mercado están activas 163 aseguradoras que, según el balance anual cerrado el 30 de junio pasado, vendieron pólizas por $ 63.407 millones. Algo más de un tercio corresponde a seguros de automóviles y un cuarto, a riesgos laborales. Son dos rubros con coberturas obligatorias, una condición que se dispondría, por ejemplo, para el riesgo agrícola en cultivos de cereales.

Las inversiones financieras son parte del activo con el que obligatoriamente deben respaldarse los pasivos -deudas con asegurados o con el reaseguro- y eso hace que las colocaciones de dinero deban cuidar ese objetivo, además de permitir los mejores rendimientos posibles en beneficio de los asegurados para los contratos que incluyen ahorro, como vida y retiro. Además de las inversiones, para medir la capacidad de cobertura de cada compañía se permite computar el valor de inmuebles propios, y éste es un punto en el que hay novedades: mientras que antes el 60% de los compromisos podía respaldarse con esos bienes, el porcentaje se redujo al 30%, con dos años de plazo para la adecuación.

Al cierre del balance, las inversiones sumaban $ 67.800 millones. De ello resulta que al menos unos $ 6700 millones deberán colocarse según la nueva disposición, que tiene un plazo de cumplimiento parcial: en marzo, se debe tener al menos el 5% de la inversión encuadrada en el inciso k.

En la cartera actual, el 41,1% está en títulos públicos, el 25,6% en plazos fijos y otro 15,3% en fondos comunes de inversión; el resto, en acciones, fideicomisos y otras alternativas del mercado. «La actividad financia desde siempre a la producción», afirmó un directivo, que coincidió con colegas en que no está claro cómo actuará el comité -integrado entre otros funcionarios por los secretarios de Política Económica y de Comercio Interior, Axel Kicillof y Guillermo Moreno- que dispondrá qué opciones serán elegibles.

Por ahora, se sabe que sí se consideran las obligaciones negociables de YPF (en estos días rige un período para suscribir una emisión), que tiene permiso para endeudarse en US$ 3000 millones. Según datos del Ministerio de Economía, de la colocación hecha en octubre por un total equivalente a US$ 423 millones, las aseguradoras compraron US$ 116 millones. Son obligaciones en pesos, con su valor atado al del dólar mayorista y con un interés de 5 o 6,25% anual.

Alejandro Pavlov, analista senior del sector seguros en la calificadora de riesgos Moody’s, agrega que es necesaria la confianza en la moneda de los contratos, sumada a una supervisión continua en el tiempo. Apenas conocida la norma sobre inversiones -que elimina la exigencia de comprar papeles respaldados por una calificación-, en Moody’s la evaluaron como negativa. Como contrapartida, Pavlov valoró la reforma de la ley de riesgos del trabajo, una noticia celebrada en el sector, porque se entiende que reducirá la elevada litigiosidad.

Fuente: ESTRATEGAS Group Members, 10/11/12