Hay que actualizar lo que se enseña

Hay que actualizar lo que se enseña

Por Héctor Masoer-

¿Cuánta información y conocimiento se genera diariamente? Dos décadas atrás, en California State University, James Appleberry señalaba que el conocimiento disciplinario tardó 1750 años en duplicarse por primera vez desde el inicio de la era cristiana. Sin embargo, luego duplicó su volumen cada 150 años, y más adelante, cada 50 años. Actualmente, se duplicaría cada 5 años y para 2020 cada apenas 73 días. Seguramente sea muy complejo definir con exactitud cada cuánto tiempo se multiplica el conocimiento generado por la humanidad. Lo que es indudablemente cierto es que la información que se produce actualmente en cada campo disciplinar es tan amplia que ningún individuo puede absorberla en su totalidad.

Esta «sobrecarga de información«, concepto popularizado por Alvin Toffler ya en los años 70, exige cada vez con mayor premura que los sistemas educativos revisen sus métodos de diseño curricular. Esta necesidad es especialmente apremiante y, sin embargo, poco atendida en la educación superior de grado.

Evidentemente, la formación de grado (de la misma manera que el resto de los niveles educativos) tiene una limitación en términos de cantidad de horas de clase y horas de estudio. Pero al mismo tiempo, las diferentes disciplinas generan, en forma permanente, nuevos y mayores conocimientos en cada campo de estudio. La actualización de los planes y programas de las diferentes carreras se vuelve, por lo tanto, imprescindible.

Los programas analíticos de las diferentes materias que componen una carrera deberían ser revisados y actualizados todos los años. Los planes de estudio, es decir la estructura de materias que componen una carrera, también deberían actualizarse periódicamente, aunque en plazos más extensos: un buen diseño curricular debería brindar la flexibilidad necesaria para que los nuevos contenidos pudieran ser incorporados sin necesidad de modificar el plan hasta tanto transcurran tiempos razonables. Sólo de esta manera las distintas carreras universitarias podrán mantenerse acordes con el estado del arte de sus respectivas disciplinas. Por supuesto, este objetivo exige también la actualización y formación continua de los docentes.

Sin embargo, el concepto clave aquí no es meramente actualizar contenidos, sino fundamentalmente jerarquizarlos. En efecto, si actualizar es simplemente agregar nuevos contenidos, las limitaciones de tiempo harán imposible que todos los nuevos temas sean enseñados y aprendidos. En tal sentido, cada actualización debe suponer siempre una jerarquización de contenidos, que determine cuáles son realmente importantes e imprescindibles en la formación profesional. Así como el ropero tiene un límite y cada cierto tiempo es necesario despojarse de las cosas que uno ya no usa, en forma periódica los programas académicos también deben actualizarse y priorizar los contenidos más útiles y necesarios para la formación profesional y el desempeño en la vida. Pero ¿estamos realmente «sacando lo que ya no es necesario del ropero»? ¿O nadie «tira» nada? ¿Es posible seguir incorporando contenidos?

Sin dudas, esta situación lleva a poner el foco en la jerarquización y priorización de contenidos específicos de cada disciplina: es necesario definir periódicamente qué contenidos deben seleccionarse y cuáles deben suprimirse. Resulta necesario priorizar los contenidos con mayor fuerza generativa, es decir aquellos conceptos estructurales de cada campo disciplinar que permiten luego seguir profundizando en la disciplina y brindan un marco para que el graduado pueda seguir formándose a lo largo de toda su carrera profesional. En la selección de contenidos también deberían primar aquellos con mayor capacidad de transferencia, es decir, aplicables a diversas áreas y problemas.

Asimismo, teniendo en cuenta que aquello que hoy es importante puede no serlo mañana, más que en contenidos específicos quizás haya que focalizarse en competencias genéricas: las capacidades de aprender a aprender, de colaborar con otros, de encontrar, evaluar, analizar, organizar e internalizar nueva información útil para la resolución de problemas. Por supuesto, no debe perderse de vista que estas competencias genéricas siempre se desarrollan en el marco de conocimientos específicos y no necesariamente son transferibles a cualquier campo.

Probablemente, la clave esté en enfocar los esfuerzos en el desarrollo de competencias, el dominio de estructuras conceptuales básicas y una aproximación a las discusiones de frontera del conocimiento disciplinar específico, antes que en la multiplicación de contenidos que por definición ya son o serán perecederos. Si se incluyen nuevos contenidos, alguno previo debe ser suprimido. Avanzar en este sentido implicaría asegurar una actualización inteligente de los contenidos educativos y, por lo tanto, encaminarse a una formación más acorde con las demandas del mundo productivo y el desarrollo personal.

– El autor es miembro de la Academia Nacional de Ciencias de la Empresa –

Fuente: La Nación, 18/01/14.

Cayó la inversión inmobiliaria de argentinos en Uruguay

Fuerte baja de la inversión inmobiliaria de argentinos en Punta del Este
Por Nelson Fernández

PUNTA DEL ESTE – A un año de la entrada en vigencia del Acuerdo de intercambio de información tributario y método para evitar la doble imposición, entre Uruguay y Argentina, las inversiones inmobiliarias de argentinos en este balneario cayeron drásticamente, según consignan los operadores privados, y el caso ya se introdujo en la campaña electoral: un candidato presidencial de la oposición propone dejarlo sin efecto.

Dice el inciso tercero del artículo 13º del tratado: «Cualquiera de las partes podrá terminar el presente acuerdo mediante notificación escrita a la otra parte, a través de los correspondientes canales diplomáticos» y establece que, en ese caso, «el acuerdo cesará de tener efecto» en los 180 días posteriores a la notificación.

El senador Pedro Bordaberry, precandidato presidencial del Partido Colorado, sostiene que Uruguay se ha perjudicado, por la fuga de inversiones argentinas a otros destinos, mientras que el gobierno de Cristina Kirchner no cumple con tratados como el de Mercosur en cuanto al libre tránsito de mercaderías. «Este tema se debería llevar a la OMC y explicarlo de una forma más activa y agresiva», dijo Bordaberry a LA NACION.

El presidente de la Cámara Inmobiliaria Uruguaya, Gabriel Conde, dijo que el impacto del tratado produjo una «caída de 70%», según los registros de los operadores. «El acuerdo tributario con la Argentina frenó la inversión más que lo que pudo significar el cepo cambiario; hay un antes y un después del acuerdo», aseguró Conde.

Bordaberry, que fue ministro de Turismo y también de Industria y Energía entre 2000 y 2005, se ha reunido con operadores inmobiliarios y se comprometió a dejar sin efecto el tratado en caso de que gane las elecciones de este año.

«Nuestro mayor esfuerzo debe darse a nivel del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), donde Uruguay es el país de la región mejor posicionado en cuanto a normas para evitar el lavado de dinero; con una legislación de avanzada para evitar» esa operativa, declaró Bordaberry.

La aplicación del tratado ha generado controversia entre los dos países, porque Uruguay ha rechazado pedidos de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) porque se solicita información histórica y se entiende que no se puede aplicar retroactividad a fechas previas al tratado.

«Si Argentina lleva el tema a tribunales tiene serias posibilidades de obtener un fallo favorable, por los errores en la redacción del acuerdo, lo que se suma a los motivos de dejar sin efecto el tratado», agrega el candidato batllista.

El gobierno de Tabaré Vázquez se había resistido a firmar un tratado de esta naturaleza con la Argentina, pero las presiones del gobierno de Cristina Kirchner en la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), y la estrategia del gobierno de José Mujica de buscar entendimiento con la Argentina derivaron en la firma del acuerdo. Uruguay trató de poner garantías para su aplicación, pero las solicitudes de la AFIP demostraron que se buscaba una utilización política para dar mensajes a los argentinos que sacan dinero de su país, reconocieron a LA NACION fuentes oficiales.

En el gobierno uruguayo hay malestar con la Argentina por estas actitudes y otros obstáculos en asuntos bilaterales, pero no se ha hablado sobre dejar sin efecto el acuerdo. Bordaberry dijo que inversores con los que se ha reunido se sorprendieron con la explicación que les dio sobre lo sencillo que es dejarlo sin efecto.

«No brindar información a Argentina no es otra cosa que defender la soberanía tributaria en el Uruguay, puesto que los bienes que están en el país deben pagar impuestos en el Uruguay y no en otro país», dijo Bordaberry. Y agregó: «Como país importador de inversión y capital desde siempre hemos defendido el principio tributario de gravar la fuente y no a la persona, el principio de territorialidad, y seguiremos haciendolo».

Bordaberry dijo que cuando se suscribió «no era momento oportuno para aprobar el tratado con Argentina» y que ahora hay que suspenderlo: «En caso de acceder al gobierno, cosa que haremos el 1º de marzo de 2015, haremos uso de la opción prevista en la última cláusula del tratado firmado, que permite a cualquiera de los dos países, sin expresión de causa, dejar sin efecto el mismo con un preaviso de seis meses».

Fuente: La Nación, 18/01/14.

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Precios de inmuebles premium “muy sobrevaluados” en Uruguay

Los precios de los inmuebles premium uruguayos orientados a los inversores extranjeros están “muy sobrevaluados” y deberían bajar “por lo menos” un 40% para que la rentabilidad anual sea competitiva con otros mercados, según estimaciones de la gerenciadora de patrimonios de origen argentino FDI.

El informe “Situación de mercado Inmobiliario del Uruguay”, dice que esa “es la única forma para competir” con los retornos promedio que generan los inmuebles en EE.UU., donde “argentinos, brasileros y hasta uruguayos están invirtiendo o analizando hacerlo en el corto plazo”.

El documento, al que accedió El País, añade que hay un “importante sobrestock de unidades premium”, en especial en Maldonado, pero también en Montevideo. “Fueron compradas o construidas por inversores que esperaban una apreciación de precios que difícilmente logren algún día o una renta que tampoco percibirán, ya que no hay usuarios finales que estén en condiciones de pagarla”, sostiene.

Se agrega que “el 70% de los inversores son argentinos”, “de los cuales el 83%” son pequeños y medianos empresarios que viven “una grave situación económica y financiera en sus empresas”.

Para asumir la pérdida, “su única salida” es “vender a precio de liquidación”. Ese precio será el que, “considerando la renta que un usuario final puede pagar en Uruguay, genere una rentabilidad anual por lo menos igual a la que se genera en los EE.UU. (y acá la caída, según nuestros cálculo, debe ser de por lo menos el 40%)”, dice FDI.

Asimismo, se señala que incluso sin intercambio de información fiscal entre Argentina y Uruguay y sin cepo cambiario “los inversores tampoco vendrían” porque en otros países logran mayores rentas y consiguen costos de construcción a la mitad”.

Fuente: El País, 26/01/14.

La Administración Pasiva

Los-Mercados-de-Valores-y-la-Administración-Pasiva

No queme sus libros impresos, les queda una larga vida

No queme sus libros impresos, les queda una larga vida
Por Nicholas Carr

Amantes de la tinta y el papel, recuperen el aliento. Los informes sobre la muerte del libro impreso podrían ser exagerados.

Desde que Amazon presentó su popular lector electrónico Kindle hace cinco años, los expertos han asumido que el futuro de la edición de libros es digital. Las opiniones sobre la velocidad del cambio desde la página a la pantalla han cambiado. Pero el consenso ha sido que la digitalización, luego de dominar la música, la fotografía y los mapas, se impondría con el tiempo también sobre los libros. Para 2015, un experto en medios predijo hace unos años, los libros tradicionales habrían desaparecido.

Media década después de la revolución del libro electrónico, sin embargo, el diagnóstico de los libros tradicionales de repente parece más alentador. Los libros de tapa dura están mostrando una resistencia sorprendente. El crecimiento de las ventas de libros electrónicos se está volviendo marcadamente más lento. Y las compras de libros electrónicos de hecho se están reduciendo, en momentos en que los consumidores eligen en cambio tabletas multipropósito. Quizás los libros electrónicos, en lugar de reemplazar los libros impresos, terminarán cumpliendo un rol más parecido al de los libros de audio: un complemento a la lectura tradicional, no un sustituto.

¿Cuán atraídos se sienten los estadounidenses a los libros anticuados? Basta con observar los resultados de una encuesta del Centro de Investigación Pew divulgada el mes pasado. El informe mostró que el porcentaje de adultos que han leído un lector electrónico aumentó moderadamente durante el último año, de 16% a 23%. Pero también reveló que 89% de los lectores habituales de libros indicaron que habían leído al menos uno impreso durante los 12 meses anteriores. Sólo 30% reportó haber leído al menos un libro electrónico durante el último año.

Es más, la Asociación de Editores Estadounidenses informó que la tasa de crecimiento anual de ventas de libros electrónicos cayó de forma abrupta durante 2012, a alrededor de 34%. Eso sigue siendo una cifra saludable, pero es una marcada caída frente a las tasas de crecimiento de tres dígitos registradas en los cuatro años previos.

La explosión inicial de los libros electrónicos está comenzando a parecer una aberración. Los primeros en adoptar la tecnología, un grupo pequeño pero entusiasta, se pasó al libro electrónico enseguida y durante un período concentrado. Será difícil encontrar más conversos. Una encuesta de 2012 realizada por Bowker Market Research reveló que sólo 16% de los estadounidenses de hecho compraron un libro electrónico y que un abultado 59% afirma que no tiene «ningún interés» en comprar uno.

En tanto, el cambio desde los lectores electrónicos a las tabletas también podría estar afectando las compras de libros electrónicos. Las ventas de lectores electrónicos se derrumbaron 36% en 2012, según estimaciones de IHS iSuppli, mientras que las ventas de tabletas explotaron. Cuando se ven forzados a competir con los placeres fáciles de los juegos, videos y Facebook en aparatos como el iPad y el Kindle Fire, los libros electrónicos pierden gran parte de su atractivo. El hecho de que un libro electrónico no pueda venderse ni regalarse luego de haberlo leído también reduce el valor percibido del producto.

Más allá de las razones prácticas de la caída del crecimiento del libro electrónico, algo más profundo podría estar sucediendo. Quizás hayamos evaluado mal la naturaleza del libro electrónico.

Desde el comienzo, las compras de libros electrónicos se inclinaron de forma desproporcionada hacia la ficción, y las novelas representan cerca de dos tercios de las ventas. Las listas de libros digitales más vendidos son dominadas por novelas de género, como de suspenso o románticas. La lectura en pantalla parece ser particularmente adecuada para la clase de entretenimiento liviano que se ha vendido tradicionalmente en supermercados y aeropuertos como libros de bolsillo masivos.

Estos son, por diseño, los libros más fáciles de desechar. Los leemos con rapidez y no nos interesa conservarlos luego de terminarlos. Incluso nos podría dar un poco de vergüenza que nos vean leyéndolos, lo que hace que las versiones digitales anónimas sean más atractivas. El fenómeno «Cincuenta sombras de Grey» probablemente no se hubiera producido si los libros electrónicos no existieran.

Los lectores de textos de más sustancia, incluida la ficción literaria y la no ficción narrativa, se han inclinado menos hacia lo digital. Parecen preferir el peso y la durabilidad, los placeres táctiles, de lo que aún llamamos «libros reales», del tipo que se puede colocar en un estante.

Los libros electrónicos, en otras palabras, podrían resultar ser simplemente otro formato, un libro de bolsillo aún más liviano y desechable. Eso encajaría con el descubrimiento de que una vez que las personas comienzan a comprar libros digitales, no necesariamente dejan de comprar los impresos. De hecho, según Pew, casi 90% de los lectores de libros electrónicos siguen leyendo volúmenes físicos. Los dos formatos parecen tener propósitos distintos.

Tras haber sobrevivido 500 años de revolución tecnológica, el invento de Gutenberg también podría salir airoso de la ofensiva digital. Hay algo especial en un libro recién impreso y bien encuadernado que no parecemos ansiosos por dejar ir.

—Carr es autor del libro «The Shallows: What the Internet Is Doing to Our Brains».

Fuente: The Wall Street Journal, 10/01/13.

Inseguridad Vial

Conducir en forma irresponsable provoca Tragedias

«12 days of christmas»

«Reconstruction»

La innovación define el horizonte de Estados Unidos

La innovación define el horizonte de EE.UU.
Por Jorge Castro

La economía norteamericana creció 3,6% en el tercer trimestre del año, tras haberse expandido 2,5% en el segundo. Crece así en los niveles de expansión de su tasa potencial de largo plazo (3% anual) y ha dejado atrás la crisis de 2008/9 y el período de bajo crecimiento que la continuó por 3 años y medio.

La expansión es encabezada por la industria manufacturera, que en noviembre alcanzó a 57,3 del índice ISM, dos puntos más que en julio (55,4), lo que asegura que se podrá alcanzar el récord histórico de la actividad a fin de año.

El auge manufacturero es consecuencia de uno de los más grandes giros tecnológicos de la historia de EE.UU., que ha desatado un boom de productividad en el sector (+34% desde 2007), con una caída en la estructura de costos superior a 10%.

EE.UU. experimenta algo más que una fase de expansión de la industria manufacturera. Lo que sucede es una “nueva revolución industrial”, caracterizada por la completa digitalización de la producción y la distribución, con la creación de nichos especializados de alcance global.

El sustento de esta transformación de la industria es una segunda revolución tecnológica, que es la explosión del shale gas y shale oil. La producción ha aumentado 45% este año y el precio del gas ha caído 30% en este período. De ahí que los costos de la producción industrial hayan disminuido un porcentaje similar (20% / 30%).

Lo propio de la acumulación estadounidense es que el incremento de la productividad no es obra de un aumento correlativo de la tasa de inversión. Al contrario, la relación fondos disponibles / inversión en capital fijo de las 500 principales empresas norteamericanas es la más baja desde 1935.

El alza de la productividad en EE.UU. es pura innovación.

Esta es la paradoja estadounidense, reveladora del carácter crítico, desequilibrado e inestable del sistema capitalista. El proceso de ahorro / inversión / ampliación productiva (acumulación) del capitalismo es la cuadratura del círculo. En estas condiciones, lo asombroso es que se pueda pensar que EE.UU. ha ingresado en una etapa de “estancamiento secular”, debido al agotamiento de su capacidad de innovación.

La economía norteamericana es la frontera del capitalismo global.

Y lo que sucede fuera de EE.UU. en materia de innovación y crecimiento es lo siguiente: el producto chino se ha multiplicado 25,59 veces entre 1950 y 1999, y a partir de 2000 ha aumentado 3 veces más. Corea del Sur se ha expandido 38,93 veces y Taiwán 46,84 veces. La OCDE calcula que China y los países del sudeste asiático sumados tendrán en 2030 un PBI mayor a la combinación de EE.UU. y Alemania, Francia, Reino Unido, Italia y España.

El estado de la investigación científica y tecnológica en EE.UU. adelanta lo que viene. El descubrimiento de la secuencia del genoma (DNA) y la creación de células vivas han revolucionado la microbiología celular y la ingeniería genética, transformadas en la punta de lanza de la bioeconomía, que es la avanzada productiva de la innovación química, bioquímica y energética, y equivale por su envergadura a una nueva revolución industrial.

EE.UU. y China pujan por el dominio de las supercomputadora s, dotadas de una capacidad de procesamiento de información capaces de descubrir lo nuevo en todas las franjas del conocimiento.

Nunca ha sido más fácil, rápida y prácticamente gratis la tarea de la investigación. Se ha ampliado como nunca el campo de lo posible. La innovación tecnológica crea en el capitalismo las oportunidades de inversión y desata el proceso de formación de capital. Esto es lo que sucede hoy en EE.UU. y en la economía mundial, sobre todo en China / Asia, nuevo eje de la acumulación global.

Advertir esta tendencia clave es cuestión de lucidez, no de optimismo. Un pesimista es hoy alguien insuficientemente informado.

Fuente: Clarín, 22/12/13.

Las Compañías de Seguros y los Saqueos en Argentina

Las Compañías de Seguros y los Saqueos en Argentina
Por Emiliano Cobello

Tras los hechos delictivos que sacudieron a la ciudad de Córdoba, Buenafuente habló con el presidente de APAS Córdoba, quien afirmó que en las aseguradoras «hay una conmoción técnica», y agregó: «Hay negocios familiares asegurados que no saben si van a poder seguir”.

Por estos días la República Argentina vive momentos de extrema tensión. El caos y el miedo invadieron las principales ciudades del país debido a los disturbios masivos y los saqueos a comercios que se registraron mientras la policía permanecía autoacuartelada en reclamo de mejoras salariales.

Córdoba fue una de las provincias más afectadas por los saqueos, con daños que superan los 300 millones de pesos y con miles de comerciantes que no saben si podrán continuar con sus negocios tras haber sido arrasados por la ola de delincuentes. Por tal motivo, Buenafuente dialogó con el Presidente de la Asociación de Productores Asesores de Seguros de Córdoba, Daniel Layus, para conocer los alcances de las coberturas y la respuesta que brindaron las aseguradoras ante la crisis.

-¿Qué sitió de parte de los clientes cuando se contactaron con usted luego de los saqueos?
-Estaban muy angustiados porque, en muchos casos, perdieron todo. Han sido totalmente saqueados, incluso a algunos, les han destruido también los bienes de uso como los mostradores y heladeras. A otros, les han llegaron a quemar el local, sumándose así los daños a la estructura.

Recién ahora están empezando a aparecer los primero reclamos de los asegurados que han sufrido el accionar de estos vándalos. Por el momento, algunas compañías lo cubren, otras directamente dicen que no están cubiertos y otras aseguradoras están viendo cómo se suceden los hechos; pero fundamentalmente cómo la policía caratula los daños que han causado. Habrá que ver si ponen que se trató de un robo, vandalismo, saqueo, robo calificado. A raíz de esto, hay que analizar en particular cada cobertura.

-¿Cuáles son las coberturas que cubren estos daños?
-Después de los incidentes del año 2001, cuando los saqueos habían sido a nivel nacional, muchas compañías –por no decir todas- excluyeron de sus pólizas al vandalismo, como así también conmoción civil, tumulto popular y los saqueos. Por esto, cuando uno va viendo ahora en particular cada cobertura ve que en muchos casos está excluido lo que pasó en Córdoba.

No obstante, hay compañías que lo cubren porque no lo tienen excluido expresamente; en tanto otras dice que no lo tienen excluido pero sin embargo no saben si van a dar curso a los reclamos presentados.

-¿Usted cómo cree que actuarán las aseguradoras?
-Creo que las compañías están tratando de apoyar un poco al asegurado y no aplicar directamente lo que dice el contrato. Hay compañías que están viendo como dar una solución aunque esté excluido.

Se estima que el daño supera los 300 millones de pesos, es decir, solo lo referido a los robos pero aún no se calculó todo lo relacionado a los incendios de la propiedad, daños por intentos de robo. Hay mucho alrededor de todo esto. Por eso, sería bueno que como decían San Pablo “la letra mata, el espíritu vivifica” y ver que el espíritu del contrato predomine por lo que dicen las cláusulas.

Mientras tanto, el PAS tiene que estar conteniendo al cliente para ver cómo solucionar el problema. Tratando de calmarlo y hacer una suerte de mediación -cosa que ojala las compañías valoren- pero no es fácil dar contención al cliente cuando sabemos que uno depende del espíritu del liquidador sobre cómo ve el contrato. y luego, cómo toma la compañía lo que ve el liquidador.

-Por lo que vemos vienen días muy difíciles
-Esto recién empieza. Hay mucho negocio familiar asegurado que no sabe si van a poder seguir si el siniestro no sigue su curso. Lógicamente, deberían haber sabido que cuando contrataron el seguro -en muchos casos se le explica- que el tumulto, la huelga, etcétera, no están cubiertos. Es sabido que el objeto social del seguro es ampararlo ante un siniestro, pero si está excluido en póliza tenemos que saber los PAS que las exclusiones son las exclusiones y tenemos que estar atento a ello.

De todas formas, en este caso que fue tan fuera de lo común hasta las mismas compañías no saben cómo actuar. Hay una conmoción en la parte técnica. Las mismas aseguradoras no saben cómo aplicar el contrato. Por eso va a ser fundamental como la  policía judicial toma la denuncia. Porque si dice que es robo, entonces no es saqueo, ni tumulto, ni conmoción civil, por lo que la compañía tendría que darle cobertura. Por eso, el tema es bastante problemático para resolverlo.

-En estos casos el asesoramiento y la mediación del PAS es fundamental
-El rol del Productor va a ser primordial y se va a notar la diferencia entre quién contrató mediante un Productor o por un Agente institorio. El espíritu de un contrato de seguro es palpable a través de un Productor de Seguros y como es la frialdad ante un agente institorio en donde no hay asesoramiento alguno.

Cómo todos los productores sabemos, el seguro es un contrato, cosa que muchas veces el asegurable lo subestima o los medios de publicidad que venden las pólizas lo subestiman porque lo terminan vendiendo como un paquete sacado de una góndola. Entonces, cuando ese paquete se abre -cuando sucede el siniestro- se dan cuenta que lo que parecía ser de una manera no era así.

Fuente: Buenafuente, 10/12/13.

Consejos financieros de Flaubert, Defoe, Dickens y Tolstoi

Consejos financieros de Flaubert, Dickens y Tolstoi
Por Jeremy Olshan

Algunos acuden a los asesores financieros para resolver sus problemas de dinero. Yo prefiero los libros. No me refiero a títulos como La ciencia de hacerse rico o El millonario automático que adornan las estanterías de muchos que no son millonarios. Prefiero la ficción, particularmente las novelas del siglo XIX.

El dinero provoca tantos estragos en las novelas victorianas —donde aparece y desaparece de manera mágica en las primeras páginas— que ofrece una especie de curso general sobre lo que no se debe hacer. «Nunca se había producido tal acumulación de riqueza financiera como ocurrió en el siglo de XIX gracias a la revolución industrial», afirma el historiador de la Universidad de Harvard, Niall Ferguson. Las novelas victorianas a menudo aparecían serializadas en las mismas publicaciones que informaban sobre las crisis económicas del momento, indica Nicholas Dames, profesor de literatura comparada en la Universidad de Columbia.

«Explicar cómo estas cosas podían suceder se convirtió en una de las funciones de la novela», señala. «Los relatos nos enseñan que nadie está exento del peligro financiero, a pesar de que una persona tenga una conducta intachable».

A continuación cuatro lecciones financieras para los lectores del siglo XXI:

Lea a Defoe para comprender el dinero. Tal vez nada ilustra mejor la relación irracional de la gente con el dinero que una escena estupenda de Robinson Crusoe poco después de que el barco del héroe queda hecho trizas en una isla desconocida aparentemente desierta.

Crusoe busca en los restos de la embarcación cualquier cosa que le sea útil, como cuchillos, herramientas, comida e incluso alcohol. Luego encuentra un cajón lleno de monedas de oro: «Cuando vi el dinero sonreí y exclamé: ¡Oh, droga!, ¿para qué me sirves? No vales nada para mí… No tengo forma de utilizarte», dice. Pero después se queda con el dinero de todas formas.

«Esto es precisamente en lo que el mundo financiero se equivoca», apunta Don Phillips, director de investigación global de Morningstar, que iba encaminado a obtener un doctorado en literatura cuando abandonó los estudios para ingresar a las finanzas.

«Intelectualmente, comprendemos que hay metas más importantes, que el dinero no es más que un medio para un fin —para sostener el estilo de vida que deseamos— y no una meta en sí misma. Pero Wall Street lo convierte en un juego en que tenemos que acumular cantidades más y más grandes que las que ya tenemos».

En todo caso, el dinero fue útil décadas más tarde, cuando Crusoe regresó a la civilización.

Lea a Flaubert antes de pasar la tarjeta de crédito. Decir que Madame Bovary tiene que ver con los peligros de las tarjetas de crédito es como decir que El rey Lear de Shakespeare trata acerca de la deficiente planificación patrimonial. Pero la verdadera perdición de Emma Bovary es la usura, no el adulterio.

El comerciante Monsieur Lheureux sirve como su Amazon.com y su MasterCard, ofreciéndole objetos de primera calidad a tasas de interés incluso más altas. «No necesito nada», dice al principio, pero mientras le sigue mostrando bufandas y baratijas divinas, Emma no puede resistir. «¿Cuánto cuestan?», pregunta y después termina hundida en deudas, utilizando un crédito para pagar el otro y ahogando sus miserias en una botella de arsénico.

Lea a Dickens para distinguir entre ahorrar y acaparar. Cuando su sobrino le desea una feliz Navidad, Ebenezer Scrooge, el más famoso de todos los amantes del dinero, ve sólo rojo: es decir, números rojos. Su famosa respuesta («¡Bah! ¡Tonterías!») podría parecer estar demasiado arraigada en la cultura popular como para ayudar a los tacaños de hoy a detectar sus errores. No obstante, Ted y Brad Klontz, un equipo de padre e hijo de psicólogos financieros y Rick Kahler consideran en su libro The Financial Wisdom of Ebenezer Scrooge (algo así como «La sabiduría financiera de Ebenezer Scrooge») a los tres fantasmas de Cuento de Navidad esencialmente como tres terapeutas, que le ayudan al mezquino a reconciliarse con su pasado, reconsiderar creencias rígidas de su presente y evitar un futuro no deseable. Brad Klontz utiliza un método similar, aunque menos sobrenatural, con sus propios clientes. «Vemos a personas que son muy exitosas, tienen millones de dólares en el banco, pero se niegan a ir al dentista y a tomar vacaciones» señala. ¡Bah! Es mejor cambiar su forma de ser y disfrutar un poco de sus ahorros responsables.

Lea a Tolstoi antes de comprar un auto. Aunque Ana Karenina es más recordada como (otra) novela sobre el adulterio, es también un espléndido manual para negociar con los vendedores de autos. En un momento determinado, Oblonsky, un noble de Moscú, visita la finca de su amigo Levin, anuncia que acaba de vender un terreno y pregunta si consiguió un buen precio. Levin se limita a preguntar, «¿Contaste los árboles?» Oblonsky no lo hizo, pero Levin le asegura que su comprador sí lo hizo. Sólo un tonto compra o vende algo sin conocer su verdadero valor. Eso parece sencillo, ¿pero con qué frecuencia nos sentamos a hablar con el vendedor de autos sin conocer el valor real del vehículo? Siempre hay que contar los árboles. Cuéntelos con calculadoras, planillas o aplicaciones, si es necesario. Incluso mejor, cuéntelos en su forma ideal: tras haber sido transformados en papel y encuadernados en un buen libro.

Fuente: The Wall Street Journal, 01/12/13.

Detroit recibe autorización para recibir Protección por Bancarrota

Detroit recibe autorización para recibir protección por bancarrota
Por Matthew Dolan

DETROIT — Detroit, la capital fallida del poderío industrial de Estados Unidos, ha sido autorizada a recibir protección por bancarrota, superando un importante escollo para reestructurar una deuda multimillonaria.

Cinco meses después de que la ciudad se acogiera al llamado Capítulo 9 de protección, el juez de bancarrotas de EEUU Steven Rhodes dictaminó el martes que Detroit está legalmente autorizada para declararse en bancarrota. Según el juez, la ciudad era insolvente antes de presentar la solicitud en julio. Además, concluye que Detroit está autorizada legalmente para declararse en bancarrota porque tiene demasiados acreedores como para pensar en llegar a un acuerdo realista fuera de los tribunales.

Con la ley en la mano, Detroit puede ahora presentar un plan para reestructurar su deuda a largo plazo, estimada en US$18.000 millones. Se trata de la mayor bancarrota municipal de la historia del país. Un abogado de la ciudad dijo al juez al final de la vista de 90 minutos de duración del martes que el plan se presentará antes de la fecha límite fijada para el 1 de marzo.

Los sindicatos, los fondos de pensiones y un comité de funcionarios jubilados podrían presentar apelaciones, lo que podría sumar varios meses al proceso legal. Según la sentencia de Rhodes, el tribunal podría reducir pagos futuros al sistema de pensiones de la ciudad dentro del proceso, un tema legal que ha provocado la oposición de los sindicatos, los jubilados y los fondos de pensiones.

Muchos expertos legales creen que Rhodes dictaminará a favor de la ciudad y permitirá que avance el proceso.

Fuente: The Wall Street Journal, 03/12/13.

Más información: Detroit se declaró en quiebra

Heladerías, un negocio que se asocia al verano

Heladerías, un negocio que se asocia al verano
Por Jose Luis Cieri y Leandro Murciego

Con la primavera se extienden los días muchos más cálidos, que invitan a disfrutar de un rico y cremoso helado. Seguramente por esa razón esta es la fecha en que se multiplican las aperturas de nuevas heladerías artesanales que suelen brindar como servicio adicional productos de cafetería no sólo en la costa bonaerense, sino también en la ciudad de Buenos Aires y sus alrededores.

Uno de los mejores ejemplos es la firma Colonial Helados, una marca que nació en la zona norte hace 26 años y que se encuentra en pleno proceso de expansión. La empresa, que actualmente cuenta con 6 sucursales en la costa atlántica, abrió hace pocas semanas un espacio comercial nuevo en Mar del Plata. «Durante 2013 realizamos tres aperturas en la costa; durante el verano último inauguramos dos filiales en Mar Azul y Villa Gesell, y la última en La Perla del Atlántico. «Nuestro foco comercial está en la costa y sobre todo en el corredor norte de la provincia y en la Capital Federal», dijo Diego Castro, socio gerente de la firma.

Y agregó: «Las últimas aperturas se realizaron bajo el sistema de franquicia. Allí, la inversión giró en torno de los metros cuadrados de cada uno de los lugares. Pero para brindar una idea de montos se estima que el promedio del m2 parte en los 1500 pesos; por ejemplo, un local de 100 metros cuadrados requiere un desembolso de 450.000 pesos bajo el sistema de llave en mano».

Los locales en la costa suelen respetar el estilo de la cadena, aunque cuentan con una ambientación acorde con cada zona. «Por ejemplo, en Mar Azul el local cuenta con un importante deck en madera en todo su frente para disfrutar de la naturaleza, mientras los clientes degustan de nuestros productos: helado, copa helada o simplemente un café», dijo Castro.

Pero no sólo en la costa se registraron recientemente inauguraciones, ya que el Colonial Helados abrió dos nuevos comercios en Las Cañitas (Teodoro García al 2100) y General Pacheco (avenida Boulogne-sur-Mer 1275), alcanzando así 18 locales (12 entre Capital Federal y Gran Buenos Aires y 6 en la costa atlántica).

Otra de las firmas que abrió nuevas filiales fue Grido. La empresa que fundó Lucas Santiago (padre) nació en una esquina en el emblemático barrio cordobés de Alberdi, frente a una coqueta placita. A poco de comenzar su actividad comercial, la heladería se había convertido en un punto de encuentro, de tal forma que él mismo instaló los juegos infantiles. Pasaron algunos años y junto a sus hijos Lucas, Sebastián y Celeste incorporó, allá por 2000, el sistema de franquicias, que sirvió como un propagador automático de aquella marca, que tuvo una rápida expansión. «Hoy contamos con 1200 franquicias, las cuales se encuentran no sólo en la Argentina, sino también en Chile y Uruguay. Además tenemos una planta modelo que produce 52 millones de kilos por año», explicó Alejandro Yankilevich, responsable de marketing de la marca cordobesa.

Durante esta temporada se abrieron nuevas franquicias en la costa argentina, específicamente en las localidades de Mar del Plata y Villa Gesell. «Más allá de tratarse de ciudades con gran afluencia de turistas durante la temporada de verano, el objetivo de estas aperturas se encuentra en otorgar a los habitantes de dichas localidades una nueva opción para disfrutar de un delicioso helado durante todo el año», comentó Yankilevich. La marca, durante 2013 además celebró otras inauguraciones: en Bahía Blanca y Tandil. Y agregó: «Para la instalación de una franquicia Grido, los locales deben tener una superficie mayor a los 70 m2 y la distribución de los espacios debe estar orientada a generar un ambiente funcional para el cliente, privilegiando la comodidad y rapidez en el servicio».

El hombre de marketing dice que actualmente para instalar una franquicia de esta firma debe desembolsarse entre 300.000 y 400.000 pesos.

Según las estadísticas de la Afadhya, la entidad que agrupa a las firmas de este sector, en la Capital existen unas 300 heladerías, «mientras que este número se multiplica por cien si se tiene en cuenta los comercios del ramo distribuidos en todo el país», reveló Alejandro Tedeschi, presidente de la entidad.

Los referentes del sector coinciden en que el mercado del helado en nuestro país se encuentra en expansión y presenta importantes oportunidades a futuro. «El consumo per cápita de este alimento en la Argentina es muy bajo si lo comparamos con el de países como Chile, que duplica este consumo, o Estados Unidos y Australia, que lo triplican; esto demuestra que se puede crecer. Cada vez más, el helado es un alimento que se consume todo el año», concluyó Yankilevich.

En tierras cariocas

En tanto que Freddo, en 2013, inauguró 7 locales en Brasil. Decidieron llegar a este nuevo mercado, porque era una marca muy conocida, debido a la gran afluencia turística del país vecino hacia la Argentina y Uruguay. Las sucursales se instalaron en los principales estados del país como San Pablo y Río de Janeiro; la capital, Brasilia, y las ciudades de Porto Alegre, Curitiba y Belo Horizonte, respectivamente. En especial, en los mall. Este plan demandó una inversión cercana a los 2 millones de dólares..

Fuente: La Nación, 02/12/13.

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