Ruja Ignatova y la gran estafa de OneCoin

julio 6, 2022

De reina de las criptomonedas a cabeza de “los más buscados”

Ruja Ignatova, la empresaria que consiguió captar inversiones por más de 4.000 millones de dólares a través de OneCoin, está en busca y captura por Fraude y Lavado de dinero

Ruja Ignatova es una estafadora convicta búlgara-alemana. Conocida como la fundadora del esquema OneCoin.
Ruja Ignatova es una estafadora convicta búlgara-alemana. Conocida como la fundadora del esquema OneCoin.

Por Antonio Ortuño. El País.

Las criptomonedas representan una ilusión de riquezas instantáneas muy propia del siglo XXI. Dinero digital que puede adquirirse por centavos y venderse, a la vuelta de un tiempo, en miles: así se promueven. Son, de algún a manera, la actualización de la fiebre del oro o la nueva búsqueda de El Dorado. Algunos las consideran una herramienta para romper con la dominación de los grandes bancos y entidades financieras, puesto que solo la oferta y la demanda deciden las fluctuaciones de una criptomoneda, y no un Estado, banco central o compañía. Para otros, se trata de una burbuja especulativa más, una estafa para captar personas ambiciosas, pero cándidas, que guarda más de una similitud con los esquemas piramidales. No faltan en el tablero presidentes, como ocurre con el salvadoreño Nayib Bukele, que apuesten el destino de su Gobierno al éxito del bitcoin, la criptomoneda más conocida y popular. Y tampoco faltan historias turbias, como la de la ciudadana búlgaro alemana Ruja Ignatova, conocida como la “cripto-reina”, evadida desde 2017 y a quien el FBI colocó, la semana pasada, en lo alto de su lista de personas más buscadas, junto a varios narcotraficantes y homicidas de primer orden (la Europol había hecho lo mismo unas semanas antes).

A Ignatova se le acusa de fraude y lavado de dinero, pues fue la fundadora y cabeza de OneCoin, una criptomoneda lanzada en 2014 y que consiguió captar inversiones por más de 4.000 millones de dólares, según investigaciones de la cadena pública británica BBC, antes de que se hiciera evidente que no tenía manera de operar. Ignatova no se presentó en una reunión con promotores de su empresa que se realizaría en Lisboa, Portugal, en octubre de 2017. Días después, según consta en registros policiacos, abordó un vuelo rumbo a Atenas. Desde entonces no se sabe nada de ella. Las autoridades recibieron decenas de denuncias y se vieron obligadas a indagar. Dos promotores de la criptomoneda, por cierto, fueron encontrados muertos en julio de 2020 en Mazatlán, México. Se sucedieron también una serie de condenas para colegas suyos en lugares como Singapur y Estados Unidos.

Muchos de quienes invirtieron dinero en OneCoin fueron seducidos por la personalidad firme y carismática de su propietaria y convencidos por su currículo académico, que incluía un doctorado en Derecho por la prestigiosa Universidad de Contanza, en Alemania, ubicada en el estado de Baden-Württemberg, en donde Ruja se asentó desde niña, luego de que su familia migrara desde Bulgaria. La mujer aseguraba, además, haber trabajado en la prestigiosa consultora McKinsey e incluso haber cursado estudios en Oxford.

Lo que no sabían quienes le confiaron sus ahorros era que Ignatova contaba con un prontuario criminal previo. Ella y su padre adquirieron una empresa en 2012 y al poco tiempo la declararon en quiebra en circunstancias dudosas. Recibieron una condena de cárcel suspendida y una amonestación. De poco sirvió, porque en 2013 estuvo involucrada, en un papel principal, en una estafa con criptomonedas llamadas BigCoin y luego BNA. Ambas captaron una base de clientes provenientes de China y ambas colapsaron al momento del lanzamiento.

ponzi

Ahí le nació a Ignatova la idea de OneCoin. Con notable cinismo, se presentó como creadora de un esquema novedoso en el mar de criptomonedas que comenzaron a brotar luego de Bitcoin y consiguió reunir un océano de recursos. Es muy recordada una presentación pública suya en la Wembley Arena, ante una multitud, en la que aseguró que OneCoin barrería a Bitcoin y los demás del mercado. Salió de allí ovacionada y millonaria.

Solo que no. OneCoin nunca operó, era imposible convertir la moneda en dinero real, y ni siquiera, según las autoridades, contaba con una blockchain, es decir, la estructura de datos segura que toda “cripto” necesita para funcionar, y que garantiza que no pueda ser falsificada o mal utilizada.

El hermano de Ignatova, Konstanin, uno de sus principales apoyos en la estafa, fue detenido en Estados Unidos en 2019 y alcanzó un acuerdo con los furiosos inversionistas de OneCoin para evitar una condena de hasta 90 años de prisión. Ruja, sin embargo, sigue evadida. Las teorías sobre su paradero son múltiples. Algunos la dan por muerta; otros piensan que se hizo cirugías estéticas y aún sigue allí, escondida y potencialmente lista para intentar un nuevo golpe.

Fuente: elpais.com, 04/07/22


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Bitcoin es basura

julio 6, 2022

“Soy catedrático de informática. Como mis colegas, sé que la tecnología de bitcoin es basura”

El profesor brasileño Jorge Stolfi ha firmado junto a 1500 expertos una carta al Congreso de EE.UU. sobre los riesgos de confiar ciegamente en las criptomonedas

Por Jordi Pérez Colomé. EL PAÍS.

El profesor Jorge Stolfi, durante una charla en un taller sobre matemáticas en Sao Paulo (Brasil) en 2018
El profesor Jorge Stolfi, durante una charla en un taller sobre matemáticas en Sao Paulo (Brasil) en 2018

Aprincipios de mayo Jorge Stolfi, catedrático de Ciencias de la Computación en la Universidad de Campinas (Brasil), puso este tuit en inglés: “Todo científico de la computación debería poder ver que las criptomonedas son sistemas de pago totalmente disfuncionales y que la “tecnología de blockchain” (también los “contratos inteligentes”) es un fraude tecnológico. ¿Podrían decirlo en voz alta?” Stolfi tiene ahora 9.400 seguidores. Entonces tenía menos. Para el discreto mundo de las ciencias de la computación, los 2000 retuits y 7000 likes que recibió le hicieron viral.

Stolfi decía algo que había repetido otras veces. Ni siquiera lo veía polémico. Pero el aparente “criptoinvierno” actual, donde bitcoin ha pasado desde noviembre de casi 60.000 dólares a 20.000, le dio vida. El tuit fue el impulsor de una carta que 1500 especialistas firmaron para el Congreso de EE.UU: “Escribimos para instarles a adoptar un enfoque crítico y escéptico con la afirmación de la industria de que los activos cripto son una tecnología innovadora que es indiscutiblemente buena”, decían. Entre los firmantes está el profesor de Harvard Bruce Schneier o Kelsey Hightower, jefe de ingeniería de Google Cloud.

En esta conversación por videollamada desde Campinas con EL PAÍS, Stolfi explica qué es lo que ve tan claro la comunidad informática, por qué funciona bitcoin como un sistema piramidal y cuáles pueden ser los motivos de su posible quiebra.

¿Por qué han decidido mandar la carta ahora?

La reacción habitual de mis colegas es: “La tecnología de bitcoin y blockchain no me interesa, tecnológicamente es basura, voy a seguir haciendo mi propia investigación”. El tuit despertó a esta gente.

Será basura, pero se invierten miles de millones de dólares en cripto.

Sí, y por eso igual la gente creyó que era importante firmar la carta. Por ejemplo, uno de los firmantes es un profesor de Berkeley. En su departamento, otro profesor tiene una empresa de blockchain. No sé cómo se ve desde fuera la política interna de las universidades, pero es habitual que los profesores no hablen en público sobre qué hacen otros colegas, incluso cuando es algo realmente malo.

Pero el otro igual sí piensa que blockchain es útil.

Bueno, tiene una empresa. No sé si cree en ella, pero está ganando dinero. Eso es un problema. Hay cientos de startups que hacen blockchain. Todas consiguen dinero, es su momento. Para la gente implicada en esos proyectos, es dinero. Es una motivación para creer en la tecnología.

¿De dónde se supone que viene el beneficio de invertir en bitcoin?

El único modo de sacar dinero de bitcoin es vendiéndolo a otra persona. Cuando lo haces, alguien acepta comprar tu bitcoin por ejemplo por 2000 dólares más. Si compras o vendes de otro inversor, eso no cambia el dinero total que hay: tú recibes el dinero que el otro pone. Pero si se lo compras a un minero, el dinero sale del sistema. Se puede computar el dinero que ha salido: unos 20.000 millones de dólares. Es la diferencia entre lo que han puesto los inversores y lo que han sacado. Es el tamaño de las pérdidas.

¿Es posible que como sociedad invirtamos millones en algo que no entendemos?

Es exactamente lo que pasa en la industria cripto. Muy poca gente parece saber que hay dinero que entra de inversores y dinero que sale para los creadores de varias de las trampas y mineros. Estos esquemas piramidales se derrumban cuando ya no hay más tontos a los que engañar.

Por eso dice que bitcoin no existirá en 20 años.

No me atrevería a predecir cuándo el suministro de gente tonta se acabe. No sabría poner una fecha para su final, pero llegará. No puede seguir así siempre, porque depende de más gente poniendo dinero que sacándolo. Eso nunca cambiará.

El esquema piramidal de Bernie Madoff duró 25 años. Aquello estaba oculto. Aquí todo el mundo puede ver cómo funciona.

Sí, es brillante. La información de que es un esquema piramidal está ahí, pero la mayoría de la gente que invierte no lo sabe. La gente dice que no es un esquema piramidal porque no hay una figura ni se esconde nada, pero las definiciones de los esquemas no requieren esas dos cosas. El único requisito es que los beneficios para los inversores lleguen de nuevos inversores.

¿Qué aconsejaría a gente que tiene dinero en cripto?

Vende si puedes y no mires atrás. Conozco personalmente a gente que ha vendido su casa para invertir en bitcoin.

¿Qué les dice?

No les digo nada. ¿Quieres que vaya y les diga que he oído que has invertido en bitcoin y eres tonto?

En la carta dicen que no ayuda a la gente común.

Como todos los esquemas piramidales no hay manera de saber cuándo explotará. Está garantizado que la quiebra ocurrirá antes de que la mayoría de gente se dé cuenta. Son los que perderán dinero. Siempre habrá inversores más pequeños dispuestos a comprar, que serán los perdedores. Hay al menos 10 millones de personas que han invertido y siguen invirtiendo en bitcoin, según algunas estimaciones.

¿Y si no se terminara nunca el suministro de tontos? ¿Ya no sería un esquema piramidal?

Puede decirse lo mismo de cualquier esquema piramidal. Como las estafas de los príncipes nigerianos, tienen como objetivo gente que no lo entiende. Es como la lotería. Es estúpido porque solo un 40-50% del dinero que la gente pone en el juego vuelve como premios. Matemáticamente no tiene sentido: la gente pone dinero y sacará menos dinero. Más que esperar a que el suministro de bobos se acabe, pueden pasar dos cosas: uno, las autoridades regulatorias pueden cerrarlo porque es una estafa piramidal, o dos, entidades como el FBI pueden pararlo porque no sigue las normas de blanqueo. No sé cuál pasará primero.

Las razones del tuit original

En el tuit original dice dos cosas. Primero, que las criptomonedas no sirven para pagar. ¿Por qué?

No tienen comparación con sistemas de pago como tarjetas de crédito o Paypal. Bitcoin tiene un límite de cuatro transacciones por segundo. Visa hace 10.000 por segundo. Bitcoin no llega a 400.000 en un día y hay 4 millones de personas usándola: eso implica un pago por usuario cada 10 días. No puede ser un pago comercial significativo.

Y segundo: blockchain es un fraude tecnológico.

Porque promete hacer algo que realmente no puede cumplir y, aunque pudiera, no es algo que sea útil para construir sistemas reales. Promete una base de datos descentralizada donde varias organizaciones puedan contribuir a prueba de alteraciones: no es posible borrar ni cambiar, solo añadir. Pero eso se ha usado desde siempre. Un gran banco o un sistema crítico deben tener una base de datos así por varias razones: si el sistema se estropea, debes ir hacia atrás y ver qué pasó, por ejemplo. La gente sabía hacer bases de datos distribuida durante años.

¿Y la descentralización?

Es lo único que blockchain podría aportar: la ausencia de una autoridad central. Pero eso solo crea problemas. Porque para tener una base de datos descentralizada debes pagar un precio muy alto. Debes procurar que todo los mineros hagan “pruebas de trabajo” o de “participación”. Lleva más tiempo. Tampoco es tan segura porque en el pasado ha habido ocasiones donde han tenido que rebobinar varias horas para eliminar transacciones malas, en 2010 y en 2013. Las condiciones que permitieron rebobinar siguen ahí. Hay un pequeño grupo de redes a los que se puede llamar para rectificar. Por eso es un fraude: promete hacer algo que la gente ya sabe hacer.

Pero permite evitar un gobierno o banco central.

Bitcoin tiene seis redes que controlan el 80% del poder de minería. Por tanto, pueden controlar lo que entra en los bloques. Eso no es lo que Satoshi [creador de bitcoin] imaginó, que era que el poder estuviera repartido entre cientos de miles de mineros anónimos e independientes y que por tanto no pudieran confabularse.

¿Satoshi no era tan listo?

A principios de los 90, científicos de la computación ya demostraron que no podías tener un sistema de pagos descentralizado. Su idea era que una red de voluntarios asumiera los costes. Probaron que no podía haber una red descentralizada porque si la mitad de voluntarios era deshonesta podía sabotear el sistema y prevenir que hubiera consenso del estado de las cuentas: la mitad de la red podía pensar que Alice había pagado a Bob y la otra mitad que Alice había pagado a Charlie. Pero los ciberpunks, la comunidad que sueña con construir una sociedad en internet fuera del alcance de los gobiernos, seguían ilusionados con algo así porque era esencial para que funcionara su sociedad: un modo de pagar sin depender de bancos que pudieran ser controlados por gobiernos.

Y llegó Satoshi.

Satoshi creyó que había encontrado una solución. Era brillante de algún modo porque dijo: intentemos construir una red a partir de cabrones egoístas codiciosos a quienes solo les preocupa el dinero. Así cualquiera que quiera dinero querrá cumplir las reglas. Si un minero trata de sabotear, no ganará nada.

¿Qué calculó mal?

Dos cosas. Uno, que minar en lugar de distribuir entre miles de voluntarios anónimos no acabara en un grupo de redes enormes. Él no imaginó esas redes al principio, que aparecieron en 2010 o así. La situación con la que hemos acabado es que todas las criptos son parecidas: un pequeño grupo de mineros que controla redes y la mayoría del poder. La segunda cosa es que creía que la inflación era mala. Puso un límite para que no hubiera inflación. Pero ya en 2009 el primer usuario de bitcoin después de Satoshi vio que lo mejor era conservarla porque iba a ser más valiosa en el futuro. En lugar de una moneda se convirtió en algo que invertir y conservar. Eso es terrible para el dinero. Si la gente mantiene el dinero bajo el colchón hay menos en circulación, el valor sube. Pero si alguien decide vender un puñado, el valor se desploma. Es lo que hemos visto desde 2009, sube y baja, lo que la convierte en inútil como divisa de comercio. No puedes vender algo en una moneda que pierde 10% de su valor unas horas después de recibirlo.

¿No podría ser como el oro?

El oro también sube y baja, pero en escalas de años. No tan rápido como bitcoin. El oro es un metal que tiene una demanda fija para joyería y otras aplicaciones. Incluso si nadie invirtiera en oro, tendría un precio determinado. Bitcoin no tiene este tipo de demanda.

Las cripto no funcionan bien como una moneda excepto que seas un criminal.

Es el único sistema digital que no sigue las normas de blanqueo de capitales. Por eso lo usan los criminales. Una vez has pagado, no hay manera de que la víctima pueda cancelar el pago y recuperar el dinero, ni siquiera el gobierno puede hacerlo fácilmente. Es anónimo y cuando un hacker cifra tus archivos, no tiene que entrar en tu sistema directamente, donde dejaría rastro. Tiene botnets, computadoras que ya ha hackeado, así que rastrearle es difícil. Con bitcoin solo se paga a una cierta dirección en blockchain y nada la une con el hacker. El pago puede quedarse ahí durante años. El criminal no tiene que interactuar con el sistema y puede esconderse de la policía.

¿Qué le parece la Web3?

Web3 básicamente trata de usar blockchain para hacer todo tipo de cosas que internet ya tiene: foros, mail, servicios. Como la tecnología blockchain no tiene nada nuevo que ofrecer, ni cumplir lo que promete, Web3 es charlatanería, un fraude tecnológico igual que blockchain. No hay nada nuevo.

¿Y los famosos NFT?

Una manera de pensar en los NFT es como una criptodivisa que tiene solo una moneda que no puedes dividir. Así, el mercado de NFT es igual al de las cripto, solo que hay solo un vendedor y un puñado de compradores. El precio de un NFT es indefinido porque no hay un mercado. El propietario de un NFT puede decir que lo vende por 1 millón de dólares. Si alguien se lo compra el precio será de 1 millón de dólares. Pero después de eso ya no sabremos el precio porque no sabemos si habrá un segundo tipo dispuesto a comprarlo por 1 millón. Cada NFT es un archivo digital que es una obra de arte. Pero no tiene mucho sentido porque no puedes ser propietario de un archivo digital igual que una pintura o una casa o un objeto físico. El objeto físico puede estar solo en un lugar. En cambio, el archivo digital puede estar en mil lugares y las copias no son copias, son exactamente iguales que el original.

Los NFT, ¿un fiasco?

¿Qué peligros tiene?

El problema del copyright en archivos digitales es que no funciona igual. Los NFT incluyen un hash, que es una especie de numeración que sirve de resumen mágico único del archivo. Pero eso no establece tu copyright, sino que te da la propiedad de ese archivo específico. Pero si cambias un simple bit en la imagen obtienes un hash distinto y entonces no tienes ningún modo automático de decir que uno es copia del otro. Tú haces copyright de una imagen específica, pero cualquier imagen suficientemente similar a la original se considera cubierta por el copyright. ¿Quién decide que dos imágenes son suficientemente iguales?

Fuente: lanacion.com.ar, 06/07/22

Publicado originalmente en El País.


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Lavado de Dinero empleando Bitcoins

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Un pésimo trimestre para las criptomonedas

julio 1, 2022

El trágico trimestre de las criptomonedas: de Terra a Three Arrows Capital

El bitcoin ha perdido alrededor del 58% de su valor en los últimos tres meses.

Por Bolsamanía.

la centrafrique adopte le bitcoin comme devise officielle

No ha sido el mejor trimestre para el Bitcoin. La mayor criptodivisa del mundo perdió alrededor del 58% de su valor en los últimos tres meses, borrando del mercado de criptodivisas cerca de 1,2 billones de dólares (U$S 1.200.000.000.000)

Entre tanto, algunas plataformas de comercio de criptomonedas han anunciado múltiples despidos para intentar salvar los muebles. Es el caso de Coinbase, que anunció que rescindiría al 18% de su plantilla para «asegurarnos el poder mantenernos saludables durante esta recesión económica».

Uno de los principales motivos que han llevado a este crash ha sido la presión macroeconómica, consecuencia de la lucha de la Reserva Federal (Fed) y otros bancos centrales para intentar contener una inflación desatada que ha provocado el temor a una recesión. El temor se ha trasladado a los mercados, con, por ejemplo, el Nasdaq perdiendo un 22,4% en el segundo trimestre, su peor dato trimestral desde 2008.

En el centro de este desplome también podemos encontrar el colapso de TerraUSD y su token hermano, Luna. La stablecoin no estaba respaldada por activos reales, sino por un algoritmo y un complejo sistema que acabó fallando y perdiendo su vinculación con el dólar, provocando la desaparición del token.

Relacionado con esto, Three Arrows Capital, uno de los fondos de cobertura más activos en las inversiones en criptomonedas, sufrió el desplome de Terra. Recientemente se ha sabido que 3AC ha incumplido un préstamo por valor de más de 670 millones de dólares. La plataforma de negociación de criptomonedas Voyager Digital ha sido la encargada de emitir un aviso a través del cual ha indicado que el fondo no ha pagado un préstamo de 350 millones de dólares y 15.250 bitcoin, por un valor de alrededor de 323 millones de dólares, según el mercado actual. En consecuencia, la compañía ha entrado en suspensión de pagos.

Advertencia del 18/06/22

Asimismo, el prestamista de criptomonedas Celsius pausó los retiros para sus clientes en junio. Celsius congeló repentinamente los retiros en las primeras horas del lunes 13, junto con los intercambios y las transferencias. Esta decisión vino acompañada de informes que sugieren que la compañía está contratando abogados de reestructuración debido a los crecientes problemas financieros. El jueves 16, Celsius dijo en un blog que estaba tomando «medidas importantes para preservar y proteger los activos y explorar las opciones disponibles».

Fuente: bolsamania.com, 01/07/22


El crash del mercado de las criptomonedas es provocado por la disminución de liquidez en los mercados globales por las subidas de las tasas de interés y al endurecimiento cuantitativo (Quantitative Tightening QT) de la Reserva Federal de EEUU (Fed). El dinero fácil de la Fed bombeó las subidas de los mercados globales y las criptomonedas en los últimos dos años, pero lo contrario ha significado que los inversores se vean obligados a liquidar sus posiciones, especialmente en los activos de mayor riesgo.

Los analistas coinciden en advertir que tanto Bitcoin (BTC) como Ethereum (ETH) se enfrentan a riesgos de un desplome aún mayor.


Más información:

Las Burbujas Financieras

Una historia de la especulación financiera


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¿Cuál es el precio del Bitcoin y qué es realmente?

marzo 7, 2022

Para comprender de dónde surge el precio del Bitcoin, hay que entender cuál es el principio elemental del dinero. Esta criptomoneda tiene varias particularidades y en estas radica su gran éxito.

Utilizar un Bitcoin es igual que usar dinero pero de manera electrónica, sin la necesidad de bancos intermediarios o tarjetas asociadas. El valor Bitcoin es simplemente el que los usuarios le asignan por medio de oferta o demanda, por lo cual es importante que lo tengas presente a la hora de operar; por eso, conoce el precio del Bitcoin actual.

Fuente pixabay

Al igual que el dinero tradicional, el Bitcoin puede ser utilizado para adquirir bienes o servicios de manera digital con la diferencia de que esta “moneda” no está sustentada en ningún bien físico como el oro o los dólares.

Esta herramienta, al igual que Etherium o Tether -las criptomonedas con más popularidad en el mercado internacional- tiene varios plus que la hacen posicionarse como las monedas del futuro.

Ahora bien, ¿qué es el Bitcoin y cómo funciona?

Mucho se habla a diario de la minería Bitcoin. Este concepto y su entendimiento son fundamentales para poder comprender qué son y cómo utilizarlos con tranquilidad.

La minería Bitcoin es básicamente la forma en la que se consigue una de estas criptomonedas. Es clave entender que cada uno de estos elementos es una serie de códigos que, al completarse, se convierten en una “ficha”. Esta última será un Bitcoin.

Cabe destacar que esta herramienta no puede ser duplicada. Cada código es único y es el resultado de una serie de ecuaciones matemáticas que dan un valor específico, con lo cual tampoco será de emisión ilimitada.

Fuente pixabay

Esto dará mayor valor futuro a la criptomoneda ya que, a diferencia de las monedas convencionales que se pueden seguir imprimiendo, los Bitcoins tendrán un número específico de unidades el cual no podrá ser alterado. De esta forma, se le brinda solidez a largo plazo.

Bitcoin vs. monedas tradicionales

Como ya vimos, el Bitcoin no depende de ningún organismo ni público ni privado. Se trata de una moneda totalmente descentralizada sujeta solo a su utilización digital por parte del mercado y ningún país tiene soberanía sobre el. Sin duda, es una alternativa tentadora para personas de todo el mundo.

Ahora vamos a conocer más diferencias que tiene esta criptomoneda con las monedas tradicionales.

La limitación de oferta

Existe un monto específico que se puede crear de Bitcoins (21 millones). Por ende,  una vez que se alcance ese número lo único que podrá modificar su valor es la demanda del mismo.

Siguiendo las lógicas clásicas de la oferta limitada y la demanda alta, el valor del bien tenderá a aumentar, haciéndolo un activo interesante para invertir a futuro.

El anonimato

Si bien se han modificado algunas regulaciones con respecto a las transacciones, aún sigue siendo una moneda casi anónima.

Esto es debido a que no hay un ente que sea intermediario y sólo interactúan oferentes y demandantes. Así, su titularidad está resguardada y se limita a las billeteras virtuales en las que estos activos se guarden, por lo cual es un elemento muy atractivo si de discreción se habla.

La fraccionabilidad de Bitcoin

A diferencia de un billete que solo puede partirse en centavos, un Bitcoin puede dividirse en una millonésima parte.

Es así una forma llamativa a la hora de operar con fracciones de dinero o diversificar la cartera de activos.

¡Dato de color! Cada pequeña parte de un Bitcoin se llama Satoshi, en honor a quien se cree su creador.

Fuente Pixabay

El Bitcoin como inversión

Al igual que cualquier bien de cambio, es una buena herramienta para invertir siempre y cuando se entiendan los riesgos con los que te enfrentás.

No olvides que el valor de cada Bitcoin está sujeto a lo que una persona esté dispuesta a pagar por él y esto tiene sus pros y contras. Al ser una moneda global sin sede física, no se ve alterada por conflictos locales, pero también está expuesta a las decisiones del mercado.

Fuente: Redacción, 2022.


Más información:

¿Qué son las criptomonedas y cuáles son las opciones más elegidas en Argentina?

bitcoin

IMPORTANTE: El inversor debe siempre requerir información de diversas fuentes independientes, a fin de formarse su propia y fundada opinión.

¿Qué son las criptomonedas y cuáles son las opciones más elegidas en Argentina?

enero 19, 2022

Los cambios en el mundo financiero no esperan a nadie, avanzan constantemente con el uso de nuevas tecnologías e innovaciones. En ese contexto mundial, saber qué son las criptomonedas se volvió casi una necesidad en una sociedad donde la inflación actual lleva a impulsar nuevos mercados en los cuales invertir y ahorrar.

Al conocer qué son las criptomonedas, es posible afirmar que Bitcoin y Ethereum son las más rentables.
Fuente: https://unsplash.com/photos/EM3BTKStjiA

De acuerdo al índice que publicó este año Financial Times diseñado por el sitio dedicado a blockchain, Chainalysis, la Argentina se ubica en el puesto número nueve de todos los países del mundo que tienen una “intensidad de adopción” por la compra de monedas virtuales. El aumento de la demanda de criptomonedas en Argentina, vuelve imprescindible saber ¿qué son las criptomonedas?

¿Qué son las criptomonedas y cómo funcionan?

Las criptomonedas son monedas digitales que se intercambian en plataformas virtuales dedicadas al trading online. Uno de los sitios que se dedican a las transacciones en línea es Libertex que cuenta con más de 20 años de experiencia en finanzas. Operan las 24 horas del día y ofrecen ayuda para principiantes y traders.

Las criptomonedas se pueden comprar a cualquier hora del día y desde cualquier lugar del país. Lo único que el usuario necesita es una computadora, celular o tablet y una conexión a internet. Es una gran ventaja porque el inversor ahorra tiempo e ingresa a la plataforma cuando puede, sin cumplir horarios fijos.

A modo de explicación, el intercambio de criptomonedas funciona por medio de un sistema de internet P2 o peer to peer, llamado red de pares. La transacción ocurre cuando dos usuarios se conectan en el mismo momento y realizan la compraventa a través de dos computadoras descentralizadas, conectadas por nodos enlazados.

Todo se gestiona a través del sistema blockchain o cadena de bloques. Opera de igual forma que un libro contable donde quedan registradas todas las operaciones que realiza el inversor tanto de compra como de venta. Cada vez que se realiza una nueva acción se agrega al libro pero no se puede borrar ninguna de las operaciones anteriores. Tiene sistema de seguridad de criptografía que protege toda la transacción y el dinero.

Tener información sobre qué son las criptomonedas permite invertir y ahorrar en un mercado financiero descentralizado.
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¿Por qué invertir en criptomonedas?

Invertir en criptomonedas tiene una serie de características que ningún otro mercado financiero actual tiene:

  • Desregulada: Las criptomonedas operan al margen de los bancos. Los precios de cotización se generan por la confianza de los inversionistas y la relación de la oferta con la demanda. Las cripto están desreguladas de instituciones financieras, como el Banco Central. Eso permite que no se vea afectada por la inflación del país.
  • Descentralizada: También se encuentran desligadas de gobiernos. Por lo tanto, las relaciones geopolíticas no influyen en la cotización de las criptomonedas como sí tienen implicancia en otros activos tales como divisas o commodities.
  • Elegís la hora y el lugar: Los mercados operan las 24 horas, por lo que el trader puede elegir la hora en la que desea invertir y el lugar donde lo realiza. Lo puede hacer desde su propio hogar sin tener que correr a una oficina para gestionar la transacción de manera presencial.
  • Tecnología avanzada: El sistema de blockchain y criptografía protege toda la operación de principio a fin.
Al conocer los detalles sobre qué son las criptomonedas responde que se compran desde la computadora.
Fuente: https://unsplash.com/photos/VkRq5w3asCA

Opciones más elegidas en Argentina

En Libertex todos los interesados en invertir en criptomonedas encontrarán gráficos actualizados de cotización de precios en tiempo real. Es una herramienta que permite analizar los valores y compararlos con los meses anteriores. Además, ofrece  un listado con las principales criptomonedas del mercado que son:

Bitcoin: Es la primera criptomoneda del mundo. Se creó en el 2009 y actualmente sigue siendo la más elegida mundialmente. Puede procesar hasta 7 transacciones por segundo.

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Ethereum: Es cuarto en la lista de Libertex, además de su fuerte rentabilidad cuenta con una infraestructura que permite generar nuevos proyectos y cuenta con un sistema de pagos, un navegador y un lenguaje de programación propio.

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XRP: Es la criptomoneda de Ripple y, además, es un sistema bancario y una red de pago digital para concretar transacciones.

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Fuente: Ediciones EP, 2022.

Aviso Legal


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¿Sirven las criptomonedas?

diciembre 16, 2021

Silvio Micali: ¿qué sentido tiene invertir en criptomonedas?

Silvio es una de las personalidades más reconocidas a nivel mundial en el mundo de las criptomonedas, es ganador del premio Turing y desarrolló y fundó Algorand

AgroToken

Por Gonzalo Martínez Mosquera.

¿Qué sentido tiene ahorrar en criptomonedas? Esa fue la pregunta que le hice la semana pasada a Silvio Micali en el evento realizado en el Campo Argentino de Polo que organizó la gente de AgroToken, esa stablecoin colateralizada en productos agrícolas como la soja y que fue cofundada por el polista Eduardo Novillo Astrada.

Silvio es una de las personalidades más reconocidas a nivel mundial en el mundo de las criptomonedas, es ganador del premio Turing y desarrolló y fundó Algorand, una de las blockchains de mayor crecimiento en los últimos tiempos. Es una red que elige a los validadores en base a un sorteo criptográfico descentralizado, lo que le permite lograr altas velocidades a costos superbajos.

Cuando le hice aquella consulta no me refería a las razones actuales para invertir en criptos. Personalmente creo que la enorme mayoría de las personas que compran criptos lo hacen por razones especulativas, esperando que suban de precio. La pregunta en realidad estaba pensada para aquel momento en que las criptos dejen de ser una moda y el motivo «especulación por la novedad» deje de ser tan preponderante.

Ordenado y metódico, aunque también muy simpático y carismático, enumeró dos razones por las cuales él considera que la gente estaría dispuesta a mantener sus ahorros en Algos (la moneda nativa de Algorand) o en cualquier otra criptomoneda. La primera razón fue que las criptos son una «currency» descentralizada que no estará en manos de un gobierno. La segunda es que ese dinero sería programable.

Quiero centrarme primero en la primera de las dos y, específicamente, en la palabra «currency». No tengo tan claro cuál sería la traducción correcta de esa palabra, sería algo más que simplemente moneda e incluiría, además, que tenga aceptación y sea utilizada en el mercado. El problema con usar esa palabra es que mete en una misma bolsa a las criptomonedas con las monedas nacionales emitidas por Estados cuando, según algunos, son esencialmente distintas. Las segundas tienen una demanda coercitiva para el pago de impuestos, lo cual genera que sobrevivan incluso en períodos de altísima inflación: pensemos sino en los bolívares venezolanos o en los pesos argentinos.

Por otro lado, salvo por los últimos meses, la norma en el mundo es el de las inflaciones muy bajas y, por lo tanto, las monedas nacionales se presentan como un refugio mucho más estable que las criptomonedas, cuya volatilidad es bien conocida.

El problema entonces con usar la palabra «currency» es que le estamos otorgando a las cripto características que no tienen. Se vuelve entonces necesario hacernos la pregunta que le hice a Micali: ¿qué sentido tendrá ahorrar en Algos (una vez que el factor especulativo desaparezca)?

Cuando uno compra la acción de una empresa, lo que está adquiriendo es la propiedad de parte de aquella, que vende productos y/o servicios con el objetivo de obtener una renta, lo que en definitiva le retribuirá dividendos al tenedor de dicha acción. Si bien más de uno dirá que los precios actuales de las acciones en Estados Unidos también tienen un alto componente especulativo, esas acciones al menos tienen un «fundamental» que le da una razón de ser al hecho de tener un valor monetario.

¿Cuál sería entonces el «fundamental» detrás del valor de las criptos si aceptáramos que son esencialmente distintas a las monedas nacionales? Una razón podría ser, por ejemplo, que para usar la blockchain uno debe adquirir la criptomoneda con la cual pagará las transacciones y, por lo tanto, eso genera una demanda que le da un valor a dicha cripto. Es algo así como las fichas de un casino, uno no puede ir y apostar sus pesos sino que antes tiene que demandar las fichas. En el caso de las blockchain, la diferencia es que la emisión de esas «fichas» es limitada.

Esa parece una buena razón fundamental, ¿no es cierto? Pero claro, el problema es que cuanto más eficiente sea la red y, por tanto, más económicas sean las transacciones, menor será la demanda por esas criptos y, por lo tanto, menor será su precio. Es un problema que no tienen Bitcoin ni Ethereum (esta última, por ahora, hasta que pase a Proof of Stake) dado que su alta ineficiencia genera una saturación de la red que eleva el costo de sus transacciones.

Sigue siendo una incógnita que por ahora sigo sin poder contestar y que, como expliqué, desafiará a las redes más eficientes.

Es esa eficiencia que es necesaria para poder soportar la alta demanda que se genera para el uso de las redes a medida que van creciendo. Algunas como Algorand la han resuelto con el sorteo descentralizado, otras como Solana utilizan el «Proof of History». 

Esta última fue vulnerada la semana pasada con un ataque «DDOS» (Denial of Service) y la razón es simple: dado que los derechos a validar transacciones se otorgan en base a la historia de utilización de la red y dado que esa historia es conocida por todos, uno puede estimar con bastante probabilidad de acierto quién será el próximo validador y atacarlo lo cual implica una baja seguridad en esa blockchain. Más allá de la necesidad de ahorro en las monedas nativas, que afecta a todas las redes, será fundamental también entender qué tecnologías son las más apropiadas.

Respecto a la segunda razón de Micali: «tener un dinero programable». El problema es que las stablecoins que viven en las mismas blockchains también son dinero programable. Y si aceptamos que la gente prefiere transaccionar en monedas estables, entonces claramente preferirá tener un dinero programable estable. Pareciera algo contradictorio, el éxito de las stablecoins atenta contra las mismas monedas nativas cuya demanda es necesaria para asegurar a aquellas stablecoins. Es un dilema que deberán resolver.

Una de esas stablecoins que pareciera tener un futuro muy promisorio es USDP, el criptodólar emitido por Paxos que cuenta con una licencia del Estado de Nueva York, lo que le da un marco de seriedad regulatoria que la hace muy atractiva para los peces grandes de la industria de los pagos. Es la misma que eligieron PayPal y Mercado Pago (como vimos la semana pasada) y que ahora será utilizada por WhatsApp en Estados Unidos como instrumento para su wallet Novi.

Algo que me sorprendió gratamente de Micali es lo que mostró La Nación en una entrevista que emitieron el viernes pasado. Según la misma, el italiano dice que «Una de cada tres grandes ideas que recibimos viene de Argentina«.  Recordemos que hay solo un argentino cada 180 habitantes en el planeta. Eso me hace pensar si será buena idea querer desarrollar, por ejemplo, la industria del calzado nacional en vez de intentar impulsar la industria de las ideas. Tema para otra columna.

Lo cierto es que el ecosistema seguirá depurándose y que sólo quedarán aquellas blockchain que logren mantener un alto grado de eficiencia (para la función que quieran cumplir) y que tengan detrás una comunidad que esté dispuesta a sostenerla, incluso con su capacidad de ahorro.

Fuente: eleconomista.com.ar, 2021.


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El futuro de las criptomonedas, según Silvio Micali

diciembre 13, 2021

Qué pasará con las criptomonedas según Silvio Micali, matemático e investigador del Instituto Tecnológico de Massachusetts

Por Alejandro Tejero Vacas, para Télam.

El coinventor de muchos de los protocolos que hoy son base para la criptografía moderna, Silvio Micali sostuvo que la tecnología blockchain será un motor del crecimiento económico, pero que la criptomoneda mas famosa del mundo no forma parte de ese esquema, porque «con Bitcoin sólo se puede hacer especulación».

Matemático, investigador del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT) y coinventor de muchos de los protocolos que hoy son base para la criptografía moderna, Silvio Micali sostuvo que la tecnología blockchain será un motor del crecimiento económico, pero que la criptomoneda mas famosa del mundo no forma parte de ese esquema, porque «con Bitcoin sólo se puede hacer especulación».

Concentrado desde hace décadas en hacer más eficientes y seguras las transacciones a nivel mundial, Micali fundó en 2017 Algorand (ALGO), una de las principales plataformas blockchain del mundo con la que, asegura, se resuelven los problemas de escalabilidad, seguridad y eficiencia energética que tienen Bitcoin (BTC) y otras plataformas similares en el mundo cripto.

«Bitcoin no es la tecnología que va a hacer una diferencia real por el mundo», afirmó Micali en una entrevista con Télam y otros medios, en la que reconoció a BTC el mérito de «haber sido la primera» en aplicar la tecnología blockchain, pero que no por eso deja de ser una plataforma «centralizada», «sucia» e insegura.https://8e3adbd453aa01826b41ccc1280f85c8.safeframe.googlesyndication.com/safeframe/1-0-38/html/container.html

Silvio Micali



«Soy un gran defensor del poder de blockchain y creo que Bitcoin tienen el mérito de ser el primero pero no es el tipo de blockchain que ambiciono para el mundo, no es una plataforma que traiga transparencia y crecimiento económico y oportunidades para el conjunto de la sociedad», dijo Micali.

En este sentido, agregó: «Con Bitcoin sólo se puede hacer especulación. Sólo puedo comprar Bitcoin al principio del año y, más tarde, venderlo y esperar que sea a un mayor precio».



Micali cargó contra el bajo nivel de operaciones que permite la plataforma de Bitcoin (apenas 16 por segundo) que son «demasiado pocas si quiero usar esa red para comprar pan o hacer transacciones financieras», el hecho de que sólo «dos pools de minería controlan la mayor parte de la emisión» y su alta demanda de energía para hacer funcionar las supercomputadoras que mantienen activa a la red en todo el mundo.



«Esto es opuesto a la descentralización. Es una red extremadamente centralizada, muy cara, perjudicial para el medio ambiente y para sólo un activo: el propio Bitcoin. Por eso, no es la tecnología que va a hacer una diferencia real por el mundo. El ser una reserva de valor al final del día no es suficiente», afirmó Micali.



A un año del comienzo de la euforia mundial por las criptomonedas, que llevó a Bitcoin a triplicar su mayor precio histórico y al conjunto del mercado cripto a superar los 2,5 billones de dólares de cotización, el matemático italiano aseguró no estar interesado en el precio de ALGO ni en el de BTC, sino en en las aplicaciones que se le dará a la tecnología  en la forma en la que personas y empresas realizan transacciones diarias en el mundo.

Blockchain



«Creo que deberías poder poner todo tipo de activos en una blockchain como activos financieros, inmobiliarios o de todo tipo. Pero si tienes una red con sólo un activo (como el caso de Bitcoin) no hay que sorprenderse cuando se vuelva un juego especulativo», aseguró.

En cambio, el interés de Micali pasa por que la tecnología blockchain pueda proveer infraestructura para el desarrollo económico y hacer más eficientes procesos que hoy son muy costosos: «El 6% del producto bruto global se va en fricciones financieras. Es demasiado. Ahí hay una gran oportunidad para mejorar».

Blockchain



De visita por la región, Micali se reunió esta semana en Uruguay con su presidente, Luis Lacalle Pou, y con el jefe de gobierno de la Ciudad de Buenos Aires, Horacio Rodríguez Larrreta, con quienes habló sobre las posibilidades de aplicar tecnología blockchain en distintas funcionalidades de gobierno, como el caso de Colombia, donde su pasaporte sanitario corre sobre la plataforma de Algorand.



Los cambios que está trayendo estas nuevas tecnologías, como la posibilidad de encriptar e individualizar activos de todo tipo -desde commodities hasta obras de arte-, realizar contratos inteligentes de liquidación inmediata o acceder a préstamos colateralizados están camino a volverse moneda corriente en los próximos años.



Al respecto, afirmó: «Creo que la ventana de tiempo que tienen los reguladores no es infinita porque la gente va a querer hacer operaciones de este tipo, sin importar lo que digan los reguladores y, si no se hace nada, lo que habrá es una mala blockchain va a ocupar ese lugar y el problema para los reguladores es que, en este caso, no tendrán una oficina que clausurar».

Silvio Micali



Uno de los cambios que más le atrae a Micali es la posibilidad de hacer «pagos bidireccionales» a través de blockchain, es decir, una única transacción en la que la persona que ofrece un bien y quien lo paga reciben lo que desean en apenas segundos con un costo por operación muy bajo.



«Existe una diferencia muy clara entre pago unilateral o bidireccional. En Algorand yo sé que si te pago algo a vos, en 4,4 segundos voy a recibir lo que quería con un costo por la operación de una fracción de centavo. Puedo pagarte en lo que quiera: en dólares, en euros o en lo que quiera. Por eso, será el pagador el que quiera acceder a este tipo de servicios, porque con éstos se asegura que tendrá por lo que pagó», explicó Micali.



«Una vez que se entienda esto, ¿quién volvería a elegir pagos unilaterales?», preguntó el matemático.



Atraído por los múltiples proyectos que llegaban desde la Argentina, Micali decidió invertir recientemente en Agrotoken, una empresa local que provee a los productores agropecuarios la posibilidad de tokenizar -digitalizar e identificar inequívocamente un activo en una blockchain- sus cosechas de soja, trigo y maíz para así poder venderlas cuando deseen de forma inmediata en unidades muy pequeñas, ya que cada token representa a una tonelada de cada grano y puede dividirse en hasta 10.000 partes.

Agrotoken


«Me enamoré con la visión y con una oportunidad de billones de dólares», dijo Micali sobre el producto argentino que, aseveró, «es algo revolucionario para el mundo».

«Le permite liquidez al productor para conseguir un puñado de granos que puede vender y que puede mover por una fracción de un centavo. Es muy eficiente. Creo que esto será un gran impulso para la economía argentina», afirmó.

Apenas el 0,1% de las más de 15.000 criptomonedas y tokens en circulación en todo el mundo subsistirán en los próximos años según estimó Micali, En medio de un boom del mundo cripto, con la emisión de nuevos tokens ligados a juegos, plataformas de intercambio o hasta incluso memes de mascotas o animales, Micali sostuvo que este mundo vive una euforia similar a la que ocurrió con Internet a principios del siglo XXI, y que sólo las mejores plataformas serán las que subsistan.



«El mundo no necesita 10 mil blockchains. Pero tampoco creo que éste sea un caso en el que el ganador se lleva todo. Siempre es bueno tener alternativas y es un buen signo de desarrollo que haya competencia, pero pueden ser 10 blockchains, a los sumo 20, las que tengan sentido y quieran ser usadas para alojar allí aplicaciones», aseguró Micali en diálogo con Télam y otros medios.

«Vamos a ver una consolidación y muchas de ellas van a desaparecer», aseguró. En la actualidad hay 15.501 criptomonedas y tokens que circulan en casi 450 exchanges (casas de cambio virtuales) en todo el mundo, según el portal especializado Coinmarketcap, una cifra que a principios de año era de menos de 10 mil y que crece día a día.



«Si recordamos el inicio de Internet, había muchas empresas punto com pero, al final, quedaron sólo algunas compañías como Microsoft o Google que siguen hasta hoy en día. Es interesante el hecho de que esas empresas no hayan sido las primeras. ¿Recuerdan AOL? Son empresas que desaparecieron. Google no fue la primera pero tenía una mejor tecnología que hoy es de gran ayuda para ellos mismos y para el resto del mundo», explicó el matemático italiano.



En ese sentido, ALGO está en el puesto número 20 en capitalización de mercado cripto, con casi US$ 10.000 millones en valor de todas sus unidades en circulación, unas 20 veces más el volumen de dinero que representaba apenas un año atrás.

«Nosotros no fuimos los primeros (Algorand se fundó en 2017) pero apostamos a tener la tecnología, seguridad y escalabilidad correctas. Estamos buscando ser una de estas blockchains de largo plazo y por eso no estamos basados sobre otra red, como podría ser Ethereum o Bitcoin, sino que tenemos nuestra propia plataforma y tecnología y forma de colaborar con otras redes», concluyó.

Fuente: forbesargentina.com, 11/12/21.

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La adicción a las criptomonedas, ¿una epidemia silenciosa?

noviembre 4, 2021

“Pensé que estaba enloqueciendo”: La adicción a las criptomonedas, ¿Una epidemia silenciosa?

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Matt Danzico supo que tenía un serio problema cuando empezó a ver logos de criptomonedas en los envoltorios de los productos del supermercado. Se vio arrastrado por el furor por las monedas digitales durante la pandemia, lo que rápidamente se convirtió en obsesión.

“Pasaba noches en vela dando vueltas en la cama, intentando sacarme los gráficos de la cabeza”, contó el diseñador y periodista visual radicado en Barcelona. “Pensé que estaba enloqueciendo”.

Criptomonedas como bitcoin y ethereum son conocidas por su volatilidad, y Danzico, de 39 años, vio cómo el “dinero de años” era “ganado y perdido en un período de tiempo corto”.

Sus emociones vivieron la misma montaña rusa, agravado por el hecho de que especulaba en medio del confinamiento por el covid-19. Su esposa notó que se volvía ansioso e irritable.PUBLICIDAD

Danzico se niega a especificar el daño que el experimento causó a sus finanzas, y le basta admitir que “para nuestra cuenta bancaria fue malo”.

Al reflexionar meses después durante una visita a Estados Unidos, este norteamericano se siente aliviado de superar su adicción más o menos rápidamente.

Pero con el crecimiento de las criptomonedas, Danzico teme que se estén produciendo experiencias más graves que la suya en todo el mundo.

“Estamos hablando de decenas de millones de personas que operan con criptomonedas”, señaló.

“Si una pequeña fracción de esas personas se enganchan, sería un enorme potencial de crisis mentales a una escala que no creo que el mundo haya visto antes”, alertó.

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– El oscuro cripto Twitter –

Danzico señala que basta mirar Twitter, donde se congregan los ‘criptoentusiastas’, para entender las consecuencias en la salud mental de la inestabilidad crónica de las monedas digitales.

Tuits de “personas que discuten su depresión profunda, pensamientos extremos de aislamiento y suicidio” suelen acompañar la depreciación de las monedas virtuales.

En septiembre se viralizó en Twitter la historia de un checo y su intento desastroso de enriquecer con criptomonedas, al endeudarse cada vez más para recuperarse de sus pérdidas.

Deprimido y sin casa, se sintió demasiado avergonzado para pedir ayuda.

“Cuando llamé a mi madre le dije que estaba bien, que tenía un buen empleo, un lugar donde dormir, etc. En realidad estaba pasando hambre”, escribió el usuario llamado Jirka, quien ahora intenta reconstruir su vida.

Preocupado por su propia experiencia y otras contadas en línea, Danzico comenzó a investigar sobre la criptoadicción, y publicó sus hallazgos en el sitio de noticias cripto Cointelegraph.

Encontró un solo estudio de pequeña escala sobre la criptoadicción en Turquía, y pocos terapeutas que ofrecen ayuda, de Tailandia a Estados Unidos.

Los expertos ven el fenómeno como una forma de adicción a las apuestas, y señalan semejanzas con los operadores de Wall Street cuyas inversiones pueden ser descontroladas.

Castle Craig, una clínica de rehabilitación en Escocia, describe la criptoadicción como una “epidemia moderna”.

EL problema es más frecuente entre los hombres, señaló la clínica en su sitio web, pero “esto podría deberse a que las mujeres operan en criptomonedas menos que los hombres”.

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– Terapia fotográfica –

Para Danzico, es “alarmante” que no haya más ayuda especializada. Parte del problema, sospecha, es que la gente no se ha dado cuenta de cuánto se ha generalizado la especulación con criptomonedas.

La plataforma Crypto.com calculó en julio que 221 millones de personas operaban en todo el mundo. La cifra se había duplicado en seis meses, cuando millones comenzaron a incursionar en esta actividad mientras estaban en casa durante la pandemia.

Fue solo después de comenzar él mismo a operar que Danzico se percató de que había operadores en todas partes.

Un vecino gritaba cada vez que ethereum subía de valor, y veía a jóvenes en la calle angustiados con un gráfico cripto en la pantalla de su teléfono móvil.

Danzico superó el hábito al canalizar su obsesión hacia la fotografía. Encontrar una manera de expresar cómo había sido absorbido “de alguna forma me permitió superarlo”, dijo.

Danzico aún posee recursos cripto y cree que las finanzas descentralizadas tienen un futuro brillante, pero quiere que la sociedad asuma lo que considera como “una enorme crisis de salud mental”.

“Hay chicos que literalmente se están volviendo millonarios en la casa de sus padres, y luego lo pierden todo antes de ir a cenar”, dijo. “Debemos empezar a tratar este tema”.

Fuente: AFP. lapatilla.com


Más información:

A 90 años de la gran crisis de 1929

Una historia de la especulación financiera

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Primer condenado en Argentina por Lavado de Dinero empleando Bitcoins

septiembre 10, 2021

Cayó por Lavado el primer vendedor de Bitcoin en Argentina: qué pasó y cuál fue la condena

Fue condenado por primera vez un operador de criptomonedas acusado de lavar US$ 468.400 para narcotraficantes mexicanos

Fue condenado por primera vez un operador de criptomonedas acusado de lavar US$ 468.400  para narcotraficantes mexicanos. El criminal fue sentenciado a la pena de 5 años de prisión y una multa de ocho veces el monto de las operaciones. Junto a dos cómplices, se los acusa de haber almacenado casi dos toneladas de cocaína en un depósito del parque industrial de Bahía Blanca en 2017.

La policía comprobó que el acusado realizaba las maniobras de lavado de activos a través de Bitcoin. El Tribunal Oral en lo Criminal Federal (TOF) de Bahía Blanca, integrado por las jueces Pablo Ramiro Díaz Lacava, Pablo Esteban Larriera y Pablo Alejandro Candisano Meras, junto al pedido del fiscal de juicio, Gabriel González Da Silva, lo condenó junto a otros seis sospechosos por los delitos de narcotráfico.

El acusado era reconocido en el mundo de los entusiastas de criptomonedas. Tenía su propio sitio web, Coinstructor, donde ofrecía servicios de compra venta de criptomonedas. También se dedicaba al comercio de criptoactivos desde su perfil en el sitio Localbitcoins. La plataforma es un marketplaces abierto donde los usuarios pueden comprar y vender Bitcoin en formato P2P (peer to peer, o de persona a persona). Se diferencia de los exchanges tradicionales en que no hay intermediarios y las transacciones son anónimas.

El acusado comercializaba, también, criptomonedas F2F (cara a cara) usando la billetera en frío Trezor. Un Trezor es una hardware wallet que permite hacer transacciones de criptomonedas, a través de internet, pero sin necesidad de usar una computadora o servicios de terceros. El dispositivo almacena las claves para realizar las transacciones.

González Charvay le imputó a García haber realizado «desde fecha incierta pero, al menos, hasta el 18 de junio de este año», «acciones determinadas colocando en el mercado financiero dinero perteneciente a la organización criminal de la que son parte» los mexicanos Max Rodríguez Córdova y Rodrigo Naged Ramírez -arrestados en Puerto Madero-, los también mexicanos Jesús Madrigal Vargas y Gilbert Acevedo Villanueva, que fueron apresados en Bahía Blanca, con el fin de que esos montos «perdieran el rastro y eventualmente ingresaran al sistema financiero con apariencia lícita». García, según la acusación, recibió acreditaciones de bitcoins y entregó dólares «sin exigir recibo o constancia alguna» y sin exigir identificación explicó el portal Infobae.

Fuente: infotechnology.com, 10/09/21


Por qué el Lavado de Dinero con Bitcoin es una mala idea

Por qué el lavado de dinero con bitcoin es una mala idea

El bitcoin es un tipo de dinero digital (criptomoneda) al alcance de todos que nos permite realizar transacciones de forma rápida, libre y segura en todo el mundo.

Lo mejor de todo es que está descentralizado y no es controlado por ningún gobierno, banco o empresa.

Supongo que te preguntes: ¿Estas características facilitan las actividades delictivas de lavado de capital?

Quédate conmigo porque en este artículo vamos a ver por qué el lavado de dinero con bitcoins es una mala idea.

El bitcoin: ¿anónimo e irrastreable?

Supongo que en más de una ocasión habrás escuchado que las transacciones con bitcoins son anónimas e imposibles de rastrear.

Pero déjame aclarar una cosa: Esto es totalmente falso. El bitcoin por el momento no es anónimo. Garantiza cierta privacidad, pero no anonimato.

Todas las transacciones quedan registradas en el blockchain, que es una base de datos en donde se registran estas operaciones y es de dominio público.

Si bien no se piden datos personales y se utilizan claves criptográficas para registrar a los participantes, los montos y las fechas de las transacciones, es posible rastrear las direcciones IP de los usuarios, sobre todo si no se cuidan en tomar medidas para ocultarse.

En Blockchain puedes tener la misma privacidad que podría darte un pseudónimo en cualquier red social, tu identidad está encubierta, pero los datos de tu dirección dejan rastros en la web.

Esto quiere decir que el tráfico de bitcoin no está encriptado y tu proveedor de servicios de Internet puede detectarlo fácilmente.

Una vez que se registra una operación, no puede ser borrada jamás, por lo que en el blockchain se encuentran disponibles todas las operaciones que se han hecho, siendo así rastreables.

En definitiva, este mito tan difundido del supuesto anonimato del bitcoin es completamente falso y gracias a que esta red de pagos es verificable y transparente, es que se han detectado algunos casos de lavado de capital, como lo mencionaremos más adelante con ejemplos.

¿Es posible el lavado de dinero a través del bitcoin?

El lavado de dinero es algo que siempre ha existido y hoy día abundan más técnicas aun para estos fines. Pero desde la creación de los bitcoins se ha vinculado su uso con este tipo de actividades ilícitas.

Puede que surja la duda: ¿Cuál es el modus operandi de los delincuentes para el blanqueo de fondos con criptomonedas?

Como verás, con la llegada del bitcoin y el aumento de su demanda se comenzó a incrementar la popularidad de plataformas de intercambio de criptomonedas a divisas.

Como por ejemplo: Los cajeros automáticos de criptoactivos, a través de los cuales puedes realizar compra-venta de bitcoins, o las plataformas virtuales que te permiten la conversión de criptomonedas a cualquier tipo de divisa.

De tal manera estas plataformas han sido utilizadas para lavar grandes cantidades de dinero de actividades ilícitas a través de la compra de bitcoins, para posteriormente convertirlos a otras divisas.

No obstante, como hemos explicado anteriormente, las transacciones con criptomonedas dejan rastros en Internet y es posible conocer la identidad de los usuarios.

Esto facilita a las autoridades el rastreo de los implicados en este tipo de actividades ilícitas, tal y como efectivamente sucedió en varias detenciones por lavado de dinero a través de bitcoin.

¿Y qué tal algunos ejemplos de los casos más sonados?

  1. El de una banda que fue detenida por el blanqueo de más de 2,5 millones de euros a través de cajeros de criptomonedas instalados en Madrid.
  2. Otro caso que podría ser de tu interés es la primera condena en Nueva York por blanqueo de divisas a través de bitcoin. Los implicados vendían a través de su página web sustancias ilícitas y aceptaban pagos a través de criptodivisas, que posteriormente convertían en dólares estadounidenses a través de plataformas de intercambio.
  3. Y otro suceso menos conocido es el de un danés detenido por lavar más de 450.000 dólares con bitcoins y transferirlos a cuentas en el extranjero.

¿Un riesgo real?

Con los casos de blanqueo de capital que te mostramos anteriormente me imagino que te preguntarás:

¿Qué tan posible es que en un futuro el bitcoin se convierta en una herramienta para el desarrollo de este tipo de actividades ilícitas?

Pues bien, según un informe de la Agencia Nacional Contra el Crimen (NCA) británica, el riesgo es bajo.

¿A qué se debe esto? Principalmente se detectó que los esquemas de blanqueo preferidos por los delincuentes siguen siendo en mayor medida a través de efectivo.

En el informe publicado por la NCA se explica que a pesar de ser probable que el bitcoin se esté utilizando para lavar bajas cantidades, existen pocas pruebas de que se haga en un gran volumen.

En definitiva, este organismo considera que el riesgo que representa es bajo por los momentos, y las transacciones de criptomonedas no se consideran una amenaza a gran escala.

Ahora la interrogante que sigue es: ¿Qué pasa con esas entidades bancarias, empresas y organismos gubernamentales que ven con escepticismo el uso del bitcoin?

Muchos ven las criptomonedas como un riesgo inminente y un vehículo para el desarrollo de actividades delictivas porque no está controlado por un ente central, no tiene un valor estable y no existen regulaciones en torno a esta.

Pero, ¿realmente estos alegatos tienen base?

El dinero FIAT continúa siendo el rey

El efectivo se mantiene como lo más utilizado por los delincuentes para el blanqueo de divisas.

¿Por qué?

Por la sencilla razón de que sigue siendo casi imposible rastrearlo, a diferencia de las criptomonedas.

De hecho, las entidades bancarias son más utilizadas para cometer actividades ilícitas.

¿Te gustaría conocer algunos casos?

Conclusión

Para finalizar, concluimos que el bitcoin es un medio que ofrece cierta privacidad para hacer transacciones, pero que sigue siendo transparente y verificable.

Lo cual hace que sea fácil para las autoridades rastrear e investigar acerca de actividades ilícitas que a gran escala se hagan a través de las criptomonedas.

Es por esto que no es un medio recurrente para el lavado de capital, y contrario a lo que quieren hacer creer grandes entidades bancarias o gubernamentales, el bitcoin no representa por ahora un riesgo financiero a gran escala.

Fuente: cubotica.com, 07/09/19


Más información:

Prevención del Lavado de Dinero

El Lavado de Dinero en la industria del Seguro

lavado de dinero

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¿Con qué respaldo cuenta Tether?

julio 22, 2021

Criptomonedas: se acerca un cisne negro

Tether es una de las grandes en las plataformas de trading.

Por Miguel Boggiano.

Este puede ser el hecho financiero más destacado del año. Es importantísimo que leas toda la nota. Voy a explicar qué es un stablecoin y dónde está el peligro para todo el sistema financiero global.

Las stablecoins son un tipo de activo digital cuyo valor está vinculado al de otro activo. Hay una creencia de que estas monedas son intrínsecamente estables porque están «completamente respaldadas» (collateralized). La pregunta es: ¿respaldadas con qué? Acá comienzan los riegos.

Las principales stablecoins tienen un valor de mercado superior a los u$s 100.000 millones.

Antes de seguir, si querés mejorar los resultados de tus inversiones, te invito a que te descargues gratis una guía 100% práctica con los mejores consejos para invertir que acumulé en más de 25 años de experiencia. La podés descargar en este link: Carta financiera.

La más popular es Tether que mantiene una relación 1 a 1 con el dólar estadounidense. Cada Tether emitido tiene respaldo en dólares y equivalentes. Y justamente el problema es que esos equivalentes podrían valer menos que un dólar, lo que haría que Tether valiera menos que un dólar.

El Tether (como todas las stablecoins) busca tener lo mejor del mundo cripto sin la volatilidad salvaje. Por eso busca ser “algo así” como una convertibilidad cripto: 1 Tether = 1 Dólar.

Agreguemos que Tether es el principal vehículo utilizado para comprar todas las criptomonedas y enseguida podemos imaginar consecuencias catastróficas si esta convertibilidad es vulnerada.

Según estimaciones, el 60% de las transacciones de Bitcoin pasan primero por Tether (USDT).

Tether tiene una capitalización bursátil (cantidad de monedas emitidas multiplicadas por el precio) de USD 62.000 millones. Las preguntas que surgen son: ¿Cómo se respalda ese dinero? ¿Qué garantías hay? ¿Hay riesgos? Veamos.

La empresa que emite los USDT se llama Tether y asegura que está comprometida con mantener en su balance la misma cantidad de dólares en reserva que los que se emitieron.

Pero los datos revelan que no es correcta la presunción de que mantienen 1 a 1 la relación dólar físico/USDT emitido. Según una indagación de la Fiscal General de Nueva York se demostró que no fue siempre así. De hecho, la empresa fue suspendida y se vio obligada a pagar multas por 18,5 millones de dólares.

Como se puede ver en la tabla, más del 75% de las reservas son “Dinero cash y equivalentes” y el resto se divide en préstamos, bonos corporativos, metales preciosos y otras inversiones. Ya se parte de la base de que el 100% no es dinero cash, o sea la presunción del respaldo 1 a 1 no es cierta.

Queda claro que el valor de los préstamos, los bonos corporativos o los metales preciosos podría caer, rompiendo la relación de 1 a 1 entre Tether y el dólar.

Pero prestemos también atención a la composición de ese 75% “cash y equivalentes”:

Sobre el total de “efectivo y equivalentes”, la gran mayoría se compone de préstamos corporativos de corto plazo y depósitos fiduciarios. Y el dinero en efectivo es solo el 3,87%. O sea que de las reservas totales solo un 2,94% es efectivo (3,87% x 75,85%). Sorprendente, ¿no?

Reiteramos: ¿qué sucedería en caso de que haya problemas con estos préstamos, depósitos y otros instrumentos? ¿Cómo Tether podría respaldar eso?

La confianza (o la ignorancia) es lo que sostiene este proyecto, ya que casi no hay dólares “de verdad” que respalden al Tether. El que piensa que un Tether es convertible en un dólar, está sencillamente equivocado. Nada más lejos de la realidad.

Conclusión

Una caída en el valor de ese 25% que no es “cash y equivalentes” sin dudas dispararía una corrida sobre Tether. Pero no perdamos de vista que sólo el 3% del 75% que es “cash y equivalentes” es cash.

Están fumando en un cuarto lleno de pólvora, dinamita y nafta. Pero están muy tranquilos. Ignorance is bliss.

Fuente: ambito.com, 19/07/21


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