Statistics point to increased risk of stroke in younger population

Statistics point to increased risk of stroke in younger population

According to the National Stroke Association, stroke is a leading cause of adult long-term disability and the third-leading cause of death for people older than 65 years. In recent years, studies show a steep increase in strokes among people in their 30’s and 40’s. The Centers for Disease Control reports between 1990 and 2010 the risk of stroke for individuals 20 to 64 years of age rose 25 percent.

That statistic resonates with James Casarin, of Jessup.

According to an Allied Services news release, the 43-year-old father of two enjoyed an active lifestyle at the time of his stroke in 2013, which left his left side paralyzed. Extensive physical, occupational and speech therapy at Allied Services Rehab Hospital and Outpatient Rehab Center in Scranton enabled Casarin to return to many of the daily activities he enjoyed before his stroke.

Today, Casarin is walking using the Bioness L300 plus, a device which delivers electronic stimulation to the muscles in his left leg, sensing and adapting to changes in walking speed and terrain.

“I thought I’d never walk again, but Allied gave me the ability to walk,” he said in the news release.

Casarin credits the support of his family and friends and the therapists at Allied Services, his “Allied family,” with helping him to overcome many challenges in the wake of the stroke.

“They give you a boost every day and push you to keep going,” he said in the news release. “They make you believe.”

Following the stroke, doctors discovered a hole in Casarin’s heart, one of the few risk factors for stroke beyond an individual’s control. Although he faces ongoing challenges to regain full mobility, Casarin is motivated to help others avoid the same fate by raising awareness of the risk factors and warning signs.

According to the National Stroke Association, 80 percent of strokes can be prevented by managing controllable risk factors such as high blood pressure, high cholesterol, diabetes, atrial fibrillation and smoking and tobacco. Warning signs of a stroke include a sudden change in speech or vision and a sudden numbness, weakness or paralysis affecting one side of the body.

For more information on rehabilitation following a stroke visit: www.alliedservices.org

Source: TimesLeader.com, May 22. 2014.

Underwriting, frailty and older age applicants

Underwriting, frailty and older age applicants.
By Gary Haddow.

A 75 year-old man is applying for $2,000,000 of life insurance coverage. His cognitive testing results and lab work are considered acceptable. Should he qualify for coverage? What is known about his physical functioning capacity, and what should you know?

The leading causes of death in the senior population remain heart disease, cancer, cerebrovascular disease, pneumonia/influenza, and chronic obstructive pulmonary disease. While insurers may be able to price for these impairments, it is imperative that, when assessing a mature age applicant, that their ability to function physically is assessed as it impacts how they manage these and other potentially fatal diseases or illnesses.

Frailty is commonly associated with the aging process, but not all seniors become frail. It is an underwriting concern because it is known to be associated with an increased risk of poor outcomes in older adults from both a morbidity and mortality perspective. Older frail individuals tend to be weaker than their peers, and often have complex medical problems. They are less likely to live independently, require assistance with activities of daily living, and, in many instances, may have impaired cognitive abilities. Additionally, most are women, as they tend to live longer than men, are typically age 80 or older, and may be receiving care from an adult child. With the aging of the American population, this group of individuals increases with every passing year.

Frailty defined

Gerontologists have classified frailty as a clinical syndrome in which an individual displays three or more of the following symptoms:

Weight loss (10 pounds or more within the past year)

Muscle loss and weakness

Self-reported feeling of fatigue

Slow walking speed

Low level of physical activity

The signs of frailty – slow and unsteady gait and perceived diminished size due to loss of muscle mass – are often most obvious to those closest to the individual, prompting, in some cases, an application for life insurance coverage. Frailty can lead to serious health consequences, such as debilitating falls leading to serious fractures which could have varying mortality implications depending upon the type of fracture, difficulty in recovery, hospitalization or assisted living , or death.

Frailty and vulnerability to disease, decline and early mortality

In the insurance application process, information regarding an applicant’s physical functioning capabilities is generally gathered during the examination process. A paramedic or medical examiner typically asks a series of questions to determine the individual’s self-reported ability to perform activities of daily living (ADLs), such as bathing and dressing, and independent activities of daily living (IADLs), including shopping and meal preparation. The examiner then typically conducts a specific test or tests, chosen by the insurer, based upon perceived value in assessing an applicant’s functional capabilities.

In Munich Re’s recent Mature Age Underwriting Survey , we questioned insurers to determine what the life insurance industry is doing to assess elderly mature age applicant’s physical functioning capacity. Virtually all respondents use questions related to ADLs and IADLs, along with a version of the «Get Up and Go» test, which measures gait speed and is a good indicator of mortality risk. Other tests that may be conducted to measure physical functioning, which are less commonly performed, are: Chair Stand, Grip Strength, and Peak Expiratory Flow (PEF) or Forced Expiratory Flow at 1 Second (FEV1) pulmonary function tests.

An experienced examiner can also uncover other clues to an individual’s physical capabilities through their observations/notations while conducting the examination. Those can include:

Living arrangement (eg, live alone, with spouse, with other family members, assisted living facility)

Use of assistive device with ambulation (eg, cane, walker, wheeled device, chair lift)

Ability to follow simple directions and complete simple tasks which may be clues to physical and/or cognitive impairment

The skilled examiner may also find other signs relating to a mature age applicant’s functional capacity by questioning them carefully and recording all the pertinent details that may be very helpful in assessing the overall risk.

Other tools to consider when assessing a mature age applicant’s functional capacity might include:

Motor vehicle records (eg, do they still drive, multiple accidents or violations)

Prescription data (eg, undisclosed medications)

Over the counter or alternative medications

Property check

This information, combined with an Attending Physician Statement (APS) from all relevant medical sources, should be sufficient for you to determine if the proposed insured is a robust or frail candidate for coverage.

It’s also important to look for changes that, while they appear minor in a younger applicant, may be indicative of frailty. Such changes may include a pattern of gradual weight loss over time, history of falls with or without fractures, recurring illnesses (especially those that require hospitalization), a change in living arrangements or the need for home health care /assistance, or a departure from long standing social habits. These may be indicative that medical illness or frailty could be developing.

Assessing risk in a mature age applicant can be challenging. Underwriting requires knowledge of the unique risks involved and use of appropriate risk assessment tools for this important and growing market segment. Underwriters should not only rely on widely-used tools and testing, but also take advantage of observation skills in assessing an applicant’s risks.

The aging population will continue to grow in numbers, and, in many cases, will continue to lead healthier lives than their contemporaries of 10 years ago. Mature age underwriting needs to stay ahead of this trend to ensure complete and accurate risk assessment of this growing segment of the population.

Source: LifeHealthPRO, June 3, 2014.

Tres mitos sobre los Seguros de Vida

Tres mitos sobre los Seguros de Vida.
Por Miguel Gómez.

Para muchos, comprar un seguro de vida es como “planear la muerte” y, como “todavía nos faltan muchos años” evitamos pensar en eso. Desafortunadamente, este tipo de ideas ha causado problemas financieros a innumerables familias. A continuación le presento tres mitos muy comunes sobre ellos.

1.- “Soy joven, me quedan muchos años de vida”. Quizá tenga razón y viva cien años. Sin embargo, si la muerte le llega de manera inesperada y sin un seguro de vida, además de la tristeza que embargará a sus familiares, también tendrán la incertidumbre sobre cómo cubrirán los gastos, especialmente si el fallecido era el jefe o jefa de familia.

2.- “Son muy caros”. Existen seguros de diversos grados de complejidad (y precio). Para la mayoría de la población es suficiente un “seguro de vida a término”, que en inglés se conoce como “term life”. Son muy económicos, por ejemplo, en El Paso, un seguro de 10 años por 500 mil dólares le puede costar menos de 20 dólares al mes a una persona de 30 años. El costo final se determina con la edad, historial médico y estado de salud del asegurado.

3.- “Las aseguradoras no pagan”. La industria de los seguros es de las más reguladas. Para evitar abusos, es muy importante entender la totalidad de la póliza y dar información veraz al momento de comprar el seguro y con compañías formalmente establecidas y de prestigio. Si tiene alguna queja, en El Paso se puede dirigir al Texas Department of Insurance (www.tdi.texas.gov) y en México a la CONDUSEF (www.condusef.gob.mx).

Ahora, ¿cuánta cobertura comprar? Recomiendo que su seguro de vida sea por al menos diez veces su ingreso anual. El monto debería ser mayor si tiene hijos pequeños o si tiene deudas importantes.

Un seguro de vida es una protección para su familia. Si no lo tiene, quizá es buena idea que considere comprar uno.

Fuente: Desenredando las finanzas, 2014.

La industria china se vuelca a la robotización

La industria china se vuelca a la robotización.
Por Jorge Castro.

Foxconn, la mayor empresa manufacturera de alta tecnología de China, proveedora de Apple y Cisco, y en general del sector high-tech de EE.UU., emplea a 1,2 millones de trabajadores en 19 plantas, de las cuales 8 están establecidas en el exterior. Su nivel de ganancias promedio ha sido US$ 90.000 millones anuales en los últimos 10 años; y por eso resolvió en 2011 comprar un millón de robots a instalar en un plazo de tres años. La semana pasada, Foxconn informó que tras haber incorporado 300.000 robots en 2012 y una cifra similar en 2013, se apresta a concluir el objetivo previsto en el transcurso de 2014.

Los robots (equipos de producción automatizados) se instalan en nuevas plantas del interior del país, una de ellas con 192.000 trabajadores y otra con 100.000, todos ellos con un nivel superior de calificación. En los últimos 6 años, los salarios de los trabajadores de Foxconn han aumentado 30%/40% por año, y se prevé un alza similar en los próximos 5/10 años. La razón de este auge sistemático de los ingresos laborales es de orden demográfico. La fuerza de trabajo china deja de crecer en 2015, pero en el segmento de 14 a 29 años el retroceso ya ha comenzado, debido al efecto acumulado de la política de un solo hijo por pareja de los últimos 30 años.

El alza de los costos laborales tiene como contrapartida la caída vertical del precio de los equipos robotizados, y en general de los bienes de capital, que han disminuido 30/40% en los últimos 8 años, como consecuencia directa de la revolución tecnológica. El derrumbe de los precios de la industria robótica es de índole estructural. Revela su alejamiento de su origen mecánico y su vuelco a la instantaneidad electrónica. Esta modificación de la naturaleza de la industria robótica ha derivado en una flexibilidad extrema y en una tendencia a la reducción infinitesimal del tamaño (nanotecnología).

Por eso hoy en China el costo del capital es inferior al de la fuerza de trabajo y se acelera el proceso de sustitución, que adquiere carácter vertiginoso. La fuerza de trabajo china aumentó 82 millones en la década pasada (2000-2010) y 90 millones entre 1991 y 2000. En esta década (2010-2020) en cambio, el alza sería de 23 millones (una caída de -1,4% por año).

La industria es el sector más golpeado por esta disminución. Hoy ocupa a 225 millones de operarios, mientras que los servicios disponen de 290 millones de trabajadores. Foxconn adelanta la reconversión de la manufactura en la República Popular.

La utilización de robots por cada 10.000 trabajadores ha aumentado 210% entre 2008 y 2011. En EE.UU., la tasa de adopción ha sido 41% en este mismo período.

El gobierno chino practica la visión estratégica de Mao, que señaló que la única forma de conducir una tendencia es acelerarla. De ahí que prevea reducir en 50 millones la fuerza de trabajo manufacturera en los próximos 15 años, y otorgar al resto niveles de productividad convergentes con los norteamericanos.

Para entonces, esta reducción de la fuerza de trabajo industrial estaría acompañada por una población de más de 200 millones de graduados universitarios, cifra superior a la totalidad de la fuerza de trabajo estadounidense.

La acumulación de capital se realiza ahora en China a través del auge turboacelerado del conocimiento; y la parte orgánica de la acumulación (alza del capital constante sobre el variable) es sustituida por la “inteligencia colectiva”, imbuida en bienes de capital automatizados (robots). Foxconn lidera este cambio histórico-estructural. Esto no es un “progreso”, sino un punto de inflexión en la historia del capitalismo. La mayor empresa manufacturera del mundo adelanta el significado de la completa digitalización de la producción industrial y se convierte en el signo de una nueva época de la historia del mundo. Todo indica que el marco que separa lo posible de lo imposible se ha modificado en este año 2014.

Fuente: Clarín, 15/06/14.

La Casa de Moneda, una imprenta muy particular

La Casa de Moneda, una imprenta muy particular.
Por Juan Carlos de Pablo.

¿Qué relación existe entre la Casa de Moneda y el Banco Central de la República Argentina? ¿El dinero existe cuando se imprime en la primera o cuando sale del segundo? ¿A través de qué mecanismos un billete «sale» del Banco Central? Los bancos comerciales, ¿también crean dinero?

Para saber más sobre esto entrevisté al alemán Michael Peter Bruno (1932 – 1996), cuya familia migró a Israel cuando él tenía un año. Riguroso economista que puso su saber al servicio de las decisiones públicas, jugó un rol crucial en el programa antiinflacionario aplicado en 1985, que tenía notables parecidos técnicos con el Austral, pero se implementó de manera más exitosa. Presidió el Banco de Israel entre 1986 y 1991 y luego trabajó en el Banco Mundial. Visitó nuestro país en más de una ocasión.

-¿Cómo caracterizaría a una Casa de Moneda?

-En el caso de los billetes, como una imprenta muy particular, porque tiene un solo cliente: el Banco Central. En el caso de las monedas, como una entidad encargada de acuñarlas. Durante 30 años nada menos que Isaac Newton dirigió la Real Oficina de Acuñación de Inglaterra.

-¿A qué se llama beneficio de acuñación?

-A la diferencia entre el costo de producción de un billete y su poder adquisitivo. Si fabricar un billete de $ 100 cuesta $ 2, el Estado que lo emite «gana» $ 98. Como el costo de producción de un billete aumenta muy poco con su denominación, hay incentivos para falsificar los billetes de mayor denominación. Por eso quienes diseñan billetes insertan más firuletes y trampas en los de mayor denominación.

-De manera que, en un sentido monetario, los billetes no existen hasta que no salen del Banco Central. ¿A través de qué mecanismos?

-Algunos modelos suponen que la creación monetaria se implementa tirando billetes desde un helicóptero. Útiles para analizar la neutralidad del dinero, esos modelos tienen poco que ver con la realidad. En la práctica, el Banco Central pone en circulación un billete cuando compra divisas, adquiere un bono del Tesoro o efectúa una operación de redescuento. Y absorbe dinero en circulación cuando vende divisas, el Tesoro abona un título o se cancela una operación de redescuento.

-¿Los bancos comerciales también pueden crear dinero?

-En ciertas circunstancias. Los fondos que salieron del Banco Central se denominan «base monetaria». Pero si sumo lo que la población tiene en sus bolsillos, más lo que tiene en depósitos, el número supera la base monetaria. Quiere decir que los bancos, a través de su operatoria, también crean dinero, multiplicando la base monetaria.

-Usted dice «en ciertas condiciones». ¿Qué condiciones?

-Que la población quiera tener parte de su dinero en efectivo y parte en depósitos, y que los bancos comerciales sólo mantengan como reserva una porción de los depósitos. Ambas condiciones se dan hoy en la Argentina.

-Por lo que usted dice, una huelga en la Casa de Moneda no afectaría la oferta monetaria tanto como una en el Banco Central.

-Sin exagerar. Una huelga prolongada o la insistencia por parte del Poder Ejecutivo de que el billete de máxima denominación haya quedado descolocado en función de la tasa de inflación generan crecientes problemas operativos. Pero sí, desde el punto de vista estrictamente monetario no interesa tanto la operatoria industrial de la Casa de Moneda como la operatoria monetaria del Banco Central.

-¿Cuál es el límite a la emisión de moneda local? Su compatriota Rudolf Albert Emil Havenstein creía que era la capacidad de las impresoras de billetes.

-Gran tontería que contribuyó poderosamente a generar la hiperinflación alemana de 1923. El límite último de la creación monetaria tiene que ver con la demanda de dinero, es decir, con el deseo de la población de seguir utilizando la moneda local, para transar y para ahorrar. En la Argentina, hoy la tasa de inflación bien medida supera en mucho al ritmo de creación monetaria, lo cual sugiere que se está huyendo del dinero. Las autoridades no deberían subestimar este problema.

-Don Michael, muchas gracias. .

Fuente: La Nación, 15/06/14.

El nuevo orden mundial es desolador

Ian Bremmer: «El nuevo orden mundial es bastante desolador».
Por Juan Landaburu

El gurú de la geopolítica cree que los problemas de hoy no tienen solución a la vista por la falta de liderazgo global

Los jihadistas avanzan hacia Bagdad. En Siria, un dictador comete todo tipo de atrocidades para salir ileso de la guerra civil. Ucrania se hunde en un conflicto que amenaza a Europa. El mundo emergente va de protesta en protesta. El cambio climático no encuentra respuestas. Ian Bremmer no tiene dudas: «El orden mundial actual es bastante desolador», dijo a la nacion el presidente de Eurasia Group, la consultora de riesgo político más importante del mundo, y gurú de la geopolítica.

-¿Qué opciones tiene Occidente para combatir el avance jihadista en Irak? ¿Lo que está pasando es consecuencia de una mala estrategia norteamericana?

-Desafortunadamente, Occidente se quedó con muy pocas opciones para combatir el avance jihadista en Irak; hay una severa falta de apoyo popular a cualquier intervención. Algunos de los avances de los extremistas sunnitas pueden achacarse a la política norteamericana en Irak. Instituciones que fueron destruidas e inadecuadamente reconstruidas, o simplemente no reconstruidas, así como el vacío que provocó la retirada militar norteamericana dejaron un espacio en el que los milicianos pudieron expandir sus capacidades.

-La crisis de Ucrania es vista como otra Guerra Fría o el reflejo de un nuevo orden mundial. ¿Cree que es para tanto?

-La crisis en Ucrania constituye probablemente la situación geopolítica más peligrosa que hemos atravesado desde el 11 de Septiembre, pero decir que se trata de un nuevo orden mundial o incluso una Segunda Guerra Fría es una absoluta exageración. Así que la buena noticia es que no nos encaminamos a una Segunda Guerra Fría. La mala es que el orden mundial actual es bastante desolador. Es lo que yo llamo un mundo «G-0» («Grupo de los Cero»), o sea un mundo en el que ningún país o grupo de países quiere o puede asumir un liderazgo global y marcar la agenda internacional. En este escenario, los conflictos como el de Ucrania o Siria arderán con más fuerza, frecuencia y duración.

-¿Cree que la de Obama es la estrategia adecuada para que Estados Unidos revierta el declive de su liderazgo?

-La política exterior, lisa y llanamente, no es su prioridad. En parte, eso se debe a que la opinión pública norteamericana está harta de involucrarse en problemas extranjeros. Su discurso no resuelve ni envía una respuesta clara a la pregunta fundamental que se hacen los aliados -y enemigos- de los norteamericanos: ¿qué representa y que defiende Estados Unidos? Responder a esa pregunta implicaría un compromiso y un accionar, y eso es lo que Estados Unidos no se puede permitir debido a impedimentos que no desaparecen: obstáculos en la política interna, una estructura internacional más dura y un equipo de política exterior más débil en este mandato.

-¿Por qué cree que un mundo G-0 es peor que uno con potencias líderes?

-Hay desafíos que necesitan apoyo de un grupo suficiente de superpotencias para enfrentarlos. Sin un liderazgo mundial coordinado es imposible resolver desafíos como el cambio climático, los Estados díscolos, la proliferación nuclear, o crisis como las de Siria o Ucrania.

-¿China puede llenar ese vacío?

-No, China no está en condiciones por el momento. No tiene capacidad para hacerlo. Es sólo una superpotencia económica que carece de todos los otros ingredientes necesarios, como ser la habilidad diplomática y militar, así como de «poder blando». Incluso en lo económico, a pesar de su crecimiento, su ingreso per cápita sigue muy retrasado. Tampoco quieren ocupar ese espacio de poder, ya que están demasiado ocupados en mantener el crecimiento en su propio país.

-Brasil, Turquía y otros países emergentes han sido escenario de masivas protestas. ¿Qué tienen en común esas protestas?

-Después de 10 años de boom de crecimiento, esos países tienen ahora una clase media más amplia y sólida, y gobernantes de larga data. Esas clases medias ya no se conforman con un éxito económico básico, sino que tienen demandas más sofisticadas, como el cuidado medioambiental, la corrupción y la responsabilidad de gobierno. Y ahora que el crecimiento comenzó a desacelerarse, los gobiernos tienen menos capacidad de cumplir con las expectativas.

-El Papa demuestra mucho interés por la paz entre árabes e israelíes. ¿Puede conducir con éxito un proceso que destrabe las conversaciones?

-Francisco es, de alguna manera, una mejor opción que la mediación de Estados Unidos. Sería visto como un mediador más honesto e imparcial por ambas partes. Pero esas conversaciones seguirían chocando con los mismos obstáculos insalvables: simplemente no existe suficiente consenso entre los líderes para que se llegue a buen puerto.

-¿Considera que es un líder político o un líder espiritual?

-Francisco demostró cierto liderazgo político, y está al frente de una institución con poder e influencia. Las enseñanzas y prioridades de esa institución pueden impulsar el diálogo en muchos países, a veces para bien y otras para mal. Yo diría que fue una de las sorpresas más positivas en el escenario del liderazgo internacional.

-Me gustaría saber cuál es su opinión sobre la Argentina. ¿Por qué fallamos repetidas veces?

-La Argentina es un gran país para vivir, la calidad de vida es excepcional, y uno se siente alejado de los problemas del mundo. Eso contribuye a una sensación de falta de urgencia en la resolución de graves desafíos. Los problemas de la Argentina son mayormente políticos. La debilidad institucional acorta el horizonte temporal de los políticos y facilita bruscos cambios en las políticas, lo que dificulta la consecución de un desarrollo sustentable. La amplia clase media hace que la demanda de gasto [y el populismo] sea elevada. Los recursos naturales y un sector privado habilidoso hacen que el país pueda recuperarse fácilmente de sus crisis, algo que limita los deseos de cambios estructurales que harían que la crisis no se desatara en primer lugar. Las cosas probablemente mejorarán en 2015, y eso podría ayudar a estabilizar la economía, pero el deseo de ajustes y reformas de fondo sigue siendo muy bajo..

Fuente: La Nación, 15/06/14.

Un acertijo chino

Un acertijo chino que resuelven pronto los chicos y complica a los adultos

Lavado de Dinero con empresas fachada y banca on line

Caso de Estudio: Empresa fachada y Banca en línea utilizadas para legitimar dinero en Hong Kong

La antigua colonia británica de Hong Kong enfrenta a poderosas mafias que se valen del comercio internacional, de una moderna estructura financiera y de la “banca online” para legitimar dinero sucio. Incluso muchas veces se aprovechan de la necesidad de las personas para armar esquemas criminales.

El pasado mes de febrero una corte de Hong Kong condenó al joven Luo Juncheng, un chino de 22 años, por haber movilizado € 13 millones de dinero ilícito a través de la banca en línea.

El joven chino creó una empresa y abrió una cuenta bancaria comercial en el Chiyu Banking Corporation, una subsidiaria del Bank of China. A pesar de que todos los documentos estaban a su nombre, el beneficiario final era realmente un sujeto conocido como “Tío Pang”, quien en el pasado había ayudado a Luo pagando las cuentas hospitalarias su fallecido padre.

El “Tío Pang” instruyó al joven a realizar numerosas transferencias de dinero y depósitos con dinero de procedencia ilícita. Durante un período de 8 meses entre 2009 y 2010, el joven realizó 4.800 depósitos y más de 3.500 transferencias utilizando su cuenta empresarial y la plataforma de banca electrónica del Chiyu Banking Corporation.

Es importante estar alerta para detectar este tipo de casos que pueden reflejar un patrón utilizado por los grupos criminales, quienes pueden estar ayudando a personas necesitadas en momentos de crisis, para luego exigirles como pago por los favores recibidos su participación en esquemas de lavado de dinero, fraude y otros delitos.

Aspectos claves de cumplimiento

En este caso hay varios aspectos claves que deben haber sido contemplado por el personal de cumplimiento del banco emisor (Chiyu Banking Corporation) y de los otros bancos que participaron en las miles de transacciones:

-Perfil del Cliente: un joven de solo 22 años que no proviene de familias adineradas, ni posee actividades comerciales conocidas que justifiquen movimientos millonarios en sus cuentas, debe ser manejado como un cliente de alto riesgo desde el mismo momento que se detecta el movimiento  de dinero irregular en sus cuentas.

-Empresa Fachada: el personal bancario debe constatar que las nuevas empresas sean realmente firmas reales, que tienen operaciones legítimas.

-Transacciones Sospechosas: difícilmente una empresa nueva pueda realizar más de 10.000 operaciones mensuales por más de un millón de euros. Salvo que el banco encuentre una justificación muy razonable, el personal de cumplimiento debe presentar reportes de operaciones sospechosas asociados al nuevo cliente.

-El Beneficiario Final: uno de los grandes desafíos de cumplimiento es llegar a detectar cuando una persona está siendo utilizada como “testaferro”, “naranja”, “front”… es decir, cuando el titular de una cuenta y supuesto dueño de una empresa no es quien realmente controla las operaciones. En estos casos como el reseñado, los software antilavado que detectan patrones transaccionales son una pieza clave para revelar procesos de estructuración y movimientos de dinero que pueden conducir al verdadero beneficiario final.

-Sistema de Monitoreo: los sistemas automatizados de control y monitoreo de transacciones deben detectar patrones de movimientos excesivos en las cuentas individuales y comerciales, especialmente si el perfil del cliente y el tipo de negocio no justifican un flujo intenso de dinero y de operaciones.

Las debilidades de Hong Kong

Durante los últimos años se ha señalado a Hong Kong como uno de los centros financieros más riesgosos del mundo asiático. El pasado año las autoridades implementaron una ley antilavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo, como respuesta a las críticas emitidas por el Grupo de Acción Financiera.

El aumento de las operaciones asociadas al lavado de dinero en Hong Kong y las condenas poco severas contempladas para los delitos financieros han blanco de críticas. Así lo señaló la misma jueza Esther Toh, mientras dictaba sentencia contra el joven Luo Juncheng: «El ejecutivo de Hong Kong podría considerar la institución de penas más severas», para que se mantenga la reputación como centro financiero íntegro”.

Otro de los grandes desafíos del centro financiero asiático es el gran movimiento de dinero producto de la corrupción de los funcionarios públicos de China, quienes movilizan gran cantidad de transacciones a través del sistema bancario de Hong Kong, valiéndose principalmente de su  moderna banca electrónica.

Según indicaron las autoridades, durante el año pasado los sujetos obligados presentaron 20.287 reportes de operaciones sospechosas.

Fuente: LavadoDinero.com, 31/01/13.

Amado Boudou y la corrupción K

Amado Boudou: causas y consecuencias.
Por Jorge Lanata.

Enfrascados en las idas y vueltas del affaire Ciccone, nadie le pregunta a Boudou por la causa que se le instruye en paralelo: la de enriquecimiento ilícito.

La fortuna del vicepresidente aumentó un 300% en poco más de tres años.

Por el departamento que alquila desde el 2009 en el séptimo piso I de Madero Center, donde vive con su novia Agustina Kampfer, el vicepresidente acordó pagar 3.000 dólares mensuales con cotización al tipo de cambio de Montevideo, a lo que hay que sumarle unos 6.000 pesos de expensas comunes. Boudou alquila este departamento a la firma Searen S.A., casualmente socia de London Supply, la compañía que puso 1.800.000 pesos para levantar la quiebra de Ciccone. Boudou vive acorralado por las casualidades. Amado Rubén Boudou, su padre, salió de garante de su hijo con un departamento que compró en 2009 en Puerto Madero, en el edificio Madero Bayres, donde el metro cuadrado cotiza en unos 4.500 dólares. Don Amadeo Rubén está jubilado y cobra 1.700 pesos al mes. El y su mujer son investigados a requerimiento del fiscal Di Lello, ya que la figura de enriquecimiento ilícito habla también de “personas interpuestas”, esto es testaferros que puedan haber colaborado con el funcionario. Juan Bautista Boudou, su hermano, también quedó en la mira por los viajes al extranjero pagados por The Old Fund, controlante de Ciccone hasta su expropiación. Boudou justifica parte de sus ingresos en las ganancias de las dos empresas que declara, Aspen y Habitat Natural, ambas en sociedad con su mejor amigo, Nariga Núñez Carmona. Pero esas ganancias deberían reflejarse en la facturación y en los libros diarios de contabilidad de las empresas: eso es lo que analiza el juez Lijo.

Los legisladores Graciela Ocaña y Manuel Garrido denunciaron judicialmente a Boudou por falsear la información de su declaración jurada de bienes. “La diferencia de los activos declarados entre 2007 y 2011 asciende a la suma de 2.071.773 pesos, la diferencia de los pasivos es de 3.755.741 pesos, y la diferencia entre los patrimonios declarados asciende a un total de 1.316.031”. “Los activos del vicepresidente sufrieron un aumento del 714,93%, pasando de escasos 236.000 pesos a más de 1.680.000”, afirman Ocaña y Garrido. Otra cuestión que señalan es la “grosera inclusión” de viáticos oficiales en pesos y en dólares como parte del patrimonio, para intentar justificar su evolución patrimonial. En un escrito declara 180.900 pesos por este concepto, pero nunca los declaró ante la Oficina Anticorrupción.

Según el expediente que instruye el juez Lijo, en el acta correspondiente al 10 de enero de 2012 del directorio de la empresa Aspen S.A., el accionista Núñez Carmona toma la palabra y dice “Es de público y notorio conocimiento por parte de este directorio que las firmas Rock Argentina S.A.; WSM S.A.; Beaver Cheek S.A.; Embarcaciones Argentinas S.A. y Action Media S.A., que se encuentran comercialmente vinculadas a Aspen, han gestionado ante el Banco Macro el otorgamiento de asistencias crediticias… etc”. Lo suficientemente claro como para preguntarse si las empresas de Boudou y Núñez Carmona no son dos sino siete, y también para entender por qué, a la hora de sugerir el rumbo de la ruta del dinero, Boudou mencionó solamente a Moneta y no a Jorge Brito. El expediente por enriquecimiento ilícito tiene sobradas pruebas de los incrementos patrimoniales injustificados del vicepresidente desde el 2007, año en que duplicó su patrimonio respecto al 2006, lo mismo que en 2008 respecto al año anterior.

Coincidentemente, de las declaraciones juradas aportadas por la AFIP se desprende que el patrimonio de Núñez Carmona se incrementó en el mismo período un 836%. Esto permite inferir que durante 2010/2011, los años en que Boudou se desempeñó como ministro de Economía, también se observaron incrementos millonarios en el patrimonio de su socio, Núñez Carmona.

Otra de las empresas investigadas, WSM, en 2007 cambió su razón social a “servicios de publicidad”, y se mudó a Belgrano 2115 piso 12 depto B, antiguo domicilio personal de Boudou. Durante el segundo semestre de 2011 recibió en concepto de publicidad en vía pública 1.815.000 pesos, en el primer semestre de 2012 fueron 3.267.403 pesos, y en el segundo semestre de ese mismo año 453.750 pesos. WSM no tiene personal registrado y, al parecer, resulta una empresa vehículo para traspasar fondos al vicepresidente.

De ser así, la Justicia debería preguntarse por la eventual complicidad de quien entonces repartía la pauta oficial, el jefe de Gabinete Juan Manuel Abal Medina.

¿Podrán responder a estas preguntas el vicepresidente o su socio, Nariga Núñez Carmona? Este último fue citado a declarar el jueves, pero aún hoy se desconoce su paradero y se presume que viajó al exterior la semana pasada. ¿Volverá al país?

Investigación: JL/María Eugenia Duffard/Amelia Cole

Fuente: Clarín, 14/06/14

El Impuesto a las Ganancias es un robo

Impuesto al salario y voracidad fiscal extrema

El perdurable y confiscatorio impuesto a las ganancias provoca enormes
inequidades como resultado de una gestión estatal ineficiente y manipuladora

La voracidad fiscal que corre detrás de un gasto público desbordado se manifiesta hoy muy crudamente en el impuesto a las ganancias. Lo perciben no sólo las empresas impedidas de hacer ajuste por inflación de sus balances, sino también los asalariados que, en número cada vez mayor, superan el mínimo no imponible. El gobierno nacional no sólo falseó la medición de la inflación durante siete años, sino que ignoró sus propios índices en la necesaria actualización de los parámetros y las escalas aplicables para la determinación del impuesto. En todo caso, lo ha hecho tardíamente y en forma muy insuficiente. Además, todavía no ha tenido en cuenta que con una inflación que supera el 35 por ciento anual, las utilidades de las sociedades medidas en sus balances pueden ser inexistentes y el gravamen que se pague sobre ellas implica la cesión al fisco de una parte del capital.

La legislación dictada en la convertibilidad, aún vigente, impide los ajustes automáticos. Por ese motivo, mediante una ley de 2011, el Congreso Nacional facultó al Poder Ejecutivo a aumentar los montos establecidos en el artículo 23 de la ley del impuesto a las ganancias. Ya a fines de 2009 se había derogado la famosa «tablita de Machinea», que imponía deducciones decrecientes del impuesto a las ganancias en función de niveles de ingreso. Las escalas habían sido superadas por la realidad y agravaban la incidencia sobre los trabajadores. La evidencia de un proceso inflacionario y el retraso del mínimo no imponible motivaron la delegación de la mencionada ley 26,731, que luego el Poder Ejecutivo no utilizó como era debido.

En las últimas semanas, fracasaron sucesivos intentos de legisladores nacionales de la oposición de avanzar con un reclamo al gobierno nacional para que modifique el confiscatorio impuesto a las ganancias. Fue el kirchnerismo el que sistemáticamente impidió que se concretara cualquier tipo de sesión para debatir una reforma tributaria y elevar el mínimo no imponible de ganancias.

Como se sabe, a fin de este mes los asalariados recibirán medio aguinaldo junto con su sueldo. Un trabajador casado, con dos hijos y un haber mensual bruto de 16.000 pesos, sufrirá una retención por el impuesto a las ganancias de 940 pesos. El fisco se llevará el 14% de su medio aguinaldo. Si el sueldo fuera de 25.000 pesos, la retención sería del 58%. Sorpresas tan injustas como éstas pueden surgir, para algunos, en un mes en que se realizan horas extras o se recibe una bonificación.

Para otros, esto ya ha pasado a ser una triste constante que se repite mes tras mes. En muchos casos se ha dado la paradoja de que no conviene lograr remuneraciones extraordinarias y tampoco un ascenso. Muchos hoy se preguntan si trabajan para alimentar a su familia o a un Estado deficiente y elefantiásico que tampoco logra satisfacer sus necesidades de seguridad, educación, salud o vivienda.

Tradicionalmente, muchos trabajadores destinaban el sueldo anual complementario a la compra de bienes durables, a refacciones en las viviendas o simplemente al ahorro, entre otros destinos. Hoy, la inflación que el Gobierno pretende ocultar, sumada a la falta de actualización de las escalas, diluirá una parte importante del ingreso que, en muchos casos, sólo les hubiera permitido ponerse al día con las deudas contraídas porque el sueldo no permite llegar mínimamente a fin de mes.

El impuesto a las ganancias deriva del impuesto a los réditos, creado en 1934 como un recurso transitorio y extraordinario para superar una estrechez presupuestaria. Su supuesta transitoriedad trocó en permanencia y la alícuota aplicada creció consistentemente. Nunca fue imaginado como un impuesto al salario, aunque posteriormente y en los hechos ese tipo de ingreso fue abarcado por la llamada cuarta categoría. La denominación posterior de impuesto «a las ganancias» intentó respetar el propósito de sólo gravar rentas del capital o utilidades empresarias. Este propósito queda absolutamente desvirtuado cuando el gravamen recae en sueldos que apenas son suficientes para una vida decorosa de un trabajador.

Fuente: La Nación, 14/06/14. Editorial.

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