El capitalismo se vuelca hacia la bioeconomía

El capitalismo se vuelca hacia la bioeconomía
Por Jorge Castro

Después de la crisis global 2008-2009 ha emergido un nuevo mecanismo de acumulación que se orienta a abarcar la totalidad de la población del planeta en los próximos 20 años, y que al mismo tiempo asegura el surgimiento de un medio ambiente con 2° centígrados más de temperatura al concluir el siglo.

El capitalismo es sinónimo de revolución industrial y ha culminado su extraordinario despliegue iniciado en 1780 al convertirse China en la mayor potencia industrial del mundo. En el camino, el sistema ha infligido un daño irreversible a la naturaleza al convertirla en un insumo del proceso industrial. El resultado de este esfuerzo exitoso de dominación es el calentamiento de la atmósfera (cambio climático).

La población del mundo tendrá 2.000 millones más de habitantes en 2050 y 1.000 millones serán rescatadas de la pobreza, con un consumo de recursos que triplicará al de los últimos 200 años.

China vendió el año pasado 21 millones de automotores y el parque automotor alcanzó a 240 millones de unidades. En las próximas tres décadas treparía a 400 millones, la tercera parte del actual parque norteamericano.

El capitalismo es un mecanismo autoinducido de acumulación que se desarrolla a través de la absorción y despliegue de sucesivas revoluciones tecnológicas. Como fenómeno histórico, no es obra de un determinismo tecnológico, sino que surge en forma de ondas largas (40 / 60 años) de la interacción entre economía, tecnología y política. Esta última es la decisiva. Es la que desata las ondas largas, al convertirse en acontecimientos geopolíticos de alcance global.

El rasgo esencial del mecanismo de acumulación surgido en 2008 es la continua optimización en el uso de los recursos, provocada por la virtual desaparición de la fricción en su procesamiento. De ahí que caigan en forma sistemática los costos de transacción.

Este mecanismo no necesita destruir la naturaleza para procesarla y por eso surge ahora la cuestión del cambio climático.

“La humanidad sólo se plantea problemas que puede resolver” (Marx).

La raíz del cambio climático es la destrucción de la naturaleza realizada por la economía industrial, sobre todo a partir del surgimiento del motor de combustión interna, potenciado – sin costo económico hasta 1973 (primer shock petrolero) – por el uso masivo de combustibles fósiles.

La necesidad impone ahora un nuevo rumbo. En los últimos 10 años, EE.UU. ha tenido los nueve años más cálidos de toda su historia y la temperatura promedio en julio y agosto en el Medio-Oeste (Corn belt) es hoy 2° centígrados más de lo que era en 1850. “Nada convierte a una persona en más inteligente que la posibilidad de ser ejecutado en un plazo de dos semanas”, constató Oscar Wilde.

Lo esencial de la bioeconomía es que no antagoniza a la naturaleza, sino que adopta sus reglas y se convierte en “ciencias de la vida”. De ahí que su categoría central sea la sustentabilidad, la reproducción de la vida.

La agricultura avanzada sustenta materialmente a la bioeconomía. Es la forma contemporánea en la que el capitalismo se apodera de la actividad agrícola y la convierte en la superación productiva de la economía industrial, al punto de absorberla y darle un nuevo significado. Al dejar atrás las tres primeras revoluciones industriales, el capitalismo asume ahora la lógica de la vida.

Fiel a su naturaleza, aumenta incluso la productividad biológica y hace que la naturaleza se torne capitalista y trabaje más, más rápido y mejor. La “renta agrícola” era la ganancia de la tierra en el pasado y ahora se convierte en una fuente excepcional de rentas surgidas del conocimiento más avanzado, que es el de la biología.

La transformación incesante del capitalismo hace que siempre se reencuentre con su punto de partida.

Fuente: Clarín, 09/03/14.

El juego de la condición necesaria que no es suficiente

El juego de la condición necesaria que no es suficiente
Por Juan Carlos de Pablo

Si la Argentina no acordaba con Repsol el pago por la expropiación de las acciones de YPF que estaban en su poder, no podía volver a endeudarse en los mercados internacionales de capitales. Ahora que acordó, y suponiendo que lo desee, ¿podrá hacerlo? La distinción entre condición necesaria y suficiente resulta muy apropiada para entender la cuestión.

Al respecto entrevisté al húngaro Imre Lakatos (1922-1974), alumno de Karl Popper. Su Metodología de los programas de investigación científica dominó la discusión metodológica hasta fines de la década de 1980. Como ocurriera con Thomas Samuel Kuhn, sus ideas fueron introducidas en el análisis económico, principalmente a través de los historiadores del pensamiento.

-Usted habla del decreciente poder del rigor. Explíquese.

-Las definiciones apropiadamente restringidas de los conceptos convierten a los teoremas en verdaderos; las definiciones más generales los transforman en falsos.

-Deme un ejemplo.

-La idea de la mano invisible, según la cual dejando que cada persona persiga lo que más le conviene se llega al óptimo, es decir, a la mejor situación dentro de lo posible, fue formulada como una intuición por Adam Smith en 1776, en La riqueza de las naciones .

Dos siglos después Julio Hipólito Guillermo Olivera y Paul Anthony Samuelson la convirtieron en un teorema, al explicitar las condiciones en las cuales esa intuición es cierta. En economía, los teoremas sirven para ayudar a entender cuándo cabe esperar que algo ocurra, y cuándo no.

-¿Cuál es la diferencia entre condición necesaria y condición suficiente?

-Si «X» es una condición necesaria para que exista «Y»; si «X» no existe, «Y» no puede existir, aunque que «X» exista, no necesariamente implica que «Y» exista. Por otra parte, si «Z» es una condición suficiente para que «Y» exista; si «Z» existe, «Y» existe, aunque «Y» también puede existir, aunque «Z» no exista.

-Estoy mareado. Deme un ejemplo.

-Cuatro guantes izquierdos son una condición necesaria para formar cuatro pares de guantes, pero no son suficientes porque si no hay cuatro guantes derechos no se pueden formar los pares. Ocho guantes izquierdos son suficientes para formar cuatro pares de guantes, pero no son necesarios porque basta con la mitad.

-En la Argentina 2014, acordar con Repsol, el FMI y el Club de París, ¿es necesario o suficiente para acceder a los mercados internacionales de capitales?

-Necesario seguro, suficiente se verá. La Argentina tiene que aprender a leer los mensajes que envían los acreedores.

Cuando el Club de París dice que ustedes le paguen 25% de lo adeudado, para encarrilar las negociaciones, en principio lo que los ministros de economía de los países acreedores quieren decir es: «Ya cobramos 25%, falta el 75% restante». De ahí a que aparezca dinero fresco, puede haber un largo trecho.

-¿Por qué dice eso?

-Porque un gobierno que durante una década maltrató a quienes ahora, producto de las circunstancias, intenta seducir, no puede esperar que las negociaciones sean rápidas y fluidas. Podrán ser formalmente amables, pero esto no necesariamente es un buen indicador de la velocidad con la cual se consiguen nuevos fondos.

-¿Cómo nos puede ir en los mercados de capitales?

-Depende de las circunstancias. Quienes manejan portafolios permanentemente tienen que colocar su dinero y, por consiguiente, depende de las tasas de interés que [corregidas por el riesgo] en cada momento pueden obtener en colocaciones alternativas.

-¿Les conviene a los argentinos que el Gobierno pueda acudir a los mercados de capitales?

-Depende del destino de los fondos. Este Gobierno fue muy crítico del endeudamiento que ocurrió en el pasado; debería tener esto presente en sus decisiones actuales.

Endeudarse para financiar déficit fiscales, resultantes del hecho de que la recaudación no cubre los gastos públicos corrientes [salarios, jubilaciones, subsidios, transferencias a las provincias, etcétera], implica volver a hipotecar el futuro.

Estamos luchando para terminar de salir del anterior default, no parece una buena idea comenzar a incubar el próximo.

-Don Imre, muchas gracias..

Fuente: La Nación, 09/03/14.

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Imre Lakatos

Imre Lakatos, nacido Imre Lipschitz (Debrecen, Hungría, 1922 – Londres, 1974), fue un matemático y filósofo de la ciencia húngaro de origen judío que logró salvarse de la persecución nazi cambiando su apellido. En 1956 huyó a Viena escapándose de las autoridades rusas luego de la fallida revolución húngara abortada por los soviéticos y posteriormente se estableció en Londres, donde colaboró en la London School of Economics.

En sus comienzos se adscribió a la escuela de Karl Popper. Lakatos, en lo que él denomina el falsacionismo sofisticado reformula el falsacionismo para poder resolver el problema de la base empírica y el de escape a la falsación que no resolvían las dos clases anteriores de falsacionismo que él llama falsacionismo dogmático y falsacionismo ingenuo. Lakatos recoge ciertos aspectos de la teoría de Thomas Kuhn, entre ellos la importancia de la historia de la ciencia para la filosofía de la ciencia. Lakatos cuestiona a Popper, pues la historia de la ciencia muestra que los científicos no utilizan la falsación como criterio para descartar teorías enteras, como Popper defendía, sino para hacer que éstas se desarrollen y perfeccionen. Y, por otra parte, la confirmación de los supuestos científicos también es necesaria, según Lakatos, pues nos permite mantenerlos vigentes.

La falsación para Lakatos

Para Lakatos la falsación consiste en un doble enfrentamiento entre dos teorías rivales y la experiencia. Las teorías rivales se confrontan con la experiencia; una es aceptada y la otra es refutada. La refutación de una teoría depende del éxito total de la teoría rival. Así Lakatos plantea una nueva unidad de análisis: el programa de investigación científica (PIC).

Los escritos de Imre Lakatos contienen abundantes comparaciones de sus propias opiniones con las de otros autores. Él mismo destaca estas relaciones subrayando su deuda con Popper. Considera que la concepción que está dispuesto a defender constituye un desarrollo de las ideas popperianas, una versión más evolucionada del falsacionismo, pero en esta evolución se reconoce la influencia que han ejercido sobre el pensamiento de Lakatos los incisivos argumentos esgrimidos por otros filósofos que cuestionan el modelo epistemológico de Popper.

Programa de investigación científica

Artículo principal: Falsacionismo sofisticado

Consiste en una sucesión de teorías relacionadas entre sí, de manera que unas se generan partiendo de las anteriores. Estas teorías que están dentro de un PIC comparten un núcleo firme o duro (NF). El núcleo firme está protegido por un Cinturón protector (CP) que consiste en un conjunto de hipótesis auxiliares que pueden ser modificadas, eliminadas o reemplazadas por otras nuevas con el objetivo de impedir que se pueda falsar el núcleo firme. Dentro de un PIC hay una heurística negativa y una heurística positiva. La positiva sirve de guía e indica como continuar el programa, mientras que la negativa prohíbe la refutación del núcleo firme. Cuando un PIC se enfrenta a anomalías empíricas que teóricamente no ha podido predecir se reemplaza por un PIC rival. En el caso de que no haya un PIC rival que conserve los elementos no refutados del PIC anterior, y a la vez tenga soluciones para las nuevas anomalías, el PIC se queda en etapa regresiva hasta que se recupera. Los PIC pueden ser degenerativos, cuando el programa no predice fenómenos nuevos por mucho tiempo; o progresivos, cuando el programa tiene éxito.

En Pruebas y Refutaciones expuso que la teoría de Karl Popper según la cual la ciencia se distingue de las demás ramas del conocimiento porque las teorías pueden ser «falsadas» al establecer sus creadores unos «falsadores potenciales» es incorrecta, ya que toda teoría (como la de Newton, la cual estudió en profundidad), nace con un conjunto de «hechos» que la refutan en el mismo momento que es creada.

Esto le llevaba a considerar que la ciencia era incapaz de alcanzar la «verdad», pero sugirió en su programas de investigación científica, que cada nueva teoría era capaz de explicar más cosas que la anterior, y sobre todo, de predecir hechos nuevos que nadie antes ni siquiera se había planteado (como el cometa Halley que regresó exactamente el mismo año en que había sido calculado utilizando la teoría de Newton). Aunque esto no le distanciaba mucho de su amigo y colaborador Paul Feyerabend. Una de las obras más importante es su obra sobre el Falsacionismo sofisticado.

Fuente: Wikipedia, 2014.

Imre Lakatos, ca. 1960.

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Cuando su esposa gana más que usted

Cuando su esposa gana más que usted

Por Susan Gregory Thomas

Pertenezco al 40% de mujeres estadounidenses que llevan a casa el pan diario, es decir, que ganamos más que nuestros maridos, según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos. Esto me pone en el medio de un dilema moderno: cómo manejar las tensiones en un matrimonio entre una mujer alfa y un hombre beta.

Mi esposo, un restaurador de antigüedades cuyo empleo prácticamente se ha evaporado a causa de la recesión, ha hecho todo lo posible para ayudar con las labores del hogar y el cuidado de los niños, a la vez que gana lo suficiente para pagar los servicios y el seguro del auto. Yo soy la que trabaja días de 12 y 14 horas, a menudo siete días a la semana. Cuando finalmente me acuesto, estoy exhausta y vibrando de la ansiedad.

No somos los únicos. A lo largo de los últimos años, artículos y libros han declarado que el fin de los hombres está cerca y que las mujeres alfa están en ascenso, Los esposos de estas mujeres laboriosas han sido, en su mayoría, presentados como perezosos que se quedan en casa jugando videojuegos mientras sus niños se orinan en la alfombra por tercera vez ese día, o santos que cocinan, limpian y coordinan las citas al médico y las tareas de los niños.

Tales retratos son exagerados, por supuesto y representan los extremos. Quizás debido a que los hombres de esta generación fueron criados luego de la revolución femenina, una cultura que introdujo valores de equidad, muchos de ellos no ven problema en que sus esposas ganen más que ellos.

Sin embargo hay una condición: Los hombres desean que sus propios salarios sean suficientes, en teoría, para mantener a flote a la familia. Cuando no pueden cumplir con este estándar se pueden sentir iracundos, avergonzados y explosivos. Y sus esposas a menudo sienten resentimiento y presión.

«No pienso mucho sobre los roles de género, pero me siento enfadado y desamparado porque no puedo sostener financieramente a la unidad familiar», dice Greg McFadden, un actor de 39 años cuya esposa, Shannon Hummel, de 38 años, se desempeña como maestro y directora artística de una compañía de danza y lleva el peso de las finanzas del hogar. La pareja tiene un hijo de seis años.

«Estoy cansado de leer estos artículos y blogs para padres sobre cómo los hombres pueden hacerse cargo de los hijos y lo poderosos que se sienten al hacerlo. Pregúnteles cómo se sienten al no recibir un sueldo».

La dinámica emocional entre estas mujeres y sus esposos varía ampliamente dependiendo de las circunstancias familiares. En una encuesta reciente a 400 mujeres cabeza de familia llevada a cabo por el sitio DailyWorth.com, solo un 22% de las esposas sin hijos sintieron un impacto negativo en su matrimonio. No obstante, un 36% de las mujeres con hijos sintieron que su alto salario tenía un efecto negativo.

Un inconveniente obvio para muchos maridos en esa situación es ver cómo se invierten los roles de género tradicionales. Conan Cott, un ex operador de buses de aerolíneas en San Diego casado con la especialista en organización y sistemas de la Marina estadounidense Michele Cott, ha cuidado de sus gemelos de cuatro años desde que nacieron. Aunque Conan asegura que «es genial el poder ver a mis hijos crecer y aprender» su rol como guardián del hogar le duele. «El jardín necesita ser rociado, la arena del gato apesta, hay medias sucias en la sala y cubiertos en el patio trasero y no puedo conseguir que esos niños se acuesten antes de las 7:30, sin importar qué tanto lo intente», dice.

Michele asegura que «me escucho diciendo cosas que el marido típico diría y él responde con las frases que una esposa típica diría. Todo eso pone una inmensa presión sobre nuestro matrimonio».

En Nueva York, Matthew Perry trabaja a medio tiempo mientras que su esposa, M.P., tiene un trabajo muy bien pago como editora. Matthew siente que atrapado profesionalmente de la forma en la que muchas madres contemporáneas que atienden el hogar dicen sentirse. «M.P. no tiene que preocuparse de atender el cuidado de los niños aquí y allá. Siempre soy yo el que tiene que sustraer tiempo del trabajo», dice.

La presión se alivia, y las percepciones parecen cambiar, cuando los salarios de los esposos son suficientes para sostener a la familia si el salario de su esposa se evapora. Ese es el caso de la ejecutiva de relaciones públicas Alison Risso, de 39 años, que gana el doble que su esposo Jon, un ingeniero civil. La pareja tiene hijos de seis y ocho años. Para Jon, él y su esposa desean cosas distintas de su carrera, pero comparten los mismos valores y metas familiares.

Por su parte, Shannon y Greg llegaron a un acuerdo razonable pero a veces titubeante. Ella reconoce que debe apreciar más las dificultades que tiene Greg para balancear el cuidado de los niños y un trabajo impredecible. Pero también insiste en que necesita vacaciones. «Quiero irme por dos semanas y eso significa que para lograrlo estamos intercambiando casa con otra familia y cocinando nuestra propia comida», dice. «Pero vale la pena. La recompensa debe estar ahí o todo se derrumbará».

Greg dice que «cuando se logra un acuerdo filosófico, ayuda a derretir el resentimiento. Pero aunque estamos de acuerdo, no todo está resuelto. Somos una obra en construcción».
—El libro más reciente de Thomas es «In Spite of Everything: A Memoir.»
Fuente: The Wall Street Journal, 29/07/12.

Las mujeres invierten mejor

Las mujeres son mejores inversionistas

Por David Weidner

NUEVA YORK (MarketWatch) — Anthony Weiner nos ha puesto a los hombres en una posición indefendible.

¿Por qué los hombres se autodestruyen con tanta frecuencia? En el mundo político, Weiner, el congresista estadounidense que admitió que envió fotos de sus partes íntimas a mujeres por Twitter, se incorpora a la lista de Eliot Spitzer, Bill Clinton, John Ensign, Arnold Schwarzenegger y John Edwards de babosos hipócritas que dejaron que sus pantalones dictaran su política personal.

Pero no ocurre solo en política. Todd Thomson, joven, casado, director financiero de Citigroup Inc., se vio involucrado en un escándalo hace unos años con Maria Bartiromo, la atractiva comentarista financiera de CNBC. La carrera de ella sobrevivió. La de él, no.

Está también Dominique Strauss-Kahn, del Fondo Monetario Internacional, quien está acusado de agresión sexual. Está James McDermott, quien era presidente ejecutivo de Keefe Bruyette & Woods hasta que una aventura con una estrella pornográfica llamada Marylyn Star, lo cual le costó el puesto.

Los hombres tomamos malas decisiones. No podemos evitarlo. Somos hombres.

Las mujeres, por su parte, hacen casi todo bien. Hemos sabido esto intuitivamente por mucho tiempo. Si no lo sabía, tan solo pregúntele a su esposa o a su madre. Pero hay una avalancha de pruebas que sugieren que las mujeres son mejores en todo, incluso en invertir.

Un nuevo estudio de Barclays Capital y Ledbury Research reveló que era más probable que las mujeres ganaran dinero en el mercado, en su mayor parte porque no tomaban tantos riesgos. Compraban y retenían. Las mujeres llevan a cabo transacciones de esta manera porque no son tan confiadas — o tan excesivamente confiadas— como los hombres, según el estudio.

«Las mujeres estaban más inclinadas que los hombres a tener un mayor deseo por el autocontrol», concluyó el estudio.

En otras palabras, hacen menos transacciones y ganan más.

«Las mujeres tienden a tener una menor compostura y un mayor deseo de autocontrol financiero, lo cual está asociado con un deseo de usar estrategias de autocontrol. Las mujeres también están más inclinadas a creer que estas estrategias son eficaces».

¿Y sabe qué? Lo eran.

El estudio avaló conclusiones previas de que las mujeres tienden a ganar más. Un estudio de 2005 de Merrill Lynch reveló que 35% de las mujeres mantenía una inversión por demasiado tiempo, comparado con 47% de los hombres. Más aun, un estudio académico en 2009 reveló que las mujeres ganaban 1% más anualmente.

Chun Xia, profesor de finanzas en Hong Kong y uno de los investigadores, escribió que las mujeres dieron cuenta de un mayor deseo de autocontrol en la gestión financiera. Es más probable que se estresen más fácilmente, y su conciencia parcialmente representa su mayor deseo de disciplina financiera.

Sin embargo, dijo el informe, son los hombres quienes de hecho necesitan de una mayor disciplina cuando se trata de gestión de inversiones, por cuanto tienden a tener confianza excesiva en las inversiones.

Esto probablemente no sea una sorpresa para nadie. Está apareciendo un nuevo cúmulo de pruebas que muestra que las mujeres son mejores en prácticamente todo, o, como ha titulado Dan Abrams su nuevo libro, «Man Down: Proof Beyond a Reasonable Doubt That Women Are Better Cops, Drivers, Gamblers, Spies, World Leaders, Beer Tasters, Hedge Fund Managers, and Just About Everything Else» («Hombre abajo: pruebas irrefutables de que las mujeres son mejores policías, conductoras, jugadoras, espías, líderes mundiales, catadoras de cerveza, gestoras de fondos de cobertura, y prácticamente todo los demás«).

Como observa Abrams, las mujeres son mejores soldados porque se quejan menos del dolor. Es menos probable que las alcance un rayo porque no son tan estúpidas de estar paradas afuera en una tormenta. Recuerdan mejor palabras y rostros. Son mejores espías porque son mejores para que la gente hable con sinceridad.

Vean las pruebas: Hillary Clinton ha demostrado ser una secretaria de Estado de Estados Unidos más que capaz. Elizabeth Warren ha sido una líder pionera contra los bancos. Sheila Bair, presidenta de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de EE.UU., ha luchado mano a mano con el club de los muchachos.

¿Y qué podemos decir sobre Sarah Palin? Difundieron 24.000 mensajes de correo electrónico recientemente y no había una solo foto de entrepiernas.

Estas noticias son deprimentes para nosotros, los hombres, pero hay esperanzas. Aún somos líderes en la autodestrucción debido al orgullo, la autoconfianza excesiva y el ego.

Adelante, señoras. Ganen dinero. Son mejores en ello. Nosotros los hombres solo hacemos comentarios inapropiados, les enviamos fotos obscenas y nos metemos en papelones.

Por eso creamos Facebook y Twitter.

Somos buenos en eso.
Fuente: The Wall Street Journal, julio 2011.

Cómo planificar sus finanzas en caso de que muera su cónyuge

Cómo planificar sus finanzas en caso de que muera su cónyuge
Por Kelly Greene

Cuando el esposo de Alexandra Kaye falleció el año pasado de un ataque cardíaco a los 57 años, la periodista británica pensó que estaba preparada financieramente, hasta que empezó a ocuparse de los detalles diarios.

Kaye y su marido, Jeff, que vivían en Washington, se habían preparado más que muchas parejas en caso de que uno de los dos falleciera. Entre otras cosas, tenían testamentos y habían hablado de forma extensa sobre qué harían si el otro moría.

Aun así, Kaye, de 51 años, tuvo que afrontar una serie de problemas inesperados, desde problemas bancarios hasta el bloqueo de la cuenta de correo electrónico de su esposo, lo que la dejó frustrada en un momento en que sólo quería paz.

«Lo que más me sorprendió es que pensé que había hecho todo lo correcto», cuenta.

Aunque la era de Internet ha dado lugar a un auge en la planificación financiera, también ha causado una maraña de relaciones bancarias, de pago de cuentas y de otro tipo en línea que requieren atención incluso después de que alguien fallece.

No obstante, existen formas de facilitar la transición, desde el almacenamiento de contraseñas y la actualización de formularios de beneficiarios hasta el establecimiento de nuevas cuentas de jubilación. Abogados y planificadores financieros están incluso sumando la «planificación de patrimonio digital» a su menú de servicios.

Kaye, jefa de la corresponsalía en Washington del diario Times of London, que al igual que The Wall Street Journal es propiedad de News Corp ., dice que desearía haber tenido una lista de las contraseñas de cuentas en línea y conocido las reglas sobre cómo deshacer cuentas financieras conjuntas antes del fallecimiento de su esposo.

Su mayor obstáculo: la cuenta corriente. Su banco, HSBC, le dijo que no podía eliminar el nombre de su esposo de la cuenta conjunta. En lugar de eso, tendría que cerrarla y abrir una nueva, pese a que la división británica del mismo banco había sacado su nombre de una cuenta conjunta en el Reino Unido. El banco declinó comentar específicamente sobre el caso de Kaye.

Sin embargo, el cierre de la cuenta significaba que tendría que encontrar los nombres de usuarios y las contraseñas para facturas de servicios que su esposo pagaba de forma automática desde dicha cuenta. Además, tendría que redirigir los pagos de su sueldo a la nueva cuenta. Kaye quedó tan frustrada que dice que esperará para cerrar la cuenta hasta que tenga más energía.

Las cuentas financieras no han sido su único problema. Kaye dice que ella y sus dos hijos han pasado horas tratando de ingresar al correo electrónico de su esposo para avisarles a sus amigos en el extranjero de su fallecimiento y para ingresar a su cuenta de Netflix y otras.

Para evitar posibles complicaciones de este tipo, estos son algunos pasos que se pueden tomar antes y después de que un cónyuge fallezca.

Ponga su nombre

Incluso si un cónyuge ha actualizado la información de beneficiario en activos obvios como cuentas de jubilación, algunas pertenencias pueden quedar a nombre de una sola persona.

JeanAnn Fenrich, una viuda de 60 años de Minnesota, se enfrentó a este problema el año pasado luego de que su esposo murió en un accidente de auto. La pareja había planeado mudarse a la casa de su suegra en unos años y hacer toda la documentación de escritura en ese momento.

Ryan McKeown, su asesor financiero dice que ve este problema con frecuencia. El remedio es tener una escritura con «derechos de sobrevivencia», lo que significa que la propiedad se hereda al esposo que queda vivo. Cada país tiene leyes diferentes al respecto, así que lo ideal es consultar con un notario especialista en escrituras.

También asegúrese de que el nombre de su pareja aparezca en cualquier certificado de acciones que posea, dice Jeffrey Cutter, contador público de Massachusetts.

Separe con cuidado las cuentas conjuntas

Para evitar cualquier sorpresa, es importante que entienda qué pasa con una cuenta conjunta cuando la quiere cambiar a nombre de una sola persona, es decir, establecer si le retendrán alguna parte de los depósitos o retiros y si su banca en línea se verá afectada.

Esa es la lección que Chuck Jarvis, un especialista en telecomunicaciones jubilado de Indiana, aprendió luego de que su esposa muriera de cáncer el año pasado. Después de pedir que quitaran el nombre de su esposa de la cuenta, su banca electrónica se evaporó. Lo que lo obligó a empezar de cero todo el proceso de pagos de facturas ligadas a esa cuenta.

No transfiera los fondos de jubilación

El consejo estándar es transferir los fondos de la cuenta de jubilación de un cónyuge que fallece a la suya, pero para los viudos jóvenes, esto puede causar una carga tributaria innecesaria.

Esta transferencia tiene sentido cuando no tiene que pagar una multa si el dinero se retira después de cierta edad (cada país tiene su propia edad de jubilación). Consulte las reglas de las cuentas individuales de retiro en su caso para ver cuál le conviene más. En EE.UU., por ejemplo, la multa no aplica después de los 59 años y medio, aunque tiene que pagar impuestos sobre los ingresos.

Proteja las contraseñas

Acceder a la vida en línea de un cónyuge que fallece es una de las tareas más difíciles que un esposo en duelo debe enfrentar. Por razones de privacidad, los proveedores de Internet son renuentes a permitir el ingreso de familiares a cuentas de correo electrónico o de redes sociales. A menudo, las familias se enfrentan al dilema de violar las reglas e ingresar a las cuentas o perder décadas de contactos de email, fotos familiares y otra información.

Cuando se hacen las listas de activos digitales protegidos por una contraseña, es mejor concentrarse primero en los que tienen valor monetario, dicen expertos. Mucha gente tiene ahora amplias bibliotecas en iPods y lectores digitales, e incluso cuentas de aerolíneas que contienen millas de viajeros frecuentes que podrían valer miles de dólares, dice Sally Hurme, un abogado de Washington especializado en clientes mayores.

La mejor apuesta: mantener una lista accesible de sus nombres de usuario y contraseñas en línea y otras claves requeridas para cuentas que quiere que su familia vea.

Pero es difícil mantener esa lista actualizada. Otras opciones son redactar un «testamento de medios sociales», revisar las reglas y políticas en cada sitio web o estipular en su testamento tradicional que el «ejecutor en línea» reciba una copia de su certificado de defunción.

Una alternativa menos formal es mantener una libreta separada con todas las cuentas de Internet y formas de ingresar a ellas, sugiere Annalee Leonard, presidenta de Mainstay Financial Group, en Florida.

Igualmente, algunos asesores financieros y servicios de pago proporcionan planificación para un patrimonio digital, aunque es importante asegurarse de que estos servicios sean seguros.

Fuente: The Wall Street Journal, 14/02/13.

Y no olvide lo más importante: Contar con un muy buen Seguro de Vida.

Más información: https://www.economiapersonal.com.ar/servicios/seguros-de-vida-y-planes-de-inversion/

Una pareja de EE.UU. disfruta de su retiro en Perú

Una pareja de EE.UU. disfruta de su retiro en Perú
Por Fred Wheeler

Me fascina la arqueología, no anticipé la gran recesión y amo a mi esposa. Todo lo cual explica nuestra mudanza desde nuestro hogar en Michigan, Estados Unidos, a Lima.

No planeaba jubilarme en 2008. Pero la recesión económica, la gasolina a US$4 por galón y una industria de materiales de construcción que se hundía (en la que trabajé durante 40 años) nos hizo volver a considerarlo. Mi esposa nació en Perú, y decidimos pasar algo de tiempo allí.

Así que vendimos nuestra casa y guardamos en un depósito nuestras pertenencias favoritas, y llevamos sólo dos maletas cada uno para nuestra aventura. Le íbamos a dar a Perú un año; si no nos gustaba, regresaríamos a EE.UU., disfrutaríamos pasando tiempo con nuestros hijos y nietos, y probaríamos otra cosa.

Casi cinco años más tarde, aún estamos viviendo en Perú y aprendiendo sobre el país.

Del océano a las montañas

No somos ajenos a esta parte del mundo. Luego de casarnos, visitamos Perú de vez en cuando, de vacaciones. Quizás no todo el mundo sepa que el país ofrece una amplia variedad de climas y paisajes: playas en el Pacífico, desierto en la costa, la jungla del Amazonas y los Andes. Aquí, se puede recorrer el Camino del Inca hasta la antigua ciudad de Machu Picchu o pasar una semana acampando a la orilla del Río Amazonas.

Nos establecimos en Lima porque nos gusta su costa y por la Pontificia Universidad Católica del Perú. Vivimos en un departamento de tres habitaciones en el barrio de Miraflores, con una agradable mezcla de parques, tiendas y restaurantes.

El clima es encantador, con temperaturas que rara vez superan los 30 grados en verano o bajan de los 10 grados en invierno. No hay hielo ni nieve en Lima. Los tornados y los huracanes son impensables aquí (aunque sí sentimos algún que otro temblor).

Los gastos son bajos (pero están subiendo). Llevamos un estilo de vida que sería considerado de clase media alta por menos de US$4.000 al mes. Eso incluye comida, servicios públicos, vivienda, transporte y extras. La cobertura médica es adecuada y accesible. Somos demasiado viejos (entre 65 y 70 años) para comprar un seguro aquí, por lo que se paga todo en efectivo: unos US$40 para ver a un doctor y un poco menos de US$100 por trabajos de laboratorio.

No tenemos auto; caminamos a casi todas partes: para ir de compras, ir a cenar, recibir atención médica e ir a las playas locales. Para los viajes más largos, hay muchos taxis, que no son caros. Un viaje desde el centro de la ciudad hasta la Pontificia Universidad Católica cuesta unos US$4.

Volver a estudiar

Y hablando de la universidad… desde hace tiempo me interesa la arqueología. Durante nuestras primeras vacaciones en Perú, me maravillaba ante las estructuras y sitios de 2.000 años de antigüedad (y más viejos) y siempre trataba de hablar con el arqueólogo a cargo de las «excavaciones» que visitábamos.

Un día, un amigo sugirió que me contactara con la Pontificia Universidad Católica si quería aprender más en serio. Entregué mis expedientes universitarios y me aceptaron en uno de los programas de intercambio internacional. Hasta la fecha, he acumulado 30 horas de crédito y sigo tomando una o dos clases de arqueología por semestre.

Durante mi primer semestre, comencé a sentir que las clases solas no eran suficientes. ¡Quería ensuciarme las manos! Huaca Pucllana, una pirámide de 1.400 años y un sitio arqueológico activo, no queda lejos de nuestro hogar en Lima. Trabajo allí como voluntario, excavando artefactos, conversando sobre elementos de descubrimiento con importantes especialistas y ayudando a desenvolver antiguas momias.

Por supuesto, nuestra vida aquí es más que la arqueología. En EE.UU., siempre esperábamos los fines de semana de tres días; ahora, tomamos fines de semana de tres días todas las semanas. Visitamos algunas de las ciudades cercanas a Lima o pasamos un lindo día en el centro en la Plaza de Armas frente al Palacio Presidencial o vamos a ver la Catedral de Lima, fundada en 1535 por Francisco Pizarro.

También me han pedido ayudar en misiones médicas en la jungla. (De joven, trabajé en el ejército como médico.) La Sociedad Médica Peruano-Americana organiza viajes durante los fines de semana a áreas remotas donde doctores estadounidenses y peruanos, enfermeros y técnicos donan tiempo, equipos y medicina. Cada grupo consiste en unas 30 personas. En cada viaje, ayudamos a cerca de 2.000 pacientes que de otra forma recibirían poco o ningún cuidado médico.

Sin dudas, Perú tiene sus desventajas. Los conductores groseros, con poco respeto por los peatones, son un problema, como lo es el hecho de que todo aquí empieza tarde (al menos para nosotros). Algunas tiendas no abren hasta las 11; el almuerzo suele prolongarse de la 1 a las 4 de la tarde y la cena de las 7:30 a las 10 de la noche. También notamos que en general la gente no respeta las filas, como en Europa.

Pero hasta ahora las recompensas superan con creces cualquier dolor de cabeza. Probablemente regresemos a EE.UU. en algún momento. (La influencia de la familia es fuerte.) Por ahora, seguiremos explorando este hermoso país, y me ensuciaré las manos todo lo que pueda.

Fuente: The Wall Street Journal, 15/01/13.

Los Wheeler en los Andes cerca de Cajamarca.

No hay edad para la Juventud o la Vejez

No hay edad para la juventud o la vejez
Por Bárbara Reinhold

Los días de Karin Larsson, maestra de yoga, transcurren entre sus clases, la escritura, el trabajo con las plantas y las tareas del hogar. Tiene 76 años pero su edad no le impide seguir sintiéndose joven. Para ella la clave está en los proyectos: “Lo que siento es que puedo seguir haciendo cosas, transmitir mis ideas a la gente más joven”, afirma. A los 72 publicó “¿Qué es yoga?”, su primer libro, y ya está escribiendo el tercero. Mientras tanto, Joaquín Sorianello, de 24 y desarrollador de software, llamado por sus amigos “el viejito”, cuenta que desde que se fue a vivir solo a los 19, su ritmo cotidiano cambió respecto del de otra gente de su edad. No le gustan los lugares con música fuerte y no suele salir mucho de su casa cuando no trabaja. “Es una sensación extraña; en cierta forma, es como sentirse desacoplado de la gente que tiene mi misma edad”, dice Joaquín.

Los años de vida no tienen por qué determinar el ritmo cotidiano. Siempre hay algo por delante y, ser joven o no depende del entusiasmo con el que cada uno mire el camino por recorrer. Karin dice: “La vida es como un río que corre. Si uno se queda sentado frente a la estufa, leyendo siempre, ahí es cuando el río ya no corre. Hay variantes, por ahí si me veo obligada a quedarme quieta, otra cosa va a seguir funcionando”. Además de las clases en Villa la Angostura, en donde vive, viaja para dar seminarios en El Bolsón, Esquel u otros lugares: “He estado viajando pero creo que voy a dejar de hacerlo. Uno no puede ser tan tonto de decir ‘Ay, me siento joven, no me va a pasar nada’. Porque sí, me siento joven, pero el cuerpo tiene sus años. Igual ahora digo que no sé si voy a viajar, pero no me disgusta, así que en una de esas lo hago”.

Pese a que tiene un ritmo de vida distinto al de la gente de su edad, Joaquín se dio cuenta de que algo tenía que cambiar. Fue después de separarse y de sufrir episodios de ansiedad e insomnio “terribles”, cuando entendió que si no hacía algo con gente más joven, “la cosa se podía complicar”, según él mismo define. Como siempre trabajó con gente 15 años más grande que él y desde muy chico, se volvió más serio y con hábitos adultos para amoldarse a la gente con la que interactuaba. Su manera de buscar otros espacios en los que relacionarse con gente de su edad fue empezar a tocar los teclados en una banda de ska y en talleres de percusión.

Carlos Raúl Barrionuevo, de 71, dice que hay que verlo para darse cuenta de que aparenta muchos menos años de los que tiene. Se anima a bailar rock, reggaeton, “lo que venga”, dice. En el día a día, mientras su esposa va a trabajar, él se dedica a la casa: “Ordeno y tengo todo impecable. Me muevo para todos lados”. Según cuenta, le gusta todo lo que les gusta a los chicos: “No soy de esas personas que no comparte con los jóvenes, que no les gusta su música”.

La psicoanalista Evangelina Grapsas, directora de Psicólogos y Psiquiatras de Buenos Aires, afirma que la juventud está relacionada con el anhelo de cada uno: “Aparte de las experiencias vividas por cada persona, está el deseo de superación de cada uno, y eso está en relación a su estructura. Si ésta tiende a la melancolía, el sujeto se queda pensando en que todo pasado fue mejor, o que está todo perdido, entonces tiene una actitud pesimista o negativa de lo que sigue. En cambio si puede hacer un desplazamiento de sus objetos de amor o de sus intereses y pasar a otra cosa, va tomando las pérdidas como parte de la vida”. Para la especialista “no son tiempos fáciles para la gente joven”. Según explica, esto está relacionado con que en la sociedad el foco está puesto en el dinero, dejando de lado la cultura, el conocimiento o los descubrimientos. “Hay otras riquezas que a veces a los jóvenes no se les enseña, se los orienta demasiado a la competencia económica y pierden el rumbo”, dice Grapsas.

Con más o menos camino recorrido, la juventud está marcada por la actitud y el deseo de cada uno. Para Karin hay algunas palabras que pueden describirlo: “Entusiasmo, intensidad en cada cosa que se hace, memoria y fe. Pero no hablo de la fe religiosa, sino que tiene que ver con que uno está vivo pero no se da cuenta y hay que saber que la vida a uno lo ha elegido. Todo eso tiene que ver con ser joven. La vida es un don fantástico”.

Fuente: Clarín, 31/12/12.

Mas información: https://www.economiapersonal.com.ar/2012/09/24/ahora-la-mediana-edad-recien-empieza-a-los-55-anos/

Video: RUNNING: Elisa Forti cruzo los andes a los 78 años de edad (en febrero de 2013).

La UIF y los Productores de Seguros

Apreciaciones sobre la Resolución 3/2014 de la UIF
Por Daniel Gerardo Perrotta

Recientemente, la UIF emitió la Resolución 3/2014, a través de la cual introduce modificaciones al régimen vigente en materia de prevención de lavado.

1) El plazo de Reporte de las Operaciones Sospechosas (ROS)

En primer lugar, en su artículo 1°, la UIF modifica los plazos definidos para realizar el reporte de operación sospechosa, estableciendo que “… sin perjuicio del plazo máximo de 150 días corridos para reportar hechos u operaciones sospechosos de lavado de activos, previsto en el artículo 21 bis de la Ley 25.246 y modificatorias, los Sujetos Obligados deberán reportar a esta UNIDAD DE INFORMACION FINANCIERA todo hecho u operación sospechosos de lavado de activos dentro de los TREINTA (30) días corridos, contados desde que los hubieren calificado como tales”.

Asimismo, y en un reciente comunicado, la UIF aclara que “A partir de ahora, los sujetos obligados tendrán, a partir de la calificación de una operación como sospechosa, un plazo de 30 días corridos para emitir el ROS, teniendo como plazo máximo establecido para la realización del reporte 150 días”.

Esto implica que a partir del momento en el cual el Oficial de Cumplimiento, defina una operación como “sospechosa”, cuenta con un plazo perentorio de 30 días para remitir el reporte, considerando siempre el plazo máximo de 150 días.

Por ejemplo, si una operación es calificada por el Oficial luego de transcurridos 30 días desde su realización, el día 60 se cumple el plazo perentorio para su reporte a la UIF.

Podemos colegir entonces, que a partir de esta Resolución, la UIF impone una doble restricción. Una de carácter general, el ROS debe ser reportado siempre dentro de los 150 días de realizada la operación, pero como máximo a los 30 días de haber sido calificada como sospechosa.

2) Operaciones con otros sujetos obligados

Mediante la Resolución de marras, la UIF establece que “Al operar con otros Sujetos Obligados -de conformidad con las resoluciones emitidas por esta UNIDAD DE INFORMACION FINANCIERA para cada uno de ellos, mediante las cuales se reglamentan las obligaciones de las personas físicas y jurídicas enumerados en el artículo 20 de la Ley N°25.246 y sus modificatorias-, deberán solicitarles una declaración jurada sobre el cumplimiento de las disposiciones vigentes en materia de prevención del Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo, junto con la correspondiente constancia de inscripción ante esta UNIDAD DE INFORMACION FINANCIERA. En el caso que no se acrediten tales extremos deberán aplicarse medidas de debida diligencia reforzadas”.

Esta obligación sólo es aplicable a los siguientes Sujetos Obligados: Bancos y Casas de Cambio, Cooperativas y Mutuales, Agentes y Sociedades de Bolsa, Transportadoras de caudales, Fideicomisos, Registros de Embarcaciones, de Aeronaves, Automotor y de Propiedad Inmueble, Compra-venta de Automóviles, Yates y Aviones, Inmobiliarias y Escribanos.

No se encuentra incluidos en el alcance de esta exigencia, entre otros, el Sector Asegurador. Atento a no hallar ninguna explicación lógica a esta circunstancia, entendemos que puede tratarse de una omisión involuntaria por parte de la autoridad de contralor. No obstante esto, y de acuerdo a la Resolución de marras, el alcance de las exigencias se restringe a los mencionados Sujetos Obligados.

La entrada en vigencia es el 1º de febrero del corriente año. Es importante considerar esta fecha, atento a la obligación de mantener actualizados los legajos de los Clientes.

3) Nuevo régimen informativo

Por último y consecuentemente con lo indicado en el punto anterior, la UIF impone un nuevo régimen informativo, cuyo alcance se limita a aquellos Sujetos Obligados mencionados en el punto 2 del presente informe, es decir a aquellos que deban requerir la información de Registro y DDJJ.

Este nuevo régimen denominado “Reporte de Registración y Cumplimiento por parte de los Sujetos Obligados”, establece la obligación de informar a la UIF, aquellos sujetos que no den cumplimiento a las solicitudes exigidas es decir Registro y DD.JJ.

Este régimen entra en vigencia a partir del mes de marzo, siendo el primer vencimiento el día 15 de abril de 2014.

Fuente: El Seguro en acción, 06/03/14.

Válido para Argentina.

Gastamos de más y disfrutamos menos

Un problema extendido: gastamos de más y disfrutamos menos
Por Veronica Dagher

Cuando una taquería abrió frente a su departamento en Nueva York, Stefanie O’Connell pensó que no le haría daño ir unas cuantas veces a la semana para comer algo rápido.

Pero sin darse cuenta, la actriz y escritora estaba gastando entre US$10 y US$15 por semana en tacos: el equivalente a más de US$500 al año, o casi lo suficiente para comprar un boleto de ida y vuelta para el viaje de sus sueños a Amsterdam.

«Las salidas a comer siempre han arruinado mi presupuesto», reconoce.

O’Connell decidió controlar su hábito de comer tacos y ahorrar para su viaje, al envolver su efectivo y sus tarjetas de crédito en una foto de Amsterdam.

Por ahora, está funcionando. No ha comido tacos en un mes.

Pocos de nosotros veremos nuestros sueños frustrados por unos pocos tacos, pero hay algo en lo que muchos asesores financieros están de acuerdo: los estadounidenses gastan demasiado.

Quizás gaste en exceso porque está aburrido, no tiene un presupuesto o quiere seguir el ritmo de sus vecinos.

O quizás está dejando que sus emociones dicten sus decisiones financieras.

Independientemente del motivo, se puede estar encaminando hacia un desastre financiero.

Pero no tema: hay varias formas de limitar sus gastos antes de que sea demasiado tarde.

Monitorear su flujo de efectivo y entrar en sintonía con sus sentimientos son dos cosas que los asesores financieros sugieren hacer para controlar el deseo de gastar.

Genere un plan

La asesora financiera Jorie Johnson una vez se reunió con clientes que tenían más de US$50.000 en deuda de tarjetas de crédito. Le preguntó a la pareja dónde estaba el barco o la piscina que compraron para endeudarse de tal forma.

«Ni siquiera podía recordar una sola cosa que habían comprado», afirma Johnson.

Johnson descubrió más tarde que la deuda total procedía de muchas compras de menos de US$100 que se habían agravado con el tiempo debido a que pagaban sus facturas de tarjeta de crédito tarde. La esposa además era «aficionada a Target y Old Navy», apunta Johnson.

Para ayudar a sus clientes a volver al buen camino, Johnson le recomendó a la esposa que hiciera compras únicamente con una lista y pagara con efectivo. También le dijo que encontrara un trabajo de medio tiempo.

«Si no estás ganando dinero o durmiendo, lo más probable es que estés gastando», expresa Johnson.

Jeff Duncan dice que la gente normalmente se excede en sus gastos por que no tienen un presupuesto.

«El dinero entra y sale cada mes sin ninguna idea de cuáles son sus verdaderos gastos mensuales y cuáles son sus verdaderos ingresos mensuales», indica el asesor financiero del estado de Nueva Jersey.

Para combatir esta situación, Duncan recomienda crear un presupuesto. También sugiere programar deducciones automáticas mensuales de su cuenta corriente a un fondo de ahorro de emergencia o cuenta de inversión. De esa forma, el dinero se canaliza a otro destino antes de que tenga oportunidad de gastarlo.

Karol Ward, una psicoterapeuta de Nueva York, recomienda registrar todos sus gastos durante un mes en un cuaderno o una aplicación como Wally o Mint. Esto le puede permitir ver áreas en las que podría estar gastando en exceso, señala.

Comprenda sus emociones

Ward recientemente trabajó con un cliente que gastaba de más en restaurantes porque siempre pagaba la cuenta de los demás comensales en su mesa.

El cliente se sentía inseguro de su éxito y compensaba al mostrarles a otros que era lo suficientemente exitoso para invitar la cena. Pero a fin de mes, siempre tenía problemas para pagar su tarjeta de crédito.

«Gastar en exceso en los demás de hecho hizo que se sintiera menos exitoso ya que nunca tenía suficiente dinero para sí mismo», anota Ward.

La necesidad del cliente de mantener la apariencia de éxito lo mantuvo en un estado de ansiedad y alentó sus sentimientos de ineptitud, indica.

Para tomar decisiones de gastos más concienzudas, recomienda el psicólogo financiero Marty Martin, pregúntese a sí mismo: «¿Qué necesidad estoy tratando de satisfacer?» o «¿Cómo reaccionaré cuando llegue la factura de la tarjeta de crédito?».

Buscar consejos de un guía o religioso para ayudarlo a descubrir sus sentimientos sobre el dinero también puede ayudar, dice Ward.

Lauren Lindsay, una asesora financiera en el estado de Louisiana, recomienda esperar 24 horas antes de realizar una compra.

Conozca sus puntos débiles

Además, Lindsay indica que es importante saber cuáles son sus «puntos débiles» de gastos.

Por ejemplo, Lindsay dice que puede gastar US$100 en la librería Barnes & Noble en unos 20 minutos, pues los libros son unas de sus posesiones más valoradas.

Pero, se ha puesto un presupuesto mensual para libros para no excederse. Recomienda que usted haga lo mismo con sus puntos débiles.

Constance Stone, una asesora financiera de Ohio, recomienda escribir un diario sobre gratitud para enfocarse en todo lo positivo que hay en su vida. Esto le podría ayudar a reducir sus sentimientos de «no tener lo suficiente», expresa. También lo podría impulsar a poner más valor en los elementos no materiales de la vida, como la familia y los amigos.

Priorizar y establecer un cronograma para comprar objetos de mucho valor también puede ayudar a mantener los gastos bajo control, afirma Stone.

Fuente: The Wall Street Journal, 19/02/14.

¿Cómo despedir a un familiar?

¿Cómo despedir a un familiar?
Por Veronica Dagher

No hay una forma fácil de despedir a un familiar.

A un familiar le puede ir mal en el trabajo por varias razones. Quizás se trate de un heredero que se cree con todo el derecho y que constantemente entrega sus proyectos tarde. Quizás se trate de una hermana que trabaja media jornada porque le gustaría más ser una artista. O quizás simplemente no tenga la capacidad, como cualquier otra mala contratación que hace una empresa.

Pero si la situación se maneja mal, no sólo puede perjudicar al negocio, sino también dividir a la familia. Si los propietarios esperan demasiado para enfrentar el problema, pueden causar resentimientos que no serán fáciles de aliviar. Y si tratan mal al familiar durante el despido, tal vez quemen puentes difíciles de reparar.

«Recuerde que después de todo, tienen que poder sentarse juntos en la mesa de Acción de Gracias», expresa Raymond Lucas, vicepresidente senior de planeación financiera y capacitación en Integrated Financial Partners.

Con eso en mente, a continuación algunos consejos de profesionales de empresas familiares sobre las mejores formas de lidiar con ese problema.

Los pasos básicos

Primero, dicen los expertos, los dueños deberían realizar varios intentos de ayudar al familiar a mejorar su desempeño. Pero una vez que esté claro que las cosas no van a funcionar, confronte el problema rápidamente. «Cuanto más persista (el problema), más empeoran las cosas», dice Joseph Heider, socio gerente regional en Rehmann Financial.

Los dueños también deberían asegurarse que todos los miembros de la familia en la empresa estén de acuerdo en expulsar al empleado problema. La falta de un frente unido causará turbulencia, señala Karol Ward, un psicoterapeuta de Nueva York.

«Si alguien quiere el despido pero también se siente emocionalmente culpable, su opinión conflictiva podría descarrilar la intención de los otros miembros de la familia», anota Ward.

Cuando es hora de tomar cartas sobre el asunto, otro miembro de la familia —idealmente el jefe del empleado— debería programar una reunión para hablar en privado sobre la escisión.

«Gritarse entre sí frente a otros empleados crea un ambiente de trabajo hostil», apunta Keven Prather, un asesor de MassMutual en Cleveland.

Transmitir bien el mensaje

Durante la conversación, los dueños deberían comunicar al familiar que quieren que esté feliz en su trabajo y que se han percatado que no está sucediendo así, apunta Joseph Astrachan, director ejecutivo de Cox Family Enterprise Center en la Universidad Estatal de Kennesaw.

Deberían reafirmar que esa persona es un miembro valorado de la familia y comunicarse con él o ella desde un punto de vista de «amor y cariño», anota.

De manera más práctica, también es crucial para la familia documentar porqué la persona está siendo despedida para que la familia lo tenga claro de que se trata de una decisión de negocios, y no una basada en emociones, indica Ward. Y aunque la familia no tiene que cambiar su decisión, deberían escuchar la respuesta y perspectiva del familiar, dice Astrachan.

Gestión de los detalles

En cuanto a los detalles exactos del despido, los expertos en general recomiendan ser generoso.

Los dueños podrían ofrecer al familiar reciba su sueldo mientras explora otras carreras, señala Astrachan. También podrían pagarle a un asesor o psicólogo de carrera para desarrollar un plan para el futuro. Si el nuevo plan del miembro de la familia implica empezar una empresa, los dueños podrían ofrecer invertir.

Si el familiar es accionista, la situación de vuelve mucho más complicada. A menos que la empresa tenga una estipulación de compra apalancada, la familia no puede quitarle legalmente a alguien su participación, afirma Avi Kestenbaum, un socio en Meltzer, Lippe, Goldstein & Breitstone.

Si el familiar tiene control del voto, no se puede hacer mucho para que se marche, indica Donald DiCarlo, director gerente en Wilmington Trust.

Si no tienen control del voto, la retención de distribuciones de efectivo por motivos de operaciones podría dejarlos sin dinero para pagar impuestos generados por ganancias. Esto podría ser una «píldora venenosa» que motive a alguien a liquidar títulos, indica DiCarlo. Si se quedan empezarán a sentirse como si se estuvieran «desangrándolo a muerte».

Claro, retener distribuciones podría ser problemático para todos los dueños, no sólo para los no deseados. Además, se corre el riesgo de causar una riña familiar y por tanto el despido sólo debería emplearse como último recurso. «El objetivo es mantener el negocio operando de manera rentable, y no hacer algún enemigo dentro de su familia», expresa Edward Kohlhepp, un asesor financiero en Pensilvania.

Fuente: The Wall Street Journal, 06/03/14.

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