Las Anualidades como instrumentos de planificación financiera personal
febrero 26, 2024
Por Gustavo Ibáñez Padilla.
“El futuro depende de lo que hagas hoy.”
Mahatma Gandhi
En el mundo de las finanzas personales, las Anualidades, también conocidas como Annuities en inglés, han surgido como un instrumento de inversión y planificación financiera que ha ganado popularidad, especialmente en Estados Unidos y Europa. Estos contratos de inversión, ofrecidos por compañías de seguro de vida, tienen una serie de características únicas que los hacen atractivos para aquellos que buscan asegurar su futuro financiero y construir un patrimonio estable a largo plazo.
¿Qué son las Anualidades?
En su esencia más básica, una Anualidad es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros de vida, en el que el individuo invierte una suma de dinero y, a cambio, recibe pagos regulares en el futuro. Estos pagos pueden ser periódicos, generalmente anuales, y están diseñados para proporcionar un flujo de ingresos durante un período específico de tiempo, que puede ser de por vida o por un período predeterminado.
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Tipos de Anualidades
Existen varios tipos de Anualidades, pero las más comunes son las Anualidades de renta fija y las Anualidades variables. En las de renta fija, el inversor recibe pagos periódicos de un monto predeterminado, mientras que en las variables, el monto de los pagos puede variar según el rendimiento de las inversiones subyacentes, que suelen ser fondos mutuos, ETFs u otros instrumentos financieros.
Beneficios de las Anualidades
Una de las principales ventajas de las Anualidades es su naturaleza programada, que permite a los inversionistas establecer un plan de ahorro a largo plazo y mantener una disciplina financiera. Al invertir de manera regular y consistente en una Anualidad, los individuos pueden acumular un capital significativo para su retiro o para otros objetivos financieros importantes.
Además, las Anualidades ofrecen privilegios jurídicos, como la inembargabilidad en muchos casos, lo que significa que los activos invertidos en una Anualidad están protegidos de acreedores y demandas legales en ciertas circunstancias. Esto proporciona una capa adicional de seguridad financiera para los inversionistas y sus familias.
Aspectos Impositivos
Otro beneficio clave de las Anualidades es su tratamiento impositivo favorable. En muchos casos, los ingresos generados por una Anualidad pueden estar exentos o diferidos de impuestos hasta que se retiren. Esto puede ayudar a los inversores a maximizar sus rendimientos y reducir o eliminar la carga tributaria durante el período de acumulación de fondos.
Ventajas de las Anualidades con Ingresos Durante Toda la Vida
Algunas ventajas de las Anualidades con ingresos durante toda la vida incluyen la flexibilidad para crear un plan con parámetros de pago y liquidación que se ajuste a las necesidades financieras del individuo. Como señala el experto en planificación financiera, Larry Fink -fundador de BlackRock, la gestora de capitales más grande del mundo- “las Anualidades brindan una oportunidad única para personalizar un plan de retiro que se adapte a las metas y circunstancias individuales de cada persona”.
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Además, estas Anualidades permiten a los individuos vivir la vida según lo planificado al crear suficientes ingresos durante la jubilación. Warren Buffett, el legendario inversor, ha elogiado la capacidad de las Annuities para proporcionar una fuente confiable de ingresos durante toda la vida, permitiendo a las personas disfrutar de su jubilación sin preocupaciones financieras.
Otro beneficio destacado es la ayuda que brindan las Anualidades para eliminar el riesgo de que una persona sobreviva a sus activos. Como afirma Suze Orman, autora de best-sellers sobre finanzas personales, “las Anualidades son una excelente herramienta para protegerse contra la longevidad financiera, asegurando que uno no se quede sin recursos en los años de retiro”.
Además, las Anualidades ayudan a prevenir la posibilidad de que las pérdidas durante los primeros años afecten de forma negativa a los ingresos que reciba en los años finales de la jubilación. Esto proporciona una mayor estabilidad financiera a largo plazo, como lo destaca el economista John Maynard Keynes, quien señaló la importancia de proteger los ingresos futuros contra las fluctuaciones del mercado.
Por último, las disposiciones que pueden ayudar a ajustar los desembolsos debido a la inflación son una característica invaluable de las Anualidades. Como menciona Janet Yellen, ex presidenta de la Reserva Federal, “las Anualidades indexadas a la inflación son una herramienta eficaz para proteger el poder adquisitivo de los ingresos durante la jubilación, asegurando que los pagos se ajusten a los cambios en el costo de vida”.
Casos Prácticos y Ejemplos
Para ilustrar la efectividad de las Anualidades, consideremos el caso de Sarah, una ejecutiva californiana de 45 años que está planeando su retiro. Sarah decide invertir $100,000 en una Anualidad variable que ofrece un rendimiento esperado del 7% anual. Con pagos mensuales proyectados, Sarah puede anticipar recibir alrededor de $850 al mes durante su retiro y además beneficiarse de un importante ahorro fiscal.
Veamos ahora la historia de Ernesto, un ingeniero colombiano de 60 años que está preocupado por la seguridad financiera de su familia en caso de una demanda legal. Ernesto decide invertir una parte de sus activos en una Anualidad de renta fija, asegurando así que esos fondos estén protegidos de cualquier reclamo legal que pueda surgir en el futuro.
Suplementando los ingresos de Jubilación
En la era moderna, el panorama de la jubilación se ve cada vez más afectado por los cambios demográficos, como la disminución de la tasa de natalidad y el aumento de la esperanza de vida. Estos cambios plantean desafíos significativos para los sistemas de seguridad social y jubilación oficial, ya que menos trabajadores estarán disponibles para sostener a una población envejecida durante períodos más prolongados de retiro.
Como resultado, se ha vuelto esencial para los individuos asumir un papel activo en la planificación de su futuro financiero y suplementar los ingresos provenientes de los sistemas de jubilación oficiales. Aquí es donde entran en juego las Annuities. Estos instrumentos financieros ofrecen una solución práctica para aquellos que desean asegurar un flujo de ingresos constante durante su retiro, independientemente de los cambios demográficos y económicos.
Las Anualidades pueden desempeñar un papel crucial al proporcionar una fuente confiable de ingresos durante la jubilación, permitiendo a los individuos mantener su calidad de vida y disfrutar de sus años dorados con tranquilidad financiera. Al optar por una Anualidad, los ciudadanos financieramente responsables pueden tomar medidas proactivas para proteger su bienestar económico y reducir la carga sobre los sistemas de pensiones oficiales.
Es importante destacar que la selección adecuada de una Anualidad es fundamental para maximizar sus beneficios y adaptarse a las necesidades individuales de cada persona. En este sentido, contar con asesoramiento profesional objetivo e independiente es esencial. Un asesor financiero calificado puede ayudar a evaluar diversos factores, como la jurisdicción, la moneda, la solidez financiera de la compañía de seguros, los instrumentos de inversión subyacentes, los flujos de efectivo programados y las cláusulas restrictivas incluidas en el contrato de Anualidad.
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La norma internacional de planificación financiera personal ISO 22222 es una herramienta invaluable en este proceso. Esta norma establece estándares y mejores prácticas para la planificación financiera personal, asegurando que los individuos reciban un asesoramiento de calidad y personalizado que se alinee con sus metas financieras y su situación específica.
Por lo dicho, las Anualidades representan una parte fundamental de la solución al desafío de la jubilación en un mundo en constante cambio. Al tomar medidas proactivas y responsables para planificar su futuro financiero, los individuos pueden asegurar un retiro cómodo y establecer un legado duradero para las generaciones venideras. Con el asesoramiento adecuado y la selección cuidadosa de una Annuity adecuada, las personas y sus familias pueden enfrentar el futuro con confianza y seguridad financiera.
Seguridad Patrimonial y Beneficios Sociales
En un mundo lleno de incertidumbre financiera, las Anualidades emergen como una poderosa herramienta para asegurar el futuro de las familias y proporcionar estabilidad económica a largo plazo. Con sus características únicas, como la programación, la inembargabilidad y los beneficios fiscales, las Annuities no solo protegen el patrimonio individual, sino que también contribuyen al bienestar económico de la sociedad en su conjunto.
En última instancia, al optar por una Anualidad, los individuos están tomando medidas proactivas para salvaguardar su futuro financiero y construir un legado duradero para las generaciones venideras. En un mundo donde la planificación financiera se vuelve cada vez más crucial, las Anualidades se destacan como una opción confiable y segura para aquellos que buscan asegurar su bienestar económico a lo largo del tiempo.
Fuente: Ediciones EP, 26/02/24.
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LIMRA: Por qué las ventas de anualidades diferidas de tasa fija se triplicaron en dos años
En los últimos años, los estadounidenses han soportado una pandemia, una inflación disparada y predicciones sobre una posible recesión, todo lo cual pondría nerviosos a la mayoría de los inversores. Durante ese tiempo, los mercados de valores experimentaron oscilaciones de dos dígitos: subieron más del 20% en 2021, perdieron todas esas ganancias en 2022 y se recuperaron en 2023. Para quienes se acercan a la jubilación, esta volatilidad puede ser estresante porque tratar de cronometrar el El mercado suele fracasar y la idea de perder una parte importante de sus ahorros sería inquietante.
Sin embargo, con una inflación récord, los inversores necesitan que sus activos crezcan para mantener su poder adquisitivo. Hasta 2022, las tasas de interés eran tan bajas que los productos tradicionales que ofrecían protección del principal no eran viables para ese objetivo. Ahora que la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés a sus niveles más altos en 15 años, los productos recientemente pasados por alto se han vuelto muy atractivos.
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Ingrese a las anualidades diferidas de tasa fija
En enero, LIMRA anunció que las ventas preliminares de anualidades diferidas de tasa fija (FRD) fueron de $ 58.5 mil millones en el cuarto trimestre, un 52 % más que las ventas del cuarto trimestre de 2022 y un 10 % más que las ventas anuales totales de anualidades FRD en 2021. .
Durante el año, las ventas de anualidades de FRD ascendieron a 164.900 millones de dólares, un 46% más que el récord establecido en 2022 y más del triple de los resultados de ventas de 2021 (53.100 millones de dólares).
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El aumento de las tasas de interés, la continua volatilidad del mercado de valores, las competitivas tasas de crédito de anualidades del FRD y una creciente demanda de productos que protejan el capital de la inversión y al mismo tiempo ofrezcan un crecimiento garantizado ayudaron a impulsar las enormes ganancias en el mercado de anualidades del FRD.
Los aumentos en las tasas de interés permitieron a las aseguradoras aumentar las tasas de crédito para sus productos FRD y, como resultado, los ingresos que los consumidores podían obtener de las anualidades, haciéndolas más atractivas. Si bien los CD (certificados de depósito bancario a plazo fijo) ofrecen una propuesta de valor similar (compromiso relativamente a corto plazo, protección del capital y tasa de rendimiento garantizada), sus tasas no han podido competir con las tasas de anualidades del FRD.
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Las investigaciones muestran que la tasa de crédito promedio para un producto de anualidad FRD a 3 años ha superado las tasas promedio de CD a 3 años, a menudo al menos duplicando el rendimiento. Las aseguradoras pueden ofrecer mejores tarifas porque sus inversiones subyacentes son más diversas. Los bancos, principales vendedores de CD, ganan dinero con préstamos (préstamos comerciales, hipotecas y préstamos personales), donde los márgenes son mucho menores. Mientras tanto, las compañías de seguros invierten en una combinación de bonos corporativos y gubernamentales, acciones, hipotecas, bienes raíces y préstamos para pólizas. Estas inversiones suelen ser a más largo plazo y pueden ofrecer mayores rendimientos que los préstamos bancarios.
El envejecimiento demográfico impulsó el crecimiento del mercado de anualidades FRD
La población estadounidense está envejeciendo. Se presta mucha atención a la generación del Baby Boomer que se jubila y al volumen de personas que cumplen 65 años. Según el Retirement Income Institute, más de 4 millones de estadounidenses cumplieron 65 años en 2023 y esa tendencia continuará hasta 2029.
Pero ¿qué pasa con el final de las generaciones Baby Boomers, aquellas entre 60 y 64 años? Según datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, el número de estadounidenses de entre 60 y 64 años se ha duplicado a más de 21 millones desde 2000. Se trata de personas con menos probabilidades de tener pensiones y más probabilidades de depender de la Seguridad Social y de sus ahorros para sobrevivir. financiar su futura jubilación. La investigación de LIMRA muestra que la edad promedio de un comprador de anualidades FRD es 62 años, una edad en la que muchas personas se acercan a la jubilación y desean asegurar una parte de sus activos en inversiones más conservadoras. Dada la economía de los últimos años, ¿quién no consideraría un producto que ofrece protección de la inversión y crecimiento garantizado a una tasa más alta que las cuentas del mercado monetario y los CD?
Un estudio reciente de LIMRA pidió a los inversores que seleccionaran un producto de anualidad que preferirían comprar en función de sus objetivos financieros y los riesgos percibidos. De quienes dijeron que elegirían un producto FRD en 2023, la seguridad fue una fuerza impulsora. Las tres razones principales por las que un inversor dijo que elegiría un FRD fueron:
- Es la opción más segura posible – 66%
- Le doy más valor a proteger mis ahorros que a buscar ganancias máximas: 54%
- No quiero que mi inversión disminuya en absoluto – 47%
¿Qué les espera a las anualidades diferidas de tasa fija?
Las condiciones económicas seguirán siendo el principal impulsor del crecimiento de las ventas de anualidades de FRD durante los próximos años. Actualmente, la volatilidad del mercado de valores ha disminuido y existe la expectativa de que las tasas de interés bajen en 2024. Sin embargo, como la inflación se mantiene obstinadamente por encima del 3%, es probable que la Reserva Federal adopte un enfoque lento para ajustar las tasas de interés, lo que beneficiará al FRD. venta de productos.
Además, la gran mayoría de los productos FRD (88%) vendidos en los últimos años han sido contratos de 3 y 5 años, lo que significa que muchos contratos estarán fuera del período de rescate en 2024 y 2025. La investigación de LIMRA sugiere que un gran parte de estos contratos se renovarán o transferirán a otro producto FRD y que las ventas de FRD seguirán siendo mucho más altas que las anteriores a 2022. Como resultado, LIMRA pronostica que las ventas de FRD probablemente superarán los $100 mil millones en 2024 y 2025. Esta cifra será considerablemente inferior al récord establecido en 2023, pero seguirá duplicando las ventas logradas en 2021.
Fuente: limra.com, 20/02/24
LIMRA representa a más de 700 miembros, incluidas la mayoría de las compañías de seguros de vida más grandes del mundo, en 71 países de todo el mundo. Juntos, brindan a los miembros investigación y educación sustantivas, oportunas y relevantes, relacionadas con la industria del seguro de vida y las anualidades.
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La Norma ISO 22222: Un pilar en la Planificación Financiera
febrero 21, 2024
Por Gustavo Ibáñez Padilla.
En el complejo entramado del mundo financiero, la brújula confiable que orienta hacia el éxito económico es la Norma ISO 22222. Este estándar internacional, aún desconocido para muchos, se ha consolidado como una herramienta esencial para guiar a profesionales y empresas en la gestión de la planificación financiera y el asesoramiento.
Ésta norma cumple un papel fundamental al proporcionar un punto de referencia aceptado internacionalmente que permite a los consumidores identificar los Planificadores Financieros que poseen los conocimientos adecuados, las habilidades, la ética y la experiencia para ofrecer el nivel de servicio deseado.
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Un parámetro de calidad en el asesoramiento financiero
La Norma ISO 22222 es un marco de referencia desarrollado por la Organización Internacional de Normalización (ISO) que establece los criterios y procesos para garantizar un servicio de asesoramiento financiero de calidad. Su enfoque exhaustivo abarca desde la competencia técnica del asesor hasta la gestión de relaciones con los clientes y la ética profesional.
Para comprender la importancia de esta norma, es crucial observar cómo se traduce en la práctica. Imaginemos a una familia que busca planificar su jubilación. Recurren a un asesor financiero y, si este cumple con los estándares de la ISO 22222, la familia puede confiar en que recibirán un servicio de alta calidad. El asesor no solo demostrará competencia técnica, sino que también mantendrá una comunicación clara y ética, brindando una experiencia integral y satisfactoria.
La norma IRAM-ISO 22222 tiene como propósito promover las mejores prácticas por parte de los Planificadores Financieros Personales. El Instituto Argentino de Normalización y Certificación (IRAM) llevó a cabo la implementación en Argentina de esta norma en 2008, a través de una Comisión formada a tal efecto, sus miembros son (en orden alfabético): Antonio Anselmo, Marta Barbieri, Leonardo Glikin, Ariel Gorodetzky, Gustavo Ibáñez Padilla, Emilio Peverelli y Guillermina Rocabado Castro.
Diferenciándose de otros estándares ISO
Es esencial destacar que la ISO 22222 se distingue de otras normas ISO por su enfoque específico en el ámbito financiero. Mientras que normativas como la ISO 9001 se centran en la gestión de la calidad en general, la ISO 22222 se adentra profundamente en las particularidades del asesoramiento financiero. Esta especialización la convierte en un estándar excepcionalmente preciso en un contexto de estándares más generales.
Asimismo, la ISO 22222 complementa normas como la ISO 27001, que se enfoca en la gestión de la seguridad de la información. Ambas normas trabajan en conjunto para asegurar que los datos y la información financiera estén protegidos de manera efectiva, mientras se proporciona un servicio de asesoramiento de calidad.
Cifras que avalan su eficacia
Los números no mienten y en el caso de la Norma ISO 22222, los datos respaldan su eficacia. Según un estudio reciente realizado por la Asociación Internacional de Planificación Financiera (IFPA), las empresas y profesionales que implementan la ISO 22222 experimentan un aumento del 30% en la satisfacción del cliente y una disminución del 20% en quejas o disputas relacionadas con el asesoramiento financiero.
Además, se observa un incremento del 25% en la retención de clientes a largo plazo, lo que demuestra que la confianza y la satisfacción del cliente se traducen en relaciones comerciales duraderas y beneficiosas.
Hacia un futuro económico más seguro
Al considerar todos estos beneficios, queda claro que la Norma ISO 22222 es un pilar que no solo guía, sino también ilumina el camino hacia un futuro económico más seguro y próspero. Al implementar esta norma, las empresas y profesionales del asesoramiento financiero pueden elevar sus estándares y mejorar sus prácticas, proporcionando un servicio que inspire confianza y satisfacción en sus clientes.
En un mundo donde la confianza en el asesoramiento financiero es crucial, la ISO 22222 se convierte en un distintivo de calidad que destaca a aquellos que se comprometen con la excelencia en su campo. No solo es una herramienta para la empresa, sino también un sello de garantía para los clientes que buscan seguridad y éxito en su viaje financiero.
La Planificación Financiera como proceso: Los pasos a seguir
─Identificación de metas, objetivos, deseos, necesidades y prioridades del cliente.
─Estudio del riesgo y nivel de tolerancia.
─Recolección de datos.
─Relación con mercados e instituciones; órganos reguladores y fiscalizadores.
─Desenvolvimiento y presentación de un plan financiero; implementación y monitoreo.
─El Valor del Dinero en el Tiempo. Patrimonio y cashflow.
─Estrategias frente al endeudamiento.
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Fortaleciendo la confianza en el asesoramiento financiero
La Norma ISO 22222 se erige como un pilar fundamental en la planificación financiera. Al adoptar esta norma, las empresas y profesionales se posicionan en la vanguardia de la excelencia en el asesoramiento financiero, garantizando un servicio de calidad que inspire confianza y satisfacción en los clientes. Los números garantizan su eficacia y los beneficios son tangibles en términos de retención de clientes y satisfacción del cliente.
Así, la Norma ISO 22222 no solo es una herramienta, sino un distintivo de calidad que marca la diferencia en un mundo donde la confianza en el asesoramiento financiero es esencial. Es un faro que guía hacia un horizonte económico más brillante, fortaleciendo la confianza y el éxito de quienes confían en sus servicios.
Fuente: Ediciones EP, 28/09/23.
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What ISO 22.222 brings to my business
La norma ISO 22.222 de Planificación Financiera Personal
La-Planificación-Financiera-Personal-y-la-norma-ISO-22.222
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La norma ISO 22.222 de Planificación Financiera Personal
enero 9, 2023
La Planificación Financiera Personal (norma IRAM-ISO 22222)
La norma IRAM-ISO 22.222 tiene como propósito promover las mejores prácticas por parte de los Planificadores Financieros Personales. El Instituto Argentino de Normalización y Certificación (IRAM) llevó a cabo la implementación en Argentina de esta norma, a través de una Comisión formada a tal efecto, sus miembros son (en orden alfabético): Antonio Anselmo, Marta Barbieri, Leonardo Glikin, Ariel Gorodetzky, Gustavo Ibáñez Padilla, Emilio Peverelli y Guillermina Rocabado Castro.
Artículo completo:
La-Planificación-Financiera-Personal-y-la-norma-ISO-22.222
ISO 22.222 – Resumen: La Planificación Financiera como proceso. Análisis de los seis pasos descriptos en la norma ISO 22222. Identificación de metas, objetivos, deseos, necesidades y prioridades del cliente. Estudio del riesgo y nivel de tolerancia. Recolección de datos. Relación con mercados e instituciones; órganos reguladores y fiscalizadores. Desenvolvimiento y presentación de un plan financiero; implementación del plan. Monitoreo. El Valor del Dinero en el Tiempo. Patrimonio y cashflow. Estrategias frente al endeudamiento.
Fuente: Ediciones EP.
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What ISO 22.222 brings to my business
noviembre 6, 2017
What ISO 22222 brings to my business
Paul Richardson, managing director of Concept Financial Planning, talks about what made him apply for ISO 22222, the process involved and what it has brought to his business
Adviser Business Review: Why did you apply for ISO 22222?
Paul Richardson: ISO 22222 is the only certification of its kind available to advisers and I liked the appeal of benchmarking our service and internal processes against the international standard of best practice. There is a huge difference between ISO 22222 and qualifications. Attaining a qualification requires you to study, go into the exam room and that’s that. ISO 22222 takes the process one step further; it is all about applying that technical aspect to your work on a daily basis and delivering the best possible service to clients.
ABR: How long did the application process take and what did it entail?
Richardson: I completed the application within three months, which is hugely exceptional, but I had a good base from which to start. During that time, I underwent a rigorous process of assessment, which included breaking the business down into segments and rebuilding it. Allowing a third party to provide an independent review of our processes taught me a lot about how the business should behave.
Working so closely with Standards International to achieve ISO 22222 was very helpful – the practice management system has changed the way we think about things and we strive to continually improve. It gave us the framework we needed to grow the business, bring on additional staff and have those new employees feel confident about the company they were joining.
ISO 22222 is not designed for an adviser who is happy to stand still; it is all about developing and advancing. It is hard work and takes commitment to achieve, but if you asked me if the whole process was worth it, I would definitely say yes. It was, and continues to be, a very rewarding experience.
ABR: How do you maintain your certification?
Richardson: We obtained the certification in June 2009. Advisers with ISO 22222 are assessed on a yearly basis and in order to maintain the certification, you need to be able to prove yourself over and over again. Every year they come and take an in-depth look at a certain part of the business. While that might sound daunting, if you’re doing the right thing on a daily basis then it shouldn’t be an issue. Maintaining ISO 22222 is about striving for improvement – it’s not a matter of quickly dusting off the manual once a year to see what they will ask. It’s about permanent change and making sure you live and breathe the process year on year.
ABR: How has it affected your business and client relationships?
Richardson: It’s both a personal and professional achievement. It’s a fantastic feeling knowing you’ve been awarded ISO 22222 and I told all my clients by letter. It’s important to me that both clients and professional partnerships can see that an independent party has come in and judged us as doing a really good job.
That said, simply saying “I’ve achieved ISO 22222” is not enough – it means nothing to the client until it’s put in context. Not a huge amount of advisers have it, therefore it’s not widely recognised as a benchmark and clients may not understand what it means for them or the service they receive. The same can be said for chartered status; some clients won’t really appreciate what it means until it’s explained to them and they can see the bearing it has on the advice they receive.
Achieving ISO 22222 has been well received across other professions too. Several other industries have their own benchmarks so there are people who really understand what it takes to achieve something like this and respect the time and effort that goes into it.
ABR: Would you recommend it to other advisers?
Richardson: Absolutely, but you’ve got to look at it from the aspect of improving your business. It is certainly not a short cut or a box-ticking exercise. It is hard work and if your motivation is ‘how much business will I get off the back of this?’ then you’re coming at it from the wrong angle and are wasting your time. Ultimately, it refines your business and may, as a result, bring in more clients in the future but that should not be your only goal.
I feel very proud that I’m able to say I’m one of the few advisers to have achieved this certification. For those who want to deliver a first class service to their clients, I would definitely recommend going for it.
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About ISO 22222
ISO 22222 is the International Standard that helps people to decide whether or not they can be confident about the ethics and competence of professionals proposing advice on planning their personal finances.
The standard defines six steps of the personal financial planning process:
1. Establishing client/planner relations;
2. Determining goals and gathering data;
3. Evaluating the client’s financial status;
4. Developing and presenting the financial plan;
5. Implementing recommendations;
6. Monitoring the plan recommendations.
What are the benefits?
The benefits, according to Michelle Hoskin of assessing body Standards International, differ from business to business, but include:
• slicker, more efficient, more effective internal and client-facing processes
• recognition from peers, professional connections and clients that business excellence is firmly at the heart of what they do
• increased business and marketing opportunities
• a central feeling of a TEAM (Together Everyone Achieves More) culture, created by a single focus on achieving the highest possible standards in financial services
• exemption from the Chartered Insurance Institute (CII) unit AF5 – Financial Planning Process (ISO 22222 certification only).
Source: adviserbusinessreview.com
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Beneficios de la norma ISO 22222
enero 24, 2016
¿Para qué sirve la norma ISO 22222?
Por Gustavo Ibáñez Padilla.
La norma ISO 22222 define el proceso de planificación financiera personal y especifica el comportamiento ético, las competencias y los requisitos de experiencia para los Planificadores Financieros Personales y para mejorar la transparencia y eficiencia del proceso de planificación financiera personal. El proceso de acreditación es la evaluación más detallada de la calidad y el servicio prestado al cliente.
La adhesión a la ISO 22222 proporciona a los clientes la confianza de que se beneficiarán de los mejores estándares profesionales disponibles en el mercado.
Esta norma eleva la calidad de los niveles de servicio para los consumidores y establece un punto de referencia para los profesionales más allá de los requisitos reglamentarios mínimos actuales. En él se establecen requisitos para los Planificadores Financieros Personales, codifica las mejores prácticas en la Planificación Financiera en todo el mundo y aumenta la confianza del consumidor.
La norma ISO 22222 tiene un papel fundamental al proporcionar un punto de referencia aceptado internacionalmente que permite a los consumidores identificar los Planificadores Financieros que poseen los conocimientos adecuados, las habilidades, la ética y la experiencia para ofrecer el nivel de servicio deseado.
Fuente: Ediciones EP, 2016.
Ver: La-Planificación-Financiera-Personal-y-la-norma-ISO-22.222
Más información:
La norma ISO 22.222 de Planificación Financiera Personal
Etiquetas: Norma ISO 22.222 de Planificación Financiera Personal, ISO 22222.
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What is ISO 22222?
octubre 7, 2015
What is ISO 22222?
ISO 22222 is a professional framework specifically designed for financial planners to allow them to demonstrate continuous improvement through third-party certification. ISO 22222 is not just about knowledge; it is so much more than that.
ISO 22222 is an internationally agreed benchmark that assesses and awards financial planners who can demonstrate that they have the knowledge, skills, experience and ethical values to deliver a first class service to their clients. By achieving the ISO standard it allows financial planners to demonstrate a commitment of adherence to an internationally recognised benchmark, which has been founded on ethical behaviour and professionalism.
At the heart of the ISO standard are the fundamental six steps of the financial planning process:
1. Establishing and defining the client-planner relationship.
2. Gathering client data, including goals.
3. Analysing and evaluating your financial status.
4. Developing and presenting financial planning recommendations and/or alternatives.
5. Implementing the financial planning recommendations.
6. Monitoring the financial planning recommendations.
Benefits To Clients
One of the major issues reported by consumers when seeking financial advice is uncertainty over whether they can trust their financial planners. And, with the vast amount of investment schemes and financial planners for customers to choose from, they are often confused about where to turn for advice on planning for retirement or how best to invest their savings.
BS ISO 22222 plays a crucial role in addressing this by providing an internationally accepted benchmark which enables consumers to identify financial planners who possess the right knowledge, skills, ethics and experience to deliver the desired level of service.
Wouldn’t you rather work with a financial planner who is in receipt of this accolade?
Fuente: Ediciones EP, 2015.
Etiquetas: ISO 22222, ISO 22.222, norma ISO de planificación financiera personal, norma ISO, finanzas personales, asesoramiento financiero, asesor financiero, asesor financiero personal, norma iram-iso 22.222, norma iram-iso 22.222, iso 22222, iso 22.222, consultor financiero personal.
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Norme ISO 22.222
abril 11, 2015
Norme ISO 22.222
Présentation
L’ISO 22 222 définit le processus de conseil en gestion de patrimoine et spécifie les exigences relatives au comportement éthique, aux compétences et à l’expérience requis pour exercer la profession de conseiller en gestion de patrimoine.
Cette norme s’applique à tous les conseillers en gestion de patrimoine, quel que soit leur statut professionnel. Elle décrit et aborde les diverses méthodes d’évaluation de conformité et spécifie les exigences qui s’appliquent à chacune d’entre elles.
Il s’agit d’une démarche individuelle et volontaire : aucune autre formalité n’est exigée.
La création de cette norme ISO est une réponse aux professionnels qui ont voulu :
- répondre à un besoin croissant d’information et de protection du consommateur à mesure que la prestation s’ouvrait à un public de plus en plus large et sans expérience préalable de ce type de service,
- dissiper un certain flou sur les compétences d’un professionnel délivrant ce service et sur la manière efficace de collaborer avec lui,
- souligner la nécessité d’une régulation professionnelle qui prolonge et complète les dispositifs réglementaires.
Conditions d’obtention
La norme ISO 22.222 est un document qui :
- décrit les six étapes du processus du conseil en gestion de patrimoine,
- précise les exigences éthiques liées à l’exercice,
- énumère les compétences requises et la manière d’en démontrer l’actualisation tout au long de la vie professionnelle,
- définit les conditions d’expérience nécessaires à l’exercice de ce métier,
- énonce les conditions sous lesquelles un conseil en gestion de patrimoine peut revendiquer sa certification ISO 22.222.
L’ISO 22.222 va devenir ou est une norme incontournable pour les professionnels de la gestion de patrimoine. Dans le cadre de ses formations, vous prépare à la mise en place dans votre société de la norme au travers de formations comme le certificat de conseiller en gestion de patrimoine.
Certificat de Conseiller en Gestion de Patrimoine
Le Certificat de Conseiller en Gestion de Patrimoine est un titre professionnel reconnu par l’Etat (JORF du 29 novembre 2014). Ce diplôme permet d’avoir une vision générale de l’activité de conseil et de gestion de patrimoine : de la relation client à la rédaction d’un bilan patrimonial et financier.Objectifs
A l’issue de cette formation, vous serez capable :
- De connaître tous les mécanismes juridiques liés à la profession de gestionnaire de patrimoine
- De maîtriser des règles de gestion patrimoniale nécessaires à la réalisation d’un diagnostic patrimonial et financier
Titre reconnu par l’Etat (publication au JORF du 29 novembre 2014), le Certificat de Conseiller en Gestion de Patrimoine permet d’obtenir un niveau II de formation, et ainsi répondre aux exigences de capacité professionnelle des activités règlementées suivantes :
- Conseiller en Investissements Financiers (CIF)
- Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP) – Courtier et/ou Mandataire non exclusif – Immatriculation ORIAS Niveau 1
- Intermédiaire en Assurance (IAS) – Courtier ou Agent général – Immatriculation ORIAS Niveau 1
- Carte de Transaction immobilière (carte T)
- Conseiller en Investissements Participatifs (CIP)
- Intermédiaire en Financement Participatif (IFP)
Prérequis
Préalablement à cette formation, les participants devront :
- Avoir au moins 3 ans d’expérience professionnelle dans un secteur lié à la gestion de patrimoine (banque, commerce, assurance, immobilier), une activité stable
- ou Avoir un diplôme de niveau bac + 2 dans un domaine juridique, économique ou de gestion
- ou Etre titulaire de la Capacité en Investissement et Patrimoine
Modalités d’examen
L’évaluation du Certificat de Conseiller en Gestion de Patrimoine se déroule en 3 étapes :
- Première partie de la note : examen sur table de 3 heures (cas pratique) sur le module B. Une session de rattrapage est organisée pour les apprenants qui n’obtiendraient pas 10/20 à cet examen.
- Deuxième partie de la note : examen sur table de 3 heures (cas pratique) sur le module C. Une session de rattrapage est organisée pour les apprenants qui n’obtiendraient pas 10/20 à cet examen.
- Troisième partie de la note : le projet tutoré (modules A et D sont évalués), qui s’apparente à un cas client découpé en plusieurs étapes, et qui se déroule tout au long de la formation. A l’issue de ces différentes étapes, le dossier client est constitué du recueil d’informations, du bilan patrimonial et du bilan financier. Chaque apprenant est ensuite convoqué devant un jury professionnel pour argumenter ses préconisations (étape qui s’assimile au second rdv client).
Pour être lauréat de la formation, un minimum de 10/20 est requis (calculé à partir de la moyenne des trois notes).
Modalités pratiques
Nombre d’heures : 500 (440 heures d’enseignement à distance par internet dont 104 heures pour le « projet tutoré », 60 heures de formation présentielle)
Nombre de séances de regroupement : 3 séances de trois jours consécutifs dans la ville de regroupement choisie initialement
Formation organisée sur 10 mois consécutifs
Programme
Module A : Prospecter
- Communication commerciale
- Cadre législatif et réglementaire
Module B : Diagnostiquer
- Méthodologie juridique
- Régimes matrimoniaux
- Transmission du patrimoine (donations et successions)
- Sociétés (montage et transmission)
- Fiscalité des particuliers
- Modes d’acquisition du patrimoine
- Société Civile Immobilière
Module C : Préconiser
- Marchés immobiliers
- Marchés financiers
- Classes d’actifs
- Construction d’allocations d’actifs
- Financement
- Principaux supports d’investissements spécifiques (assurance vie, épargne salariale, épargne sociétaire, immobilier et investissement locatif)
Module D : Mettre en oeuvre
- Etudes de cas
- Mises en situation
- +Projet tutoré tout au long de la formation (cas client)
5 490,00 €
Fuente: Juriscampus, 2015.
Durée
500h sur 10 mois
Avec 63 Heures en présentiel
Prochaine Session
24 avril 2015
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