Los domicilios falsos de Hotesur
agosto 19, 2015
Detectan más problemas con los domicilios de Hotesur
Por Hugo Alconada Mon.
Pasan los años, pero la Justicia sigue sin lograr verificar dónde se encuentra la sede social de Hotesur, la sociedad con que la familia presidencial controla el hotel Alto Calafate.
Intenta ubicarla para llevarse toda la documentación societaria y contable, pero la última vez que lo intentó se topó con otra sorpresa más, según consta en las actas de los operativos que obtuvo LA NACION.
El último intento de ubicar a Hotesur se registró el 13 de julio pasado, aunque hasta ahora no había logrado trascender. El juez federal Claudio Bonadio firmó una serie de allanamientos y órdenes de presentación que se desarrollaron en la ciudad de Buenos Aires y en Río Gallegos, apenas unos días antes de que la Cámara Federal porteña decidiera apartarlo definitivamente de ese expediente sensible.
Con la causa ya en sus manos, el juez Daniel Rafecas tuvo la posibilidad de acceder a esos libros societarios y contables. Pero aquello fue sólo cuando la titular del directorio de Hotesur y sobrina de la Presidenta Cristina Kirchner, Romina Mercado, había decidido entregarlos.
Ahora hay que verificar, entre otros puntos, si esos documentos son auténticos.
Antes, uno de los operativos de Bonadio que había pasado hasta ahora por debajo de los radares de la prensa, fue en el tercero y último domicilio en Buenos Aires que Hotesur había declarado ante la Inspección General de Justicia (IGJ). Es decir, la avenida Leandro N. Alem 530, piso 3.
Al llegar a esa supuesta sede, sin embargo, los agentes de la Policía Metropolitana que estaban a cargo del operativo se toparon con una respuesta negativa. Uno de los abogados que trabajan en la oficina declarada, Martín Tassero, les informó «que allí no funciona ni posee su dirección la empresa Hotesur SA», según consta en el acta del operativo cuya copia obtuvo LA NACION.
Los policías llevaban en sus manos la orden de Bonadio de llevarse todos los libros contables y societarios de Hotesur. Entre otros, los libros «diario», «inventario y balances» y «de registro de accionistas». Pero ante esa negativa, los oficiales nunca lograron acceder a esos libros.
Consultada ayer la titular del estudio jurídico, María Cruz Ceballos, reafirmó, sin embargo, que la firma Hotesur sí radicó su «sede legal» en su estudio jurídico «el 13 de diciembre de 2014», lo que afirmó que comunicaría hoy a la Justicia mediante un escrito.
«Hotesur no «funciona» en nuestro estudio, pero sí actuamos como su corresponsalía. Es decir, que a pedido de Romina [Mercado] recibimos las notificaciones que envía la IGJ para esa sociedad y las remitimos a Santa Cruz», precisó Ceballos a LA NACION.
En su estudio, sin embargo, tampoco se encuentran los libros societarios y contables de Hotesur, los que según la magistrada se encuentran en la «sede fiscal» de la sociedad. «Acá no «funciona» nada de Hotesur, sólo recibimos unas notificaciones, por una tasa y un cambio de domicilio, nada más», insistió.
N del E: Una característica típica de los Estafadores es ocultar mediante engaños su domicilio para evitar ser notificados o encontrados por la Justicia.
Para la Justicia, en tanto, el operativo fallido resultó un nuevo escollo para acceder a la documentación societaria de la empresa que pertenece a la familia de la Presidenta. Éste no es el único caso, pues hubo otros intentos previos que durante los últimos dos años tampoco arrojaron resultados.
¿Por qué? Porque Hotesur acumula varios domicilios, ya sean informados de manera formal a la IGJ o de manera pública mediante comunicados de prensa o en sus publicidades.
De esta manera, Hotesur primero operó en la ciudad de Buenos Aires, en el piso 3 del edificio de la avenida Belgrano 265. Pero en 2013 consignó mediante un comunicado que desde 2010 había trasladado su «domicilio legal» a la provincia de Santa Cruz.
Esa afirmación pública contradecía, a su vez, lo que en 2012 reportó a la IGJ, donde detalló que su sede continuaba en Buenos Aires, pero en el piso 4 de la calle Lavalle 975.
Sin embargo, cuando el juez Bonadio ordenó un operativo para obtener toda la documentación que había en ese piso del microcentro porteño, verificó que allí no había rastros de la sociedad de la familia presidencial. Al mismo tiempo, ordenó un allanamiento en la IGJ.
Por canales oficiales
Ante el revuelo público que provocaron esos operativos, Hotesur difundió otro comunicado, pero esta vez fue a través de la agencia estatal de noticias Télam y la cuenta oficial de la Casa Rosada en la red social Twitter, en la que sostuvo que desde noviembre su domicilio porteño se encontraba «en trámite de cancelación», con el fin de concretar su traslado, ahora sí, a Santa Cruz.
Eso, sin embargo, no ocurrió. Días antes del feriado de Navidad, se publicó en el Boletín Oficial un cambio de directorio de esa sociedad, así como se fijó otro domicilio, pero no en Santa Cruz, sino en Alem 530.
Las dudas alrededor de dónde se encuentra la verdadera sede social de Hotesur no es menor. ¿Por qué? Porque es allí donde funciona su administración y dirección de sus negocios, según surge de más de una docena de artículos de la ley 19.550 de sociedades comerciales, así como de una larga lista de resoluciones de la propia IGJ como, entre otras, la 7/2015.
A diferencia de la «sede fiscal», que rige para sus obligaciones ante la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) y otros organismos tributarios, la sede social es el domicilio englobador de la sociedad.
Allí deben guardarse sus actas y celebrarse sus reuniones y asambleas. Y es allí, en suma, donde deben guardarse los secretos societarios.
La oficina allanada
Hotesur en la Capital
La dirección declarada por la empresa Hotesur ante la IGJ (Av. Leandro N. Alem 530, piso 3) no funciona como sede de la empresa. Así salió a la luz en un operativo ordenado por el juez Claudio Bonadio cuando tenía a su cargo la causa. Se indicó que la oficina recibe correspondencia, pero no funciona como sede de la empresa..
Fuente: La Nación, 19/08/15.
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La fusión del comercio offline y online
agosto 18, 2015
Las tiendas físicas manejan sus stocks con los trucos del comercio en línea
Por Suzanne Kapner.
Los minoristas han robado durante años ideas a sus rivales de Internet para gestionar mejor sus sitios web. Ahora, están copiando ideas para administrar mejor sus tiendas.
La
cadena Macy’s Inc. renovó hace un par de meses sus secciones de trajes de baño e indumentaria deportiva de su local de Manhattan Beach, California. Ahora sólo exhibe muestras, la estrategia utilizada en las tiendas físicas abiertas por minoristas en línea.
En lugar de tener bastidores con prendas de todos los tamaños y estilos, Macy’s exhibe una muestra de cada modelo. Los compradores utilizan una aplicación en sus teléfonos inteligentes para informar al personal de ventas el modelo y talla que desean probarse y la prenda es enviada a un determinado vestidor.
Macy’s evitó, de esta manera, la maraña de perchas para mostrar los modelos y los clientes no tienen que ir y venir de los probadores hasta hallar el tamaño adecuado. La iniciativa busca conciliar la facilidad de las compras en línea con algo que Internet no puede ofrecer: la capacidad de ver, tocar y probar los productos.
Los minoristas tradicionales se han devanado los sesos tratando de encontrar la mejor forma de administrar sus operaciones de comercio electrónico y sus tiendas sin usar dos inventarios distintos. Una solución es utilizar la mercancía en las tiendas para satisfacer los pedidos en línea, pero la estrategia no es tan eficiente como los centros de distribución centralizados que usan sus competidores de comercio electrónico.
El inventario es a menudo el mayor costo como porcentaje de las ventas de las cadenas minoristas, estima Simeon Siegel, analista de Nomura Securities.
Los minoristas de Internet que dieron el salto del mundo digital al físico, como la firma de vestuario masculino Bonobos Inc. y la empresa de diamantes Blue Nile Inc., trasladaron a las tiendas las ventajas de su manejo del inventario.
Los compradores en los locales de Bonobos pueden probarse diferentes modelos, pero no pueden llevarse el producto a casa. En lugar de ello, tienen que hacer el pedido en la web.
Este modelo de negocio permite a Bonobos conservar su mercancía en centros de distribución centralizados, que reducen sus costos y aceleran las entregas. Bonobos ha inaugurado 19 tiendas, incluyendo una de 370 metros cuadrados en Manhattan.
Andy Dunn, fundador y presidente ejecutivo de Bonobos, dice que la firma tiene alrededor de una quinta parte menos del inventario y ciclos de rotación de mercadería unas cuatro veces más rápidos que un minorista tradicional. «Lo importante en (nuestras) tiendas es lograr la talla justa y un buen servicio», expresa. «Eliminamos el obstáculo: el stock».
El riesgo es que las personas que visitan el local no tendrán la gratificación instantánea de salir con su compra. Dunn, sin embargo, dice que la estrategia de la empresa atrae a los hombres, que en general rehúyen la molestia de tener que cargar con una bolsa de compras. Los clientes, señala, parecen valorar conseguir el tamaño correcto, la calidad del producto y el servicio personalizado por encima de la gratificación instantánea.
Blue Nile sigue un modelo similar con los llamados «cuartos web». En junio abrió el primero de ellos en el centro comercial Roosevelt Field de Garden City, Nueva York. Con una superficie de unos 46 metros cuadrados, la sala ocupa aproximadamente la sexta parte de una joyería típica. Los compradores pueden probarse 300 anillos de muestra y consultar con un especialista para escoger el modelo que más les guste de la colección de 200.000 diamantes que Blue Nile exhibe en su página web.
El presidente ejecutivo de Blue Nile, Harvey Kanter, afirma que la compañía puede rotar su inventario unas 11 veces al año, en comparación con las dos veces que por lo general lo hace una joyería tradicional. Blue Nile, además, corre un menor riesgo, ya que espera a que el cliente haga su pedido antes de comprar la pieza, lo que reduce sus necesidades de capital de trabajo.
La mayoría de los minoristas con tiendas físicas, en cambio, no puede darse el lujo de reinventar sus locales desde cero, por lo que está recurriendo a algunas técnicas del mundo digital.
Target Corp. transformó sus salones de muebles de exteriores en 29 locales en los alrededores de Denver en salas de exhibición. Los compradores pueden ver los modelos, pero deben comprarlos en la web, a través de sus teléfonos celulares o computadoras. Esto permite a Target no tener que almacenar todos esos grandes muebles en el lugar.
Al reducir el stock, Target puede exhibir los modelos más caros en las tiendas. La estrategia mejoró las ventas de los muebles de patio en esos 29 locales, que duplicaron el porcentaje de ventas promedio de las sucursales que siguieron operando de la manera tradicional, indica Eddie Baeb, un portavoz de la compañía. El incremento vino de la mano de una reducción de costos puesto que Target no tiene que distribuir esos objetos voluminosos a sus tiendas. La cadena minorista evalúa expandir la táctica a su sección de muebles para el hogar.
La experiencia de Macy’s le permitió desplegar más productos en el piso de ventas, además de agregar nuevas funciones a los vestuarios.
Los compradores utilizan una aplicación de la empresa para escanear los códigos de barras en las etiquetas de los modelos que les gustan. Los asistentes de venta buscan el producto escogido en un depósito cercano y lo envían a los probadores.
La aplicación notifica al usuario a qué probador ir. El comprador puede solicitar otras tallas y estilos desde el probador.
Para lanzar la iniciativa, Macy’s usó los servicios de Nadia Shouraboura, una ex ejecutiva de Amazon que dirige una compañía que desarrolla tecnología para facilitar la búsqueda de prendas en tiendas físicas.
Jim Sluzewski, portavoz de Macy’s, dice que era demasiado prematuro para saber si la prueba, que concluyó en las últimas semanas, será ampliada a otras áreas. No obstante, a los compradores pareció gustarles. «Es muy bueno que una pueda probarse lo que quiera sin tener que llevarse los trajes de baño al probador», dice Megan Wilson, una enfermera que estaba mirando los trajes de baño hace unos días.
Fuente: The Wall Street Journal, 18/08/15.
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Las erróneas ideas económicas de Donald Trump
agosto 17, 2015
Las defectuosas ideas económicas de Donald Trump

En las palabras de Donald Trump, China es dirigida por una camarilla de genios que fueron más astutos que Estados Unidos al reducir la semana pasada el poder adquisitivo de sus ciudadanos mediante la devaluación del yuan.
“Nos están matando. Ahora van a quitarnos más empleos… quiero decir, es ridículo”, manifestó el precandidato republicano a Fox News el día después de que China dejara que su divisa cayera un mísero 2% frente al dólar. Posteriormente, el yuan cedió otro 1%.
Japón también es dirigido por un reducido grupo de Einsteins asiáticos, según Trump. El primer ministro Shinzo Abe “es un gran líder” que está “reduciendo tremendamente el valor de su divisa, recortando, recortando y recortando”. El resultado, explicó Trump, es que “Japón ha vuelto” a ser un país de primera importancia.
El egresado de la Escuela de Negocios Wharton, de habla imparable, no dijo qué haría si es elegido presidente si los socios comerciales de Estados Unidos anuncian una caída de sus divisas frente al dólar. Sugirió, no obstante, que la devaluación está haciendo a China y Japón más ricos y competitivos y a EE.UU. más pobre. China lo hace, a su parecer, debido a que “no nos tienen miedo”.
No se sabe si el Departamento del Tesoro en un gobierno de Trump buscaría restaurar la vitalidad económica de EE.UU. mediante un debilitamiento del dólar mayor a lo que otros países deprecien sus divisas. Tampoco está claro si como presidente simplemente trabajaría para elevar los aranceles que impone EE.UU. a las importaciones de los países que devalúan. Cualquier de las dos alternativas sería una mala noticia para los estadounidenses. El resto de América también sufriría las consecuencias si sus defectuosas posturas monetarias fueran adoptadas en la región.
Trump puede estar impresionado con la devaluación como una herramienta de política debido a que México —cuyos políticos, en su opinión, están entre los más sagaces y astutos— la utilizó durante muchos años. Sin embargo, reducir el valor de una divisa para alcanzar la prosperidad es absurdo y generaciones de latinoamericanos, no sólo mexicanos, pueden dar fe de ello. Si una “devaluación competitiva” rindiera los frutos esperados, Argentina sería el equivalente nacional de Donald Trump, es decir, un país muy, pero muy rico, en caso que usted no hubiera escuchado las constantes alusiones de Trump a su patrimonio neto.
Brasil tiene una historia parecida. Comenzó a cultivar a los ciudadanos de ingresos medios sólo después de atar su divisa al dólar en 1994 para frenar la hiperinflación. Brasil abandonó tal política en 1999, pero eso no aumentó la competitividad global de la economía. De hecho, ocurrió lo contrario. La devaluación funcionó como una forma de proteccionismo. Cuando el real se debilita, los brasileños pierden poder adquisitivo y no pueden financiar las importaciones con altos aranceles. Se ven forzados a comprar bienes de menor calidad de las ineficientes industrias brasileñas.
En 2002, Argentina puso fin a la convertibilidad, que establecía una paridad uno a uno entre el peso y el dólar, y trató de igualar a Brasil con su propia mega devaluación en lugar de liberalizar los mercados comerciales y laborales para mejorar su competitividad. Hoy, Argentina es un desastre económico con una inflación de dos dígitos.
Posteriormente, el real se estabilizó y luego se fortaleció frente a un dólar débil. Eso le otorgó poder adquisitivo a los agricultores, que mecanizaron sus operaciones al incorporar equipos importados y luego exportaron sus cosechas de soya. Los inversionistas también se abalanzaron sobre Brasil por su auge petrolero, lo cual impulsó la divisa y enriqueció al país.
Brasil podría haber aprovechado el período de altos precios de las materias primas para emprender reformas estructurales que apuntaran a seguir mejorado su competitividad. En cambio, se quejó de la fortaleza del real a pesar de que absorbía capital con las tasas de interés de dos dígitos que usaba para tratar de contener la inflación, que sigue siendo una amenaza debido a las laxas políticas fiscales.
Si China permite que el yuan caiga significativamente frente al dólar, ello tendrá repercusiones a corto plazo para sus socios comerciales en América Latina. Brasil Chile, Colombia y Perú se han beneficiado de la demanda china por su producción agrícola, forestal, pesquera y minera, además de otros commodities. A corto plazo, el debilitamiento del yuan encarecerá estos productos en términos de dólares.
No obstante, los términos de intercambio no varían. Siete rebanadas de pan siguen equivaliendo a una botella de vino independientemente de si usted gana en séqueles, pesos o quetzales. Los países pueden sentir la tentación de seguir el camino del yuan para preservar su participación de mercado, pero al reducir el valor de los salarios de los trabajadores, un banco central sólo traslada el costo de una economía poco competitiva a la espalda de los trabajadores y los ahorristas y aumenta la incertidumbre.
China dice que desea convertir el yuan una divisa internacional. Desligarlo del dólar supuestamente es el primer paso hacia tal objetivo. Pero sería más importante la completa apertura de su cuenta de capitales para que el yuan sea libremente convertible. Eso no sucede porque probablemente desataría una fuga de capitales incontrolable y exacerbaría la desaceleración de la economía. No se puede culpar a China por querer desacoplar al yuan de la inestabilidad del dólar, pero la economía china es víctima de la planificación centralizada y la ineficiente distribución de recursos que resulta de ella. La devaluación del yuan no resolverá eso.
Trump, por su parte, era más agradable cuando su campaña se limitaba a ideas “fantásticas”, “tremendas” y “geniales”. Ahora que está entrando en los detalles, está perdiendo su encanto.
Fuente: The Wall Street Journal, 17/08/15.
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Hotesur: la pesadilla de Cristina Kirchner
agosto 16, 2015
Caso Hotesur: por qué Cristina quiere voltear la investigación
Sospechas de corrupción. En el allanamiento a la inmobiliaria de Máximo se secuestraron papeles que comprometen a la familia presidencial.
Juez. Claudio Bonadio, el jueves por la mañana en Comodoro Py.
A las siete y media de la mañana del 13 de julio, la Presidenta de la República se despertó escuchando una noticia única en toda su era de poder. El juez Claudio Bonadio, que investigaba si sus empresas se usaron para cometer delitos financieros, había enviado un equipo de su juzgado a buscar pruebas directamente a las sedes de sus principales compañías en Santa Cruz, incluida la inmobiliaria en la que trabaja su hijo, Máximo. Los operativos se realizaron con éxito variable. Solo un día después, el 14 de julio, por presión oficial acatada en tiempo récord por los camaristas Jorge Ballestero y Eduardo Freiler –según relataron fuentes judiciales-, Bonadio fue apartado del caso. La Presidenta tenía sus razones para arriesgarse a pagar el costo de semejante operación judicial. Clarín accedió en exclusiva a parte de las pruebas que recolectó Bonadio en Santa Cruz. Las comprometen a ella, a su hijo, y otros empresarios K, como Lázaro Báez.
Entre la documentación que secuestró Bonadio se incluyen computadoras con datos del hotel Alto Calafate; contratos de ese negocio con Aerolíneas Argentinas; información financiero sobre ese emprendimiento turístico K, y de otro más, Los Sauces; entre otras muchos indicios que podrían incluir irregularidades impositivas cometidas por ella misma. Bonadio no pudo ver material que mandó a secuestrar a Santa Cruz.
El caso lo maneja ahora el juez Daniel Rafecas. Este último magistrado validó las pruebas que logró juntar su colega en Río Gallegos y El Calafate.
Los Kirchner intentará de ahora en más dilatar el avance de esa causa, e incluso buscarán que pase a investigarse por un juez más amigable con juzgado en Santa Cruz.
La familia presidencial es representada en el expediente Hotesur por la abogada Romina Mercado, hija de Alicia Kirchner, sobrina de Cristina, prima de Máximo, y hermana de Natalia Mercado, la fiscal de El Calafate.
Según pudo saber Clarín, la fiscal Mercado protagonizó una escena muy gráfica sobre cómo vivió su familia aquella mañana del 13 julio, la de los allanamientos sorpresivos sobre sus empresas.
Natalia Mercado, por ejemplo, mezcló su rol de autoridad judicial de El Calafate con el de sobrina la Presidenta. Clarín pudo saber por fuentes del caso que cuando las autoridades judiciales allanaron el hotel K llamado Los Sauces, allí se encontraron con la fiscal Mercado, que intentó frenarlos. En el expediente Hotesur consta que hizo un llamado telefónico, y después dijo en voz alta: “Secuestran y no dejan copia”, como dando una orden. Las autoridades del juzgado de Bonadio le hicieron notar su accionar equivocado de acuerdo a las normas jurídicas y Mercado se fue.
La familia presidencial había entrado en tal estado de nervios que Cristina había ordenado vallar con agentes de Gendarmería la casa que tiene en El Calafate. Temía que la allanen.
Clarín pudo reconstruir que solo del Hotel Los Sauces la Justicia se llevó copias de seis computadoras. Recolectó toda la información sobre la ocupación de pasajeros desde el 2009 a la fecha.
En el hotel Alto Calafate, por ejemplo, las fuentes judiciales le aseguraron a Clarín que se juntaron pruebas sobre contratos Aerolíneas Argentinas; información financiera y documentos sobre pasajeros que según los registros durmieron ahí en el 2015.
Según contaron a este diario fuentes de la Justicia, y también de la política, el entorno de la Presidenta intentó frenar por al menos dos horas los allanamientos de Bonadio.
Durante ese tiempo “muerto”, personas que manejaban que están a nombre de socios de los K, se estacionaron en la Negocios Inmobiliarios S.A, la oficina donde trabaja Máximo, y se llevaron a las apuradas cajas con papeles. Hay una filmación de esa escena tragicómica.
Bonadio había ordenado que se debía buscar en esa oficina documentación de varias empresas que tiene su sede en ese domicilio: Hotesur, BMC, Idea S.A y Negocios Inmobiliarios S.A. Cuando la gente del juzgado entró al lugar, estaba todo revuelto, e incluso había bolsos con fajos de billetes, reveló el programa PPT.
Clarín pudo saber que la Justicia se llevó de allí recibos de supuesto intercambio de dinero entre los Kirchner y Austral Construcciones, de Lázaro Báez, correspondientes a algunos meses finales del año pasado. También recolectaron información que vincula a Cristina con un socio de su hijo, Osvaldo Sanfelice.
La causa Hotesur, investiga su la familia presidencial usó sus empresas para lavar dinero. Eso, entre otras cosas.
En su carátula lleva este nombre: “Fernández de Kirchner y otros S/ Abuso de Autoridad”.
Fuente: Clarín, 16/08/15.
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Alicia y Matilda
agosto 16, 2015
Alicia y Matilda, las creadoras de otra infancia
Los célebres personajes de Lewis Carroll y Roald Dahl comparten la audacia con la que intentan subvertir su mundo.
Por Carolina Esses.
Una es la niña que, aburrida, decide seguir la carrera loca de un conejo. La otra es hija de unos padres consumistas que se olvidan de anotarla en la escuela y le niegan el acceso a los libros. La primera, Alicia -creación del diácono Charles Lutwidge Dodgson bajo el seudónimo de Lewis Carroll-, cumplió 150 años el pasado mayo y, durante todo 2015, se multiplican los homenajes en su nombre. La segunda, Matilda -publicada por primera vez en 1988-, plantea, toda la obra del británico Roald Dahl, un grado de desprejuicio creativo tal que marca un antes y un después en la literatura infantil.
Ambas, Matilda y Alicia, deciden diferenciarse de la coyuntura que les toca en suerte; si hasta es posible imaginarlas juntas, la mayor contándole a la pequeña el juego de criquet con flamencos y Matilda relatándole alguna anécdota de la horrible señorita Trunchbull. Lo cierto es que a través del camino que estas niñas abren se puede reflexionar no sólo en torno a la literatura, sino también en las maneras en las que se pensó -y se piensa- la niñez. Porque, como explica Carolina Tosi, escritora e investigadora del Conicet, «la infancia no puede ser entendida mediante parámetros biológicos, sino que se trata de una construcción social que varía a lo largo de la historia».
Alicia es, en apariencia, una típica niña de clase alta en la Inglaterra victoriana; una privilegiada, si pensamos en la cantidad de niños que colmaban las fábricas y vagaban por las ciudades industrializadas en ese momento. Niñas y niños -los de las clases altas- que tenían que ser vistos pero no oídos; por eso se contrataba personal que los pudiera mantener a una prudente distancia de los padres. Como describe Tosi, predominaba la concepción de que los niños eran adultos en miniatura, es decir que no eran considerados un grupo que necesitara de cuidados especiales y de la atención de los grandes. Los libros que se les ofrecían tenían un objetivo moralizante y aleccionador.
En este punto es donde Alicia empieza a diferenciarse de los supuestos en torno a la niñez de la época. Basta con repasar la primera escena de Alicia en el país de las maravillas, en la que espía el libro que lee su hermana. Lo mira, sí, pero automáticamente lo descarta. Porque ¿qué puede haber de entretenido -dice- en un libro que no tenga ilustraciones ni diálogos? La negativa de Alicia le abre un mundo. Lo que viene después es conocido: el Gato de Cheshire, los acertijos imposibles, la Reina de Corazones. Y, entre todos estos personajes, una niña dispuesta a cuestionar incluso -o sobre todo- su propia identidad.
Cualquiera diría que la sociedad que alberga a Matilda está en las antípodas del siglo XIX. Y sin embargo el descontento de Matilda parece ser similar: lo que el mundo adulto ha preparado para ella no tiene nada que ver con lo que desea. Sigue Tosi: «En los años 50, a partir de la Convención sobre los Derechos del Niño, emerge la representación del niño como sujeto social con derechos. Esto supone que debe recibir la protección necesaria que satisfaga su bienestar integral». A partir de la segunda mitad del siglo XX, el mercado también le abre las puertas a este nuevo sujeto: los niños ahora son consumidores.
Y éste es el mar que le toca navegar a Matilda. Una niña de clase media inglesa, cuyo hogar está repleto de objetos pero donde no hay ni un solo libro. Frente a esta limitación, Dahl le otorga un don: Matilda es excepcionalmente inteligente, incluso desarrolla poderes telequinéticos. De manera que se las ingenia para llegar a la biblioteca pública y leer todo lo que encuentra a su paso: Dickens, Hemingway, Austen. Al igual que Jane Eyre, aquella niña de la novela de Charlotte Brönte -otro de los libros que lee la pequeña- que se escondía detrás de las cortinas para leer, Matilda se encierra en su cuarto con los ejemplares que trae de la biblioteca. Su padre, imitando el gesto del hermanastro de Jane, le arroja un libro por la cabeza. Han pasado 150 años, pero los administradores del saber siguen siendo los hombres. Porque la actitud que tiene el padre de Matilda con su hermano Mike es decididamente otra: le enseña los secretos de su oficio, lo inscribe en la escuela.
Que esto sea parte del grotesco que ha hecho célebre la obra de Dahl -Mike, para colmo, es un chico muchísimo menos listo que Alicia- no le quita fuerza de verdad. Cuando logra que la manden a la escuela, Matilda se encuentra con una directora tan cruel que es capaz de arrojar niños por la ventana. Pero también una forma más sutil del maltrato. A pesar de que su maestra considera que debe estar en un grupo más adelantado, la directora se niega. Sólo entiende un sistema educativo organizado en grupos etarios definidos, sin excepciones. Matilda es capaz de resolver ecuaciones imposibles pero qué importa: la escolaridad, dice con ironía Dahl, consiste en ocupar la casilla que se nos ha asignado.
«Son libros que no señalan una realidad ideal, sino por el contrario, ponen el foco en la subversión del orden», señala Tosi. Hacia fuera del campo literario, evidenciando la manera en que la sociedad piensa la niñez y las maneras que encuentran los niños de resistir. Dentro de la literatura, desbaratando supuestos: lo que se supone que deben leer los niños. Porque, hasta hace poco, la literatura infantil era pensada a través de la pedagogía. Se leía para aprender algo. Ricardo Mariño, creador entre otros de los relatos que tienen a Cinthia Scotch como protagonista -otra niña en un mundo de absurdos y juegos de lenguaje-, cuenta: «La lectura de Alicia tuvo para mí un efecto de «autorización»: la poca literatura infantil que yo conocía, con excepción de la de María Elena Walsh, era grave y moralizante. Alicia, entonces, me confirmaba que esa zona del absurdo, el humor, el juego de palabras y el dar vuelta los saberes era un campo fecundo y divertido».
Del lado del lector
Ser aleccionadores o moralizantes: nada más alejado de la propuesta de estos autores. De éstos y de muchos de los que vinieron después. Porque una tendencia poderosa hoy en la literatura infantil es la de explorar la potencia del lenguaje y de la imagen sin prejuicios ni estigmatizaciones, sin miedo a adentrarse en zonas más conflictivas o angustiantes y con un profundo respeto por el lector. «En el mundo de Carroll hay algo relativo a ponerse del lado del chico haciéndolo jugar placenteramente con «materiales» que en la infancia tienen cierta carga de angustia», explica Mariño. «La infancia es una etapa de entrada al lenguaje, de adquisición de saberes, de asimilación de reglas, es decir, de sometimiento a la ley, de modo que jugar con el lenguaje, poner patas arriba los saberes, reírse de la autoridad y burlar las reglas es una especie de recreo respecto de las obligaciones y del lugar de debilidad y obediencia que le toca al chico.»
Es indudable que la importancia que tiene el personaje de Matilda en la literatura infantil es diferente de la que tuvo y tiene Alicia. Sin embargo, la temática de Matilda quizá sea más cercana a la realidad de los niños. A través de la lente deformante del humor, Dahl retrata el maltrato en la escuela, la complicidad de los niños para resistir al mundo adulto, el desamor familiar.
Natalia Méndez, editora de Edelvives Argentina, lo explica: «Dahl abrió muchas puertas para los lectores y las siguientes generaciones de autores. Sin ser una experta en su obra, pienso que su éxito no es fácil de repetir. Matilda, creo, tiene el balance exacto entre el humor y las verdades tremendas. Esa sensación me produjo al leerlo: una incomodidad que me hacía gracia y, a la vez, ajustaba cuentas con el mundo».
Según describe María Fernanda Maquieira, gerente de Literatura Infantil y Juvenil de Santillana, que publica aquí la obra de Dahl, Matilda es uno de los libros más vendidos del catálogo. En la Argentina tiene más de quince reimpresiones y lleva vendidos más de 110.000 ejemplares. Además de la versión cinematográfica, en 2010 se estrenó en Londres Matilda, The Musical de la mano de la Royal Shakespeare Company y, desde entonces, la historia de la niña que se salva gracias al poder de su mente no ha dejado de representarse.
Tosi señala algo curioso: no hay referencias explícitas a Carroll en el libro de Dahl. Y es imposible que la biblioteca local que visita la pequeña no tuviera una copia de Alicia en el país de las maravillas, uno de los libros más importantes y más vendidos en lengua inglesa. Tal vez se pueda pensar que la omisión es síntoma de su presencia. No es necesario nombrarla: ella está en cada juego de palabras, en cada situación desopilante o absurda. Porque aquel túnel oscuro que en 1865 se anima a recorrer le abre una puerta no sólo a ella, sino también al personaje de Matilda y a las niñas por venir. Es la llave hacia una literatura -y una infancia- más rica en juegos, en metáforas; más oscura, sí, pero también más valiente, más verdadera. ¿Hay final feliz? A medias. Los niños, después de todo, siguen estando a merced de los adultos y, eso es sabido, no siempre es garantía de bienestar.
Fuente: La Nación, 16/08/15.
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Kale, el supervegetal de moda
agosto 15, 2015
Kale, el supervegetal de moda que puede desbancar a la rúcula
Es una verdura de la familia de las crucíferas que tiene propiedades saludables y bajas calorías.
Por Sebastián Ríos.
Un día la rúcula tomó por asalto los restaurantes más trendies de la ciudad y se convirtió en el ingrediente adorado de ensaladas, sándwiches y pizzas, y mandó al descenso a la lechuga y a otras nobles hojas que nos acompañaron desde la niñez. Ese mismo salto a la fama que vivió tiempo atrás la rúcula es el que está a punto de experimentar el kale -pronúnciese «keil»-, un versátil pariente del repollo que se abre paso en los platos de las cartas envuelto en un aura de «supervegetal».
«Conocíamos al kale de otros lugares, como los Estados Unidos, Europa y Australia, donde está muy instalado, por eso cuando estábamos planificando la apertura de Ninina decidimos incorporarlo en la carta, ya que estaba en línea con nuestra propuesta de comida sana y nutritiva», cuenta Emmanuel Paglayan, uno de los propietarios del restaurante palermitano. «Comenzamos ofreciendo un jugo de kale, manzana verde, limón, menta y jengibre, y la buena recepción que tuvo hizo que lo incorporemos en otros platos», agrega Emmanuel, que cuenta que hoy ofrece también una ensalada Caesar que cambia lechuga por kale, así como kale y espinaca salteados como guarnición de un salmón rosado del Pacífico.
Al principio, recuerda, era común tener que llevar a la mesa de los comensales una hoja de kale cruda para explicar qué era ese ingrediente desconocido que aparecía en la carta; hoy, esta práctica está dejando de ser necesaria. «El kale se cultiva en la Argentina desde hace tiempo, pero pocos lo conocían y, en general, lo cultivaban sólo para consumo propio -cuenta Sergio Ruiz, que produce kale en su emprendimiento Ser Orgánico-. Lo que está pasando con el kale es lo mismo que pasó con la rúcula o con el berro, que antes eran yuyos que crecían en los zanjones, y que de golpe se pusieron de moda porque algún chef los comienza a utilizar y a darles difusión.»
«El kale está de moda porque está de moda el raw food, y es junto con el brote de trigo uno de los vegetales con más alto contenido de clorofila», apunta Alejandra Pais, propietaria del restaurante Bio, donde el kale forma parte de los mix de hojas verdes y de los jugos. Pero ¿cuáles son los beneficios de esta verdura que muchos tildan de «supervegetal» y que en la Argentina siempre respondió al poco glamoroso nombre de berza o col rizada?
«El kale es una variedad de repollo, una crucífera con alta densidad nutricional y bajas calorías», describe Mónica Katz, médica especialista en nutrición, y enumera los beneficios que su consumo reporta a la salud: «Al tener un alto contenido de fibra colabora en disminuir el colesterol; su alto nivel de antioxidantes tiene efecto anticáncer; al ser baja en hidratos es ideal para dietas hipocalóricas y, además, contiene calcio, hierro y vitamina C, K y A».
Claro que, apunta Alejandra Pais, el kale tiene sus bemoles. «Es una hoja muy dura, parecida a la que recubre el repollo, y como que pincha en la boca: por eso, para que quede rica hay que trabajarla. En especial, si uno la quiere consumir cruda para evitar que se pierdan todos los nutrientes que aporta», afirma, y explica: «La mejor manera de consumirla es en jugos, pero si uno quiere incorporarla a una ensalada, lo que hacemos nosotros es pelarla, cortarle el tallo, que es bastante grueso, agregarle un poco de sal y luego amasarla para que pierda la rigidez. Entonces ahí sí, la incorporamos en un mix con otras hojas, como distintos tipos de lechuga o rúcula».
Verdura de temporada
Un dato no menor es que estos días de otoño forman parte de la temporada del kale (y de otras crucíferas), agrega Alejandra, al mismo tiempo que advierte que es una verdura que no se consigue en cualquier verdulería de barrio. «Se consigue fácilmente en el barrio chino o en verdulerías orgánicas», señala.
Claro que, en sintonía con la cada vez más extendida costumbre de las huertas hogareñas (en balcones, terrazas o patios), una opción es cultivar kale en casa. «Es fácil de cultivar a nivel hogareño -alienta Sergio, promotor de Pro Huerta que habitualmente da talleres gratuitos en Sabe la Tierra sobre huertas hogareñas-. Requiere el mismo cuidado que cualquier otra planta de huerta, que es fundamentalmente tener espacio suficiente para crecer. Es una planta que alcanza los 80 centímetros de diámetro y 80 o 90 de altura, que requiere unas cuatro horas diarias de sol, una buena separación entre planta y planta, un suelo con materia orgánica [humus o compost] y que reciba una corriente de aire que evite la formación de hongos en la zona baja de la planta.»
De todos modos, los que no tengan paciencia ni ganas de hacer crecer kale en su casa pueden acudir a los restaurantes que hoy la incluyen en su menú. Y que cada vez son más.
Dónde probar este alimento
Kale Caesar con pollo o langostinos
Kale, croutones con hierbas, parmesano, aderezo Caesar. En Ninina (Gorriti 4738, Palermo).
Jugo verde
Elaborado con productos de estación, por estos días contienen kale, junto con espinaca, apio, perejil y manzana verde. En Bio (Humboldt 2192, Palermo).
Kale a la italiana
Burrata marinada en pesto de tomates y orégano fresco, con mix de brotes tiernos de temporada. En Le Lac, Sofitel La Reserva Cardales (ruta 9, km 61).
Fuente: La Nación, 15/08/15.
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Los bonistas individuales de Puerto Rico ganan una batalla a UBS
agosto 14, 2015
Los bonistas individuales de Puerto Rico ganan una batalla a UBS
Los inversionistas lograron su victoria más reciente el martes cuando un árbitro ordenó a UBS pagar cerca de US$2,5 millones a una pareja de San Juan que compró fondos de bonos de Puerto Rico que se desplomaron en valor a medida que se profundizó la crisis financiera de la isla, según las firmas de abogados Sonn & Erez PLC y Aldarondo & Lopez-Bras PSC que representaron a los demandantes. Los inversionistas habían solicitado un pago de hasta US$6 millones en daños.
Hace unos meses, UBS había recibido la orden de pagar cerca de US$1,5 millones, de un total requerido de US$5,8 millones, a inversionistas en otros tres casos relacionados con fondos de deuda puertorriqueña. Los casos fueron decididos por árbitros de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera de EE.UU., conocida como Finra.
El banco suizo dijo que enfrenta más de US$1.100 millones en pago de daños ligados a sus actividades en Puerto Rico. Aproximadamente se han presentado 900 ante la Finra, y los abogados se preparan para presentar más luego de la primera cesación de pagos de Puerto Ricos sobre sus bonos municipales. Es probable que se registren más pérdidas para los inversionistas conforme el estado asociado busca reestructurar una carga de deuda que, según el gobernador Alejandro Padilla, no es posible pagar.
UBS dijo que los inversionistas en los fondos recibieron rendimientos excelentes por años, que a menudo superaron el desempeño general del mercado de bonos. La entidad señaló que los casi US$250.000 fallados en un caso reciente solo es una pequeña porción de lo que buscan los inversionistas y que no es indicación de cómo se decidirán casos futuros.
Cada disputa está “basada en los hechos y las circunstancias particulares al reclamo del individuo”, dijo UBS. Un corredor del banco ganó un caso en la Finra en el que el inversionista pedía US$9.000 en daños. El inversionista no tenía representación legal.
“Antes de que se acabe, UBS va a pagar cientos de millones de dólares, tal vez más de mil millones, sobre lo que pasó en Puerto Rico”, dijo Craig McCann, presidente de Securities Litigation & Consulting Group, que está trabajando con inversionistas individuales en algunos de los casos contra UBS. “Pensaría que en cierto punto, ya fuera los individuos o las entidades corporativas, verían que tienen que ser más cuidadosos sobre lo que le venden a los inversionistas”.
Las víctimas dicen que los corredores de UBS les dijeron que los fondos de bonos de Puerto Rico eran seguros, cuando en realidad estaban significativamente ponderados en unas pocas emisiones de deuda de Puerto Rico, y habían usado apalancamiento, una estrategia arriesgada, para mejorar los rendimientos. También dicen que UBS extrajo millones de dólares en comisiones al vender y negociar los fondos y que los inversionistas no sabían que UBS controlaba en buena parte del mercado de los fondos, volviéndolo ilíquidos o propensos a oscilaciones de precios enormes.
El riesgo de los fondos se volvió aparente a mediados de 2013, cuando preocupaciones sobre las finanzas de Puerto Rico causaron que los precios de la deuda de la isla cayeran, según reclamos de los inversionistas. En 2013, casi US$3.000 millones en valor de mercado de los fondos fue borrado, de acuerdo con un análisis para la firma de McCann.
UBS ha revelado que reguladores federales están investigando si un corredor animó inapropiadamente a inversionistas a sacar préstamos para que pudieran comprar más acciones en estos fondos. UBS ha dicho que está cooperando con la investigación.
Un corredor de UBS, José Ramírez, ha sido despedido y es el blanco de una investigación penal del Departamento de Justicia de EE.UU., según reportó previamente The Wall Street Journal. En ese momento, un abogado de Ramírez dijo que era “pura especulación” quién era objeto de la pesquisa.
La Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU., SEC, también recomendó iniciar acción contra un actual corredor de UBS, Ramiro Colón, por falla en la supervisión, según registros de corretaje. Colón tiene la intención de “defenderse vigorosamente” contra las acusaciones, muestran los registros.
UBS declinó comentar sobre Ramírez y Colón. La SEC y el Departamento de Justicia declinaron comentar.
Algunos de los casos presentados por inversionistas individuales han sido conciliados, en ciertas instancias por millones de dólares. En los casos que pasan a una audiencia, los árbitros capacitados por la Finra que presiden no tienen que explicar sus decisiones. Pero en mayo escribieron una opinión, cuando fallaron a favor de una compensación de US$1 millón para Burgos Rosado.
Los árbitros dijeron que Rosado, a los 66 años era esencialmente un inversionista novato de la tercera edad” y “que un esfuerzo apropiado de conocer a su cliente habría revelado eso a su corredora”.
Para muchos inversionistas, “los ahorros de sus vidas están invertidos en esta clase de fondos”, dijo W. Scott Greco, abogado de Greco & Greco PC cuyo cliente ganó una indemnización contra UBS. “Independientemente de cuan pequeño sea esto para UBS, es una suma muy alta para ellos”.
En el caso resuelto el mes pasado, uno de los demandantes, Francisco Ramis, era un ejecutivo en una empresa de puertas y ventanas de aluminio y estaba buscando una inversión segura que le proveyera fondos para él y su esposa luego de jubilarse, según documentos legales. Conocía a Ramírez, el corredor investigado por el Departamento de Justicia, desde la niñez.
Un abogado de Ramírez, Guillermo Ramos Luiña, dijo que la indemnización era exclusivamente contra UBS. “Hemos contestado todas los alegatos”, señaló.
Ramis pidió inicialmente un monto cercano a los US$3,1 millones, un monto que incluye daños punitivos, y recibió casi US$250.000. El inversionista y su esposa están felices de que ganaron una indemnización, dijo Francisco Pujol, un abogado en San Juan que representó a la pareja.
“Realmente confió en el corredor completamente por su amistad”, dijo Pujol.
Fuente: The Wall Street Journal, 12/08/15.
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Los chicos y la tecnología
agosto 14, 2015
Los chicos ya tienen hasta cuatro pantallas propias
El domingo es el Día del Niño. Es por el auge de los regalos tecno. Según una encuesta, el 55% cuenta con un televisor en su cuarto y el 41% con una PC. En los últimos años se sumaron el celular y la tableta.
Miguel Solorzano, a punto de regalarle una consola a su hijo. “Será un esfuerzo grande, pero él se lo merece”, asegura.
Por Martín Grosz.
El domingo, en su día, gran cantidad de niños recibirán aparatos tecnológicos como regalo. Eso, además de darles una enorme alegría, contribuirá a profundizar una tendencia en alza: que los chicos, de tanto acumular este tipo de obsequios, empiezan a manejar una cantidad de dispositivos electrónicos antes impensada. Pantallas que, cada vez más, no son del hogar o de los más grandes, sino propias y de uso exclusivo.
En la actualidad, el 55% de los chicos de 6 a 11 años ya tiene un televisor en su cuarto, el triple que hace 15 años; los que poseen computadora propia ahora son 4 de cada 10, más del doble que en 2010 (18%); y la proporción de nenes y nenas que también usan tabletas saltó del 26 al 39% sólo en los últimos dos años. A eso se suma que más de la mitad (51%) tiene una consola de juegos y que un tercio es dueño de un celular.
Los datos surgen del último estudio Kiddo’s, que encuestó a familias de todos los niveles sociales en las principales ciudades del país. Lo que sugiere la investigación es que los chicos actuales pasaron a vivir rodeados de hasta cuatro pantallas propias diferentes. Pero también, que pasan más tiempo ante ellas.
Si hace 15 años sólo el 69% de los chicos de 6 a 11 años se divertía con videojuegos, hoy lo hace el 93% (la mayoría, todos o casi todos los días). Además, al invitar amigos a la casa, ahora son muchos más los que eligen jugar juntos en la PC o la consola (57%), ver películas (59%) o navegar en la Web (37%), en vez de salir o usar juguetes.
“Los chicos argentinos tienen cada vez más pantallas propias y creemos que el fenómeno seguirá creciendo. Lo común es que las reciban como regalos, o bien que ahorren para comprarlas y que luego, en fechas como el Día del Niño, las familias los ayuden a completar el monto”, comenta Mónica La Madrid, directora del estudio y gerente de la firma de investigación Markwald, La Madrid y Asociados.
“Estos dispositivos –añade– se usan cada vez más para jugar, conectarse a la Web y ver videos. Pero también para las tareas escolares y para comunicarse. Hoy el 46% participa en redes sociales, proporción que aumenta entre las nenas y entre los chicos de 10 y 11 años”.
Los padres, en tanto, no sólo lo consienten. En el 46% de los hogares, grandes y chicos suelen jugar a los videojuegos juntos, algo que no se registra en otros países de la región. Con lo cual, al regalar una consola, muchos adultos también piensan en su propia diversión.
Según un estudio de la consultora Focus Market, regalos “tecno” como PC, celulares, consolas y videojuegos serán lo segundo más comprado para este Día del Niño, sólo superados por los juguetes. Serán elegidos por el 27,1% de los adultos, mucho más que opciones como ropa, libros o bicicletas. Aunque, si fuera por los chicos, el porcentaje sería mayor. “El deseo de recibir informática y celulares creció 10% este año, y casi 50% para los videojuegos”, añadió Damián Di Pace, director de la firma.
La gran barrera, para los padres, puede estar en los precios de estos “chiches”. Las últimas consolas rondan los $ 11.000 y cada juego va de $ 300 a $ 1.200. Las tabletas arrancan en $ 1.600 y los smartphones, con plan, en $ 900.
Aún así, en los locales, la demanda aumenta. “Para este Día del Niño, estimamos que las ventas de videojuegos, tabletas, smartphones, consolas, PC y notebooks se van a duplicar”, comentan en Compumundo. “Se triplica la demanda de tabletas y consolas en comparación con un mes normal”, destacan en Frávega. En Garbarino, en tanto, notan que en los últimos años las compras de tecnología para el Día del Niño se incrementaron. Sólo en comparación con agosto del año pasado, según detallan, las ventas crecieron más del 30%, “con niveles aún más altos en tabletas”. Más y más pantallas para todos.
Fuente: Clarín, 14/08/15.
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¿Su celular está intervenido?
agosto 13, 2015
Cómo saber si su celular está intervenido y cómo protegerse
Prevención del Lavado de Dinero
agosto 13, 2015
Prevención del Lavado de Dinero
La importancia del Protocolo “Conozca a su Cliente”
Agosto 2015
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“Una implementación débil de la política Conozca su Cliente siempre es el principio de la fragilidad que permite el éxito de los delincuentes”
En medio de un convulsionado clima político avivado por inéditos casos de corrupción pública y activos dentro de la poderosa maquinaria económica brasileña, los oficiales de cumplimiento enfrentan enormes desafíos en el combate de los delitos financieros. A pesar de la complejidad asociada a los programas de prevención, el experto antilavado Horacio Caetano Pereira afirma que muchas veces el éxito de los delincuentes se debe a la inadecuada implementación de un elemento básico: la política Conozca su Cliente.
El experto -quien es uno de los oradores internacionales invitados al XIX Congreso Hemisférico que se celebrará en Panamá del 19 al 21 de agosto- asegura que “no hay prevención sin que exista una supervisión efectiva a partir de la clasificación de los clientes por niveles de riesgo”.
En esta entrevista exclusiva realizada por Lavadodinero.com, Caetano aborda aspectos relacionados a las personas expuestas políticamente (PEP), ofrece valiosas recomendaciones y analiza tendencias asociadas a las riesgosas operaciones de comercio exterior, un área donde tiene una amplia experiencia.
– En Brasil se han presentado recientemente sonados casos de corrupción pública. Algunos de ellos han generado decenas de millones de dólares en dinero ilícito que se han movido por la banca brasileña y mundial durante años. ¿Qué lección de cumplimiento pueden extraer los bancos de estos casos?

Creo que el sistema financiero de una manera general actúa con mucha eficacia en el combate de cualquier ilícito, incluyendo la corrupción, tanto es así que acreditamos que algunas de las investigaciones existentes en Brasil fueron iniciadas a partir de reportes procedentes del sistema financiero, en base a las exigencias de la ley.
Yo creo que una lección es entender que el oficial de cumplimiento y su equipo deben estar capacitados y tener especialistas en productos, y si es posible también con experiencia en áreas específicas de mayor riesgo (comercial y productos), porque solo un equipo capacitado va a detectar situaciones de riesgo.
Los sistemas y herramientas son importantes, pero son las personas quienes parametrizan, crean escenarios y después analizan los casos, sean estos simples, complejos y/o que envuelvan operaciones estructuradas.
Una manera eficiente de capacitar y con amplio retorno para las instituciones son eventos como este XIX Congreso Hemisférico, una referencia regional y mundial que ofrece orientaciones y discusiones de múltiplos expertos de distintos países y autoridades. La participación a estos eventos debería ser extendida a todo el equipo y no solo al oficial de cumplimiento.
– ¿Qué consejos puede dar para manejar las relaciones con las personas expuestas políticamente (PEPs)?
Tenemos muchos ejemplos de buenas prácticas establecidas en distintas jurisdicciones y en este importante Congreso podremos ver muchas de esas prácticas. Particularmente, comprendo que no hay prevención sin que exista una supervisión efectiva a partir de la clasificación de los clientes por niveles de riesgo.
Para este y otros públicos previamente clasificados, es importante que la política Conozca su Cliente sea aplicada de manera continua durante toda la relación y que las operaciones tengan un monitoreo diferenciado, principalmente para los ingresos y retiros en efectivo; sin embargo, los oficiales de cumplimiento más expertos saben que los casos sospechosos con PEPs no ocurren con operativas tradicionales, no vamos ver una persona recibir una maleta de dinero en una caja bancaria, eso es muy difícil y quizás imposible actualmente.
La historia y la práctica nos muestran que en general son operaciones estructuradas, locales y offshore y mayormente a través de testaferros y empresas de pantalla, con el comando de los llamados “operadores”. Por eso, como regla básica, la política Conozca su Cliente y el monitoreo a partir de la clasificación del riesgo son importantes para impedir negocios ilícitos en el sistema financiero global.
– En base al flujo de comercio internacional y a las operaciones sospechosas, ¿qué tipo de operaciones consideras de mayor riesgo?
Creo que a pesar de los innumerables controles existentes en mercado global, hay una tendencia de legitimar dinero sucio a través de operaciones de comercio exterior (COMEX).
En la práctica se observa que basta tener una contraparte en el exterior con un canal bancario en alguna institución con controles deficientes (en general en Asia) para recibir recursos de origen ilícito como pagos anticipados de importación y fletes por mercancía que no es ingresada al país, o sea, que no existe… y el único propósito fue esconder una operación ilícita en negocios aparentemente legítimos de comercio exterior. Actualmente las operaciones de pagos anticipados de importación, la importación general y los fletes son las operaciones de mayor riesgo.
– ¿Cuáles son los errores más comunes que se comenten en los bancos cuando se trata de operaciones de COMEX?
Es difícil apuntar errores, prefiero hablar de mejores prácticas. Las operaciones de COMEX por naturaleza ofrecen mayor riesgo y deben ser clasificadas como tal, y juntamente con otros factores cómo: facturación, actividad, segmentación, coherencia para operar con ese producto, geografía (donde queda la empresa), países, mercancía, etc. Estos son algunos de los factores que pueden elevar el riesgo del cliente y, por consecuencia, la necesidad de intervención del área de ALD/CFT de los bancos. En estos casos una implementación débil de la política Conozca su Cliente siempre es el principio de la fragilidad que permite el éxito de los delincuentes.
– ¿Qué otra recomendación puedes hacer para fortalecer los controles asociados a las operaciones de importaciones/exportaciones?
En general estas operaciones son realizadas a través de empresas de pantalla o fachada, no solo del propio lavador de dinero, sino también de otras empresas que participan en el “esquema”. Algunas compañías involucradas prestan a lavadores de dinero su información corporativa y sus cuentas bancarias y por eso reciben un porcentaje del monto de las transacciones realizadas. Esta práctica es conocida como “alquiler de empresa”. ¿Cómo detectar tal práctica? Ya hablamos de clasificación de clientes por niveles de riesgo y para que esa clasificación dé resultados, esos clientes deben ser analizados por el área de prevención al iniciarse y durante la relación comercial, con plazo de validez para que sea analizado nuevamente.
En estas operaciones es común encontrar que:
– una misma persona hace indicaciones de varias empresas;
– una misma persona hace la cotización junto a la Mesa de Operaciones representando a todos los involucrados;
– son utilizadas varias empresas que comparten la misma dirección;
– empresas de pantalla o fachada (fragilidad y/o connivencia de las áreas comerciales en la aplicación de Conozca su Cliente);
– se reciben valores de origen de la propia empresa a través de otro banco para dificultar la identificación del origen real;
– hay una amplia reciprocidad comercial;
– se efectúan operaciones de comercio exterior sin la nacionalización de la mercancía y mercancía incoherente con la actividad y capacidad económico financiera de la empresa.
Fuente: www.lavadodinero.com, Agosto 2015.
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