20 stats about selling to boomers

20 stats about selling to boomers
By Daniel Williams, Mary Shaub

Business is booming for those who sell to boomers, a market that is rapidly retiring and facing a host of financial questions. This market wants an advisor who can give holistic financial advice, while keeping information straightforward and to the point. They also require a range of products to meet their needs, from life insurance to annuities (fixed and variable) to mutual funds. Our infographic below shares the results from Retirement Advisor’s 2014 Boomer Survey, taken by 350 of your peers.

For more content from the 2014 Boomer Survey, visit www.LifeHealthPro.com/2014BoomerSurvey .

About the Author:

Daniel Williams, Editor-in-Chief of the new Retirement Advisor magazine (formerly Senior Market Advisor) and Annuities Channel Editor for LifeHealthPro.com, is an award-winning journalist and business editor with extensive experience in print, online and trade shows. Prior to joining Senior Market Advisor, Daniel was editor of Real Estate Southern California magazine and West Coast South Bureau Chief of GlobeSt.com, both are divisions of Real Estate Media. Previously, he covered the commercial real estate beat for the Orange County Business Journal. While there, he received a certificate of merit from SABEW (the Society of American Business Editors and Writers Inc.) for a story on «OCs Cash Economy.» A native of the Deep South, Daniel relocated from Los Angeles to Denver with his wife and daughter and can be reached at dwilliams@SummitProNets.com or on Twitter @LHPro_Annuities.

Source: LifeHealthPRO, April 16, 2014.

——————————————————————

— The information provided here is for licensed financial professionals only and is not intended for use in soliciting sales from the public. Trademark and copyright protected, all rights reserved. The views expressed represent the personal opinions of the author, not necessarily those of our Consultancy Firm or its affiliates. Industry references are generic and not intended to represent actions or beliefs of any individual or entity. Content is only presented to illustrate general principles, beliefs or ideas and should not be construed as regulatory advice. —

Los asesores financieros se independizan

Los asesores financieros se independizan.
Por Matthias Rieker.

Hace unos días, el asesor financiero Herman Rij se puso su corbata Merrill Lynch, rosada con toros en celeste, y se fue a trabajar a la oficina de la firma financiera en Bethlehem, Pensilvania. Se reunió con un cliente que había viajado desde Arizona y luego fue a ver a su jefe a entregarle su renuncia.

Merrill Lynch no había sido advertida de la decisión pero tampoco la recibió con sorpresa. Durante los seis meses anteriores, Rij y su equipo en Merrill, conformado por su hija Kori Lannon, su ahijado Jason Cort y el hermano de éste, Brian Cort, habían conformado en secreto y de forma meticulosa su propia firma de asesoría.

Su nueva oficina temporal estaba ubicada en el mismo edificio, unos pisos más arriba. A las 2:30 de la tarde de ese mismo día, media hora después de renunciar a Merrill, ya estaban trabajando en su nueva firma: Quadrant Private Wealth.

Los cuatro empezaron la campaña de convencer a sus 501 clientes que los siguieran. En juego estaban US$750 millones en activos, pues el grupo sabía que Merrill Lynch trataría de no perder a los clientes.

Después de trabajar por 40 años en Merrill Lynch, Rij se estaba uniendo a las legiones de asesores que han salido de las filas de las grandes corredoras de Wall Street para unirse a firmas independientes o crear una propia. La tendencia que empezó hace años pero que cobró fuerza después de la crisis financiera de 2008, está reconfigurando poco a poco la industria y erosionando lo que ha sido una posición dominante para firmas como Merrill Lynch, ahora propiedad de Bank of America Corp.

La cantidad de asesores financieros independientes en Estados Unidos ha pasado de 36.000 en 2007 a 47.000 este año, según la firma de investigación Cerulli Associates, y puede llegar a 51.000 en 2017. Se espera que el número de asesores en grandes firmas se reduzca de los 48.000 actuales a 41.000 para 2017, según Cerulli.

Los asesores dicen que firmas más pequeñas les permiten ofrecer a sus clientes un servicio más personalizado, sin la necesidad de promocionar ciertos productos y otras presiones comerciales que suelen ejercer los grandes bancos. La tecnología les otorga a las firmas pequeñas acceso a plataformas de negociación y muchas opciones de inversión que solían ser exclusivas de Wall Street.

Aunque la autonomía es uno de los motores detrás del auge de las firmas pequeñas, el otro es el dinero: en empresas grandes como Merrill, los asesores entregan más de la mitad de sus ingresos brutos a su empleador. En operaciones independientes, en cambio, pagan todos los costos de operación pero se pueden quedar con el resto. Han surgido empresas para ayudar a los corredores altamente productivos a lidiar con los costos y la logística de trabajar de forma independiente. Quadrant se asoció con una de estas firmas, Focus Financial Partners LLC.

La decisión de renunciar no fue fácil para Rij, de 69 años, debido al aprecio que siente por Merrill. Pero con el tiempo se frustró con la creciente burocracia de la firma, particularmente después de que fue adquirida por Bank of America en 2009.

Rij quería crear algo que pudiera dejar a las generaciones futuras. Jason Cort, de 41 años, también señala la burocracia en Merrill como un motivo para dejar la firma. Una vocera de Merrill Lynch no quiso comentar para este artículo.

La tendencia a independizarse ha dado pie a un ritual cuidadosamente coreografiado, perfectamente legal y que se repite cientos de veces al año en las oficinas de Merrill Lynch, Morgan Stanley Wealth Management, Wells Fargo Advisors y otras firmas. Un protocolo de la industria, que muchas compañías han firmado, detalla las condiciones más importantes de una salida. Esto incluye el momento en el que los asesores pueden comunicar a sus clientes que están renunciando (solo después de haber dejado el cargo) y qué información pueden llevarse (nombres, teléfonos y direcciones).

La firma de Rij se inscribió en forma electrónica ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC). Un equipo de Charles Schwab Corp., que fue contratado como custodio de los activos de sus clientes, puso los toques finales al sistema computarizado. Luego el sitio web de Quadrant entró en funcionamiento. En ese momento, empezaron a llamar a sus clientes.

Cada asesor tenía un cronómetro en su escritorio para que la conversación no excediera cinco minutos. También tenían enfrente mensajes como «estamos orgullosos de haber trabajado en Merrill Lynch» y «nos dimos cuenta de que cada vez era más difícil hacer las cosas que queremos hacer por usted».

Rij contactó rápidamente un cliente en Utah, donde estaba esquiando, pero éste prefirió aplazar la conversación para el lunes. Otro no estaba disponible, pero devolvió la llamada pronto desde su yate.

El cliente quería saber qué pasaría con un préstamo de bajo interés que tenía con Merrill Lynch. Rij le comunicó que otros bancos estaban listos para asumir los préstamos y líneas de crédito de los clientes.

Normalmente, los equipos de asesores logran mantener cerca de 80% de sus clientes cuando se trasladan, según Cerulli Associates. El grupo de Rij apuntaba a 95% y parecía que iba a sobrepasar ese umbral. Para el jueves siguiente a su salida de Merrill, todos los clientes que había contactado, excepto dos, dijeron estar dispuestos a trasladar sus activos a Quadrant.

Fuente: Wall Street Journal, 23/05/14.

Protéjase del Robo de Identidad y los Fraudes Fiscales

Robo de Identidad y Fraudes Fiscales se juntan en tiempos de declaraciones de impuestos

El fin de año (en Argentina la época de Abril/Mayo) suele venir acompañado del cierre fiscal para muchos individuos y empresas. Sin embargo, el crimen organizado también dice “presente” cuando es tiempo de presentar las declaraciones anuales de impuestos sobre la renta, mediante la presentación de reclamaciones falsas de retornos de impuestos. Lamentablemente esta modalidad se está convirtiendo en una tendencia global.

Mediante el uso de sitios Web que dicen ser aprobados por las autoridades fiscales, los criminales ofrecen falsos servicios de preparación de declaraciones de impuestos en línea. De esta forma, obtienen los datos personales y la información salarial de los contribuyentes desprevenidos.

Otras veces la información no es capturada “en línea”, sino mediante la colaboración de cómplices que trabajan en ancianatos u hogares de cuidado de personas mayores, quienes suelen ser víctimas de robo de identidad y de fraude financiero.

También se han detectado casos de cómplices en escuelas o en instituciones militares que obtienen acceso a la información personal de las víctimas, con la cual pueden hacer reclamaciones fraudulentas al ente fiscal y recibir dinero sin que la víctima se entere, explicó Richard Weber, jefe de la División de Investigaciones Criminales del Servicio de Rentas Internas (IRS por sus iniciales en inglés).

Las autoridades de Estados Unidos han detectado un incremento en esta modalidad de fraude, por lo cual el IRS está orientando más recursos para investigar mejor el «alarmante» aumento de las devoluciones de impuestos* robadas.

En los últimos dos años, el esquema que combina el robo de identidad y el fraude fiscal «rápidamente pasó a ser un problema global». Los investigadores estadounidenses han detectado que organizaciones criminales de Europa del Este están involucradas.

Complicidad Bancaria

«A menudo los delincuentes consiguen cómplices en los bancos para que miren hacia otro lado cuando el criminal cobra varios cheques del [Departamento del] Tesoro con diferentes nombres o aceptando cientos de devoluciones depositadas electrónicamente en una sola cuenta», explicó Weber, en la 11ª Conferencia Anual sobre Antilavado de Dinero y Crimen financiero de ACAMS en Las Vegas.

Un oficial de cumplimiento de un banco neoyorquino indicó que el software antilavado tiene que jugar un papel vital en la detección de estos esquemas de fraude. El software de monitoreo transaccional utilizado por las instituciones financieras debe alertar a los oficiales de cumplimiento si una única cuenta está recibiendo múltiples retornos fiscales, o si el nombre del titular de la cuenta no coincide con el nombre del destinatario del reembolso del ente tributario.

Pero muchas veces «ese no es el problema. Las podemos ver [las transacciones], es sólo que casi siempre es demasiado tarde cuando lo hacemos «, dijo el empleado bancario, quien pidió no ser identificado. «No es como el cumplimiento de las sanciones que la operación se detiene en seco al ponerlas en observación. Vemos [los crímenes de identidad robada y devoluciones fraudulentas] a la mañana siguiente en un informe, y a continuación debemos presentar el reporte actividades sospechosas si es necesario».

Para entonces, los fondos generalmente han sido retirados localmente o transferidos a otra jurisdicción para la organización criminal transnacional, lo que complica los esfuerzos para investigar el fraude y recuperar los activos es improbable, aseguró Martin Ficke, ex jefe de la Fuerza de Tarea El Dorado, un grupo de investigaciones de delitos financieros liderados por agentes de Aduanas y del IRS.

Identificar rápidamente estos crímenes se ve obstaculizado por el hecho de que los bancos no requieren que las personas proporcionen información personal al hacer un depósito directo, precisó el oficial de cumplimiento de Nueva York.

Por su parte, Ficke explicó que las organizaciones criminales internacionales suelen utilizar las cuentas bancarias de cómplices locales (del país donde realizan la estafa) para recibir fondos fraudulentos de reembolsos de impuestos y luego transferir los fondos al extranjero, para eludir el cumplimiento bancario y la detección de las autoridades.

Pero las autoridades están actuando. Hemos adelantado un programa “muy agresivo para infiltrar informantes confidenciales para que podamos subir en la cadena» de mando de las organizaciones, aseguró Weber en Las Vegas. «Es como la investigación de una organización de tráfico de drogas. Si usted va sólo por las mulas de bajo nivel, sólo estás haciendo girar las rueda».

Hablando la semana pasada en una conferencia antilavado de dinero en Nueva York, Weber reiteró que la lucha contra el fraude en las devoluciones fiscales es «una de nuestras principales prioridades». Weber se negó a decir qué regiones de Estados Unidos han sido los más afectadas, pero citó Florida, Alabama y los estados en el Noreste como las áreas con más investigaciones en curso.

En relación al robo de identidad, la cifra de casos reportados es realmente astronómica, ya que en el año fiscal 2011 el número ascendió a 1.125.000, lo que refleja un considerable aumento si se compara con más de 456.000 casos notificados en 2009.

Debido a la gran acumulación de casos, muchas investigaciones no se completan antes de que se inicie la siguiente temporada de impuestos, por lo menos así sucede en Estados Unidos, según Nina Olson, jefe del Servicio de Defensoría del Contribuyente, la agencia federal que supervisa los procedimientos de reembolsos del IRS.

————————————————–

* En Estados Unidos los contribuyentes aportan al fisco durante todo el año una parte de sus salarios. Luego de presentar sus declaraciones, el IRS evalúa los ingresos de cada persona y determina si debe pagar más impuesto o si por el contrario le retorna parte de lo que ha pagado. Esto es lo que se llama “retornos” o “devoluciones” del IRS y son recibidas por la mayoría de las personas entre febrero y abril del siguiente año

Fuente: Moneylaundering.com / Lavadodinero.com -12/11/12.
—————————————————–

Descargue gratuitamente el e-Book: Cuidadado-con-el-Phishing-v2012-10

Argentina: Es legal girar dólares al exterior vía la Bolsa

Argentina: Es legal girar dólares al exterior vía la Bolsa.

Los bancos y sociedades de Bolsa recibieron esta semana la bendición definitiva de la Justicia para fugar divisas al exterior a través del mercado de capitales sin temor a ser sancionados. Fue luego de que, este viernes, un juez de primera instancia considerara que no hubo infracción cambiaria en una operación que realizó uno de los grandes bancos del sistema, hace ya ocho años, conocida como “contado con liquidación”.

El fallo, que fue señalado por los abogados defensores como un “leading case”, sienta un precedente para un mercado entero que se esforzaba en tomar recaudos o evitar este mecanismo por considerar que su legalidad se ubicaba en una “zona gris”, y en un momento en que empieza a estar más demandado por las empresas para hacerse de dólares fuera del país ante la incertidumbre financiera y las expectativas de devaluación.

El “contado con liqui” es un arbitraje de bonos y acciones que realizan frecuentemente muchas sociedades de Bolsa (especialmente las pequeñas) con el objetivo de fugar divisas al exterior; pero que las más grandes entidades del sistema financiero prefieren evitar (o disimular) por miedo a incurrir en una irregularidad que pueda ser castigada.

Los límites de su legalidad eran difusos y discutibles para muchos organismo y funcionarios oficiales, que en los últimos años no dudaron en sumariar a compañías y ejecutivos que la habían realizado. En determinados momentos, el Banco Central y la Comisión Nacional de Valores (CNV) se esforzaron en combatir este tipo de compra y venta de títulos al señalar que, de alguna manera, pretendían eludir los controles cambiarios. Con esta estricta vigilancia, el volumen se redujo enormemente en los últimos años: a veces, a través de inspecciones o advertencias informales; y otras, mediante normativas (como las resoluciones 538 y 539 de la CNV, que exigieron a los operadores mantener en cartera durante al menos 72 horas hábiles los títulos adquiridos localmente). El volumen estimado por los propios organismos cayó abruptamente desde 2008 hasta hoy, de los u$s 143 millones a los u$s 10 millones diarios (ver infografía).

Este viernes, el juzgado de primera instancia en lo Penal económico N° 3 (Secretaría N° 6) absolvió al BBVA Francés y a algunos de sus funcionarios en la causa que lo investigaba por haber comprado y vendido inmediatamente títulos en dólares. A la entidad se le imputaba el presunto delito cambiario de intentar evitar registrarse en el mercado de cambios.

“Esta sentencia será considerada como un ‘leading case’ para el sistema financiero; y este precedente, seguramente, también será aplicado a múltiples causas que hoy se encuentran en trámite por hechos similares al aquí investigado”, comentó a este diario el abogado Horacio Parma, socio del estudio jurídico Parma, Pena y Asociados, que estuvo a cargo de la defensa del BBVA Banco Francés.

Según quedó firme en el fallo, la Justicia no sólo consideró que las operaciones investigadas no estaban prohibidas por las normas del BCRA sino que, además, una comunicación de este mismo organismo la permitía expresamente: la “A 4308″, que establece cómo deben realizarse las operaciones de valores en Bolsas y mercados de valores autorregulados.

“Hubo funcionarios del Estado que vertieron opiniones dudando de la legalidad de esta operatoria; sin embargo este fallo deja perfectamente en claro que las mismas resultan acorde a derecho. Es decir, pueden llevarse a cabo sin el temor de merecer una sanción por ello”, completó Parma.

La operación de contado con liquidación tomó vuelo en estas últimas semanas en las que el mercado buscó volcarse sobre los activos dólares ante la presunción de un posible ajuste cambiario. El tipo de cambio implícito que surge de estas transacciones se disparó de los $ 9,68 a los $ 10,77 desde que el Central resolvió bajar por segunda vez las tasas de interés, y alimentó de este modo la expectativas de devaluación.

Fuente: Ambito Financiero, 22/05/14.

Persisten los problemas para los deudores hipotecarios en Estados Unidos

Persisten los problemas para los deudores hipotecarios en EE.UU.
Por Conor Dougherty.

Casi 10 millones de familias estadounidenses siguen atrapadas en casas que valen menos que sus hipotecas y un número similar ha acumulado tan poco valor líquido en la propiedad que no pueden cubrir los gastos de venderla. Las tendencias ayudan a explicar la débil recuperación del mercado inmobiliario de Estados Unidos.

A fines del primer trimestre, el valor de las viviendas de alrededor de 18,8% de propietarios—9,7 millones de hogares— era menor a la deuda hipotecaria, según un informe publicado por el sitio de información de bienes raíces Zillow Inc. Aunque la cifra es mejor que el 19,4% de fines del año pasado y el pico de 31,4% de 2012, las cifras subestiman el problema de fondo.

Además de estos propietarios, casi 10 millones de hogares tienen 20% o menos de valor líquido en sus viviendas, lo que hace más difícil que puedan vender sus inmuebles sin hacer uso de sus ahorros. La mayoría de los dueños de casa que buscan mudarse, utiliza el capital acumulado de sus propiedades para cubrir la comisión del corredor inmobiliario, pagar los costos del cierre y dar la cuota inicial para su próxima vivienda. Sin esos fondos, muchos no pueden vender.

«El valor líquido negativo es fundamental para entender las muchas distorsiones en el mercado hoy en día», dice Stan Humphries, economista jefe de Zillow.

Estas distorsiones incluyen el inventario de casas a la venta, que, aunque está creciendo, sigue bajo según los estándares históricos. También ayuda a entender por qué las personas con intención de comprar casa por primera vez tienen tantas dificultades para encontrar una vivienda. Los bienes raíces son, en cierta forma, como una escalera, dice Humphries, así que cuando los dueños que tienen una deuda hipotecaria mayor al valor de su inmueble no cambian de vivienda, es más difícil que otros ingresen al mercado.

Por otro lado, un alza en los precios, sumada a tasas hipotecarias más altas, ha desanimado a los compradores, sobre todo a los que buscan comprar su primera casa.

Zillow destaca que es más probable que las casas menos caras, aquellas en el tercio inferior del espectro de precios, que son las que los compradores primerizos prefieren, sean las que tengan hipotecas superiores al valor de mercado de los inmuebles. Este tipo de hogares está concentrado en zonas donde el desplome del mercado inmobiliario fue más severo. Entre las zonas metropolitanas principales, Las Vegas tiene la tasa más alta del país en hipotecas que superan el valor de la vivienda, seguida de Atlanta y Orlando.

Fuente: The Wall Street Journal, 21/05/14.

A fines del primer trimestre, el valor de las casas de cerca de 18,8% de propietarios cayó por debajo de su hipoteca. AP

Boost Results, Reduce Hours

An Expert on ‘Extreme Productivity’: Boost Results, Reduce Hours
By: Paul Solman

Bob Pozen has been the vice chairman of Fidelity Investments, chairman of MFS Investment Management, a professor at Georgetown University, New York University and Harvard Law Schools and at MIT and Harvard business schools. He has served on non-profit and for-profit boards, was a lawyer at the SEC, a member of President George W. Bush’s Commission to Strengthen Social Security and secretary of economic affairs for former Massachusetts governor Mitt Romney. He’s done all that and he’s younger than I am. But he prides himself on always getting home in time to eat dinner with his family.

So when I heard from a friend that Bob Pozen had a new book out — «Extreme Productivity: Boost Your Results, Reduce Your Hours» — I thought: who could know better than this guy?

Plus, we’ve been developing a self-help stable here on Making Sen$e that’s proved unprecedentedly popular, featuring «Ask Larry» (Social Security) Kotlikoff and Nick «Ask the Headhunter» Corcodilos.

Why not a post from Bob Pozen? So here it is:

Bob Pozen: In this tough economic environment, your company might be leaning on you to get more done at work. Yet you don’t want to sacrifice your relationships with friends and family. How can you manage these competing demands? By becoming more efficient at work — that is, getting more done in less time.

Many professionals seemingly hop from crisis to crisis, putting out fires and responding to the needs of others. Although they are constantly busy, it’s unclear how much progress they’re actually making. Quite often, professionals like these have not taken the time to rigorously think through their goals. Instead, they unquestioningly accept the schedule that has been imposed upon them by their employer or their boss.

So, it’s critical that you establish your goals: literally write them down and rank them by importance. When ranking your goals, think beyond your own skills and desires. Also, think about what your organization needs most from you — fixing an internal process, perhaps, or mentoring young employees.

After ranking your goals, clear away those with a low priority as quickly as possible. Don’t waste your time and energy doing A+ work on assignments where B+ is more than good enough, given the payoff to you and the organization. And don’t be afraid to decline invitations to unproductive meetings or to delete unnecessary emails.

For those high-priority projects where your best effort is required, you can still adopt strategies to get them done more efficiently. In particular, don’t spend days — or weeks — at the beginning of a project gathering basic facts. Typically, most of those facts won’t end up being relevant to your project.

Instead, after a day or two of research, formulate tentative conclusions, accepting that they will be revised later. That way, you can quickly focus on the central issues of your project and narrow the scope of the rest of your research.

These practices should enable you to get your work done more efficiently, allowing you to leave the office earlier. Unfortunately, many professionals feel unable to go home at a reasonable hour, lest they be perceived as slackers. This is a symptom of a work culture that puts too much emphasis on time spent at the office, rather than results produced. Even if you can’t change the culture of your entire organization, you can help ease your boss away from this mentality. In particular, make sure you and your boss come to an agreement on metrics for every project. This allows your boss to judge your work based on objective criteria — that is, criteria other than the number of hours you work.

Of course, there will be times when you won’t be able to finish your work during regular business hours, even if you follow all of these practices. In these situations, I personally made sure to take a break from my work so that I could go home for dinner with my wife and children. These dinners were immensely valuable to me; even when my children were less than talkative, I greatly enjoyed the quality time I spent with them.

After eating dinner and spending some more time with your family, you can then finish whatever needs to be finished. In my experience, a several-hour break can be just what you need to dream up a tricky solution to a thorny problem.

More generally, when you bring work home, you should establish a separate physical place for your «homework» — I was fortunate enough to have a home office, but a desk in your bedroom accomplishes the same purpose. And you should reserve certain times for your family, even if work is breathing down your neck. That way, it’s easier for your subconscious mind to separate its «work» and «family» modes.

Developing productive habits can allow you to finish your work in fewer hours, giving you more time for your friends and family. Some professionals — say, investment bankers — might opt to get more done in the same number of hours. In any event, becoming more productive at work can help you achieve something more important: a higher quality of life.-

PS: For more lifehack hints, go to bobpozen.com

We at Making Sen$e are working on a story to explain where the monthly unemployment numbers come from. To do so, we are looking for interviewees who have worked on the Current Population Survey (CPS; household survey) and/or the Current Employment Statistics survey (CES; establishment survey). Are you a former surveyor? Do you know one? If so, we want to hear from you! Please email us at businessdesk@newshour.org. Be sure to include your contact information. Very much obliged.

This entry is cross-posted on the Making Sen$e page, where correspondent Paul Solman answers your economic and business questions.

Source: PBS Newshour, 26/10/12.

The Fake Loan

The Fake Loan

Investment Scam (a 419 Advance Fee Fraud).
Be warned, they promise millions but first you have to pay.

A painful duty – Exposing the British (and Irish) connection. What happened to my money? All 419 fraud victims should read this. What e-mail services do the fraud criminals favour?

Recently we have seen an increase in reports of very dubious loan and investment offers. Don’t let criminals fool you into sending an advance fee for an imaginary loan. Examples of fake names and titles used in suspicious e-mails follow. Fraud criminals will often use the names of real companies in their junk mail. These companies are victims insofar as their reputations suffer at the hands of the scammers.

A contact familiar with the fake loan and investment scams has this advice: «Over time, the marks are becoming less dumb and refuse to pay front fees for funding. The scammer then backs up and ‘arranges to have the fee paid by a third party’ so the mark can pay the fee from funds provided. What they seek is to pay with the equivalent of a ‘hot check’ and get the mark to pay the fee before the deposit bounces…

Scammer warning signs:

1. The scammer is willing to fund you without any apparent due diligence.

2. They use free and anonymous e-mail services – especially yahoo.com and gmail.com.

3. They pose as English investors, barristers and bankers but their English grammar and spelling are usually poor.

4. They insist on payment of a fee or expense before you are funded OR send you funds and demand that you immediately pay the required fee/ expense from the money you are sent (i.e. before the forged or stolen check is identified by your bank).

5. The criminals will usually ask for payment via Western Union.

More information:
InterFraud
The Internet Fraud Advisory Group
A not for profit group based in Britain.
http://interfraud.org/

Cómo evitar la fatiga de Redes Sociales

Ocho pautas para evitar la fatiga de Redes Sociales

Ya las redes sociales no son solo una moda para estar en contacto con los amigos, sino una herramienta muy poderosa de comunicación empresarial. Genera fatiga no más pensar todo lo que hay por hacer, por lo que es indispensable tener una estrategia clara.

Son demasiadas las redes sociales, las herramientas, las estrategias, y todo lo que se dice se debe o no hacer con ellas. Todavía están en su infancia, apenas si tienen 5 años de existencia, pero ya forman una buena tajada de la torta del tiempo de navegación de los usuarios de Internet.

Inició como una novedad para contactarse con amigos, primero con los que todavía tenemos contacto físico, y luego se fue extendiendo para encontrar esos viejos amigos de colegio o universidad, o viejos vecinos del antiguo barrio. Nos sorprendió con la facilidad de uso y de acceso casi inmediato a personas que de otra manera no habríamos contactado, o que tal vez ni se nos hubiera ocurrido contactarlas.

Muchas redes sociales han surgido, varias ya han desaparecido también, unas muy grandes y conocidas, medido en número de usuarios, como Facebook (650+ millones), Twitter (200+ millones), otras grandes y desconocidas en nuestro medio como Orkut (100+ millones en Brasil e India) y otras para temas específico como Flikr para compartir información sobre fotografía, incluidas las fotos obviamente (32+ millones), además de las nacientes como Google+ que en menos de un mes completó 25 millones, reflejan el insaciable deseo de los navegantes de participar en estas redes.

Ahora bien, como muchas de las tecnologías o aplicaciones que tenemos en el cercano reciente, todas estas entran primeramente para un uso personal, pero casi en forma inmediata queremos ver cómo es que las aplicamos para nuestros negocios. El mercadeo por internet dejó de ser una moda para convertirse en otra área más de la compañía, sobre la cual también se exigen resultados.

Es fácil cuando el uso es particular. Nadie espera resultados concretos, se hace por diversión y las retribuciones con más en sentimiento que económicas. Para los negocios, si se quiere hacer bien, hay que asignar recursos, tanto humanos como económicos y físicos, hay que desarrollar estrategias, definir políticas, y gestionar, y para todo esto se exige entonces un retorno.

Todavía no existen “expertos” en el manejo de las redes sociales, si apenas estamos aprendiendo a hacer uso efectivo del Internet para la mayoría de los negocios, que podemos decir de las redes sociales. Sin embargo, si podemos ir sacando algunas experiencias con base en actividades propias y de extraños, que nos llevan a generar ocho pautas (mas una), para utilizar efectivamente el efecto de las redes sociales para nuestros negocios.

1.De parte de quién

2.Estructure la estrategia

3.Seleccione la (s) redes sociales pertinentes

4.Genere masa crítica

5.Produzca contenido

6.Comunique a través de las redes sociales (gestionar el contenido)

7.Logre el Compromiso (engagement)

8.Mida el logro del objetivo

9.Vuelva a iniciar

1. De parte de quién. Lo primero que debemos definir es a nombre de quien vamos a participar en las redes. Muchos iniciamos con una presencia personal, con nuestro nombre o nuestro apodo, y eventualmente se nos terminaron mezclando contactos personales con los laborales.

Si bien todos somos personas, obrando a nivel particular o a nombre de una empresa, es importante dejar claramente establecido que habrá una cuenta de usuario para mí como persona, y otra para el negocio, o para cada marca, o lo que se requiere para resolver la estrategia del negocio. Debe haber una claridad en esta definición desde un principio para no cometer los errores que ya otros han cometido, como crear un “perfil personal” en redes como Facebook, y luego darse cuenta que tienen un límite de seguidores.

Adicionalmente, las cuentas empresariales deben obedecer a quien en ese momento esté a cargo del manejo de estos canales. Dado que la persona puede cambiar, es importante la construcción de seguidores alrededor de las marcas y no de las personas a nivel empresarial.

Cabe anotar que cuando una persona es empresa, como los consultores independientes, abogados, médicos, etc. es importante hacer esa diferenciación en las cuentas ya que puede ser Luis Gomez el odontólogo, o Luis Gómez el compañero de clase. Serían dos cuentas distintas, los “públicos” y los seguidores que interesan en cada uno de ellos, al igual que las estrategias serán completamente distintos. (…)

Descargue el documento completo en PDF: Participación efectiva en Redes Sociales

Fuente: DeltaAsesores.com, 27/11/12.

Uruguay: la banca privada está en retirada

Banca privada quiere irse de Uruguay pero faltan compradores.
Por Mariano Gorodisch.

En retirada. Así se encuentra actualmente la banca privada en Uruguay. El problema es la falta de compradores.

Acá todos quieren partir pretendiendo vender el negocio. Lo quiere hacer el Leumi, Raymond James y otros que se están sumando, como la banca privada del Discount, Hapoalim y demás. Es un tema de precio: a la hora de vender no pueden pretender recibir más de lo que Julius Bär le pagó a Bank of America por la compra de la operación global de Merrill Lynch, que fue el 1,2% del valor de las carteras de los clientes, exactamente el monto de comisión anual que cobran las bancas privadas. O sea, compró el negocio por un año de facturación”, revela en off un conocedor del sector.

El que ahora está buscando un comprador es el banco israelí Leumi (uno de los que más utuiliza la comunidad judía, junto al Discount y Hapoalim, también de la colectividad), que tiene una cartera de u$s 600 millones, por lo tanto el precio de mercado para venderlo debería ser de u$s 7 millones”, estiman en la plaza.

Este diario se trató de comunicar con David Mamann, gerente general del Leumi, para tener su opinión al respecto, pero no respondió.

¿Qué puede pasar a partir de ahora? Calculan que hay 25.000 argentinos con un promedio de u$s 600.000 cada uno en la banca off shore charrúa, lo que totaliza u$s 15.000 millones, cifra que representa más de la mitad de las reservas del Banco Central de nuestro país. Lo más probable es que quienes tengan menos de u$s 500.000, que son el 80% del total, pasen a ser atendidos desde un call center en Puerto Rico, como ha ocurrido en otros casos de entidades que se han marchado.

Las carteras de los clientes que se atienden desde Uruguay pueden ser en teoría más volátiles y hasta peligrosas para quien las adquiera. El riesgo ya no radica tanto en la posibilidad de perder una parte de los clientes que no quiera continuar con la institución adquirente, sino en las sorpresas que pueden encontrarse en cuanto a la ‘calidad‘ de los clientes. En la totalidad de los casos, las bancas privadas tienen un desconocimiento absoluto acerca de cómo sus clientes hicieron realmente el dinero, de cómo lo continúan haciendo, cómo es su modo de vida, familia y amigos, así como también de sus aspectos impositivos, legales, cambiarios y hasta sucesorios. Y éste es el gran problema: sólo en la medida que se conozca toda esta información es posible percibir si una persona se encuentra políticamente expuesta o no, y si realiza una actividad normal y lícita o no, advierte Mariano Sardáns, CEO de la gerenciadora de patrimonios FDI.

A su juicio, las bancas privadas están manejadas por comerciales: personas que quieren vender y no ver caer sus ventas y que, por temor a perder clientes, no preguntan e indagan sobre lo que debieran: “Esto es tener una visión corta e incompleta de la situación, porque quien después termina perdiendo es el cliente normal. Con el tiempo, cuando los departamentos de legales de las casas matrices se enteran que tienen incompleta, incorrecta o nula información sobre los clientes, terminan tomando medidas drásticas que incluyen el cierre inmediato de miles de cuentas.

HSBC procedió al cierre masivo de cuentas de clientes latinoamericanos luego de la multa récord que se le impuso en el 2012; Julius Bär hizo lo mismo luego de adquirir Merrill Lynch y continúa limpiando‘ su cartera de clientes hoy en día; también lo hicieron y lo siguen haciendo el Credit Suisse, UBS y muchas otras instituciones de banca privada.

Fuente: El Cronista, 19/05/14.

Qué hacer si las deudas lo ahogan

Qué hacer si las deudas lo ahogan.
Por Veronica Dagher.

El joven tenía pesadillas y dificultad para conciliar el sueño. Le dijo a la psicóloga Maggie Baker que se sentía atormentado por sus dos mesas plegables llenas de facturas sin abrir.

Baker, que se especializa en asuntos monetarios, le dijo a este hombre, que estaba en sus 30, que ya no podía seguir ignorando las llamadas de sus acreedores.

Sus padres, impactados por la noticia de sus deudas, de todos modos le prestaron US$50.000 para pagar sus facturas. Así lo hizo, y pensó que no necesitaba ayuda para poner en orden sus finanzas. Seis meses más tarde, tenía otra mesa plegable amontonada con facturas por abrir.

«Fue rescatado pero el rescate no le enseñó nada acerca de ser responsable consigo mismo con el dinero», anota Baker. «La negación financiera agota los recursos psicológicos de una persona… y hace que sea más difícil operar a un nivel más alto».

Aunque la mayoría de la gente no tiene dos mesas repletas de facturas atrasadas, no falta la gente que se encuentra en estado de negación sobre su situación financiera, anotan los asesores financieros y terapeutas.

«El dinero ciertamente puede provocar negación», dice Marty Martin, un psicólogo financiero de Chicago. A continuación, seis consejos para tomar cartas sobre el asunto:

1. Abra (y lea) sus documentos.

Mary Gresham primero enseña a lidiar con la ansiedad detrás de su negación.

«Es importante percatarse que aunque esté negando su situación, una parte de usted si es consciente que no está afrontándola y no puede sentirse completamente relajado», dice la psicóloga financiero de Atlanta.

Ella aconseja la respiración profunda y la mediación para ayudar a reducir su nivel de estrés antes de abrir sus documentos financieros o tomar decisiones financieras.

Una vez que comience a hacer frente a sus finanzas —ya sea abrir facturas no pagadas o reevaluar un portfolio con rendimiento inferior— sentirá mayor madurez y dominio en su vida, anota Gresham. El observar sus documentos de cerca también le puede mostrar que está pagando demasiadas cuotas.

2. Monitoree sus gastos

El asesor financiero Mo Vidwans aconsejó a una pareja cuyos cónyuges trabajaban en el sector médico pero no tenían ahorros. Al ver sus gastos se dio cuenta que uno de los dos gastaba cerca de US$1.500 al año en café.

«Y uno se pregunta a donde se va el dinero», expresa Vidwans.

Judith Ward, asesora financiera en T. Rowe Price, dice que primero debe saber cuánto gana, después de impuestos. Ahora puede «registrar todo centavo» ya sea manualmente o de manera digital.

«La gente normalmente se da cuenta que está gastando mucho más que lo que piensa», dice. También podría caer en cuenta que está gastando más de lo que gana.

Documentar sus gastos le ayudará a ver tendencias en sus hábitos de compra, como por ejemplo premiarse a sí mismo después de un mal día, anota Martin.

La asesora financiera Helen Berenyi recomienda emplear solamente efectivo durante dos meses para hacer conciencia. «Tendrá una mucho mejor idea de sus necesidades y gastos verdaderos», apunta.

3. Evalúe los riesgos.

Considerar los potenciales riesgos financieros puede ofrecerle una buena dosis de realismo, dice Joe Duran, presidente ejecutivo de United Capital, en California.

«¿Qué pasa si le pasa algo malo a sus padres, hermanos u otros familiares? ¿Quién se hace responsable?» dice. Toda familia tiene una «bestia de carga»: la persona que toma las riendas y arrima el hombro si algo sale mal, indica.

Duran apunta que debería crear un genograma (un tipo de árbol genealógico) e identificar quien sería responsable en caso de ocurrirle desastre financiero a cualquier persona en el árbol, incluyendo a usted.

Y aunque no hay nada como su propia crisis financiera para enfrentar la realidad, conversar con amigos y familiares sobre los problemas que enfrentan también puede proporcionar una alerta, anotan los terapeutas.

4. Proyecte el futuro.

A los clientes que están en negación sobre la cantidad de dinero que necesitan para su jubilación, Vidwans les muestra proyecciones de su futuro financiero. Por ejemplo, si los gastos anuales de una pareja de 50 años son de US$50.000 hoy en día, les muestra que en 25 años esos mismos gastos saldrán en unos US$82.000, suponiendo una tasa de inflación de 2%. Muchos clientes no tienen pensiones como sus padres y probablemente enfrentarán mayores costos médicos a medida que envejecen.

Después le pide que recuerden cuánto costaba la leche, el pollo y la gasolina hace 25 años. «Se les prende el foco», dice.

5. Ponga metas.

Una vez que comprenda mejor su situación financiera, es hora de priorizar, fijar metas y hacer algunas concesiones, anotan los asesores.

Quizás tenga que localizar a sus prestamistas y negociar condiciones de pago más favorables o buscar ayuda de organizaciones de consejería (como la National Foundation for Credit Counseling en Estados Unidos), dice Ken Donaldson, un asesor de salud mental en Florida.

Duran recomienda crear una lista de sus cinco principales prioridades financieras, por ejemplo liquidar sus deudas o ahorrar para su jubilación.

Si sus gastos no concuerdan con sus prioridades, entonces quizás tenga que hacer algunas concesiones, dice Ward.

Es importante tener metas claras, señala Ward. «Si sus metas son blandas, como por ejemplo, ‘ahorro lo que pueda para mi jubilación’, entonces serán difíciles de monitorear. Le conviene más tener una meta concreta como ‘ahorro 15% de mi sueldo para mí (plan de pensión) del trabajo», afirma.

6. Obtenga ayuda.

Muchas iglesias y agencias comunitarias ofrecen consejería gratuita o de bajo costo para ayudarle a encarar su situación económica, dice Donaldson. Y sea consciente que es posible que vuelva a sus viejas andanzas. Por tanto, sea compasivo consigo mismo y vuelva a empezar. «El problema solo empeora si se odia a sí mismo y tiene problemas financieros», anota Baker.

Fuente: The Wall Street Journal, 15/05/14.

« Página anterior — Página siguiente »