La Feria del Libro de Buenos Aires bajo presión K

Feria del Libro: entre la gloria y la vergüenza

En menos de un mes, la Feria del Libro de Buenos Aires ha ido de la gloria a la incertidumbre. De la gloria de festejar 40 años pujantes, visitada como nunca –más de 1.200.000 personas pasaron por La Rural en esta última oportunidad-, con ventas muy importantes e invitados prestigiosos, ha pasado a enfrentar la duda de cómo seguir adelante con la próxima Feria del Libro Infantil y Juvenil, que no tiene sede confirmada, y enfrentar la renuncia de sus dos principales líderes : la directora, Gabriela Adamo, y el presidente de la Fundación El Libro, Gustavo Canevaro.

Lamentablemente, la Argentina, o los argentinos, deberíamos avergonzarnos de situaciones como ésta. Parecemos ser especialistas en destruir -o tratar de destruir con bastante éxito- todo aquello que nos representa por haber sido muy bien hecho y por tener coherencia y continuidad. En efecto, estas dos recientes renuncias, si bien aparentemente inesperadas para la opinión pública, ocurren al cabo de una serie de disensos que llevaban incluso varios años, y que son atribuibles exclusivamente a las pujas de intereses políticos relacionados con la integración del consejo de administración de la Fundación El Libro.

La Fundación es una entidad compleja, integrada por la Sociedad Argentina de Escritores (SADE), la Cámara Argentina del Libro (CAL), la Cámara Argentina de Publicaciones (CAP), el Sector de Libros y Revistas de la Cámara Española de Comercio, la Federación de la Industria Gráfica y Afines (Faiga) y la Federación Argentina de Librerías, Papelerías y Actividades Afines (Falpa), y la dirige el ya mencionado consejo de administración de 14 miembros, que son los que votan un presidente. Cada entidad tiene dos votos, excepto la CAL, que tiene cuatro, y para elegir un presidente nuevo se requieren nueve votos.

La ahora renunciante directora de la Feria, Gabriela Adamo, que cumplió una excelente labor, fue elegida hace tres años; Canevaro, que encabeza la Fundación desde fines de 2010, había sido reelegido en 2012, ya en medio de crecientes presiones de los miembros de la entidad, divididos por una decisión crucial, como era responder o no a la oferta del gobierno nacional de llevar la Feria a Tecnópolis, cosa que finalmente no ocurrió, pero que vuelve a reeditarse ahora: debido a que el Centro de Exposiciones de Figueroa Alcorta y Pueyrredón está en obra, la Feria del Libro Infantil y Juvenil, que habitualmente se aloja allí, no tendrá sede para su inminente apertura, el 14 de julio. Aunque está la posibilidad concreta de que la Feria de los chicos se traslade por esta vez a El Dorrego, en Palermo, surgió nuevamente la oferta de Tecnópolis y se ahonda la brecha entre las posiciones de los que están cercanos al oficialismo y los que prefieren no politizar estos eventos.

Las peleas y tensiones internas producidas por este tironeo entre quienes quieren agradar al Gobierno y darle un perfil más «latinoamericano y popular» a la Feria – al estilo del Encuentro Federal de la Palabra, cuya fecha de realización se encimó tanto con la de la Feria que finalmente pasó casi inadvertido- incluyeron también otros temas; por ejemplo, la elección de ciertos invitados internacionales como el premio Nobel de Literatura Mario Vargas Llosa y, este año, la escritora cubana Zoe Valdés, una aguda crítica del castrismo y de aquellos gobernantes de América latina que aceptan y celebran a esta cruel y larga dictadura .

Aunque prudentemente el consejo de administración se haya dado un tiempo de espera tanto para convocar a una nueva reunión como para estudiar si acepta o no las renuncias -que en el caso de Gabriela Adamo es «indeclinable» y en el de Canevaro, fue un adelanto de la conclusión de su mandato, que finalizaba en agosto-, nada de esto logrará borrar el daño hecho al prestigio de una institución que a lo largo de sus 40 años no sólo creció localmente sino que ha llegado a ser uno de los encuentros editoriales más importantes del mundo y que, en los últimos tres años, ha avanzado en temas tan fundamentales para el sector como los libros electrónicos y los derechos de autor.

No es la primera vez que, durante el kirchnerismo, un logro de la cultura argentina es utilizado con fines político-partidarios. Ocurrió cuando la Argentina fue invitada de honor de la Feria Internacional del Libro de Fráncfort, en 2010; en ocasión de la Bienal de Venecia, cuando se distorsionó la obra sobre Eva Perón elegida para representar al país, de la artista plástica Nicola Costantino, o, recientemente, con una invitación al Salón del Libro de París dirigida en su mayor parte a escritores simpatizantes del oficialismo. En cualquiera de estos casos, pero más ahora, con la Feria Internacional del Libro de Buenos Aires -ciudad en la que nació y en la que hasta ahora se desarrolló normalmente-, se ha tratado de maniobras políticas que no beneficiaron ni siquiera a los que las impulsaron; por el contrario, demuestran el afán por dividir del oficialismo.

Por eso, es de esperar que la próxima reunión encuentre a los miembros del consejo preparados para tomar la mejor decisión, es decir, aquella que le sirva a la Feria, a sus visitantes y a la comunidad argentina en general, que por algo le ha sido fiel al encuentro en la Capital Federal a lo largo de 40 años ininterrumpidos.

Fuente: La Nación, 24/05/14. Editorial.

México tiene riesgo medio de Lavado de Dinero

Monterrey – México ocupa el lugar 86 en el Índice Antilavado de Dinero del Instituto de Basilea, el cual hace una clasificación por país de los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

La clasificación, hecha por esta organización independiente y que se basa en información del Banco Mundial, el Foro Económico Mundial y el Grupo Financiero de Acción Internacional (GAFI), asigna una puntuación del 0 al 10 a cada país, donde 0 implica que hay poco riesgo y 10 que el riesgo es alto.

“Las altas puntuaciones indican que un país es más vulnerable al lavado de dinero con base en su marco legal en materia de lavado de dinero y acciones contra financiamiento terrorista, así como otras categorías como estado de derecho, corrupción y transparencia”, indica el Instituto de Basilea en su sitio.

La puntuación de México, de acuerdo con este ranking del 2013 y que toma en cuenta a 149 países, es de 5.7, lo que lo coloca en un riesgo medio a este tipo de delitos.

El rango de riesgo en el que se encuentra el País, que incluye a las naciones con puntuaciones entre 5.0 y 6.0, es el que aglutina a más países, incluyendo a un total de 49, entre ellos a Estados Unidos, España y Canadá.

Las naciones con mayor riesgo, que están dentro del top 3, son Afganistán, Irán y Camboya, con puntuaciones de 8.5, 8.4 y 8.3, respectivamente.

En cambio, los países que presentan menor riesgo son Estonia, Eslovenia y Noruega, en los lugares 147, 148 y 149, con puntuaciones de 3.31, 3.30 y 3.17, respectivamente.

En México entró en vigor una nueva Ley Antilavado en septiembre del año pasado, la cual establece medidas y procedimientos que permiten prevenir actos con operaciones de recursos ilícitos.

De acuerdo con el último reporte de seguimiento de México hecho por el GAFI, principal organismo contra el blanqueo de capitales, México ha tenido un progreso significativo en cuanto acciones encaminadas a enfrentar esta problemática, entre ellas la promulgación de esta nueva ley

Lo anterior, explica el GAFI, pone al País cerca de ser retirado de su estudio continuo, lo que implicaría que México ha respondido a esta problemática de manera acertada en materia de derecho.

El reporte fue publicado en febrero pasado y se trata del séptimo de este tipo que le hace GAFI a México desde el 2008.

Fuente: http://ntrzacatecas.com/2014/05/18/tiene-mexico-riesgo-medio-de-lavado-de-dinero/

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Más información: El-Lavado-de-Dinero-_-v-Internacional

En busca de los genios de la economía

En busca de los genios de la economía

Por James Grant

La humanidad perdió una apuesta hace 2.000 años cuando nadie pensó en invertir US$100 en un certificado de depósito con una tasa de rendimiento anual de 2% para siempre. Hoy, el saldo principal de esta inversión llegaría a la increíble suma de US$15.861.473.276.036.900.000. Esto sería US$2.300 millones, antes de impuestos, por cada hombre, mujer y niño en la tierra. Pero nuestros ancestros no tuvieron visión, con lo que perpetuaron el problema de la escasez y abrieron el camino para que Sylvia Nasar, autora de Una mente prodigiosa, escribiera Grand Pursuit: The Story of Economic Genius, un sondeo de pensamiento económico que se expande desde Charles Dickens hasta Paul Samuelson y más allá. (sobre el libro en español ver más abajo)

Parece que hay una escasez de genios económicos. Con la bendición justamente de los economistas, el Congreso de Estados Unidos, por ejemplo, ha gastado más de US$1 billón (millón de millones) para «estimular» una economía que sigue sin repuntar. No hace falta decir que los mejores economistas son unos intelectuales formidables (Ben Bernanke fue campeón de ortografía y deletreo en Carolina del Sur), pero ¿saben de lo que están hablando?

Nasar divide su libro en tres actos, como una obra de teatro: «esperanza», «miedo» y «confianza». «Esperanza» fue lo que los pensadores victorianos, incluido Dickens, en su papel de reformista social, y Karl Marx (nada más ni nada menos), le dieron al mundo que buscaba resolver los problemas económicos a través de un esfuerzo consciente. «Miedo» fue con lo que los economistas tuvieron que pelear, y superar, en el intermedio de las guerras, al enfrentarse primero a una hiperinflación y luego a la Gran Depresión. «Confianza» es lo que regresó después de la Segunda Guerra Mundial, a medida que los gobiernos implementaron las nociones presuntamente constructivas de los keynesianos y los monetaristas.

Su genialidad colectiva, argumenta Nasar, «fue decisiva para convertir a la economía en un instrumento de dominio». No encuentro en las páginas de este libro nada que sostenga remotamente este argumento. La economía puede ser un «motor de análisis», como dijo Alfred Marshall, o un «aparato de la mente», como sostiene John Keynes. Pero los economistas no influyen sobre la producción y el consumo del mundo de forma directa, así como un entrenador no anota los goles de su equipo. Tampoco verá al asistente técnico haciéndole zancadilla a un jugador de la forma en que el gobierno frustra a los empresarios. Los economistas con mentalidad intervencionista son los que les dan a los gobiernos las grandes ideas.

Nasar es una excelente autora y escribe con gracia sobre un tema difícil. Puede que usted comparta o no la idea de que la palabra «genio» describe en forma justa el aparato mental de cada uno de sus héroes, pero no puede evitar quedar fascinado con sus vidas. En su relato, Karl Marx nunca pareció ser más repugnante o Joseph Schumpeter más perseverante.

El libro es una galería de retratos de pensadores económicos, cada uno enmarcado ingeniosamente en su tiempo y espacio. Así es que en la Viena post Primera Guerra Mundial, los afortunados estaban preocupados por la destrucción de la moneda austríaca, la corona. Los menos afortunados, que no tenían ni media corona, estaban preocupados por no morirse de hambre. La autora cita una conversación entre Anna Eisenmenger, una cronista vienesa de clase media, y su banquero sabelotodo.

«Si hubiera comprado francos suizos cuando se los sugerí, no habría perdido tres cuartos de su fortuna», le dijo.

«¿Por qué no cree que la corona se va a recuperar?» (El dinero de la mujer estaba invertido en bonos del gobierno). «No puede haber algo más seguro que eso», dijo ella.

«Pero mi querida señora», respondió el banquero, «¿dónde está el Estado que garantizó esos títulos? Está muerto».

Schumpeter y Friedrich Hayek estaban en Viena durante esos días, el primero viviendo a lo grande. Un ministro de finanzas fracasado, el futuro autor de frases memorables como la «destrucción creativa» y el excelente libro La historia del análisis económico consiguió que lo nombraran presidente del banco de inversión más antiguo de Viena. El momento fue perfecto, y Schumpeter se lanzó de cabeza en el mercado bursátil alcista que el banquero de Anna Eisenmenger había ayudado a inflar.

«El furor de acuerdos, compras y ventas era tóxico», escribe Nasar. «Puede que Schumpeter se vistiera como un presidente de banco, pero, como maliciosamente lo observó la prensa vienesa, su estilo de vida era tan extravagante como el de un miembro de la nobleza… Era tan descuidado con su reputación como lo era con su dinero. En respuesta a la advertencia de un socio sobre su costumbre de aparecer en público con prostitutas, se paseó a través de una de las avenidas principales de uno de los barrios deprimidos de la ciudad… con una rubia atractiva en un lado y una morena en el otro».

El crash de mayo de 1924 en la bolsa de Viena le costó a Schumpeter su dinero, al igual que lo que le quedaba de respeto por sí mismo. «A pesar de sus desventuras en la política y la banca», narra Nasar, «su reputación como un brillante teórico de la economía ha sobrevivido».

Irving Fisher también dio una mejor explicación de sí mismo en teoría que en la práctica. Aparentemente no había nada que no le interesara al incansable economista de Yale. Tuvo tiempo para la ciencia dura y la blanda. Fue empresario, estudioso, maniático del ejercicio, exponente de la prohibición del alcohol en EE.UU. en los años 20, fanático del papel moneda y defensor de la eugenesia. En su intento por desarrollar un modelo para la economía estadounidense, no se conformó con una exposición matemática, sino que diseñó y construyó un artilugio hidráulico para elevar sus ideas a la tercera dimensión. Fue llamado un genio.

Como Keynes, de hecho como Milton Friedman, Fisher no tuvo tiempo para el patrón oro. Insistía en que los economistas tenían mejores resultados con el papel moneda. En realidad, el papel moneda no les ha dado mejor resultado a los economistas. De Friedman, un crítico dijo que le gustaría estar tan seguro de algo como el economista lo estaba de todo.

Alguna vez, la economía era llamada política económica. Al leer Grand Pursuit, se llega a lamentar que el nombre haya cambiado. Los economistas resultan ser criaturas políticas, como el resto de nosotros. Por ejemplo, uno se pregunta si Friedman apoyó las tasas de cambio flotantes porque creía en el principio de acción sin restricción o porque creía que las tasas flotantes eran técnicamente superiores a las tasas fijas.

Ecuménicamente, el reparto de economistas de Nasar incluye exponentes tanto de derecha como de izquierda: Friedman, Hayek, Schumpeter en la causa de más o menos de libre mercado; Joan Robinson, Sidney y Beatrice Webb, y el mismo Marx a favor del colectivismo.

También hay optimistas y pesimistas en estas páginas. Schumpeter y Fisher se destacan por su fe en el mercado alcista, los dos creyentes incontenibles en el futuro del capitalismo. Alfred Marshall también asumió una visión rosa de las posibilidades materiales de la humanidad. Se maravilló con la magnitud del poder del interés compuesto. «Si logra que el capital mental y moral crezca a alguna tasa anual, no hay límite al avance que puede alcanzar».

En contraste, los keynesianos estaban inclinados a dudar que el mundo pudiera funcionar en armonía sin la intervención del gobierno manejado por personas como ellos mismos.
Fuente: The Wall Street Journal, 17/09/11.

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La gran búsqueda. Una historia de la economía.

La fascinante historia de la creación de la economía moderna y sus protagonistas. Un relato revolucionario y conmovedor.

Sylvia Nasar, autora del libro que dio origen a la película «Una mente brillante», construye una biografía coral del pensamiento económico contemporáneo. Una historia épica de la creación de la economía moderna en la que se narra cómo esta salvó a parte de la humanidad de la miseria y el hambre, al devolverle el control de su destino material en vez de dejarlo en manos del azar. Por su relato desfilan Marx y Engels, el gran John Maynard Keynes, Schumpeter, Hayek, Joan Robinson, los estadounidenses Paul Samuelson y Milton Friedman, o el premio Nobel indio Amartya Sen. Nasar demuestra la manera en que las ideas de estos pensadores y activistas transformaron el mundo, del Londres de mediados del siglo XIX -la ciudad más rica y deslumbrante de la época- a los países desarrollados de Europa y América, y después al resto del planeta. En el apasionante recorrido de estos pioneros presenciamos la respuesta de hombres y mujeres a crisis

personales, guerras mundiales, revoluciones y desastres económicos, y el modo en que lograron convertir una ciencia maldita en una victoria sobre el secular destino humano de pobreza y muerte prematura.

20 stats about selling to boomers

20 stats about selling to boomers
By Daniel Williams, Mary Shaub

Business is booming for those who sell to boomers, a market that is rapidly retiring and facing a host of financial questions. This market wants an advisor who can give holistic financial advice, while keeping information straightforward and to the point. They also require a range of products to meet their needs, from life insurance to annuities (fixed and variable) to mutual funds. Our infographic below shares the results from Retirement Advisor’s 2014 Boomer Survey, taken by 350 of your peers.

For more content from the 2014 Boomer Survey, visit www.LifeHealthPro.com/2014BoomerSurvey .

About the Author:

Daniel Williams, Editor-in-Chief of the new Retirement Advisor magazine (formerly Senior Market Advisor) and Annuities Channel Editor for LifeHealthPro.com, is an award-winning journalist and business editor with extensive experience in print, online and trade shows. Prior to joining Senior Market Advisor, Daniel was editor of Real Estate Southern California magazine and West Coast South Bureau Chief of GlobeSt.com, both are divisions of Real Estate Media. Previously, he covered the commercial real estate beat for the Orange County Business Journal. While there, he received a certificate of merit from SABEW (the Society of American Business Editors and Writers Inc.) for a story on «OCs Cash Economy.» A native of the Deep South, Daniel relocated from Los Angeles to Denver with his wife and daughter and can be reached at dwilliams@SummitProNets.com or on Twitter @LHPro_Annuities.

Source: LifeHealthPRO, April 16, 2014.

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Los asesores financieros se independizan

Los asesores financieros se independizan.
Por Matthias Rieker.

Hace unos días, el asesor financiero Herman Rij se puso su corbata Merrill Lynch, rosada con toros en celeste, y se fue a trabajar a la oficina de la firma financiera en Bethlehem, Pensilvania. Se reunió con un cliente que había viajado desde Arizona y luego fue a ver a su jefe a entregarle su renuncia.

Merrill Lynch no había sido advertida de la decisión pero tampoco la recibió con sorpresa. Durante los seis meses anteriores, Rij y su equipo en Merrill, conformado por su hija Kori Lannon, su ahijado Jason Cort y el hermano de éste, Brian Cort, habían conformado en secreto y de forma meticulosa su propia firma de asesoría.

Su nueva oficina temporal estaba ubicada en el mismo edificio, unos pisos más arriba. A las 2:30 de la tarde de ese mismo día, media hora después de renunciar a Merrill, ya estaban trabajando en su nueva firma: Quadrant Private Wealth.

Los cuatro empezaron la campaña de convencer a sus 501 clientes que los siguieran. En juego estaban US$750 millones en activos, pues el grupo sabía que Merrill Lynch trataría de no perder a los clientes.

Después de trabajar por 40 años en Merrill Lynch, Rij se estaba uniendo a las legiones de asesores que han salido de las filas de las grandes corredoras de Wall Street para unirse a firmas independientes o crear una propia. La tendencia que empezó hace años pero que cobró fuerza después de la crisis financiera de 2008, está reconfigurando poco a poco la industria y erosionando lo que ha sido una posición dominante para firmas como Merrill Lynch, ahora propiedad de Bank of America Corp.

La cantidad de asesores financieros independientes en Estados Unidos ha pasado de 36.000 en 2007 a 47.000 este año, según la firma de investigación Cerulli Associates, y puede llegar a 51.000 en 2017. Se espera que el número de asesores en grandes firmas se reduzca de los 48.000 actuales a 41.000 para 2017, según Cerulli.

Los asesores dicen que firmas más pequeñas les permiten ofrecer a sus clientes un servicio más personalizado, sin la necesidad de promocionar ciertos productos y otras presiones comerciales que suelen ejercer los grandes bancos. La tecnología les otorga a las firmas pequeñas acceso a plataformas de negociación y muchas opciones de inversión que solían ser exclusivas de Wall Street.

Aunque la autonomía es uno de los motores detrás del auge de las firmas pequeñas, el otro es el dinero: en empresas grandes como Merrill, los asesores entregan más de la mitad de sus ingresos brutos a su empleador. En operaciones independientes, en cambio, pagan todos los costos de operación pero se pueden quedar con el resto. Han surgido empresas para ayudar a los corredores altamente productivos a lidiar con los costos y la logística de trabajar de forma independiente. Quadrant se asoció con una de estas firmas, Focus Financial Partners LLC.

La decisión de renunciar no fue fácil para Rij, de 69 años, debido al aprecio que siente por Merrill. Pero con el tiempo se frustró con la creciente burocracia de la firma, particularmente después de que fue adquirida por Bank of America en 2009.

Rij quería crear algo que pudiera dejar a las generaciones futuras. Jason Cort, de 41 años, también señala la burocracia en Merrill como un motivo para dejar la firma. Una vocera de Merrill Lynch no quiso comentar para este artículo.

La tendencia a independizarse ha dado pie a un ritual cuidadosamente coreografiado, perfectamente legal y que se repite cientos de veces al año en las oficinas de Merrill Lynch, Morgan Stanley Wealth Management, Wells Fargo Advisors y otras firmas. Un protocolo de la industria, que muchas compañías han firmado, detalla las condiciones más importantes de una salida. Esto incluye el momento en el que los asesores pueden comunicar a sus clientes que están renunciando (solo después de haber dejado el cargo) y qué información pueden llevarse (nombres, teléfonos y direcciones).

La firma de Rij se inscribió en forma electrónica ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC). Un equipo de Charles Schwab Corp., que fue contratado como custodio de los activos de sus clientes, puso los toques finales al sistema computarizado. Luego el sitio web de Quadrant entró en funcionamiento. En ese momento, empezaron a llamar a sus clientes.

Cada asesor tenía un cronómetro en su escritorio para que la conversación no excediera cinco minutos. También tenían enfrente mensajes como «estamos orgullosos de haber trabajado en Merrill Lynch» y «nos dimos cuenta de que cada vez era más difícil hacer las cosas que queremos hacer por usted».

Rij contactó rápidamente un cliente en Utah, donde estaba esquiando, pero éste prefirió aplazar la conversación para el lunes. Otro no estaba disponible, pero devolvió la llamada pronto desde su yate.

El cliente quería saber qué pasaría con un préstamo de bajo interés que tenía con Merrill Lynch. Rij le comunicó que otros bancos estaban listos para asumir los préstamos y líneas de crédito de los clientes.

Normalmente, los equipos de asesores logran mantener cerca de 80% de sus clientes cuando se trasladan, según Cerulli Associates. El grupo de Rij apuntaba a 95% y parecía que iba a sobrepasar ese umbral. Para el jueves siguiente a su salida de Merrill, todos los clientes que había contactado, excepto dos, dijeron estar dispuestos a trasladar sus activos a Quadrant.

Fuente: Wall Street Journal, 23/05/14.

Protéjase del Robo de Identidad y los Fraudes Fiscales

Robo de Identidad y Fraudes Fiscales se juntan en tiempos de declaraciones de impuestos

El fin de año (en Argentina la época de Abril/Mayo) suele venir acompañado del cierre fiscal para muchos individuos y empresas. Sin embargo, el crimen organizado también dice “presente” cuando es tiempo de presentar las declaraciones anuales de impuestos sobre la renta, mediante la presentación de reclamaciones falsas de retornos de impuestos. Lamentablemente esta modalidad se está convirtiendo en una tendencia global.

Mediante el uso de sitios Web que dicen ser aprobados por las autoridades fiscales, los criminales ofrecen falsos servicios de preparación de declaraciones de impuestos en línea. De esta forma, obtienen los datos personales y la información salarial de los contribuyentes desprevenidos.

Otras veces la información no es capturada “en línea”, sino mediante la colaboración de cómplices que trabajan en ancianatos u hogares de cuidado de personas mayores, quienes suelen ser víctimas de robo de identidad y de fraude financiero.

También se han detectado casos de cómplices en escuelas o en instituciones militares que obtienen acceso a la información personal de las víctimas, con la cual pueden hacer reclamaciones fraudulentas al ente fiscal y recibir dinero sin que la víctima se entere, explicó Richard Weber, jefe de la División de Investigaciones Criminales del Servicio de Rentas Internas (IRS por sus iniciales en inglés).

Las autoridades de Estados Unidos han detectado un incremento en esta modalidad de fraude, por lo cual el IRS está orientando más recursos para investigar mejor el «alarmante» aumento de las devoluciones de impuestos* robadas.

En los últimos dos años, el esquema que combina el robo de identidad y el fraude fiscal «rápidamente pasó a ser un problema global». Los investigadores estadounidenses han detectado que organizaciones criminales de Europa del Este están involucradas.

Complicidad Bancaria

«A menudo los delincuentes consiguen cómplices en los bancos para que miren hacia otro lado cuando el criminal cobra varios cheques del [Departamento del] Tesoro con diferentes nombres o aceptando cientos de devoluciones depositadas electrónicamente en una sola cuenta», explicó Weber, en la 11ª Conferencia Anual sobre Antilavado de Dinero y Crimen financiero de ACAMS en Las Vegas.

Un oficial de cumplimiento de un banco neoyorquino indicó que el software antilavado tiene que jugar un papel vital en la detección de estos esquemas de fraude. El software de monitoreo transaccional utilizado por las instituciones financieras debe alertar a los oficiales de cumplimiento si una única cuenta está recibiendo múltiples retornos fiscales, o si el nombre del titular de la cuenta no coincide con el nombre del destinatario del reembolso del ente tributario.

Pero muchas veces «ese no es el problema. Las podemos ver [las transacciones], es sólo que casi siempre es demasiado tarde cuando lo hacemos «, dijo el empleado bancario, quien pidió no ser identificado. «No es como el cumplimiento de las sanciones que la operación se detiene en seco al ponerlas en observación. Vemos [los crímenes de identidad robada y devoluciones fraudulentas] a la mañana siguiente en un informe, y a continuación debemos presentar el reporte actividades sospechosas si es necesario».

Para entonces, los fondos generalmente han sido retirados localmente o transferidos a otra jurisdicción para la organización criminal transnacional, lo que complica los esfuerzos para investigar el fraude y recuperar los activos es improbable, aseguró Martin Ficke, ex jefe de la Fuerza de Tarea El Dorado, un grupo de investigaciones de delitos financieros liderados por agentes de Aduanas y del IRS.

Identificar rápidamente estos crímenes se ve obstaculizado por el hecho de que los bancos no requieren que las personas proporcionen información personal al hacer un depósito directo, precisó el oficial de cumplimiento de Nueva York.

Por su parte, Ficke explicó que las organizaciones criminales internacionales suelen utilizar las cuentas bancarias de cómplices locales (del país donde realizan la estafa) para recibir fondos fraudulentos de reembolsos de impuestos y luego transferir los fondos al extranjero, para eludir el cumplimiento bancario y la detección de las autoridades.

Pero las autoridades están actuando. Hemos adelantado un programa “muy agresivo para infiltrar informantes confidenciales para que podamos subir en la cadena» de mando de las organizaciones, aseguró Weber en Las Vegas. «Es como la investigación de una organización de tráfico de drogas. Si usted va sólo por las mulas de bajo nivel, sólo estás haciendo girar las rueda».

Hablando la semana pasada en una conferencia antilavado de dinero en Nueva York, Weber reiteró que la lucha contra el fraude en las devoluciones fiscales es «una de nuestras principales prioridades». Weber se negó a decir qué regiones de Estados Unidos han sido los más afectadas, pero citó Florida, Alabama y los estados en el Noreste como las áreas con más investigaciones en curso.

En relación al robo de identidad, la cifra de casos reportados es realmente astronómica, ya que en el año fiscal 2011 el número ascendió a 1.125.000, lo que refleja un considerable aumento si se compara con más de 456.000 casos notificados en 2009.

Debido a la gran acumulación de casos, muchas investigaciones no se completan antes de que se inicie la siguiente temporada de impuestos, por lo menos así sucede en Estados Unidos, según Nina Olson, jefe del Servicio de Defensoría del Contribuyente, la agencia federal que supervisa los procedimientos de reembolsos del IRS.

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* En Estados Unidos los contribuyentes aportan al fisco durante todo el año una parte de sus salarios. Luego de presentar sus declaraciones, el IRS evalúa los ingresos de cada persona y determina si debe pagar más impuesto o si por el contrario le retorna parte de lo que ha pagado. Esto es lo que se llama “retornos” o “devoluciones” del IRS y son recibidas por la mayoría de las personas entre febrero y abril del siguiente año

Fuente: Moneylaundering.com / Lavadodinero.com -12/11/12.
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Argentina: Es legal girar dólares al exterior vía la Bolsa

Argentina: Es legal girar dólares al exterior vía la Bolsa.

Los bancos y sociedades de Bolsa recibieron esta semana la bendición definitiva de la Justicia para fugar divisas al exterior a través del mercado de capitales sin temor a ser sancionados. Fue luego de que, este viernes, un juez de primera instancia considerara que no hubo infracción cambiaria en una operación que realizó uno de los grandes bancos del sistema, hace ya ocho años, conocida como “contado con liquidación”.

El fallo, que fue señalado por los abogados defensores como un “leading case”, sienta un precedente para un mercado entero que se esforzaba en tomar recaudos o evitar este mecanismo por considerar que su legalidad se ubicaba en una “zona gris”, y en un momento en que empieza a estar más demandado por las empresas para hacerse de dólares fuera del país ante la incertidumbre financiera y las expectativas de devaluación.

El “contado con liqui” es un arbitraje de bonos y acciones que realizan frecuentemente muchas sociedades de Bolsa (especialmente las pequeñas) con el objetivo de fugar divisas al exterior; pero que las más grandes entidades del sistema financiero prefieren evitar (o disimular) por miedo a incurrir en una irregularidad que pueda ser castigada.

Los límites de su legalidad eran difusos y discutibles para muchos organismo y funcionarios oficiales, que en los últimos años no dudaron en sumariar a compañías y ejecutivos que la habían realizado. En determinados momentos, el Banco Central y la Comisión Nacional de Valores (CNV) se esforzaron en combatir este tipo de compra y venta de títulos al señalar que, de alguna manera, pretendían eludir los controles cambiarios. Con esta estricta vigilancia, el volumen se redujo enormemente en los últimos años: a veces, a través de inspecciones o advertencias informales; y otras, mediante normativas (como las resoluciones 538 y 539 de la CNV, que exigieron a los operadores mantener en cartera durante al menos 72 horas hábiles los títulos adquiridos localmente). El volumen estimado por los propios organismos cayó abruptamente desde 2008 hasta hoy, de los u$s 143 millones a los u$s 10 millones diarios (ver infografía).

Este viernes, el juzgado de primera instancia en lo Penal económico N° 3 (Secretaría N° 6) absolvió al BBVA Francés y a algunos de sus funcionarios en la causa que lo investigaba por haber comprado y vendido inmediatamente títulos en dólares. A la entidad se le imputaba el presunto delito cambiario de intentar evitar registrarse en el mercado de cambios.

“Esta sentencia será considerada como un ‘leading case’ para el sistema financiero; y este precedente, seguramente, también será aplicado a múltiples causas que hoy se encuentran en trámite por hechos similares al aquí investigado”, comentó a este diario el abogado Horacio Parma, socio del estudio jurídico Parma, Pena y Asociados, que estuvo a cargo de la defensa del BBVA Banco Francés.

Según quedó firme en el fallo, la Justicia no sólo consideró que las operaciones investigadas no estaban prohibidas por las normas del BCRA sino que, además, una comunicación de este mismo organismo la permitía expresamente: la “A 4308″, que establece cómo deben realizarse las operaciones de valores en Bolsas y mercados de valores autorregulados.

“Hubo funcionarios del Estado que vertieron opiniones dudando de la legalidad de esta operatoria; sin embargo este fallo deja perfectamente en claro que las mismas resultan acorde a derecho. Es decir, pueden llevarse a cabo sin el temor de merecer una sanción por ello”, completó Parma.

La operación de contado con liquidación tomó vuelo en estas últimas semanas en las que el mercado buscó volcarse sobre los activos dólares ante la presunción de un posible ajuste cambiario. El tipo de cambio implícito que surge de estas transacciones se disparó de los $ 9,68 a los $ 10,77 desde que el Central resolvió bajar por segunda vez las tasas de interés, y alimentó de este modo la expectativas de devaluación.

Fuente: Ambito Financiero, 22/05/14.

Persisten los problemas para los deudores hipotecarios en Estados Unidos

Persisten los problemas para los deudores hipotecarios en EE.UU.
Por Conor Dougherty.

Casi 10 millones de familias estadounidenses siguen atrapadas en casas que valen menos que sus hipotecas y un número similar ha acumulado tan poco valor líquido en la propiedad que no pueden cubrir los gastos de venderla. Las tendencias ayudan a explicar la débil recuperación del mercado inmobiliario de Estados Unidos.

A fines del primer trimestre, el valor de las viviendas de alrededor de 18,8% de propietarios—9,7 millones de hogares— era menor a la deuda hipotecaria, según un informe publicado por el sitio de información de bienes raíces Zillow Inc. Aunque la cifra es mejor que el 19,4% de fines del año pasado y el pico de 31,4% de 2012, las cifras subestiman el problema de fondo.

Además de estos propietarios, casi 10 millones de hogares tienen 20% o menos de valor líquido en sus viviendas, lo que hace más difícil que puedan vender sus inmuebles sin hacer uso de sus ahorros. La mayoría de los dueños de casa que buscan mudarse, utiliza el capital acumulado de sus propiedades para cubrir la comisión del corredor inmobiliario, pagar los costos del cierre y dar la cuota inicial para su próxima vivienda. Sin esos fondos, muchos no pueden vender.

«El valor líquido negativo es fundamental para entender las muchas distorsiones en el mercado hoy en día», dice Stan Humphries, economista jefe de Zillow.

Estas distorsiones incluyen el inventario de casas a la venta, que, aunque está creciendo, sigue bajo según los estándares históricos. También ayuda a entender por qué las personas con intención de comprar casa por primera vez tienen tantas dificultades para encontrar una vivienda. Los bienes raíces son, en cierta forma, como una escalera, dice Humphries, así que cuando los dueños que tienen una deuda hipotecaria mayor al valor de su inmueble no cambian de vivienda, es más difícil que otros ingresen al mercado.

Por otro lado, un alza en los precios, sumada a tasas hipotecarias más altas, ha desanimado a los compradores, sobre todo a los que buscan comprar su primera casa.

Zillow destaca que es más probable que las casas menos caras, aquellas en el tercio inferior del espectro de precios, que son las que los compradores primerizos prefieren, sean las que tengan hipotecas superiores al valor de mercado de los inmuebles. Este tipo de hogares está concentrado en zonas donde el desplome del mercado inmobiliario fue más severo. Entre las zonas metropolitanas principales, Las Vegas tiene la tasa más alta del país en hipotecas que superan el valor de la vivienda, seguida de Atlanta y Orlando.

Fuente: The Wall Street Journal, 21/05/14.

A fines del primer trimestre, el valor de las casas de cerca de 18,8% de propietarios cayó por debajo de su hipoteca. AP

Boost Results, Reduce Hours

An Expert on ‘Extreme Productivity’: Boost Results, Reduce Hours
By: Paul Solman

Bob Pozen has been the vice chairman of Fidelity Investments, chairman of MFS Investment Management, a professor at Georgetown University, New York University and Harvard Law Schools and at MIT and Harvard business schools. He has served on non-profit and for-profit boards, was a lawyer at the SEC, a member of President George W. Bush’s Commission to Strengthen Social Security and secretary of economic affairs for former Massachusetts governor Mitt Romney. He’s done all that and he’s younger than I am. But he prides himself on always getting home in time to eat dinner with his family.

So when I heard from a friend that Bob Pozen had a new book out — «Extreme Productivity: Boost Your Results, Reduce Your Hours» — I thought: who could know better than this guy?

Plus, we’ve been developing a self-help stable here on Making Sen$e that’s proved unprecedentedly popular, featuring «Ask Larry» (Social Security) Kotlikoff and Nick «Ask the Headhunter» Corcodilos.

Why not a post from Bob Pozen? So here it is:

Bob Pozen: In this tough economic environment, your company might be leaning on you to get more done at work. Yet you don’t want to sacrifice your relationships with friends and family. How can you manage these competing demands? By becoming more efficient at work — that is, getting more done in less time.

Many professionals seemingly hop from crisis to crisis, putting out fires and responding to the needs of others. Although they are constantly busy, it’s unclear how much progress they’re actually making. Quite often, professionals like these have not taken the time to rigorously think through their goals. Instead, they unquestioningly accept the schedule that has been imposed upon them by their employer or their boss.

So, it’s critical that you establish your goals: literally write them down and rank them by importance. When ranking your goals, think beyond your own skills and desires. Also, think about what your organization needs most from you — fixing an internal process, perhaps, or mentoring young employees.

After ranking your goals, clear away those with a low priority as quickly as possible. Don’t waste your time and energy doing A+ work on assignments where B+ is more than good enough, given the payoff to you and the organization. And don’t be afraid to decline invitations to unproductive meetings or to delete unnecessary emails.

For those high-priority projects where your best effort is required, you can still adopt strategies to get them done more efficiently. In particular, don’t spend days — or weeks — at the beginning of a project gathering basic facts. Typically, most of those facts won’t end up being relevant to your project.

Instead, after a day or two of research, formulate tentative conclusions, accepting that they will be revised later. That way, you can quickly focus on the central issues of your project and narrow the scope of the rest of your research.

These practices should enable you to get your work done more efficiently, allowing you to leave the office earlier. Unfortunately, many professionals feel unable to go home at a reasonable hour, lest they be perceived as slackers. This is a symptom of a work culture that puts too much emphasis on time spent at the office, rather than results produced. Even if you can’t change the culture of your entire organization, you can help ease your boss away from this mentality. In particular, make sure you and your boss come to an agreement on metrics for every project. This allows your boss to judge your work based on objective criteria — that is, criteria other than the number of hours you work.

Of course, there will be times when you won’t be able to finish your work during regular business hours, even if you follow all of these practices. In these situations, I personally made sure to take a break from my work so that I could go home for dinner with my wife and children. These dinners were immensely valuable to me; even when my children were less than talkative, I greatly enjoyed the quality time I spent with them.

After eating dinner and spending some more time with your family, you can then finish whatever needs to be finished. In my experience, a several-hour break can be just what you need to dream up a tricky solution to a thorny problem.

More generally, when you bring work home, you should establish a separate physical place for your «homework» — I was fortunate enough to have a home office, but a desk in your bedroom accomplishes the same purpose. And you should reserve certain times for your family, even if work is breathing down your neck. That way, it’s easier for your subconscious mind to separate its «work» and «family» modes.

Developing productive habits can allow you to finish your work in fewer hours, giving you more time for your friends and family. Some professionals — say, investment bankers — might opt to get more done in the same number of hours. In any event, becoming more productive at work can help you achieve something more important: a higher quality of life.-

PS: For more lifehack hints, go to bobpozen.com

We at Making Sen$e are working on a story to explain where the monthly unemployment numbers come from. To do so, we are looking for interviewees who have worked on the Current Population Survey (CPS; household survey) and/or the Current Employment Statistics survey (CES; establishment survey). Are you a former surveyor? Do you know one? If so, we want to hear from you! Please email us at businessdesk@newshour.org. Be sure to include your contact information. Very much obliged.

This entry is cross-posted on the Making Sen$e page, where correspondent Paul Solman answers your economic and business questions.

Source: PBS Newshour, 26/10/12.

The Fake Loan

The Fake Loan

Investment Scam (a 419 Advance Fee Fraud).
Be warned, they promise millions but first you have to pay.

A painful duty – Exposing the British (and Irish) connection. What happened to my money? All 419 fraud victims should read this. What e-mail services do the fraud criminals favour?

Recently we have seen an increase in reports of very dubious loan and investment offers. Don’t let criminals fool you into sending an advance fee for an imaginary loan. Examples of fake names and titles used in suspicious e-mails follow. Fraud criminals will often use the names of real companies in their junk mail. These companies are victims insofar as their reputations suffer at the hands of the scammers.

A contact familiar with the fake loan and investment scams has this advice: «Over time, the marks are becoming less dumb and refuse to pay front fees for funding. The scammer then backs up and ‘arranges to have the fee paid by a third party’ so the mark can pay the fee from funds provided. What they seek is to pay with the equivalent of a ‘hot check’ and get the mark to pay the fee before the deposit bounces…

Scammer warning signs:

1. The scammer is willing to fund you without any apparent due diligence.

2. They use free and anonymous e-mail services – especially yahoo.com and gmail.com.

3. They pose as English investors, barristers and bankers but their English grammar and spelling are usually poor.

4. They insist on payment of a fee or expense before you are funded OR send you funds and demand that you immediately pay the required fee/ expense from the money you are sent (i.e. before the forged or stolen check is identified by your bank).

5. The criminals will usually ask for payment via Western Union.

More information:
InterFraud
The Internet Fraud Advisory Group
A not for profit group based in Britain.
http://interfraud.org/

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