Planifique sus Finanzas Personales

noviembre 24, 2018

 

Aspectos fundamentales de las Finanzas Personales en nuestras vidas

Por Joan Lanzagorta.

Cuando tenemos claro qué es lo que de verdad queremos en nuestras vidas, cuando hemos construido una visión de futuro que nos da el sentido hacia el cual tenemos que caminar, es hora de dar los primeros pasos.

Enfocar nuestros esfuerzos para lograr eso que verdaderamente queremos alcanzar.

Esto implica hacer exactamente lo opuesto a lo que estamos acostumbrados. Veamos: actualmente, la publicidad nos dice que podemos comprar hoy y pagar después, ya sea a meses sin intereses o con pagos congelados.

Para alcanzar nuestras metas, tenemos que hacer lo contrario: pagar hoy para disfrutar después. Esto significa, simple y llanamente: ahorrar.

Quise ponerlo de esta forma para que nos demos cuenta del paradigma en el que, como sociedad, estamos inmersos. Lo que hacemos ya de manera automática, por impulso. Tenemos que reconocer que ahorrar, hoy en día, en una sociedad consumista como la nuestra, implica romper ese paradigma.

Desde luego, tenemos que hacerlo en equilibrio. No podemos sacrificar el presente para alcanzar el futuro. Porque el futuro se construye en el presente.

El ahorro, visto como pagar hoy y disfrutar después, es un componente en nuestro presupuesto simplemente. El más importante pero no el único. Tenemos que gastar en muchas otras cosas y disfrutar de nuestra vida en el camino.

Sembrar con equilibrio implica hacer que nuestras acciones siempre nos acerquen a nuestros sueños, jamás nos alejen.

Invertir es construir

plan de inversionEl ahorro por sí mismo no es suficiente para alcanzar nuestras metas de mayor plazo. Es necesario invertir.

El peor error que comente la gente es olvidar para qué está invirtiendo su dinero. Se enfocan en los resultados de corto plazo, cuando su meta es de largo, por ejemplo.

Entonces, salen a comprar y vender acciones o divisas buscando las ganancias inmediatas. No tengo nada en contra del trading y reconozco que para algunas personas es una metodología útil. Pero para la gran mayoría de nosotros, simplemente no lo es: no tenemos el tiempo para dedicarnos 100% a operar en los mercados.

Mejor enfoquémonos en nuestro objetivo y veamos la fotografía completa. La inversión más segura en todos los sentidos es un portafolio diversificado que tome en cuenta dos elementos fundamentales: el plazo u horizonte de inversión y el riesgo o volatilidad que podemos asumir sin que se nos vaya el sueño.

Debemos aprender que riesgo siempre hay: siempre. Aún en las inversiones más seguras existe un riesgo importante: la pérdida de poder adquisitivo de nuestro dinero, ya que pagan intereses menores a la inflación y hacen que nuestro ahorro, a la larga, valga menos.

En este sentido, el riesgo no es malo en sí mismo, ya que es parte de la vida. Además, va en relación con el plazo. Lo que es malo es no saberlo manejar o controlar.

Proteger y cuidar

seguro de vida; life insuranceLas tormentas también son parte de la vida. Todos sabemos que, eventualmente, estaremos en medio de una. Por eso, un aspecto fundamental para alcanzar lo que de verdad queremos lograr es protegernos para cuando suceda.

Hay dos elementos para hacerlo: el Fondo de Emergencias, para esas cosas pequeñas que debemos poder manejar, y los Seguros, indicados para los riesgos severos que rebasan nuestra capacidad de hacerles frente con medios propios.

Las finanzas personales son personales.

Así como todos tenemos sueños distintos, también tenemos necesidades diferentes.

No existe un traje que le quede a todo el mundo, por lo cual debemos encontrar una solución que esté diseñada para nosotros, no para alguien más…

Fuente: Banca y Negocios.


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Aproveche su Seguro de Vida como activo financiero

noviembre 4, 2018

¿Cómo convertir tu Seguro de Vida en activo financiero?

La compra de bienes mediante deuda es poco inteligente; en cambio, la adquisición de activos –entre éstos un seguro– a través de ahorro es muy valioso.

Por Andrés Arell-Báez.

seguro de vida; life insuranceEn 1953, Walt Disney requería un préstamo bancario, el que nadie le quiso otorgar, para fundar su primer parque de diversiones, el ya mundialmente famoso Disneyland. En 2007, el senador del Partido Republicano de los Estados Unidos John McCaine pretendía obtener un préstamo para financiar su campaña presidencial, pero ningún banco quiso otorgárselo. En ambos casos, el obstáculo más importante era la edad de los solicitantes, puesto que al estar los dos en tiempos de su vida bastante avanzados, las posibilidades del no pago por fallecimiento eran una preocupación legítima. ¿La solución? Usar sus Seguros de Vida como (garantías) colaterales.

Para Andrés Preciado Gutiérrez, fundador y CEO Financial Advisors Planning Group, y quien nos cuenta ambas anécdotas, “un seguro de vida es un activo financiero generador de riqueza en la muerte y de paz en la vida. Pero los seguros de vida están en constante evolución. Tenemos que entender que vienen desde las épocas de las cavernas. En el pasado se le conocía como el ‘padrinazgo’: los hombres que salían a cazar buscaban un padrino que se comprometiera a cuidar a los miembros de su familia en caso de que algo le pasara a él, trato que la contraparte aceptaba, puesto que el cazador era quien traía los alimentos para todos. Hoy, los seguros de vida son una necesidad, un ahorro y una inversión”.

Dos artículos publicados en Forbes México: “Tu gasto hormiga es tamaño elefante, ¿no me crees?” y “5 consejos de una mexicana para que alcances la libertad financiera”, invitan e inspiran a los lectores a ahorrar y generar activos. Andrés Preciado es contundente en ese sentido y complementario a ambas visiones: “Todo el mundo puede ahorrar. Se trata de manejar el dinero, tener prioridades, saber qué se quiere en la vida y organizar su flujo. La adquisición de bienes a través de deuda es algo poco inteligente. La adquisición de activos, entre ellos los seguros, a través de ahorro es muy valioso.”

Y es que, como dice Andrés, el seguro de vida es un ahorro, en su concepción más básica, pero también es una inversión que produce un activo, como en los dos ejemplos citados antes. Pero no es el único y Andrés nos comparte varios:

“Tenemos una empresa farmacéutica, nueva, que lleva un lustro financiando la investigación de un gran científico, con el que esperan lanzar un producto. Hace unos años necesitaba él unos años más de investigación a lo planeado, algo que es muy normal en ese medio. El banco sólo les prestaba si había un seguro de vida para el líder investigador, la persona clave en el proyecto, porque es obvio que sin él no hay nada. Se toma entonces ese seguro como un colateral. Pero podemos ir más allá: en esa misma empresa, la persona podría fallecer y, claro, la compañía no tenía interés en perder todo lo hecho. Para ese caso se adquirió otro seguro de vida para su científico, y si éste no llegara a concluir su trabajo por esta causa, se usaría el dinero del seguro como capital para atraer a otro investigador capaz de continuar el trabajo.”

Pero el seguro de vida, en su funcionalidad clásica es un ahorro para las épocas en que más se necesita. Andrés tiene una visión más compleja: “Cuando yo pienso en seguros de vida, pienso en liquidez, pero una con grandes ventajas: una, es inembargable, y dos, no genera cargas fiscales. Un seguro de vida no tiene impuestos de sucesión. Una de mis clientes, por ejemplo, dejó un seguro de vida para que su fundación –enfocada a atender niños víctimas del conflicto armado– siga una vez que la vida de ella se extinga. Ésa es su pasión y ella quiere estar tranquila sabiendo que después de que ella se vaya, su obra va a continuar y sus niños van a estar bien.”

En estos momentos (2016), el candidato presidencial de Estados Unidos Bernie Sanders constantemente repite la frase: “No es justo que por ir a recibir atención médica salgamos quebrados.” Una situación que es más común de lo que uno podría llegar a creer. En un artículo de El País de España, la columnista Rosa Montero estipulaba: “Hay cerca de 7,000 enfermedades raras. Todas sumadas, afectan a cerca del 7% de la población, lo cual es una cifra abultadísima.” Abultadísima quiere decir 490 millones de personas. “El tratar ese tipo de enfermedades puede llegar a costar una fortuna –nos cuenta Andrés–, y lo peor de todo es que el resultado final, gran parte de las veces, es el fallecimiento. Frente a eso, el seguro de vida se usa para solventar esos gastos descomunales pero inevitables, evitando la bancarrota de la familia.”

Por último, tocamos con Andrés el miedo inherente que tienen las personas a la mala fama de las empresas aseguradoras, a las que se les acusa comúnmente de no pagar cuando deben responder. Frente a esto, nos dio un sano consejo sobre cómo actuar frente a la compra de un activo de este tipo:

seguro de vida familia“Lo más importante a la hora de adquirir un seguro, que es comprar un activo, es revisar los clausulados. El 95% de los problemas que se presentan a la hora de pagar el beneficio del seguro se dan por no haber explicado o no haber entendido bien el clausulado, algo que es responsabilidad compartida: del consultor por no explicar bien y del cliente por no entenderlos a cabalidad. El otro 5% se debe a la falta de sinceridad del cliente, quien busca estafar a la compañía. Si se encuentra una buena compañía aseguradora, con buena calificación de riesgo, con premios que la certifiquen, si el consultor explica bien y el cliente entiende bien los clausulados, las compañías de seguro pagan. Estas compañías están hechas para pagar. Por algo han existido desde siempre. El primer pago de seguros viene desde la época romana. Cuando un soldado fallecía, la República le entregaba denarios a su familia por el servicio prestado. Las caravanas que iban por la ruta de la seda hacían un fondo común para que si alguna era desgraciadamente robada, pudiera recuperar el costo de su carga. Los seguros de vida son matemática pura. Son cálculos, estadísticos, financieros, para pagar cuando toca y para recibir cuando toca.”

Según un estudio de la reaseguradora Swiss Re, publicado por el diario La República de Colombia, en América Latina el 95% de “los pequeños empresarios consideran que los seguros son un gasto y que jamás va a compensar el dinero que se destina a ellos”. Andrés ha fundado una empresa cuyo objetivo es explotar este tipo de activo al máximo, trayendo una nueva visión a la industria, la que ha permitido mantener ventas estipuladas en 500,000 dólares al año. Su invitación es clara: “Adquirir un seguro, verlo como ahorro y explotarlo como activo.”


Columnista invitado: Andrés Arell-Báez es escritor, productor y director de cine. CEO de GOW Filmes.

Fuente: Forbes

seguro de vida; life insurance
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El Ahorro es la base de la Fortuna

octubre 22, 2018

El Ahorro es la base de la Inversión

Por Gustavo Ibáñez Padilla.

El éxito financiero está al alcance de todos, siempre y cuando estén dispuestos a persistir, con disciplina y estrategia, en el ahorro y la inversión.

El ahorro es la base de la fortuna. Para poseer algo primero hay que ahorrar. El concepto en sí es simple: Ahorrar implica gastar menos de lo que ingresa. Aunque parece fácil, pocas personas lo logran, pese a que manifiestan intenciones de hacerlo. Recuerde, es imposible invertir lo que no se tiene.

Lea el artículo completo:

El-Ahorro-es-la-base-de-la-Inversión

Fuente: Ediciones EP.


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El ahorro es la base de la fortuna
Sáquele provecho a su dinero

El folleto disponible más abajo provee información acerca de la importancia del ahorro, del establecimiento de metas de corto y largo plazo para promover el ahorro y cómo abrir una cuenta de ahorro. También provee consejos sobre cómo hacer que su dinero crezca más rápido, incluyendo certificados de depósito (CDs en inglés), cuentas individuales de jubilación (IRAs en inglés), bonos de ahorro del gobierno federal (USA) y cuentas de ahorro para la educación universitaria.

Ver folleto en PDF:
El-Ahorro-es-la-base-de-la-Fortuna-2012_savings_sp

Fuente: MoneyWise.org


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Etiquetas: ahorro, inversión, savings, investments.

In your 20s you’d better be preparing for retirement at 50

mayo 1, 2018

Dear people in your 20s and 30s, you’d better be preparing for retirement at 50

Not because you want to retire early, but because you’ll have to.

You’ve probably had a conversation with…

  • The parent or older relative who can’t find a new job because prospective employees don’t want to hire a 60-year-old.
  • The 40-year-old tech worker who feels like a dinosaur next to their 20-something colleagues in San Francisco, New York, LA, or Chicago.
  • The 50-year-old who is an expert in their field, but cannot compete with younger prospects who have a better understanding of modern software and tools.
  • The 65-year-old driving an Uber or working at Starbucks with the intention of helping his/her kid pay for college.

dinero iconoThese types of discussions should be a strong hint: In 2016, if you’re a 20 or 30-something, you shouldn’t expect to work until 65. More importantly, you shouldn’t be planning a retirement that REQUIRES you to work until that age.

There are three major trends that should signal what the latter half of your career has in store for you.

1) Too many companies are spending too much money on veteran executives they no longer can afford. 

The mega-corporations that used to employee thousands of middle-aged and near-retirement workers for decades are realizing they can no longer afford them. Whether it’s due to changing consumer preferences, disruptive startups, globalization, or flat-out ageism, these organizations are starting to see that if they want healthy P&L’s, the markets is no longer letting them employ older workers who expect (and to be fair, deserve) a higher salary.

When you see companies like McDonalds making dramatic moves by relocating their HQ from the suburbs to a young urban center in Chicago, and buying out Director Level employees who they can no longer afford, you know this trend is real. And don’t think this is just an example of a waning company that needs to make radical changes to stay alive. This is happening and will continue to happen across thousands of corporations that are realizing they need to lower the average age of their employees by attracting younger and cheaper talent.

Maybe your father or mother work really hard and they’re unfairly being pushed out of their jobs, but know that their employers either already do, or soon will, believe that half of their grey-haired colleagues aren’t pulling their weight.

2) Technology is killing jobs at a very fast pace and that will only continue to accelerate.

robotsRealistically we need less (human) jobs, at all skills levels. Assuming that we can eventually automate most basic jobs, and lots of of really complex jobs (that require decades of training and experience) with A.I., you’re left with a core group of needed workers who are fairly educated, relatively experienced, and not as expensive. But what does expensive mean?

Group A: Large population of low skilled workers (varying in age) who require lots of benefits. Any kind of work that can’t be done by 1 computer instead of 10, 100, or 1000 humans will soon be considered «expensive.»

Group B: 20-50-year-olds who have some skills training and enough experience to manage people and machines. Command a spectrum of salaries but are willing and able to work efficiently relative to compensation expectations. Still «expensive,» but the ROI remains palatable since machines cannot (yet) run completely independently, or manage people (yet).

Group C: 50+ year olds who are extremely skilled and experienced workers who can effectively manage people and machines, but require very high salaries and often cannot operate at same levels of efficiency as Group A or B due to simple realities of human deterioration (mental and physical over time). Again, «expensive.»

This isn’t new. During the industrial revolution, millions of jobs were eliminated because of machines or development of new products that made others obsolete. Luckily many jobs were replaced because we continued to invent new products and services that the world needed and created new jobs. The difference between the technological advancement of the industrial revolution and today is that those half or more of those future products and services won’t be replaced by humans with new or better skills, but by computers. Some may argue that we’ll create more jobs to replace those lost, but the last ten years should be a clear indication that computation and automation are advancing faster than the invention of new products or industries that require (human) labor.

The good news here is that society can still function effectively with less man-hours of work. The bad news is that most current systems of government and economic management aren’t set up for this. Switzerland is currently looking at establishing a basic income to solve for this problem, but it’s yet to be seen how well it will work. Update: Never mind…it’s dead.

3. People are continuing to live longer.

Each year the average life expectancy continues to steadily tick up. Like every other industry, technology in medicine is advancing at an exponential rate meaning that life spans will likely rise faster than ever before. So the equation we’re left with is life spans are increasing as job availability (especially amongst the 50 to 65 year-old range) is decreasing.

Even more problematic: many retirees of today and tomorrow are banking on a system with a hazy future. Social security has a short life-span because the funds flowing in are slower than the funds going out (again…people are living longer and getting more money over longer periods of time), 401Ks are not keeping pace with inflation (especially as it relates to healthcare and housing costs), and pensions are nearly extinct or in a world of trouble.

Since around the 80s and through today, American’s have been underestimating their retirement needs and it has created a dangerous downward spiral that you don’t want to be part of in 20 or 30 years.

Don’t worry. You’re not screwed. If you’re in your 20s or 30s what should you do?

1. Rely on more than your 401k. There are lots of ways to save extra cash for retirement. This could mean opening up a whole life insurance policy, an separate IRA, or for the risk-tolerant…put it in long-term growth stocks. Regardless of the mechanism, you should be putting extra cash away because social security probably won’t exist when you retire and your 401k is designed for you to keep working until you’re 65+. If you’re anything like me, you’ve thrown a lot of money away due to laziness or indifference. Don’t. A couple extra hundred dollars a month put away today will buy you several luxury vacations tomorrow.

2. Have kids when/if you are economically prepared or adjust your lifestyle accordingly. A child will cost you (on average) $250,000 to raise to 18-years-old. So for every kid you’re planning, you should also plan to tack $250,000 onto your mortgage. If you’re 30, and can afford a $1,000,000 house over the next few decades, buy a $750,000 house, then have a kid. Or buy a $500,000 house, and have two kids. While biology plays a major factor in determining when people can or should have children, in the long terms there’s a big difference between having a kid at 25 versus 35. Remember that money compounds and if you stunt your earning and savings potential earlier in your life (via having a child) you are pushing back the age of when you can retire.

3. Buy a home. Specifically buy a home in a neighborhood that has a high likely-hood of growing faster than other neighborhoods. This means doing your research so you can predict where the next Brooklyn, Wicker Park, Oakland, or Venice is going to be. It also means that you’ll need to live in a «rougher» neighborhood than you’re comfortable with for a few years. But by doing this, not only will you own an asset you can also live inside of, this is one of the most pragmatic ways for younger people to use other peoples’ money to generate wealth quickly. If you can live in a house for five years, put equity into it, and then sell it for a profit, it will set you up with the down-payment capital you need for the rest of your life. This is a giant hurdle that the many urban dwellers and younger people have a hard time ever climbing over.

4. Don’t get a master’s degree unless you work in a field that will likely pay you enough to offset the cost of your secondary education in less than 10 years. If you’re a doctor, lawyer, engineer, or anyone else who is likely to be earning $200,000+ a year within 5 years of graduating, go ahead and invest the money (and time that you could be using to earn more money) into a master’s degree. Otherwise, use the vast pool of knowledge called the internet to learn what you want to learn, for free.

5. Reverse engineer what you’ll need (and want) to retire. Ultimately you’ll need to decide what a comfortable retirement means for you, and then what you’ll need financially to afford it. Be optimistic and assume you’ll live a bit longer than average. Be pessimistic and assume you’ll need to do so single, not as a couple (people die, get divorced, lose their second stream of income). What would it take for you to live from the age 50 to 80, on your own, in an airstream traveling across the country? In a condo in Miami? In a house on the side of a mountain in Aspen? In three different houses in three different countries? There are plenty of resources that can help you do this math and prepare for the future.

6. Spend an extra 2 hours a week side-hustling. There are 168 hours each week that you can spend working, sleeping, eating, exercising, facebooking, watching tv, or enjoying time with your loved ones. Steal 2 hours each week from the less-necessary uses of time and apply them to developing a side-business. The most successful people in the world all have more than one job or investment because diversification leads to income optimization and stabilization over time. Make stuff or invest in stuff on the side so that your paycheck isn’t the only thing that’s contributing to your savings or expulsion of debt. Best-case-scenario, that side-hustle could turn into a serious cash generator some day, or even the «job» you’ll have when you have to retire early.

7. Never do your own taxes. Sadly the tax system in the United States is very complicated. Unless that gets reformed, you should never do your own taxes. You will save a few hundred bucks by using Turbo Tax instead of hiring an accountant, you will lose thousands in the long run. As you start to make more money, get married, buy a home, invest in stocks, run other businesses and so on, your taxes will continue to get more complicated in good and bad ways. The bad news is that there will be lots more paperwork, the good news is that there will lots more loopholes (let’s call them what they are) that you can use to your advantage. About 38% of Americans do their taxes using tax software or manually. Not only will you save time and avoid audits by using a CPA, but you will essentially be increasing your annual income by paying more to the IRS than you need. When a CPA tells you it’s going to cost $500 to do your taxes…smile and pay them.

«I don’t agree with your points above.»

To be clear, «retirement» also doesn’t mean you’re sitting around all day drinking lemonade and watching TV while waiting to die. Perhaps you’ll work for yourself, or at a part-time job, or make enough money trading stocks or selling domain names (if that’s still a thing in 2050). In the context of this article, «retirement» simple means not working a standard 40-hour week at a traditional job.

Almost all the observations and pieces of advice I’ve laid out are debatable. In some cases, you might even find them offensive. Please know that this post was not meant to lecture or offend. It was written to light a fire under the asses of people like me who don’t often take enough time to plan for the future.

Live long and prosper.

Source: linkedin.com/pulse, 05/jun/2016.

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Así dilapidó su herencia la hija de Elvis Presley

febrero 27, 2018

Abusó de la cocaína y no pagó a hacienda durante años: así dilapidó la hija de Elvis Presley una herencia de U$S 100 millones

De esa fortuna a Lisa Marie Presley solo le quedan U$S 14.000 en efectivo y unas deudas que ascienden a los 16 millones de dólares.

Lisa Marie Presley

Lisa Marie Presley, el pasado mes de octubre, en Los Angeles.
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MADRID — Cuando Elvis Presley murió en 1977, su hija Lisa Marie heredó una fortuna estimada en 100 millones de dólares.  Ahora, cuarenta años después, a Lisa Marie le quedan 14.000 dólares de aquella herencia, y tiene deudas por impuestos y préstamos hipotecarios que asciende a 16 millones de dólares .

A sus 50 años, la hija del «Rey del rock and roll», declaró hace unos días al portal «TMZ» que está en la más absoluta «bancarrota». Al parecer, Lisa Marie no pagó impuestos desde 2012 hasta 2015 y, además, no puede hacer frente a la hipoteca de una casa que compró en Inglaterra y que lleva varios meses intentando vender. También tiene deudas de 500.000 dólares en tarjetas de crédito.

Lisa Marie ha demandado a su exrepresentante, Barry Siegel, ya que, según ella, habría manejado de forma «imprudente y negligente» sus finanzas. Siegel ha difundido un comunicado a través de sus abogados donde afirma que Lisa Marie «ha estado durante muchos años malgastando su dinero» y, además, ha presentado varios documentos en el juzgado que avalan sus afirmaciones. En estos papeles se puede ver que, desde 2004 (año en el que Lisa Marie vendió el 85% de Elvis Enterprises) Lisa Marie ha gastado el doble de dinero que heredó.

Pero, tal y como informa el portal «Radar Online», Lisa Marie no solo tiene un grave problema económico. También ha «abusado terriblemente de la cocaína» y ha mezclado el alcohol con las pastillas. Esta información se ha extraído de unos documentos judiciales que datan del pasado 30 de agosto de 2017. En el marco de su negociación de divorcio con Michael Lockwood, Lisa Marie tuvo que declarar en el juzgado y fue entonces cuando confesó su adicción a las drogas y sus múltiples sesiones de rehabilitación.

Al parecer, durante «los últimos tres años de su matrimonio» con Michael Lockwood, con quien se casó en junio de 2013, fue a rehabilitación varias veces. «Era un desastre. No podía parar de consumir», afirmó. Explicó también que era adicta a los «analgésicos y opiáceos» y que bebía, aunque prefería las sustancias estupefacientes antes que el alcohol. «Durante nuestro último año de matrimonio, abusé de la cocaína terriblemente», dijo Presley. Y reconoció: «Fue malo, sí». Aunque también afirmó que no mezcló «pastillas y alcohol hasta los últimos dos años». Tras admitir el problema, Lisa Marie intentó solucionarlo acudiendo a terapia de rehabilitación «en México tres o cuatro veces».

Presley y Lockwood continúan batallando en el juzgado para llegar a un acuerdo de divorcio. Aunque él de ella solo obtendrá deudas.

Fuente: abc.es, 27/02/18.


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Perdió su fortuna por no firmar un acuerdo prenupcial

febrero 23, 2018

El gigoló que hundió a una ex número uno del tenis

Josep Santacana y Arantxa Sanchez Vicario protagonizaron una dramática historia de amor que dejó casi en la ruina a la ex deportista.

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Arantxa Sanchez Vicario se casó con Josep Santacana el 12 de septiembre de 2008. Desde ese momento, la vida de la ex tenista española dio un vuelco dramático. Hoy está pasando por un duro proceso de divorcio, con una posible pérdida de la custodia de sus hijos y una petición de cárcel preventiva por una deuda millonaria.

Su familia se lo advirtió, pero ella, cegada por el amor, fue contra ellos y se aferró a quien pensaba era el amor de su vida. Santacana se llevó todo, se fue a vivir con su nueva novia y se hizo de toda la fortuna de quien supo ser la mejor deportista de España.

La ex tenista llegó a ser número uno del mundo en febrero de 1995

La ex tenista llegó a ser número uno del mundo en febrero de 1995.
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acuerdo prenupcialTodo comenzó antes del casamiento, en 2007. Sus padres, Emilio y Marisa, no veían con buenos ojos al empresario y le pidieron a un detective que lo investigue. El resultado fueron deudas y problemas judiciales para el español, sin embargo la ex deportista ya había tomado una decisión.

Como último intento para cuidarla, su familia le aconsejó firmar un acuerdo matrimonial, en el que quede establecido que sus ganancias estarían a salvo. Santancana no lo consideró apropiado y Arantxa apoyó la decisión de su amado.

El acuerdo prenupcial, es el contrato celebrado entre los cónyuges con el propósito de evitar un conflicto futuro por la división de los bienes llevados al matrimonio. Procura establecer la procedencia de los bienes que llevaron al matrimonio. 

Con el correr del tiempo la situación fue empeorando. Más se aferraba a su marido, más se alejaba de sus padres y hermanos, a tal punto que en 2012, bajo el consentimiento de Santacana, publicó un libro en el que denunció la mala gestión que habían hecho Emilio y Marisa con las ganancias obtenidas a lo largo de su carrera deportiva.

Los padres mandaron a investigar al novio un año antes de la boda

Los padres mandaron a investigar al novio un año antes de la boda.
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«Leer cosas como las que ha publicado Arantxa es una de las peores noticias que unos padres pueden recibir (…). En todo este tiempo no hemos recibido una sola visita de nuestra hija Arantxa. Ni un mínimo atisbo de preocupación (…). Nosotros vivimos veinte años por y para ella», son partes de un comunicado hecho por sus padres que recogió la revista Hola.

Dos años después de aquel episodio llegaba otro golpe al bolsillo para los Sanchez Vicario. La familia Santacana iba a anular todas las causas judiciales, por haberse apropiado indebidamente de su fortuna, a cambio de dos inmuebles. Con tal de ponerle fin a aquellas falsas demandas, Emilio y Teresa aceptaron.

Para ese entonces, Josep Santancana ya se había convertido en el gestor del patrimonio, lo que le daba el poder de manejar la fortuna de la ex número uno del tenis mundial.

La española está transitando años muy duros desde su casamiento

La española está transitando años muy duros desde su casamiento.
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La muerte de su padre fue uno de los puntos más dramáticos. Cuando Arantxa llegó a Barcelona junto a su marido, para acudir al velatorio, su familia, encabezada ahora por su hermano Javier, le negó el paso.

«No puedo despedirme de mi padre porque no me dejan. Mis hermanos me han vetado, así que si no me veis en el funeral, es porque no quiero montar ningún espectáculo», recordó la revista semanal española.

La ex tenista tiene dos hijos junto a Santana: Arantxa y Leo

La ex tenista tiene dos hijos junto a Santana: Arantxa y Leo.
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Posteriormente, en 2016, pasó lo que sus padres le habían advertido durante años. El misterioso empresario le pidió el divorcio, y la custodia de sus hijos, Arantxa de 9 y Leo de 7, afirmando que Sanchez Vicario no está en condiciones psicológicas para cuidarlos.

Se había apropiado absolutamente de todo, hasta de los trofeos ganados por la ex deportista, quien ahora vive del salario que le deja la dirección deportiva del centro educativo Metroplitan School de Miami, así como también de algunas presencias televisivas para comentar partidos de tenis.

Como si fuera poco, días atrás, el periódico español «La Vanguardia», dio a conocer la petición de prisión preventiva por los más de nueve millones de dólares que adeuda al Banco de Luxemburgo.

«La orden es para Arantxa y su marido (…) Tenemos un plazo para hacer alegaciones con respecto a esta petición y a continuación, la juez de instrucción decidirá (…) La parte querellante pide la prisión provisional», reconoció Emilio Zegri, el abogado de la deportista a la agencia Gtres.

Fuente: infobae, 23/02/18.

acuerdo prenupcial


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Errores comunes al invertir

enero 26, 2018

Trampas mentales

Analizamos algunos de los errores que cometen con frecuencia los inversores

Por Fernando Luque. 
fondos-garantizados-01En estas últimas semanas (marzo 2016) los mercados han recuperado parte de las fuertes pérdidas con las que iniciaron el mes de enero. Pero eso no ha servido, de momento, para tranquilizar a los inversores. Muchos de ellos siguen en pérdidas y cada vez son más los que tiran la toalla y deciden olvidarse de sus inversiones, o, peor aún, venden sus carteras en la mayoría de los casos en los peores momentos.

Varios análisis coinciden en señalar que los pequeños inversores no suelen acertar con el timing de sus compras y ventas de participaciones de fondos. Suelen entrar y salir del mercado en los momentos menos adecuados. Además cuando intenta comprar y vender en función de la evolución de los mercados, siempre se duplican las posibilidades de equivocarse: cuando uno decide salirse del mercado y cuando uno decide volver a entrar.

Hay un dato que mide esos errores por parte de los inversores, pero que pocos calculan. Nosotros lo llamamos la “rentabilidad del inversor” para distinguirla de la rentabilidad obtenida por el propio fondo. En efecto, cuando uno compra y vende participaciones de un determinado fondos en varios momentos, la rentabilidad que uno consigue raramente coincide con la rentabilidad publicada por el propio fondo. Para calcular la “rentabilidad del inversor” es  necesario tener en cuenta las entradas y salidas mensuales de dinero. En otras palabras, calcula el rendimiento del fondo a nivel agregado para todos los euros que se han invertido a lo largo del tiempo. Por tanto, refleja de mejor forma la experiencia real que han tenido los inversores en un determinado producto.

Si hacemos este ejercicio para los fondos de renta variable española y comparamos la rentabilidad del fondo con la rentabilidad del inversor obtenemos el siguiente gráfico. No es que la diferencia sea enorme, pero lo sí que se puede apreciar es que en los años bajistas la diferencia a favor de la rentabilidad del fondo suele ser algo más amplia. Esto significa que los inversores cometen más errores en mercados complicados y bajistas.

El éxito financiero no sólo depende de las propias inversiones. También depende de uno mismo. Hay, por ejemplo, algunos pequeños errores mentales que solemos cometer sin darnos cuenta a la hora de invertir, pero que suponen en fin y a la postre una menor rentabilidad.

No se complique la vida

El primer error es suponer que una inversión compleja es mejor que una simple. Esto hace que muchos inversores tengan un número muy elevado de fondos en cartera. Piensan que tener una cartera con muchos productos es mejor que una compuesta por un solo fondo de renta fija y un solo fondo de renta variable. Uno de los errores que cometen con más frecuencia los inversores es construir carteras poco diversificadas a pesar de tener muchos fondos en ellas. La diversificación consiste esencialmente en asociar activos que muestran comportamientos distintos en reacción a los diferentes riesgos que pueden presentarse en los mercados. Uno puede tener la impresión de que cuantos más fondos tiene en cartera, mejor estará diversificada. Y no es necesariamente correcto. Las ventajas de la diversificación no dependen del número de fondos en cartera. Hace varios años, en Morningstar construimos carteras hipotéticas con un número de fondos distintos comprendido entre 1 y 30, utilizando todas las combinaciones posibles de fondos. Luego, calculamos la volatilidad a cinco años de cada una de estas carteras. Como era de esperar, las carteras compuestas únicamente por un tipo de fondo fueron las que mostraron la mayor volatilidad media. A medida que se incluyen fondos en las carteras la volatilidad baja, pero lo interesante del estudio es que llega un momento en el que añadir más fondos a una cartera no se traduce necesariamente por una ganancia en términos de volatilidad. El límite está entre 7 y 10 fondos. Por lo tanto, tener más de 10 fondos de distintas características añade poco valor a una cartera y aumenta considerablemente las posibilidades de que uno tenga fondos similares dentro de ella.

Lo caro no es necesariamente lo mejor

Otra mala jugada que nos provoca la mente es pensar o creer que algo que cuesta caro es mejor que algo barato. Es cierto que en el mundo del consumo esta regla suele aplicarse. Generalmente un coche caro tiene más prestaciones y es mejor que un coche barato. Lo mismo pasa cuando compramos una lavadora, un par de zapatos o un televisor. Se suele decir que la calidad tiene un precio. Y los inversores suelen trasladar este concepto a las inversiones. Piensan, por ejemplo, que si un fondo exige una mayor comisión de gestión esto es porque el gestor es mejor. Pero la historia demuestra que a largo plazo los fondos más caros no suelen obtener los mejores resultados, sino más bien todo lo contrario.

La trampa de las pequeñas diferencias

Nuestra mente también está poco acostumbrada a tratar con números pequeños o con pequeñas diferencias. Muchas veces me he encontrado con inversores que me dicen: “pero qué más da una comisión del 1% que del 0,5%…  no hay mucha diferencia”. El asunto es que una pequeña diferencia se convierte a largo plazo, por la magia del interés compuesto (los intereses sobre los intereses), en una cantidad elevada. Invertir 100.000 euros a un interés del 5% en lugar del 4,5% anual resulta en una diferencia de  24.000 euros al cabo de 20 años.

El efecto retrovisor

Otra de las trampas mentales que afectan a los partícipes es el llamado efecto retrovisor. Piensan que porque una inversión ha ofrecido una rentabilidad excelente en el pasado, ese mismo resultado se va a repetir en el futuro. Desgraciadamente no es así de simple. Ningún inversor puede controlar la rentabilidad que dará el mercado, pero lo que sí puede controlar es su propia mente y evitar caer en estos pequeños errores fácilmente corregibles.

Fuente: morningstar.es,31/03/16.


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¿Son legales los Paraísos fiscales?

enero 3, 2018

La legalidad de los Paraísos fiscales

Por Gustavo Ibáñez Padilla.

offshore tax havensUn paraíso fiscal es un Estado o jurisdicción que cuenta con un régimen tributario esencialmente favorable a las personas y empresas no residentes que se instalan en el mismo. Esto los convierte en un lugar ideal para hacer inversiones, crear cuentas bancarias internacionales y constituir sociedades offshore con ventajas fiscales.

Panama papersMucho y mal se ha hablado del tema últimamente (2016), por causa de la revelación de información robada conocida como los “Panama papers”, que hizo públicos gran cantidad de actividades realizadas en paraísos fiscales por políticos, empresarios, líderes y personajes públicos de todo el planeta, por medio del estudio de abogados Mossack Fonseca & Co.

Aunque muchos de estos negocios se relacionan con lavado de dinero, corrupción política o evasión impositiva, no todos son ilegales y en diversos casos se trata de mecanismos permitidos para facilitar negocios internacionales, para proteger patrimonios, para asegurar confidencialidad o para disminuir legalmente la carga de impuestos.

impuestosTener sociedades, fideicomisos o cuentas en lugares como las Islas Caimán, Suiza o Delaware no es ilegal. La falta es no declararlos cuando resulta obligatorio y no pagar los respectivos impuestos que imponen muchos países a sus ciudadanos.

Desde ya vale resaltar que la obligación de declarar y las cargas impositivas asociadas son generalmente una muestra más de la abusiva presión de los Estados sobre sus ciudadanos. Que algo esté establecido por una ley no implica necesariamente que dicha ley sea moralmente buena, en muchos casos son flagrantemente inmorales y opresivas. Un claro ejemplo lo constituyen todos los gobiernos autoritarios que han oprimido a sus pueblos o a parte de ellos, estableciendo persecuciones políticas, religiosas, raciales o de género. Léase los escritos de Henry David Thoreau para profundizar en el tema.

Un paraíso fiscal permite -en forma legal- estructurar negocios y efectuar transacciones internacionales, a sociedades que precisen de un sistema financiero sofisticado, con bajos costos de transacción y baja carga impositiva. Muchos expertos hablan entonces de ‘paraíso fiscal transparente’.

Crear una sociedad o abrir una cuenta bancaria en Santa Lucía, las Islas Vírgenes Británicas o Nevada permite hacer negocios con más facilidad. Esto no significa actuar en forma ilegal sino emplear la inteligencia financiera para optimizar los beneficios que brindan las leyes internacionales. Que muchos políticos corruptos o narcotraficantes abusen de los beneficios de los paraísos fiscales no significa que estos no deban existir.

Si usted quiere ser un inversor de las grandes ligas entonces debe conocer las Ventajas de los Paraísos Fiscales y entender por qué podemos decir que Los paraísos fiscales son una bendición.

Al operar desde un Tax Haven -como por ejemplo Andorra o BVI- todas las operaciones que usted realice, ya sea en la bolsa de valores, en inmuebles o en otros mercados dispondrán de un régimen fiscal favorable y lograrán así una mayor rentabilidad. De la misma forma, usted podrá adquirir propiedades o establecer su centro de negocios en un lugar geográficamente privilegiado, y así operar a escala global con mayor facilidad y fluidez. Es por este motivo que casi todos los países establecen o patrocinan jurisdicciones como “zonas francas” o “zonas libres de impuestos” para promover y facilitar los negocios.

paraíso fiscalCrear una empresa offshore es absolutamente legal y constituye un instrumento válido para los negocios internacionales. Por supuesto, como toda herramienta puede usarse para realizar un acto lícito o uno ilícito. Es la intención y el uso por parte del inversor lo que lo hace aceptable o reprochable conforme a la ley.

Constituir estructuras holding, sociedades offshore, fideicomisos o fundaciones, al amparo del marco legal vigente en diversas jurisdicciones, es absolutamente irreprochable. Los motivos para hacerlo pueden ser de la más variada índole: Seguridad, “plata es el buen hablar, oro es el buen callar”; Preservación del patrimonio; Tax planning; Flexibilidad y eficiencia en el Comercio internacional; entre muchos otros posibles. La legalidad o ilegalidad no está en la herramienta empleada sino en el fin buscado.

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Fuente: Ediciones EP, 29/04/16.


Más información:

Los Paraísos fiscales del Caribe

Secreto bancario y Paraísos fiscales

Evasión fiscal, elusión fiscal y ahorro fiscal

Los Paraísos fiscales, últimos refugios de libertad

los impuestos empobrecen
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Cómo elegir al Asesor Financiero ideal

diciembre 11, 2017

Claves para seleccionar al Asesor Financiero ideal

Por Gustavo Ibáñez Padilla.

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Las crisis financieras de los últimos tiempos presentaron numerosos casos de mala praxis, donde los consultores financieros incurrieron en graves fallas al asesorar a sus clientes. Por este motivo muchos inversores fueron perjudicados por el pésimo desempeño de sus carteras financieras, afectadas por las inversiones tóxicas y las malas decisiones.

Para evitar sufrir estos perjuicios el inversor debe actuar con responsabilidad y prudencia, además de seguir algunas reglas de buenas prácticas financieras. Veamos ahora ocho claves a tener en cuenta al elegir el consultor financiero que nos guíe en el complejo mundo de las finanzas, según recomiendan las principales asociaciones de consultores financieros:

  1. Un buen asesor financiero debe evaluar a fondo el perfil de su cliente y en función del mismo recomendar los productos financieros. Deberá considerar la edad, ingresos, necesidades, objetivos, horizonte temporal, aversión al riesgo, conocimientos y otros factores personales de relevancia. La importancia del principio “Conozca a su Cliente” no se aplica exclusivamente para las normas de cumplimiento sobre Lavado de Dinero, también debe entenderse en cuanto a bridar un asesoramiento a la medida del cliente.
  1. Un consultor financiero responsable no debe ejercer presiones ni apremiar a su cliente para que “cierre” inmediatamente la operación -esto es que asuma el compromiso de inversión-. Cada potencial inversor tiene sus propios tiempos de maduración, los cuales deben ser respetados, y debe poder sopesar responsablemente todos los factores antes de asumir un compromiso financiero.
  1. El asesor profesional debe facilitar a su cliente la mayor información del producto financiero recomendado, para que el inversor pueda analizarla responsablemente, lo que significa comprender cabalmente el funcionamiento de la inversión.
  1. El experto financiero debe brindar a su cliente opciones alternativas adaptadas a su perfil, destacando en cada caso los beneficios y limitaciones de cada inversión.
  1. Un consultor debe contar con un importante bagaje de conocimientos en diversas áreas, que le permitan evaluar la complejidad del mercado financiero. El contar con una formación universitaria (puede ser en diversas áreas) constituye una gran ventaja para la calidad del asesoramiento. También puede evaluarse la trayectoria del asesor en base a sus publicaciones, artículos, libros, página web, actividad académica, conferencias y membresías.
  1. Un buen asesor debe contar con cualidades de comunicación y pedagógicas, a fin de poder transmitir conocimientos y capacidades a su cliente. Debe poder expresarse en un lenguaje llano y accesible para el inversor.
  1. Un consultor financiero profesional debe ser un evangelizador de la cultura financiera y debe demostrar interés en instruir a sus clientes actuales y potenciales, de modo que ellos puedan tomar decisiones fundadas y responsables de inversión.
  1. El asesor financiero del siglo XXI debe demostrar un especial interés en aprender y actualizar sus conocimientos todos los días, para luego transmitir ese caudal cultural a sus clientes y al público en general, fomentando la mejora de la economía personal de todos los individuos de nuestra sociedad.

Fuente: Ediciones EP.


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What ISO 22.222 brings to my business

noviembre 6, 2017

What ISO 22222 brings to my business

Paul Richardson, managing director of Concept Financial Planning, talks about what made him apply for ISO 22222, the process involved and what it has brought to his business

Adviser Business Review: Why did you apply for ISO 22222?

Paul Richardson: ISO 22222 is the only certification of its kind available to advisers and I liked the appeal of benchmarking our service and internal processes against the international standard of best practice. There is a huge difference between ISO 22222 and qualifications. Attaining a qualification requires you to study, go into the exam room and that’s that. ISO 22222 takes the process one step further; it is all about applying that technical aspect to your work on a daily basis and delivering the best possible service to clients.

ABR: How long did the application process take and what did it entail?

Richardson: I completed the application within three months, which is hugely exceptional, but I had a good base from which to start. During that time, I underwent a rigorous process of assessment, which included breaking the business down into segments and rebuilding it. Allowing a third party to provide an independent review of our processes taught me a lot about how the business should behave.

Working so closely with Standards International to achieve ISO 22222 was very helpful – the practice management system has changed the way we think about things and we strive to continually improve. It gave us the framework we needed to grow the business, bring on additional staff and have those new employees feel confident about the company they were joining.

ISO 22222 is not designed for an adviser who is happy to stand still; it is all about developing and advancing. It is hard work and takes commitment to achieve, but if you asked me if the whole process was worth it, I would definitely say yes. It was, and continues to be, a very rewarding experience.

ABR: How do you maintain your certification?

Richardson: We obtained the certification in June 2009. Advisers with ISO 22222 are assessed on a yearly basis and in order to maintain the certification, you need to be able to prove yourself over and over again. Every year they come and take an in-depth look at a certain part of the business. While that might sound daunting, if you’re doing the right thing on a daily basis then it shouldn’t be an issue. Maintaining ISO 22222 is about striving for improvement – it’s not a matter of quickly dusting off the manual once a year to see what they will ask. It’s about permanent change and making sure you live and breathe the process year on year.

ABR: How has it affected your business and client relationships?

Richardson: It’s both a personal and professional achievement. It’s a fantastic feeling knowing you’ve been awarded ISO 22222 and I told all my clients by letter. It’s important to me that both clients and professional partnerships can see that an independent party has come in and judged us as doing a really good job.

That said, simply saying “I’ve achieved ISO 22222” is not enough – it means nothing to the client until it’s put in context. Not a huge amount of advisers have it, therefore it’s not widely recognised as a benchmark and clients may not understand what it means for them or the service they receive. The same can be said for chartered status; some clients won’t really appreciate what it means until it’s explained to them and they can see the bearing it has on the advice they receive.

Achieving ISO 22222 has been well received across other professions too. Several other industries have their own benchmarks so there are people who really understand what it takes to achieve something like this and respect the time and effort that goes into it.

ABR: Would you recommend it to other advisers? 

Richardson: Absolutely, but you’ve got to look at it from the aspect of improving your business. It is certainly not a short cut or a box-ticking exercise. It is hard work and if your motivation is ‘how much business will I get off the back of this?’ then you’re coming at it from the wrong angle and are wasting your time. Ultimately, it refines your business and may, as a result, bring in more clients in the future but that should not be your only goal.

I feel very proud that I’m able to say I’m one of the few advisers to have achieved this certification. For those who want to deliver a first class service to their clients, I would definitely recommend going for it.

ISO 22222

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About ISO 22222

ISO 22222 is the International Standard that helps people to decide whether or not they can be confident about the ethics and competence of professionals proposing advice on planning their personal finances.

The standard defines six steps of the personal financial planning process:

1. Establishing client/planner relations;

2. Determining goals and gathering data;

3. Evaluating the client’s financial status;

4. Developing and presenting the financial plan;

5. Implementing recommendations;

6. Monitoring the plan recommendations.

What are the benefits? 

The benefits, according to Michelle Hoskin of assessing body Standards International, differ from business to business, but include:

• slicker, more efficient, more effective internal and client-facing processes

• recognition from peers, professional connections and clients that business excellence is firmly at the heart of what they do

• increased business and marketing opportunities

• a central feeling of a TEAM (Together Everyone Achieves More) culture, created by a single focus on achieving the highest possible standards in financial services

• exemption from the Chartered Insurance Institute (CII) unit AF5 – Financial Planning Process (ISO 22222 certification only).

Source: adviserbusinessreview.com


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